Bagaimana mengelola anggaran keluarga sehingga ada cukup untuk semuanya: instruksi terperinci

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Tagihan, makanan, hiburan, liburan - semua ini membutuhkan keuangan. Tapi masih ada pengeluaran tak terduga, dan belum ada yang membatalkan airbag. Bersama dengan Proyek Nasional "" kami mencari cara untuk mendistribusikan anggaran keluarga agar tidak dibiarkan tanpa uang pada akhir bulan.

Apa itu anggaran keluarga?

Ini belum tentu boiler umum, di mana semua keuangan pergi. Anggarannya bisa berbeda-beda, tetapi secara umum memperhitungkan uang yang diperoleh anggota keluarga dan biaya perencanaan.

Dia akan membantu Anda:

• menghitung dana untuk satu bulan, enam bulan, satu tahun;
• bersiaplah untuk kesulitan yang tidak terduga (kulkas rusak atau tetangga kebanjiran);
• rencanakan pembelian besar;
• jangan bertengkar dengan keluarga tentang uang.

Terdiri dari apa?

Penghasilan

Ini adalah gaji semua anggota keluarga yang bekerja. Ini juga termasuk bunga deposito, pekerjaan lepas dan lepas, hadiah untuk liburan, tunjangan pensiun, tunjangan sosial dan suntikan tambahan lainnya.

Pengeluaran

Pengeluaran seluruh anggota keluarga. Bagian anggaran ini dibagi menjadi beberapa kategori.

1. Pengeluaran umum … Makanan, tagihan apartemen, layanan komunikasi, perjalanan dengan transportasi umum, perawatan mobil (jika semua orang menggunakannya), liburan keluarga, pinjaman.
2. Pengeluaran tak terduga … Kerusakan pipa ledeng atau gadget, mendapatkan perawatan medis, atau pengeluaran lain yang tidak dapat direncanakan sebelumnya.
3. Pengeluaran pribadi … Mereka terdaftar untuk masing-masing secara terpisah. Ini termasuk membeli pakaian dan sepatu, bersenang-senang dengan teman-teman, merencanakan kunjungan ke dokter, mendapatkan pendidikan, membeli hadiah, membayar bagian dan klub untuk anak, membelanjakan hewan peliharaan.

Sebelum awal bulan, tuliskan perkiraan batas di setiap kategori, agar tidak secara tidak sengaja menghabiskan lebih dari yang Anda terima.

Akumulasi

Dana yang tersisa setelah pembagian uang untuk pengeluaran. Penghematan mungkin termasuk:

1. Kantong udara … Semua orang membutuhkannya! Ini adalah cara yang akan menyelamatkan Anda dari kesulitan keuangan apa pun: mereka akan membantu menutupi perawatan mahal, bertahan dari pemecatan, dan memperbaiki mobil yang mogok. Ukuran airbag harus setidaknya tiga gaji: untuk mengumpulkannya tanpa rasa sakit, Anda dapat menghemat 10% dari penghasilan Anda setiap bulan.
2. Uang untuk pembelian besar … Misalnya, liburan, mobil atau rumah baru.
3. Aset dan properti berharga … Investasi, mobil, real estat - opsi nilai apa pun. Tabungan semacam itu memiliki bonus - misalnya, investasi dapat tumbuh dengan mengorbankan bunga dan menjadi sumber pendapatan pasif.

Perumahan sendiri memberikan rasa stabilitas dan mengurangi biaya bulanan - Anda tidak perlu membayar tuan tanah. Menguntungkan untuk membeli apartemen di gedung baru di wilayah mana pun di Rusia hingga 1 Juli 2022 dengan pinjaman hipotek. Tingkat untuk seluruh istilah akan menjadi 7% atau bahkan kurang. Program ini memungkinkan Anda untuk memilih apartemen di perumahan yang sedang dibangun dan yang sudah jadi. Satu-satunya syarat adalah harus ada pasar real estat utama. Jumlah pinjaman maksimum adalah 3 juta rubel, dan jumlah uang muka adalah 15%.

Berapa anggaran keluarga?

Terpisah

Masing-masing mengelola gajinya sesuai keinginannya, dan biaya umum dibayarkan secara bergantian. Jenis anggaran ini memberikan kemandirian finansial dan melindungi dari persetujuan yang tidak perlu. Tapi tidak selalu.

Penting untuk mempertimbangkan tingkat pendapatan. Jika kedua pasangan memiliki gaji yang baik, anggaran keluarga yang terpisah sangat cocok untuk mereka. Jika pendapatan tidak merata, terutama ketika salah satu mitra memilikinya di bawah tingkat stabilitas keuangan, jenis anggaran ini dapat menyebabkan konflik.

Juga, untuk menghindari pertengkaran dengan anggaran yang terpisah, penting untuk menegosiasikan terlebih dahulu urutan pembayaran pengeluaran bersama, agar tidak menemukan diri Anda dalam situasi di mana kedua pasangan menghabiskan semuanya untuk diri mereka sendiri atau anak-anak, dan tagihan tetap ada. belum dibayar.

Persendian

Semua uang yang diperoleh masuk ke anggaran umum. Ada dua peran dalam co-manajemen keuangan - penerima dan distributor. Mitra dapat menggabungkannya atau membaginya di antara mereka sendiri. Ada juga opsi ketiga - satu orang menangani semua masalah keuangan. Ini juga normal jika situasi ini cocok untuk semua orang.

Anggaran keluarga bersama memiliki dua keuntungan:

1. Ini setransparan mungkin - semua orang mengerti berapa banyak uang dalam keluarga dan untuk apa mereka pergi.
2. Itu membuatnya lebih mudah untuk menabung untuk pembelian besar: mobil, apartemen, rumah pedesaan.

Tetapi ada juga minus - kesulitan dengan distribusi dana yang adil untuk pengeluaran pribadi. Akan sangat sulit untuk mengambil keputusan bersama jika pasangan memiliki penghasilan yang sangat berbeda atau salah satu pasangan tidak menghasilkan sama sekali.

Campuran

Kombinasi anggaran terpisah dan bersama. Sebagian dari gaji tetap milik anggota keluarga yang menghasilkan uang, sebagian lagi untuk boiler umum. Yang pertama mencakup pengeluaran pribadi, yang kedua mencakup pengeluaran umum.

Satu-satunya masalah yang mungkin dalam kasus ini adalah perselisihan tentang jumlah kontribusi ke boiler umum. Mereka harus sepadan dengan pendapatan dan cukup untuk menutupi semua item pengeluaran yang diperlukan.

Bagaimana mengelola anggaran keluarga

Langkah pertama adalah secara objektif menilai situasi keuangan … Untuk melakukan ini, dalam sebulan, tulis pendapatan dan setiap rubel yang dihabiskan dalam spreadsheet atau buku catatan: catat jumlah persisnya dan apa yang terjadi.

Kemudian tambahkan pengeluaran dan bandingkan dengan pendapatan. Jadi Anda bisa menganalisis seberapa rasional anggaran yang dikeluarkan, menandai artikel yang melebihi indikator yang diinginkan, dan melihat apa yang bisa Anda hemat.

Kemudian lanjutkan ke anggaran keluarga … Untuk melakukan ini, Anda dapat secara mandiri membuat tabel pivot di Excel atau menggunakan alat yang sudah jadi di aplikasi seluler apa pun untuk memantau keuangan, misalnya, Zen-money, Toshl, Akuntansi Rumah. Cobalah untuk memprediksi jumlah pengeluaran yang diperlukan untuk bulan berikutnya dan tuliskan batasannya. Kemudian isi data real secara berkala. Beberapa bulan pertama, jumlahnya mungkin tidak menyatu - jangan khawatir, butuh waktu untuk menggiling.

Berikut adalah beberapa panduan bermanfaat untuk membantu Anda menjaga anggaran tetap terkendali.

1. Tunjuk seorang kepala … Bahkan jika anggaran dibagi, total garis pengeluaran tetap. Agar lemari es tidak kosong dan tagihan dibayar tepat waktu, ada baiknya anggota keluarga yang paling bertanggung jawab mengawasi.
2. Buat akun untuk pengeluaran umum … Dengan cara ini, dana yang dibutuhkan untuk membayar utilitas tidak akan luput dari perhatian saat naik taksi, film, atau apa pun.
3. Anggaran untuk waktu yang lama untuk datang … Selama seperempat, enam bulan atau satu tahun. Ini penting untuk pembelian besar: Anda akan membayangkan berapa banyak uang yang perlu Anda sisihkan agar memiliki waktu untuk menabung untuk apa yang direncanakan.

Bagaimana cara menyimpan?

Agar uang tidak terbang ke mana-mana dan tidak menghabiskan sebulan sebelum sen terakhir, Anda dapat menggunakan berbagai trik.

1. Bayar dengan uang tunai atau kartu dengan cashback … Dalam kasus pertama, lebih mudah untuk mengontrol saldo dan lebih sulit untuk menghabiskan kelebihan secara diam-diam. Yang kedua, sebagian dari harga pembelian akan dikembalikan (dalam rubel atau bonus).
2. Tolak tas sekali pakai … Ganti dengan pembelanja - harganya lebih mahal, tetapi akan bertahan selama beberapa tahun. Dan dalam hal itu, itu akan lebih murah daripada 50 atau 100 tas sekali pakai.
3. Pertahankan daftar belanja … Make up sebelum setiap perjalanan ke toko agar tidak tergoda oleh hal-hal yang tidak perlu.
4. Masak makan siang di rumah … Ini lebih menguntungkan daripada terus-menerus pergi ke kafe atau memesan pengiriman. Agar tidak berdiri di depan kompor setiap hari, Anda dapat membuat blanko, membekukannya, dan mengeluarkannya sesuai kebutuhan.
5. Cari diskon dan promosi … Ini termasuk memeriksa spesial di supermarket, membeli tiket perjalanan di muka, dan mengawasi penjualan musiman.

Untuk membeli apartemen di gedung baru dengan hipotek dengan persyaratan preferensial, Anda hanya perlu memilih rumah dan menghubungi salah satu bank yang berpartisipasi dalam hipotek preferensial. Dan ada lebih dari 60. Peminjam memiliki hak untuk memilih yang nyaman dan cocok sesuai dengan kondisinya. Setiap penduduk dewasa Rusia dapat membeli real estat dengan cara ini: tidak ada persyaratan untuk status perkawinan dan pendapatan dalam program ini. Kehadiran apartemen lain dalam kepemilikan juga tidak masalah. Penting: persyaratan tambahan dapat ditetapkan oleh pemberi pinjaman.

Apa yang harus dihemat?

Tugas anggaran keluarga adalah mengoptimalkan pendapatan dan pengeluaran, bukan menyimpan uang sebanyak mungkin secara utuh. Karena itu, Anda tidak boleh menyangkal segalanya, khususnya, melakukan sesuatu dari daftar ini:

• Sisihkan uang untuk kesehatan … Penyakit ini dapat berkembang dari waktu ke waktu, dan pengobatan hanya bisa menjadi lebih mahal.
• Jangan bayar tagihan … Tidak menakutkan untuk melewatkan satu bulan, tetapi kemudian bunga akan mulai menetes, dan jika Anda menyeretnya sepenuhnya, air atau listrik dapat mati.
• Beli baju dan sepatu murah hanya karena harganya … Jika barang tersebut berkualitas buruk, tidak sesuai dengan lemari pakaian Anda, atau Anda tidak menyukainya sama sekali, barang tersebut akan segera dibuang ke tempat pembuangan sampah atau mengumpulkan debu di lemari. Lebih baik membayar ekstra untuk kualitas segera.
• Hilangkan semua hiburan dari diri Anda sendiri … Menyimpan liburan dapat menyebabkan akumulasi kelelahan. Dan dalam keadaan seperti itu sangat sulit untuk melestarikan sumber daya. Selain itu, ada risiko di beberapa titik untuk melepaskan diri dan menghabiskan semua tabungan untuk hiburan.