Bagaimana mengelola anggaran jika Anda memiliki pendapatan yang berubah-ubah

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Anda harus menunjukkan ketekunan yang besar untuk menghindari masalah keuangan dan menjaga keseimbangan pendapatan dan pengeluaran yang positif.

Apa yang dimaksud dengan pendapatan yang tidak stabil?

Ketika Anda bekerja di bawah kontrak kerja untuk mendapatkan gaji, semuanya kira-kira jelas dengan pendapatan. Anda menerima jumlah tetap dua kali sebulan, terkadang bonus. Arus kas mudah dikendalikan dan didistribusikan, karena Anda tahu berapa banyak yang akan Anda terima dalam sebulan, dalam enam bulan, dan dalam setahun, jika tidak terjadi force majeure.

Tapi itu juga terjadi dengan cara lain. Misalnya, Anda mendapatkan gaji tetap kecil, dan gaji sebagian besar terdiri dari persentase dari transaksi atau penjualan. Dan karena itu, di musim Anda bisa mendapatkan jumlah besar, dan di luar musim - hanya untuk bertahan hidup.

Atau, sesuai dengan kesepakatan, uang dibayarkan kepada Anda setelah setiap proyek selesai. Terkadang proyek bisa sangat besar, sehingga pekerjaan tertunda selama berbulan-bulan. Pada saat yang sama, uang muka kecil disediakan untuk itu, tetapi pembayaran yang sangat mengesankan diterima hanya setelah enam bulan. Dan begitu beberapa kali berturut-turut. Akibatnya, ternyata penghasilan tahunannya besar, tetapi dalam beberapa bulan tidak ada yang masuk ke akun sama sekali.

Pilihan lain adalah bekerja dengan proyek-proyek kecil. Katakanlah seorang copywriter mengumpulkan pesanan dan dibayar untuk masing-masing pesanan. Dia dapat memperkirakan secara kasar berapa banyak yang akan dia hasilkan dari bulan ke bulan, tetapi dia tidak pernah tahu persis berapa banyak.

Secara umum, pendapatan yang tidak stabil adalah situasi ketika penerimaan kas kosong atau tebal. Dan sepertinya tidak mungkin merencanakan sesuatu dalam situasi ini. Tetapi, sebaliknya, dalam keadaan seperti itu sangat penting untuk menjaga anggaran.

Mengapa Anda perlu merencanakan anggaran ketika penghasilan Anda tidak konstan

Biasanya, anggaran pribadi diingat ketika harus menabung. Tetapi juga memiliki fungsi yang lebih penting: untuk membuat Anda hidup nyaman dari bulan ke bulan, tanpa situasi ketika tidak ada satu sen pun yang tersisa di saku Anda. Dan dari sudut pandang ini, jauh lebih mudah bagi orang yang menerima gaji untuk meninggalkan rencana keuangan.

Dengan pendapatan yang tidak teratur, sangat penting untuk menangani anggaran agar dapat mendistribusikan penerimaan dan pengeluaran kas secara merata selama berbulan-bulan dan untuk menghindari masalah keuangan atau setidaknya meminimalkannya.

Selain itu, ada baiknya bekerja dalam bentuk besar. Perencanaan selama sebulan tidak akan banyak membantu, karena pendapatan tidak stabil. Tetapi jika Anda melihat situasi dalam perspektif, selama enam bulan atau satu tahun, Anda dapat hidup dengan relatif tenang - mungkin tanpa naik, tetapi juga tanpa turun.

Bagaimana cara menganggarkan?

Lifehacker memiliki panduan terperinci tentang cara melakukan ini, dengan contoh. Jika Anda belum membacanya, pastikan untuk memperhatikan. Untuk saat ini, mari kita bicara secara singkat tentang langkah-langkah utama.

Cari tahu pengeluaran

Sebelum Anda mendistribusikan uang sedemikian rupa sehingga ada cukup untuk semuanya, Anda perlu memahami untuk apa Anda membelanjakannya. Secara alami, Anda akan mendapatkan nomor yang diperlukan hanya setelah beberapa pengamatan. Anda harus melacak pengeluaran di tiga tingkat:

1. Hanya yang esensial. Ini adalah jumlah yang Anda habiskan untuk makanan, utilitas, perjalanan - segala sesuatu yang tanpanya tidak mungkin untuk hidup.
2. Keberadaan yang cukup nyaman. Jumlah yang agak besar ini termasuk pengeluaran untuk hiburan, makanan yang lebih mahal, dan kesenangan lain dalam hidup.
3. Keberadaan yang nyaman. Ini adalah jumlah yang Anda butuhkan agar tidak menyangkal diri Anda apa pun (tentu saja dalam batas yang wajar).

Perkiraan pendapatan

Ketika arus kas tidak stabil, ini mungkin bagian tersulit. Tetapi Anda mungkin memiliki beberapa data untuk setidaknya memperkirakan pendapatan secara kasar: statistik tahun lalu, kesepakatan, proyek jangka panjang, dan bahkan tingkat kekuatan dan antusiasme saat ini. Juga akan baik untuk memprediksi jumlah penerimaan dalam tiga cara:

1. Jika semuanya berjalan salah, ketika hampir tidak ada pesanan dan Anda bekerja dengan pekerjaan yang minim.
2. Pada beban standar, saat Anda mendapatkan penghasilan rata-rata.
3. Jika keadaan menguntungkan Anda, dan Anda menunjukkan kerja keras yang luar biasa. Tentu saja, angka ini hampir tidak layak untuk dijadikan fokus saat merencanakan pengeluaran. Tapi itu setidaknya akan menunjukkan apa yang bisa Anda perjuangkan.

Anda membuat perkiraan pendapatan selama setahun, dan kemudian membagi jumlah yang dihasilkan dengan 12 untuk memahami berapa banyak uang di setiap bulan.

Buat anggaran

Sekarang adalah waktu untuk menyatukan pendapatan dan pengeluaran untuk melihat bagaimana mereka berinteraksi satu sama lain. Pada tahap ini, pertama-tama Anda akan mulai memahami gaya hidup seperti apa yang Anda mampu dan berapa banyak yang Anda perlukan untuk mengencangkan ikat pinggang agar Anda memiliki sesuatu untuk membeli makanan.

Sesuaikan anggaran

Rencana keuangan Anda berwawasan ke depan. Tetapi ia memiliki tolok ukur ekonomi penting yang dapat Anda andalkan. Jika situasinya berubah, Anda akan mengerti bagaimana hal itu akan mempengaruhi Anda dan apa yang harus dilakukan.

Misalnya, Anda memiliki awal yang baik untuk tahun ini dan menghasilkan banyak uang karena Anda bekerja dengan pelanggan besar. Anda juga memiliki beberapa klien kecil. Anda bebas membelanjakan uang sesuai dengan skenario pengeluaran kedua "keberadaan yang cukup nyaman". Tetapi suatu hari seorang pelanggan besar menghilang, pendapatan Anda mendekati skema "semuanya buruk", atau bahkan jatuh di bawah level ini. Ini berarti bahwa Anda perlu memutar kembali ke skenario pertama pengeluaran dan membelanjakan uang hanya untuk hal-hal penting.

Atau, sebaliknya, Anda menyelesaikan pesanan besar dan menerima banyak uang. Ada godaan untuk menghabiskan sebagian besar sekaligus: yah, itu sudah cukup untuk semuanya. Tapi begitu Anda melihat anggaran, menjadi jelas bahwa uang ini perlu didistribusikan, katakanlah, selama tiga bulan. Ini akan sedikit meredam antusiasme Anda.

Bagaimana mencapai keseimbangan keuangan

Lebih hemat

Airbag selalu dibutuhkan. Paling sering, itu sama dengan pendapatan tiga bulanan. Dengan pendapatan yang fluktuatif, dana cadangan harus lebih besar, karena risiko force majeure menjadi lebih tinggi. Dan airbag mungkin diperlukan untuk menyeimbangkan pendapatan dengan pengeluaran untuk waktu yang sangat lama. Jika masa-masa sulit datang, Anda, setidaknya, tidak perlu beralih ke roti dan air dan duduk tanpa Internet, yang dimatikan karena tidak membayar.

Anggaran sekali lagi akan membantu membelanjakan dana secara rasional dari dana cadangan: Anda telah menuliskan semua pengeluaran penting di sana dan Anda tidak akan dapat membuang-buang uang.

Cari pekerjaan paruh waktu

Tidak menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang adalah strategi yang baik. Jika sumber uang berubah-ubah, lebih baik memiliki beberapa. Ketika satu mengering, bahkan yang paling menguntungkan, Anda ditinggalkan dengan orang lain untuk membantu memenuhi kebutuhan.

Mungkin, di masa uang, Anda tidak harus mengambil proyek kedua, ketiga, kesepuluh di samping apa yang sudah Anda miliki. Tetapi koneksi di mana Anda dapat dengan cepat mendapatkan pekerjaan sebaiknya tetap hangat dan reputasi Anda sempurna. Kemudian, pada saat yang sulit, Anda benar-benar akan membuat dua panggilan dan satu posting di jejaring sosial untuk memperbaiki situasi dan menemukan pesanan untuk menggantikan yang hilang.

Pergeseran pendapatan per bulan

Dengan penghasilan konstan di awal bulan, seseorang menerima gaji untuk yang sebelumnya dan membelanjakannya dengan tenang, mengetahui bahwa dalam 15 hari ia akan menerima uang muka. Jika Anda tidak konstan, Anda tidak dapat membeli kemewahan seperti itu, karena sulit untuk sepenuhnya yakin berapa banyak yang akan Anda terima dan apakah jumlah ini akan cukup.

Tapi Anda bisa mencoba taksi untuk belanja dengan offset sebulan. Katakanlah Anda menerima penghasilan di akhir bulan Desember dan harus membelanjakannya di bulan Januari. Tetapi akan lebih efektif jika Anda mulai membelanjakan uang ini di bulan Februari. Pergeseran ini memungkinkan pemahaman yang lebih baik tentang situasi keuangan pribadi.

Katakanlah Anda menerima 50 ribu pada bulan Desember. Di bulan Januari, karena long weekend, penghasilan kamu hanya 10 ribu, tetapi kamu baru mengetahuinya di akhir bulan. Jika Anda bertindak sesuai dengan skema standar, Anda bisa menghabiskan semua penghasilan Desember Anda di bulan Januari dan tetap dengan 10 ribu. Dan jika mereka menggunakan offset, maka 50 ribu akan pergi ke 10 Februari - hingga Maret. Dan Anda akan memiliki ruang untuk bermanuver, yaitu kemampuan untuk memahami bahwa Anda perlu menabung sedikit di bulan Februari agar bisa hidup normal di bulan Maret.

Secara alami, transisi ke sistem seperti itu akan membutuhkan periode penyangga. Anda tidak bisa hanya menghabiskan satu bulan tanpa apa-apa untuk mulai menghabiskan sebulan kemudian. Tetapi pendekatan ini akan lebih memastikan kebebasan finansial Anda, sehingga Anda dapat berusaha.

Bayar gaji sendiri

Strategi ini cocok untuk mereka yang menerima cukup banyak, tetapi sangat tidak teratur. Anda dapat mentransfer uang ke rekening terpisah, dan kemudian mengembalikan jumlah tetap tertentu sebulan sekali. Dengan begitu, Anda tahu persis berapa banyak yang bisa Anda belanjakan, dan Anda tidak menghabiskan terlalu banyak.