Cara membersihkan keuangan pribadi Anda

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Prinsip-prinsip pengelolaan keuangan bisnis juga berlaku untuk penganggaran keluarga. Dan sangat efektif.

Hari ini saya berbagi cara untuk menertibkan keuangan pribadi saya, yang membantu saya. Saya bekerja untuk biro konsultan yang menghilangkan kekacauan keuangan dari bisnis kecil. Dan saya memutuskan untuk menyesuaikan metodenya dengan kebutuhan rumahnya. Setelah bulan pertama saya menyadari - saya tidak salah.

Saya hampir mengesampingkan pengeluaran spontan. Mulai menimbang setiap pengeluaran dengan lebih hati-hati. Sebelumnya, tidak peduli berapa banyak yang saya hasilkan, paling-paling saya menghabiskan semuanya dalam sebulan. Kadang-kadang saya harus berpikir tentang bagaimana mencapai gaji berikutnya. Dan sekarang, dengan penghasilan yang sama, saya tidak hanya tidak mengambil pinjaman baru, tetapi juga secara aktif mengurangi hutang atas pinjaman yang diambil sebelumnya. Dan masih ada uang gratis yang saya setorkan.

1. Temukan cara Anda sendiri untuk mengatasi kekacauan itu

Metode yang saya gunakan menawarkan alat yang nyaman untuk menganalisis dan merencanakan pendapatan dan pengeluaran. Memungkinkan Anda menyatukannya dalam satu tabel, mengurutkannya berdasarkan kepentingan, mengikatnya ke tanggal tertentu. Hasil akhirnya adalah informasi yang menjadi dasar saya membuat keputusan berdasarkan informasi dan informasi tentang anggaran keluarga saya sendiri. Dan saya melihat hasil dari keputusan-keputusan ini, yang saya buat hari ini, akan mengarah besok.

Dari kotak Pandora, situasi keuangan saya telah berubah menjadi proses yang transparan, dapat diprediksi, dan terkendali.

Sebelumnya, saya tidak mengelola keuangan saya, tetapi ditahan oleh stereotip dan kebiasaan keuangan yang tidak selalu berguna. Dan dia dibimbing oleh mereka ketika dia membuat keputusan secara acak. Dan sekarang saya mengatur anggaran saya sendiri.

2. Buat rencana aksi

Ketika saya mulai mengatur keuangan pribadi saya, saya bertindak dalam urutan berikut:

1. Saya menyajikan dalam bentuk angka-angka tertentu semua pendapatan dan pengeluaran saya selama sebulan terakhir dan menjadikannya sebagai dasar untuk rencana pendapatan dan pengeluaran untuk bulan berikutnya.
2. Tetapkan tujuan untuk membelanjakan tidak semua pendapatan.
3. Dia mulai mencatat penerimaan dan pengeluaran setiap hari, menganalisisnya pada akhir bulan dan merencanakan bulan berikutnya.
4. Membuat kalender pembayaran selama sebulan.

Untuk semua ini, file di "Google Sheets" sudah cukup bagi saya. Anda dapat menggunakan Excel atau yang setara di Open Office - sesuka Anda.

3. Hitung pemasukan dan pengeluaran

Alasan pertama kali menghitung total pengeluaran keluarga adalah pertengkaran lain dengan istrinya atas dasar uang. Gesekan tentang partisipasi semua orang dalam pengeluaran bersama telah terjadi pada kami dari waktu ke waktu. Tampak bagi saya bahwa istri saya membebankan semua biaya wajib pada saya. Dan dia menghabiskan uangnya hanya untuk dirinya sendiri. Dia menuduh saya menghabiskan terlalu banyak untuk hiburan saya sendiri sehingga merugikan kepentingan keluarga saya.

Jadi saya memutuskan untuk membawa semua pendapatan dan pengeluaran ke dalam satu tabel dan melihat apa yang sebenarnya terjadi. Kami duduk, menghitung siapa yang menghabiskan berapa banyak dan untuk apa dalam sebulan dalam pengeluaran umum keluarga. Dan kami yakin - keduanya bersemangat dengan tuduhan.

Sekarang saya mengerti: alasan klaim timbal balik kami adalah penilaian situasi keuangan secara tiba-tiba. Beginilah cara seseorang bekerja - selalu ada lebih banyak uang di dompet orang lain, dan pengeluaran Anda lebih terlihat.

Ketika kami melihat gambaran nyata dalam angka, gagasan tentang situasi itu muncul dari kepala hingga kaki.

4. Hitung keuntungan

Apa yang bisa menjadi keuntungan bagi seseorang yang hidup dengan gaji? Sama seperti dalam bisnis - perbedaan antara pendapatan dan pengeluaran. Anda menghabiskan lebih sedikit uang dalam sebulan daripada yang Anda terima - ini adalah keuntungan Anda. Dan Anda dapat membuangnya sebagai keuntungan. Belanjakan lebih banyak bulan depan. Tunda untuk liburan atau pembelian besar, atau hanya untuk hari hujan. Berinvestasi dalam bisnis, meminjamkan dengan bunga, membeli sekuritas dan sejenisnya.

Namun, pertama-tama, mari kita pelajari cara menghitung keuntungan. Dan apa yang harus dilakukan dengan itu - putuskan sendiri.

Untuk menghitung keuntungan saya sendiri, saya mengadaptasi laporan laba rugi (P&L). Di dalamnya, saya menyukai pendekatan - konsolidasi pendapatan dan pengeluaran dalam satu dokumen dan pengelompokan berdasarkan jenis. Dan juga OP&U tidak hanya merupakan analisis ex post facto, tetapi sekaligus merupakan rencana keuangan untuk bulan depan.

Cara berbagi pengeluaran di OP&U versi rumah

Di OP&U versi rumah saya, saya mengelompokkan pengeluaran seperti ini:

1. Wajib umum- yang tidak dapat dilakukan tanpa keluarga: sewa rumah, utilitas, makanan untuk kebutuhan umum, pendidikan (ini termasuk pembayaran bulanan untuk makan siang sekolah untuk putra dan putri saya), pengembangan dan pendidikan anak-anak, pembayaran pinjaman yang diambil untuk kebutuhan umum keluarga…
2. Kewajiban pribadi- pengeluaran yang tidak dapat dilakukan oleh anggota keluarga tertentu tanpa: pakaian, sepatu, bensin, dan pengoperasian mobil (tergantung pada situasinya, pengeluaran ini dapat dikaitkan dengan kewajiban umum atau didistribusikan di antara anggota keluarga yang benar-benar menanggungnya), biaya transportasi umum, makan, pembayaran wajib atas pinjaman yang diambil untuk keperluan pribadi, dan sejenisnya.
3. Opsional umum- di sini pengeluaran saya tercermin, misalnya, untuk perjalanan bersama seluruh keluarga ke taman air atau perjalanan keluarga ke luar kota untuk akhir pekan, liburan, dan sejenisnya.
4. Opsional pribadi - di sini saya memasukkan semua yang saya habiskan untuk diri saya sendiri dan apa yang tidak dapat saya lakukan: restoran atau klub malam dengan teman-teman, mendaki gunung tanpa keluarga, berlangganan kolam renang, dan sejenisnya. Masuk akal bagi perokok jahat untuk memasukkan biaya rokok di sini. Saya meramalkan dan memahami keberatan publik ini (sayangnya, saya sendiri). Tapi Anda masih bisa mengucapkan selamat tinggal pada kebiasaan buruk ini. Jadi, jika sudah ada pemborosan ini, biarkan lebih baik dalam pengeluaran yang tidak perlu - untuk pendidikan mandiri. Tiba-tiba akan membantu untuk berhenti.
5. tak terduga … Biarkan mereka berjaga-jaga.

Jika Anda lebih suka prinsip pengelompokan biaya yang berbeda - tidak masalah.

Ini adalah versi rumah saya dari OPiU Juli:

Jumlah pemasukan	27 000
Tidak membosankan	3 000
monica	5 000
Museum di Praha	7 000
Penghasilan lain	12 000
Pengeluaran wajib untuk seluruh keluarga	–13 617
Sewa rumah	–2 600
Gas	–200
Lampu	–150
Air	–67
Internet	–150
koneksi seluler	–200
Produk	–8 000
Pengeluaran rumah tangga	–2 000
saluran pembuangan	–250
Makanan sekolah	0
Mengembangkan kegiatan	0
Barang untuk sekolah	0
Pakaian untuk anak-anak	0
Sepatu untuk anak-anak	0
Pengeluaran pribadi wajib	–2 200
Pinjaman	–2 000
Kesehatan	0
Mengangkut	–200
Pengeluaran seluruh keluarga opsional	–2 000
Hiburan keluarga	0
permainan	0
Permen	–2 000
Pengeluaran pribadi opsional	–3 600
Kolam	–400
Perawatan sepeda	–200
Hiburan pribadi	–2 000
Kebiasaan buruk	–1 000
Lainnya	0
Pengeluaran tak terduga	0
Laba bersih	–5 583

Saya tidak berhasil menutupi semua pengeluaran untuk pertama kalinya. Oleh karena itu, setidaknya untuk tiga bulan pertama, tidak akan berlebihan untuk mencatat penerimaan dan pengeluaran setelah kejadian. Bulan telah berakhir - periksa pengeluaran aktual dengan versi rumah OPiU - apakah Anda lupa sesuatu. Lupa - tambahkan satu baris.

5. Hitung uang

Mencatat semua penerimaan dan pengeluaran aktual berguna tidak hanya untuk memeriksa seberapa lengkap Anda telah menyusun versi rumah O&P Anda. Tidak realistis untuk mengingat semua pengeluaran selama sebulan, termasuk yang kecil. Dan jika Anda mencatat pengeluaran Anda setiap hari, tidak ada satu sen pun yang hilang.

Untuk mencatat transaksi keuangan saya, saya menggunakan laporan arus kas (cash flow statement).

Dompet adalah tempat menyimpan uang. Dalam pengertian ini, dompet dianggap tidak hanya dompet tempat Anda membawa uang tunai, tetapi juga kartu bank, rekening, dan sejenisnya. Jika Anda menyimpan uang di kasur untuk hari hujan, kasur juga menjadi dompet.

Lembar contekan terbaik untuk DSS versi rumahan adalah Internet banking, yang mencerminkan semua pergerakan uang pada kartu atau rekening setiap hari. Cek membantu Anda menangani uang tunai. Tetap hanya untuk tidak lupa mengambilnya dari penjual dan tidak membuangnya. Saya membeli beberapa produk di pasar yang tidak memiliki mesin kasir. Pengeluaran seperti itu harus ditulis dalam buku catatan dengan cara kuno.

Versi rumah dari laporan DDS melakukan tiga fungsi untuk saya:

1. Periksa sendiri - jangan lupa untuk memperhitungkan setiap item pengeluaran.
2. Jaminan memperbaiki semua penerimaan dan pengeluaran.
3. Disiplin diri. Pada awalnya, memasukkan angka ke dalam tablet ini setiap hari adalah bagian paling membosankan dalam mengatur keuangan pribadi. Kemudian saya terbiasa. Dan sekarang kebutuhan untuk mencatat semua penerimaan dan pengeluaran dalam kondisi yang baik.

6. Buat kalender pembayaran

Kalender penagihan adalah hibrida antara versi rumah P&C dan kalender bulanan. Pendapatan dan pengeluaran tersebar sepanjang hari. Kita semua tahu kapan kita harus menerima gaji, membayar sewa, utilitas, taman kanak-kanak, kegiatan tambahan untuk anak-anak, melakukan pembayaran pinjaman lagi, dan sejenisnya. Semua ini tercermin dalam kalender pembayaran.

Templat kalender pembayaran →

Kalender pembayaran adalah vaksin yang sangat baik untuk mencegah pembelian spontan. Pada akhir Juli, saya menerima milis dengan proposal untuk bersantai di laut pada bulan Agustus dengan setengah harga. Godaan untuk mengambil cuti tidak terjadwal selama seminggu sangat besar. Tetapi saya melihat ke kalender pembayaran, menambahkan semua biaya yang terkait dengan perjalanan, dan menyadari bahwa bahkan dengan memperhitungkan diskon, kami tidak mampu membelinya. Karena itu, laut akan menunggu.

hasil

Prestasi saya dalam lima bulan pertama merapikan keuangan:

• Dia berhenti berdebat dengan istrinya tentang uang. Toh, kini keduanya tahu persis kontribusi masing-masing terhadap total biaya.
• Mengurangi pengeluaran pribadi sebesar 20% - terutama karena hiburan. Tetapi ini tidak berarti bahwa dia meninggalkan mereka sama sekali.
• Saya belajar memprediksi situasi ketika tidak ada cukup uang untuk pembayaran wajib. Itu tidak selalu mungkin untuk dihindari, tetapi mereka tidak lagi mengejutkan. Di bulan Juli, saat liburan saya tidak sesuai dengan budget, di akhir bulan saya harus menggunakan kartu kredit. Saya mengembalikan uang dari tanda terima pertama - secara harfiah dua hari kemudian.
• Dengan mengurangi biaya, ia meningkatkan pembayaran pinjaman bulanan. Sebelumnya, hanya sebatas melakukan pembayaran minimum, yang terutama mencakup bunga. Sekarang saya melihat bagaimana badan pinjaman menyusut, dan dengan itu pembayaran minimum setiap bulan.
• Saya mulai menunda perbedaan antara pendapatan dan pengeluaran. Saat melakukan deposit, tapi saya melihat instrumen yang lebih menguntungkan.
• Saya belajar menetapkan tujuan keuangan untuk diri saya sendiri dan melihat bahwa itu dapat dicapai.

Saya yakin Anda akan berhasil juga, dan orang lain akan melakukannya dengan lebih baik. Hal utama adalah memulai.