Bagaimana memilih kartu debit

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Baca semua ketentuan dengan cermat dan ingat tentang kemungkinan mendapatkan penghasilan pasif kecil.

Apa itu kartu debit?

Ini adalah kartu bank yang dengannya Anda dapat membayar barang dan jasa atau menarik uang dari akun dan memasukkan dana ke dalamnya. Tidak seperti kartu kredit, ini mengasumsikan bahwa Anda hanya memiliki akses ke uang Anda sendiri: berapa banyak yang Anda transfer ke akun, Anda dapat menggunakan ini. Maksud dari kartu debit adalah bahwa persegi panjang plastik itu seperti uang tunai.

Fitur kartu apa yang penting saat memilih

Tidak ada saran pasti tentang kartu mana yang harus dipilih. Ini adalah alat yang perlu dipilih khusus untuk diri sendiri dan kebutuhan Anda. Berikut kriteria yang perlu diperhatikan.

Sistem pembayaran

Di Rusia, yang paling umum adalah Visa, MasterCard, dan "Mir" domestik. Kartu yang berfungsi di dua sistem pembayaran pertama diterima di semua negara. Kartu Mir berlaku di Rusia, Abkhazia, Ossetia Selatan, dan Armenia. Beberapa operasi tersedia di Belarus, Kazakhstan, Kirgistan, Uzbekistan, Turki. Jika Anda bingung dengan benar, Anda dapat membayar dengan "Mir" di negara bagian lain juga. Untuk ini, kartu co-badging cocok, yang juga dilayani oleh salah satu sistem transnasional mitra.

Visa, MasterCard memungkinkan Anda untuk membeli di toko online asing. Dengan Mir itu sedikit lebih rumit, meskipun beberapa platform internasional juga mulai menerimanya. Misalnya, Anda dapat membayar dengan kartu seperti itu di Asos dan AliExpress.

Untuk mempopulerkan sistem pembayaran nasional, kartu Mir sering "ditimbang" dengan bonus yang menyenangkan. Jadi, jika Anda suka berkeliling Rusia dan membeli semuanya hanya di pusat perbelanjaan, Anda dapat mempertimbangkan opsi ini. Jika Anda hanya ingin membayar di mana-mana dan tidak memikirkan apa pun, lebih baik memilih sistem pembayaran transnasional.

Perlu diingat bahwa sekarang pensiun, tunjangan sosial, beasiswa, gaji pegawai negeri dan personel militer harus ditransfer hanya ke kartu "Mir". Jika Anda menerima pembayaran seperti itu, Anda tidak dapat melakukannya tanpanya.

Biaya layanan

Bank membuka dan mengelola akun Anda, mengeluarkan kartu. Biasanya dia ingin menerima sejumlah uang untuk layanan ini. Seringkali biaya layanan untuk kartu dengan opsi serupa di bank yang berbeda berbeda secara signifikan. Karena itu, jika Anda telah memutuskan kriteria, masuk akal untuk mempertimbangkan proposal dari berbagai organisasi.

Baca ketentuannya dengan cermat. Itu terjadi, misalnya, bahwa seorang klien terpikat dengan layanan gratis di tahun pertama, dan dari tahun kedua mereka mulai menarik jumlah kosmik untuknya. Ini akan menjadi kejutan tidak menyenangkan yang bisa dihindari dengan berhati-hati.

Perhatikan program preferensial. Mereka sering ditawarkan kepada siswa dan pensiunan. Mungkin Anda termasuk dalam salah satu kategori preferensial dan dapat menghemat perawatan.

Cerukan

Inti dari kartu debit adalah hanya menggunakan uang Anda sendiri. Tapi ada celah - cerukan. Dialah yang memungkinkan Anda untuk masuk ke merah, menghabiskan uang bank jika Anda tidak memiliki cukup dana. Pada pinjaman - dan ini dia - bunga dibebankan, yang kemudian harus dibayar.

Opsi ini tidak boleh dikacaukan dengan cerukan teknis ketika minus diperoleh karena alasan lain. Misalnya, Anda tidak memiliki uang di rekening Anda, tetapi bank menagih Anda uang untuk melayaninya. Dalam hal ini, tidak ada bunga yang akan dikenakan.

Cerukan dapat menjadi fitur yang berguna jika disiplin keuangan Anda biasanya baik-baik saja. Dalam keadaan darurat, dia akan membantu Anda untuk tidak dibiarkan tanpa dana. Jika Anda seorang pemboros dan menghadapi risiko terus-menerus menjadi negatif, mungkin ada baiknya menahan diri.

Bunga atas saldo

Beberapa kartu memiliki fungsi ketika bunga dibebankan pada saldo akun setiap bulan. Ini adalah cara yang menyenangkan untuk menghasilkan sedikit pendapatan pasif. Kelihatannya seperti nilai tambah yang pasti, tetapi itu tidak sepenuhnya benar. Pemeliharaan kartu semacam itu biasanya lebih mahal. Jadi pertimbangkan apakah itu sepadan dengan lilinnya. Jika Anda biasanya tidak memiliki uang tersisa di akun Anda, keuntungan potensial tidak akan menggantikan pengeluaran Anda yang sebenarnya.

Uang kembali

Ini adalah pengembalian sebagian dari uang yang dikeluarkan. Jika Anda mencari kartu dengan cashback, perhatikan tidak hanya ketersediaannya, tetapi juga kondisinya. Terkadang jumlah yang dikembalikan mungkin bergantung pada kategori produk atau layanan. Katakanlah Anda dijanjikan untuk mentransfer 20% dari biaya bensin dan 1% untuk yang lainnya. Jika Anda tidak memiliki mobil, ini bukan kesepakatan yang baik untuk Anda. Cashback 3% yang lebih sederhana, tetapi semuanya akan lebih baik.

Sekali lagi, pertimbangkan biaya servis kartu dan potensi keuntungannya. Jika Anda menerima dan membelanjakan sedikit, cashback mungkin tidak menutupi biaya.

Program bonus

Bank sering memberikan hadiah kepada nasabah, termasuk bekerja sama dengan merek lain. Misalnya, untuk menggunakan kartu tersebut, Anda dapat dikreditkan dengan miles maskapai atau bonus, di mana Anda dapat membeli barang dari mitra.

Di sini, sekali lagi, Anda perlu membaca syarat dan ketentuan dengan cermat. Misalnya, jika Anda tidak terbang dengan perusahaan ini, maka mil tidak ada artinya bagi Anda. Daftar mitra juga bisa untuk seorang amatir. Secara umum, perhatikan bonus hanya jika itu benar-benar bermanfaat bagi Anda.

Apa lagi yang perlu dipertimbangkan?

Keandalan bank

Penawaran yang sangat menguntungkan dapat mengindikasikan upaya putus asa oleh bank untuk segera memperbaiki situasi keuangan dan menghindari kebangkrutan. Ini mungkin tidak berhasil, jadi sebaiknya Anda tidak berpartisipasi dalam skema semacam itu. Oleh karena itu, lakukan hal berikut:

• Periksa posisi keuangan bank. Peringkat semacam itu dibuat, misalnya, oleh situs web banki.ru.
• Cari tahu apakah bank tersebut terdaftar dalam sistem penjaminan simpanan. Uang yang disimpan dalam rekening peserta CER diasuransikan. Jika bank tutup, Anda akan dibayar kompensasi sebesar dana yang hilang, tetapi tidak lebih dari 1,4 juta. Mulai 1 Oktober 2020, dalam beberapa kasus - misalnya, jika Anda baru saja menyetor uang dari penjualan apartemen - kompensasi maksimum dapat mencapai 10 juta.
• Cari item berita yang menyebutkan bank yang dipilih. Mungkin Anda tidak mengerti apa pun di bidang ini, tetapi analis keuangan pasti mengerti. Jika mereka memprediksi bank akan runtuh, ini adalah alasan untuk waspada. Pelanggaran data reguler atau aktivitas penipuan yang melibatkan karyawan juga bukan pertanda baik.
• Baca ulasannya. Mereka mencirikan keandalan bank sebagai mitra keuangan. Jika dia kebanyakan dimarahi, maka lebih baik tidak main-main dengannya. Tetapi harus dipahami bahwa bahkan institusi yang paling berorientasi klien pun akan memiliki tanggapan negatif. Jadi pertimbangkan masalah ini secara komprehensif, dan tidak berdasarkan beberapa ulasan.

ATM dan jaringan cabang

Jika Anda belum menyerahkan uang tunai dan sering menarik atau menyetor uang ke rekening Anda, kurangnya ATM dalam jarak berjalan kaki bisa menjadi masalah. Karena itu, lebih baik mencari tahu terlebih dahulu bagaimana hal ini terjadi. Ingatlah bahwa bank mungkin memiliki sedikit atau tidak memiliki ATM sendiri. Tetapi Anda dapat melakukan semua operasi tanpa komisi di perangkat mitra.

Sama halnya dengan cabang. Jika Anda memiliki kebutuhan untuk sering berkomunikasi langsung dengan karyawan, harap pertimbangkan hal ini terlebih dahulu.

Kenyamanan aplikasi dan internet banking

Ini bukan kriteria yang paling penting, tetapi hidup Anda akan jauh lebih mudah jika bank memiliki situs web dan aplikasi seluler yang sederhana, mudah dipahami, dan berfungsi. Jika ini penting bagi Anda, cobalah terlebih dahulu, banyak dari mereka memiliki mode uji.

Materi ini pertama kali diterbitkan pada Juli 2016. Pada Juli 2020, kami memperbarui teks.