Cara menggunakan kartu kredit dengan benar

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Peretasan kehidupan yang rumit untuk yang paling canggih.

Kartu kredit seperti pisau yang bagus. Koki akan memotong sayuran untuk mereka dalam hitungan detik dan dengan cekatan memotong daging, sementara anak hanya akan terluka dengan pisau ini. Sama halnya dengan kartu kredit: untuk orang yang melek finansial, itu akan membawa uang dan membuat hidup lebih mudah, dan untuk pemula yang tidak waspada, itu akan menciptakan hutang dan merusak sejarah kredit Anda.

Dalam artikel ini - aturan yang akan membantu Anda "tidak memotong diri sendiri" dengan kartu kredit dan mendapatkan manfaat darinya.

1. Habiskan sebanyak yang Anda bisa dapatkan kembali

Bayar dengan kartu kredit Anda seolah-olah itu adalah kartu debit biasa. Jika Anda terbiasa menghabiskan 50.000 rubel setiap bulan, maka belanjakan sebanyak itu, jangan perhatikan batas kredit.

Bagaimana tidak

Sasha menghasilkan 40.000 rubel dan hanya dapat menghemat 11.000 per bulan. Dia ingin membeli iPhone baru seharga 60.000 rubel. Ini adalah pembelian yang tidak menguntungkan: Sasha akan membayar hutang ke bank selama 6 bulan dan akan membayar lebih dari yang dia bisa.

Bagaimana Anda bisa melakukannya?

Sasha akan membeli tiket pesawat bulan depan, tetapi mengetahui bahwa sekarang sedang dijual untuk promosi. Alih-alih 30.000 rubel yang direncanakan, ia dapat menghabiskan 25.000 - ini sangat murah. Sekarang Sasha tidak memiliki seluruh jumlah, tetapi dia pasti akan diketik dalam dua minggu. Oleh karena itu, dia membayar tiket dengan kartu kredit, dan pada hari gajian dia mengembalikan uangnya ke kartu.

Jika Anda takut menghabiskan uang ekstra, tetapkan batas - jumlah yang siap Anda pisahkan dalam sebulan. Ini dapat dilakukan dalam setengah menit di aplikasi seluler atau di akun pribadi di situs web bank.

Misalnya, Anda memiliki kartu kredit Tinkoff Platinum dengan batas RUB 300.000. Jika Anda dapat dengan bebas menghabiskan 50.000 rubel sebulan, tetapkan batas seperti itu. Ketika Anda melebihi itu, Anda tidak akan dapat membayar dengan kartu.

2. Kembalikan hutang selama masa tenggang

Hampir semua kartu kredit memiliki masa tenggang: satu bulan, dua, atau bahkan tiga bulan. Jika Anda mengembalikan uang yang dihabiskan dalam periode ini, bunga tidak akan dikenakan - ini seperti rencana angsuran dari bank. Jika ingin kartu kredit menguntungkan, lunasi utang tepat waktu dan gunakan uang bank tanpa bunga.

Jika Anda tidak ingat berapa banyak hutang Anda, periksa informasi ini di akun pribadi atau aplikasi seluler Anda. Secara default, Anda dapat menggunakan uang Tinkoff Bank secara gratis selama 55 hari.

3. Melunasi hutang dengan pembayaran lebih dari minimum

Pinjaman konvensional memiliki tanggal di mana utang harus dilunasi. Klien membayar sesuai jadwal: menyetor sejumlah tertentu pada hari tertentu. Pemilik kartu kredit tidak memiliki jadwal seperti itu, yang utama adalah melakukan pembayaran minimum. Ini santai, dan pembayaran utang tertunda.

Untuk melunasi hutang kartu kredit Anda lebih cepat, tingkatkan pembayaran bulanan Anda. Faktanya adalah bahwa hutang terdiri dari jumlah pokok pinjaman dan bunga. Pembayaran minimum cukup untuk membayar bunga secara penuh, tetapi sebagian kecil dari jumlah tersebut tetap untuk melunasi hutang pokok.

Jadi, setorkan uang sebanyak mungkin ke kartu kredit Anda: lunasi bank lebih cepat dan bayar lebih sedikit.

4. Jangan tarik tunai

Kartu kredit tidak cocok untuk menarik uang darinya. Penjelasannya sederhana: semakin besar omzet tanpa uang tunai pada kartu, semakin banyak bank menghasilkan transaksi. Untuk mendorong Anda menggunakan kartu tersebut, bank memperkenalkan batasan. Pertama, Anda akan membayar komisi untuk penarikan tunai. Kedua, Anda bisa kehilangan periode bebas bunga atau suku bunga pinjaman yang menguntungkan. Semua kondisi ada dalam kontrak, jadi bersiaplah.

Situasi yang sama adalah dengan transfer uang ke kartu lain. Ini bukan pembelian, bank tidak akan mengerjakannya. Oleh karena itu, Anda akan membayar komisi dan bunga untuk transfer tersebut.

Misalnya, Sasha menarik 10.000 rubel dari kartu kredit Tinkoff Platinum di ATM. Untuk ini, ia akan membayar komisi 2,9% dan 290 rubel lainnya - yaitu, hanya 580 rubel. Atau dia bisa membeli barang-barang yang diperlukan di toko seharga 10.000 rubel, mengembalikan hutang dari gajinya dan tidak membayar lebih dari satu rubel pun.

5. Gunakan kartu kredit yang dipasangkan dengan kartu debit

Jika Anda menggunakan kartu kredit bersama dengan kartu debit, Anda bisa mendapatkan uang di bank. Ini bekerja seperti ini. Gaji Anda ada di kartu debit dengan bunga pada saldo (seperti deposito di bank), dan di toko Anda membayar dengan kartu kredit. Ketika periode bebas bunga berakhir, Anda melunasi hutang kartu kredit Anda. Manfaat Anda adalah persentase dari gaji Anda dan bonus kartu kredit. Jenis bonus apa yang akan kami ceritakan lebih lanjut.

Jika Anda memutuskan untuk mencobanya, pastikan kartu debit membebankan bunga pada saldo. Misalnya, dengan kartu Tinkoff Black, Anda dapat memperoleh hingga 5% per tahun dari saldo akun Anda.

6. Terima bonus dan tukarkan dengan uang

Untuk menarik nasabah, bank menggunakan program loyalitas. Misalnya, bonus diberikan untuk pembelian: mil, poin, plus. Kartu yang berbeda memiliki program bonus yang berbeda.

Dengan kartu kredit Tinkoff Platinum, 1% dari semua pembelian akan dikembalikan dalam bentuk poin. Mereka dapat mengimbangi pengeluaran di restoran dan kafe atau membeli tiket kereta api. Satu poin adalah satu rubel. Hapus poin dan kembalikan uang ke akun Anda.

Dalam daftar pengeluaran, pilih pembelian di kafe. Bayar dengan poin yang terakumulasi pada kartu kredit: bonus akan dihapuskan, dan uang akan dikreditkan ke akun

Pada beberapa pembelian dengan kartu Tinkoff Platinum, Anda dapat menghemat hingga 30% dari biaya. Persyaratan preferensial ditawarkan oleh mitra bank: jaringan populer dan toko online, layanan online, dan operator tur. Beli kosmetik, pakaian dan sepatu, bayar kursus, pesan tiket pesawat - dan sebagian biaya akan dikembalikan ke akun Anda dalam bentuk poin.

Kartu kredit yang bagus bisa menghasilkan uang.

Hasilkan dengan Tinkoff Platinum

• Bonus dari 1 hingga 30% untuk pembelian. Bisa dihabiskan untuk makan siang di restoran.
• Periode bebas bunga hingga 55 hari. Layanan - 590 rubel per tahun.
• Isi ulang gratis. Akun pribadi dan aplikasi seluler yang nyaman.
• Kartu tersebut dapat digunakan untuk melunasi pinjaman di bank lain. Kemudian periode bebas bunga akan meningkat menjadi 120 hari, dan tidak ada komisi yang akan dikenakan untuk transfer tersebut.

Pembaca Lifehacker dapat mengajukan permohonan kartu Tinkoff Platinum dengan desain unik dan persyaratan preferensial. Dalam tiga bulan, kembalikan 20% dari pembelian dalam kategori "Buku", "Elektronik", "Restoran". Dan juga dalam satu set stiker Lifehacker eksklusif!