Apakah layak membeli polis VHI agar tidak bangkrut dalam pengobatan dan obat-obatan?

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Sakit itu mahal, tetapi bukan fakta bahwa polis asuransi kesehatan sukarela akan membantu Anda pulih lebih murah.

Apa itu VHI dan bagaimana cara kerjanya

Asuransi kesehatan sukarela adalah asuransi yang memungkinkan Anda menerima perawatan medis di klinik yang tidak beroperasi di bawah program asuransi kesehatan wajib. Secara kasar, dengan kebijakan biasa, mereka berlaku untuk klinik negara, dengan kebijakan VHI - untuk yang berbayar.

Jika asuransi wajib diatur oleh undang-undang, maka tidak ada dokumen terpisah untuk tambahan. Artinya, setiap perusahaan asuransi menetapkan aturannya sendiri dan memutuskan kondisi mana yang harus disertakan dalam kontrak.

Biasanya kebijakan adalah konstruktor. Artinya, Anda ditawari layanan dasar, dan satu set layanan tambahan untuk itu. Basisnya adalah layanan minimum di klinik, dan daftar opsi yang memungkinkan tidak terbatas. Ini adalah panggilan rumah ke dokter, dan perawatan darurat, dan kedokteran gigi, dan banyak lagi.

Di Rusia, VHI, sebagai suatu peraturan, dibuat oleh majikan, ini adalah bagian dari paket sosial yang menarik untuk pekerjaan. Tetapi apakah layak untuk membuat kebijakan tambahan jika tidak bekerja dan tidak diharapkan?

Kelebihan asuransi kesehatan sukarela

Keuntungan di sini sama dengan perawatan berbayar dibandingkan gratis:

1. Layanan di klinik swasta dengan tingkat kenyamanan dan peralatan teknis yang lebih tinggi.
2. Kurangnya antrian.
3. Layanan berkualitas. Ini termasuk perlakuan sopan oleh staf dan hal-hal kecil seperti penutup sepatu gratis dan perlengkapan sekali pakai lainnya.

Selain itu, pasien membayar polis VHI satu kali, dan kemudian perusahaan asuransi mengganti biaya ke institusi medis. Pendekatan ini mengurangi jumlah pemeriksaan dan janji temu yang tidak perlu yang terkadang dilakukan dokter di pusat-pusat berbayar: perusahaan asuransi tidak akan menyetujui manipulasi yang tidak termasuk dalam standar perawatan.

Kontra dari asuransi sukarela

VHI memiliki satu kelemahan, tetapi sangat besar. Itu mahal.

Polis VHI bukanlah langganan dengan diskon untuk kunjungan ke rumah sakit, melainkan produk asuransi.

Tidak menguntungkan bagi perusahaan asuransi bahwa Anda sering sakit dan menghabiskan semua uang yang Anda bayarkan untuk polis di rumah sakit, jadi VHI memiliki banyak batasan. Perhitungan akhir seringkali tidak menguntungkan pasien.

Apa yang harus Anda ketahui saat mengajukan polis

Jika Anda berpikir untuk membeli asuransi atau mencari pekerjaan di mana karyawan diberikan asuransi kesehatan sukarela, dan Anda ingin menghubungkan kerabat ke program, pastikan untuk mengklarifikasi sejumlah pertanyaan:

1. Daftar penyakit dan kondisi di mana polis tidak diterbitkan. Saat menyiapkan artikel, saya membaca kembali aturan asuransi dari selusin perusahaan. Dan di mana pun mereka menolak untuk membuat perjanjian VHI dengan pengidap HIV dan pasien kanker, serta orang di atas 65 tahun dan orang dengan penyakit kronis pada sistem kardiovaskular. Dari sudut pandang asuransi, ini tidak menguntungkan.
2. Aturan untuk menghubungi organisasi medis. Di bawah ketentuan kontrak, mungkin sebelum mengunjungi klinik, Anda perlu menghubungi perusahaan asuransi, dan operator lokal akan mengarahkan Anda ke dokter. Dan jika ini tidak dilakukan, maka perawatannya akan menjadi beban Anda.
3. Klinik tempat organisasi asuransi bekerja. Semakin sedikit pilihan dan semakin sederhana klinik, semakin besar kemungkinan dokter tidak akan dapat melakukan pemeriksaan atau manipulasi ini atau itu. Kemudian Anda harus pergi ke tempat lain dan menghabiskan uang Anda.

Selain itu, baca dengan cermat semua aturan asuransi dan kontrak itu sendiri, yang menunjukkan kasus mana yang akan diasuransikan dan mana yang tidak.

Apa yang tidak ditanggung oleh asuransi?

Semua perusahaan asuransi memiliki kondisi yang berbeda. Ada kemungkinan bahwa dalam kontrak Anda dengan harga tertentu akan ada sesuatu yang tidak ada dalam kontrak lain. Tetapi kebijakan standarnya sama dalam banyak kasus. Selain kasus infeksi HIV dan neoplasma ganas yang telah disebutkan, mereka tidak menanggung biaya:

1. Obat. Anda harus membeli pil untuk uang Anda sendiri.
2. Kunjungan dokter preventif. Katakanlah tidak ada yang mengganggu Anda, tetapi Anda tahu bahwa Anda perlu mengunjungi dokter gigi dan ginekolog setiap tahun atau bahkan dua kali setahun. Jika Anda merawat diri sendiri, dokter akan memastikan bahwa Anda sehat. Dan banding ini tidak akan dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan. Hal yang sama dapat dikatakan tentang mengunjungi dokter ketika Anda perlu mencap sertifikat, misalnya.
3. Kehamilan dan persalinan. Peristiwa ini tidak dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan, dan asuransi serta klinik memiliki penawaran terpisah untuk dukungan medis kehamilan.
4. Perawatan psikiatri. Anda akan berbicara tentang stres, kelelahan dan depresi dengan psikoterapis untuk uang Anda.

Lebih mudah untuk mengatakan kapan kebijakan dasar berhasil: ketika Anda memiliki sesuatu yang sakit, Anda pergi ke dokter dan disembuhkan secara rawat jalan. Segala sesuatu yang lain, termasuk rawat inap (di bangsal yang nyaman), adalah chip tambahan untuk uang tambahan.

Bagaimana memahami apakah layak membeli polis VHI

Untuk mengetahui apakah layak membeli polis, Anda perlu melakukan sedikit:

1. Hitung berapa banyak yang Anda keluarkan untuk perawatan.
2. Cari tahu paket layanan apa yang Anda butuhkan.
3. Periksa di perusahaan asuransi mana dan berapa jumlah polis yang diberikan.

Tahun lalu, saya menghabiskan tidak begitu banyak untuk perawatan di klinik komersial dan beralih ke bantuan terutama untuk pemeriksaan pencegahan (dalam tabel - data bulat, harga relevan untuk wilayah saya):

Melayani	Biaya, gosok.)
Janji dokter kandungan	2 300
Analisis dan pemeriksaan	3 750
Manipulasi dan perawatan medis	4 540
Pemeriksaan preventif oleh dokter gigi	150
Pembersihan gigi profesional	3 000
Massoterapi	8 000
Konsultasi dengan terapis	550
Pengobatan	4 724
Total	27 014

Kalkulator dari salah satu perusahaan asuransi menghitung bahwa polis minimum, yang akan mencakup layanan dokter gigi, akan dikenakan biaya 35.000 rubel setahun. Pada saat yang sama, saya juga akan menghabiskan uang untuk perawatan, karena semua pencegahan, menurut aturan asuransi, akan sepenuhnya jatuh ke dompet saya. Artinya, pijat, gosok gigi dan membeli obat - barang paling mahal dalam daftar saya - akan tetap di luar asuransi.

Anda dapat membeli polis yang akan menanggung biaya ini juga. Tapi harganya akan setinggi langit - di bawah seratus ribu rubel.

Untuk kepentingan, saya menelepon dua perusahaan asuransi lagi, di mana karyawan yang jujur secara langsung mengatakan bahwa polis VHI tidak menguntungkan bagi individu, dan jika saya khawatir tentang risiko cedera atau sakit, maka lebih logis untuk menyimpulkan kontrak asuransi kecelakaan atau penyakit: harganya berkali-kali lipat lebih murah..

Ketika masuk akal untuk membeli polis VHI

Asuransi kesehatan sukarela bermanfaat dalam beberapa kasus:

1. Dengan bantuan majikan Anda, Anda menghubungkan kerabat ke program asuransi dengan persyaratan yang menguntungkan.
2. Anda sering sakit dan dirawat di klinik berbayar.
3. Anda memiliki banyak uang dan Anda ingin menerima perawatan medis dengan kenyamanan maksimal.

Jika ini bukan kasus Anda, maka tinggalkan VHI untuk majikan yang memikirkan bawahannya, ingin menarik perhatian spesialis dan tidak kehilangan orang, karena mereka menghabiskan sepanjang hari dalam antrian ke dokter karena flu biasa.