10 kesalahan pinjaman yang akan membuat hidup sengsara

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Lebih baik berhati-hati saat mengajukan dan melunasi pinjaman.

1. Jangan membaca kontrak

Biasanya manajer memberikan setumpuk kertas untuk tanda tangan, ditulis dalam bahasa yang tidak bisa dimengerti. Untuk memahami teks itu panjang dan suram, terutama karena terlihat seperti teks biasa. Karena itu, klien dengan berani menandatanganinya - dan membuat kesalahan.

Selalu penting untuk membaca semua yang Anda tanda tangani secara keseluruhan. Hal ini juga berlaku untuk perjanjian kredit. Jika Anda melamar ke lembaga yang layak, bank tidak mungkin memutuskan untuk menipu Anda dengan kikuk (walaupun ini mungkin). Namun masih banyak nuansa yang harus diwaspadai. Misalnya, di mana bank akan membebankan denda dan penalti, atau dalam kasus apa mungkin mengharuskan seluruh jumlah dikembalikan lebih cepat dari jadwal.

Jika ada sesuatu dalam kontrak yang tidak sesuai dengan Anda, manajer kemungkinan tidak akan mengizinkan Anda mengedit dokumen. Tetapi Anda selalu dapat memilih bank lain.

2. Dapatkan pinjaman untuk seseorang

Terkadang, karena berbagai alasan, seseorang tidak dapat meminjam uang dan meminta seorang teman untuk melakukannya untuknya. Orang tersebut bersumpah bahwa dia akan membayar kembali pinjaman itu sendiri. Kadang-kadang itu terjadi. Tetapi kebetulan orang tidak menepati janjinya. Hanya bank yang tidak peduli mengapa pembayaran berhenti masuk ke rekening. Organisasi akan melepaskan kemarahan dan denda kepada siapa pun yang disebutkan dalam kontrak sebagai peminjam.

Hubungan manusia sangat tidak stabil. Oleh karena itu, ada baiknya mengambil pinjaman untuk seseorang hanya jika Anda awalnya akan mengembalikan uang itu sendiri. Dan tidak layak berpartisipasi dalam skema berlumpur dengan pinjaman - ini adalah pengalaman yang terlalu mahal.

3. Meminjam terlalu banyak

Ketika seseorang memiliki 30 ribu, dia dipandu oleh 30. Tetapi jika dia tidak memiliki apa-apa dan dia mengambil pinjaman, seringkali yang menarik dimulai. Anda dapat mengambil 30 ribu, dan 50, dan 100. Dan terkadang seseorang menghabiskan lebih banyak daripada ketika dia akan membuang uangnya sendiri.

Mereka mengatakan bahwa dengan pinjaman Anda menghabiskan uang orang lain, dan Anda mengembalikan uang Anda.

Dan begitulah. Jika barang terlalu mahal dan jumlah pinjaman terlalu besar, akan memakan waktu lama untuk mengembalikan dana. Oleh karena itu, yang terbaik adalah membelanjakan uang pinjaman Anda dengan hati-hati dan tidak melebihi anggaran yang wajar.

4. Pilih pembayaran yang tidak nyaman

Semakin banyak Anda kembali ke bank per bulan, semakin cepat Anda menutup pinjaman dan semakin sedikit bunga yang akan Anda bayar lebih - semuanya benar di sini. Dan sering kali orang berusaha keras untuk melunasi lebih cepat sehingga mereka bertindak terlalu jauh dan memilih pembayaran yang sama sekali tidak terjangkau. Akibatnya, tidak ada uang tersisa untuk hal-hal yang paling penting, dan pengembalian pinjaman berubah menjadi siksaan.

Biasanya, pembayaran yang nyaman tidak boleh melebihi 35% dari semua pendapatan. Tetapi di sini banyak tergantung pada bagaimana, pada prinsipnya, pengeluaran dan pendapatan Anda dibandingkan. Setelah dikurangi pembayaran bulanan, Anda harus menghemat uang untuk semua yang Anda butuhkan (makanan, perjalanan, utilitas), ditambah sedikit lagi - untuk kesenangan dan pengeluaran tak terduga. Dan jika ada yang tersisa, Anda selalu dapat menggunakan uang itu untuk pelunasan awal pinjaman.

5. Fokus hanya pada suku bunga

Dalam mengejar suku bunga rendah, Anda mungkin tidak memperhatikan hal-hal kecil lainnya yang secara signifikan dapat mempengaruhi biaya akhir.

Contoh yang paling jelas adalah hipotek. Pada tahun 2020, suku bunga pinjaman rumah telah turun secara signifikan, sementara harga apartemen meningkat. Akibatnya, total biaya pembeli rumah tidak hanya tidak berkurang, tetapi bahkan meningkat.

Terkadang suku bunga yang lebih rendah ditawarkan hanya dalam satu paket dengan asuransi, terkadang - dengan kondisi tambahan lainnya. Sangat aneh untuk tidak memperhatikan mereka.

6. Tidak mematuhi ketentuan kontrak

Pada paragraf pertama, kita membahas betapa pentingnya membaca dokumen. Tetapi ini tidak cukup: perlu untuk menjalankan apa yang tertulis di dalamnya. Jika tidak, akan ada konsekuensi.

Misalnya, perjanjian dapat menunjukkan bahwa dalam hal dua pembayaran dilakukan kemudian, bank berhak menuntut agar seluruh pinjaman dikembalikan secara penuh. Kecil kemungkinan Anda memiliki jumlah seperti itu, jika tidak, Anda tidak akan mengambil pinjaman. Atau, katakanlah, jika Anda tidak memperpanjang asuransi, tingkat bunga akan naik - juga tidak menyenangkan. Agar tidak masuk ke situasi seperti itu, Anda harus mengikuti ketentuan.

7. Pembayaran tidak akurat

Biasanya tanggal pembayaran sudah pasti. Seseorang datang ke bank, dan lebih sering hanya mentransfer uang ke rekening dari mana mereka didebit untuk membayar kembali pinjaman. Tapi mungkin ada nuansa di sini. Misalnya, situasi dengan akhir pekan ambigu. Terkadang uang dihapuskan dengan jelas pada tanggal yang disepakati, terkadang - pada hari kerja pertama setelahnya. Jika dana tidak ada di rekening pada saat bank mencoba untuk menghapusnya, ini dapat dianggap tertunda. Akibatnya, ini akan menghasilkan hukuman.

8. Jangan periksa apakah pinjaman ditutup

Terkadang seseorang melakukan pembayaran terakhir dan hidup damai dengan pikiran bahwa dia telah membayar. Tetapi bank memiliki kekurangan pembayaran lima rubel. Lembaga tersebut mulai membebankan jumlah tersebut dengan denda dan sanksi hingga menjadi ribuan. Dan kemudian peminjam mengetahui bahwa, ternyata, dia berutang kepada bank dan merusak sejarah kredit sebagai mangkir yang jahat.

Untuk mencegah hal ini terjadi, ambil dokumen dari manajer, yang dengan jelas mengatakan: Anda telah melunasi pinjaman dan bank tidak memiliki keluhan terhadap Anda.

9. Ambil pinjaman untuk melunasi pinjaman lain

Ada nuansa penting di sini. Katakanlah seseorang memiliki pinjaman sebesar 14%. Dia secara teratur melakukan pembayaran, tetapi tiba-tiba dia mengetahui tentang kemungkinan mengambil pinjaman sebesar 8%. Dalam hal ini, adalah rasional untuk mendapatkan pinjaman baru, menutupnya dengan yang lebih mahal dan menghemat pembayaran lebih.

Tetapi ini tidak bekerja dengan baik ketika semuanya buruk, tidak ada uang, dan seseorang hanya mengambil lebih banyak dan lebih banyak pinjaman baru, jatuh ke dalam lubang hutang. Kredit, bertentangan dengan kepercayaan populer, bukan untuk orang tanpa uang. Penawaran ini untuk mereka yang memiliki dana, tetapi tidak sekarang.

10. Abaikan penundaan

Siapa pun bisa masuk ke situasi yang sulit. Kebetulan pada saat tertentu tidak mungkin untuk membayar kembali pinjaman seperti sebelumnya. Ini adalah pilihan yang buruk untuk membiarkan hal-hal pergi. Hutang hanya akan bertambah karena denda dan penalti. Jauh lebih baik untuk menyelesaikan masalah ini bersama-sama dengan bank. Lebih menguntungkan bagi lembaga untuk mendapatkan uang Anda entah bagaimana, daripada kehilangan sama sekali atau menjual utang kepada agen penagihan dengan harga murah. Mungkin dengan bantuan negosiasi dimungkinkan untuk mengurangi pembayaran bulanan atau menyepakati pelunasan persyaratan lainnya.