Apakah mungkin menerima pembayaran untuk OSAGO dalam bentuk uang? Jawaban ahli

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Spesialis asuransi menjawab pertanyaan pembaca.

Apa yang terjadi?

Sulit untuk secara mandiri memahami seluk-beluk asuransi mobil wajib dan sukarela. Apakah mungkin untuk mengasuransikan bukan mobil, tetapi bagian individu? Mengapa Anda memerlukan pemeriksaan mobil saat mengajukan polis asuransi komprehensif? Apakah ganti rugi kerusakan pada pelaku kecelakaan memenuhi syarat jika mobil diasuransikan?

Kami telah mengumpulkan pertanyaan dari pembaca Lifehacker tentang OSAGO dan Casco, dan pakar Artyom Frolov menjawabnya.

Bagaimana cara menghitung biaya polis MTPL dan dapatkah Anda menghemat uang?

Tingkat dasar yang ditentukan oleh perusahaan asuransi dikalikan dengan koefisien - mereka ditentukan oleh Bank Rusia. Nilai minimum dan maksimum dari tarif dasar untuk OSAGO juga ditetapkan oleh Bank Rusia. Misalnya, untuk kendaraan kategori B untuk individu, tarif dasar berkisar dari 2.471 hingga 5.436 rubel. Dalam batas nilai minimum dan maksimum, perusahaan asuransi secara mandiri menetapkan nilai tarif dasar, tergantung pada faktor-faktor yang ditentukan oleh mereka.

Koefisien tarif asuransi bergantung pada wilayah penggunaan preferensial, jumlah klaim asuransi yang dibuat, daftar orang yang diizinkan mengemudi, dan parameter lainnya. Misalnya, jika pengemudi tidak mengalami kecelakaan selama 10 tahun, tarif asuransi untuknya akan dikurangi setengahnya.

Mulai 24 Agustus 2020, biaya tarif terdiri lebih dari 20 kriteria. Ini memungkinkan Anda untuk memberikan tarif individual untuk setiap pengemudi. Oleh karena itu, aturan utama ekonomi adalah menjadi pengemudi yang akurat dan bertanggung jawab. Berikut adalah beberapa cara untuk mengurangi biaya OSAGO:

• Simpan polis dan kontrak Anda untuk semua periode asuransi. Kehadiran riwayat asuransi, terutama yang impas, memberikan hak atas diskon. Misalnya, dalam tarif untuk asuransi kewajiban pihak ketiga motor wajib, undang-undang memasukkan diskon untuk perjalanan impas - 5% untuk setiap tahun asuransi tanpa kecelakaan.
• Jangan membuat kecelakaan. Setiap tahun koefisiennya berubah naik atau turun - tergantung seberapa berhati-hati Anda di jalan.
• Saat membeli OSAGO, pertimbangkan apakah Anda memerlukan asuransi tanpa batas. Kontrak dengan daftar terbatas orang yang diizinkan mengemudikan kendaraan selalu lebih murah.

Untuk mendapatkan polis OSAGO, Anda tidak perlu mencari kantor perusahaan asuransi terdekat. Hitung biaya asuransi, terbitkan dan perbarui polis untuk Rumah Asuransi VSK … Untuk mengeluarkan polis, Anda memerlukan sertifikat STNK, kartu diagnostik yang valid atau kupon inspeksi teknis, paspor dan SIM Anda.

Polis OSAGO elektronik setara dengan polis yang diterbitkan di atas kertas dengan tanda tangan perwakilan perusahaan asuransi. Anda akan menerima versi elektronik segera setelah pendaftaran - cetak dan simpan bersama Anda saat bepergian.

Di Rusia, undang-undang diadopsi tentang individualisasi tarif OSAGO. Apa artinya?

Sejak 24 Agustus, perusahaan asuransi mulai memperhitungkan data individu setiap orang yang menyusun asuransi kewajiban pihak ketiga motor wajib - kami telah menyentuh topik ini di pertanyaan pertama. Perhatikan karakteristik kendaraan dan orang yang diperbolehkan mengemudi. Misalnya, biaya polis dapat dipengaruhi oleh pelanggaran berat peraturan lalu lintas, yang melibatkan kasus kriminal (mengemudi dalam keadaan mabuk, kecelakaan di jalan dengan korban). Dan untuk pengemudi yang sempurna, biaya polis, sebaliknya, dapat dikurangi.

Berapa banyak atau sedikit biaya polis ditentukan oleh perusahaan asuransi itu sendiri. Namun, biaya akan tetap dalam nilai maksimum dan minimum dari tarif dasar, yang diatur oleh Bank Rusia.

Anda dapat menghitung biaya individu Anda dari kebijakan MTPL dalam beberapa menit di VSK.

Apakah kebijakan OSAGO berlaku di luar negeri?

Tidak, hanya di wilayah Federasi Rusia. Jika Anda akan bepergian dengan mobil ke luar negeri, Anda perlu membeli "kartu hijau" - ini adalah analog dari OSAGO, yang beroperasi di 48 negara. Jika pengemudi dari negara lain harus disalahkan atas kecelakaan, Anda akan mendapatkan kompensasi penuh atas kerusakan tersebut. Anda juga dapat mengeluarkan OSAGO dari negara tuan rumah.

Apakah mungkin hari ini untuk membuat OSAGO pada kartu diagnostik yang berakhir besok?

Bisa. Jika ada kartu diagnostik, tetapi tidak ada OSAGO, masalah tidak akan muncul. Bahkan jika masa pemeliharaan berakhir "besok", polis asuransi dapat dibeli "hari ini". Namun sebaiknya melalui pemeriksaan teknis agar kedepannya tidak ada masalah pembayaran atas kejadian yang diasuransikan.

Jika saya mengubah lisensi saya, apakah saya perlu mengubah kebijakan saya? Berapa harganya?

Ya. Secara hukum, pemilik mobil wajib memberi tahu perusahaan asuransi tentang perubahan informasi yang ditentukan dalam polis saat ini. Sehingga kebijakan tersebut perlu diubah ketika mengganti SIM setiap orang yang tertera di dalamnya. Jika Anda mengubah STNK atau paspor, maka kebijakannya juga perlu diubah.

Mengganti OSAGO gratis, kecuali driver baru ditambahkan ke dalamnya.

Apa itu KBM?

Koefisien “bonus-malus”, atau KBM, adalah koefisien pribadi pengemudi, yang mengubah biaya polis OSAGO tergantung pada berapa kali pengemudi mengalami kecelakaan dalam beberapa tahun terakhir. KBM dapat mengambil nilai dari 0, 50 hingga 2, 45. Anda dapat menghitungnya sendiri atau mencari tahu di Russian Union of Auto Insurers. Masukkan detail Anda dan sistem akan menampilkan KBM Anda.

Bagaimana MSC dihitung jika saya menerbitkan OSAGO tanpa batasan?

Mulai April 2019, MTPL pada kebijakan OSAGO dengan daftar tak terbatas yang diterima manajemen selalu sama dengan satu. Bahkan jika, setelah beberapa tahun mengemudi tanpa masalah, pemilik memutuskan untuk menerbitkan MTPL tanpa batasan, KBM akan tetap merupakan satu unit.

Bagaimana biaya dihitung jika Anda perlu menambahkan pengemudi lain dengan pengalaman mengemudi 3 tahun ke dalam polis asuransi? Dokumen apa saja yang diperlukan dan apakah diperlukan kehadiran pemilik mobil?

Perhitungan penambahan driver tambahan pada polis OSAGO didasarkan pada lamanya layanan dan koefisien bonus-malus driver baru. Jika pengalaman orang tambahan lebih besar dari pengalaman pemegang polis, dan MSC mereka sama dengan pemegang polis atau lebih tinggi, maka pengemudi baru akan masuk secara gratis. Dan jika pemegang polis ternyata adalah pengemudi yang lebih berpengalaman, Anda harus membayar ekstra. Dalam kasus Anda, jika Anda memiliki pengalaman lebih dari 3 tahun, maka pembayaran tambahan akan diperlukan.

Untuk menambahkan polis, Anda perlu memberikan polis MTPL (atau cukup sebutkan nomornya) dan salinan hak pengemudi kedua kepada perusahaan asuransi. Kehadiran co-driver adalah opsional. Hanya pemegang polis yang dapat mengubah kondisi asuransi (termasuk daftar driver). Jika orang lain melakukan ini, pemegang polis harus mengeluarkan kepadanya surat kuasa yang diaktakan.

Di VSK, aplikasi untuk perubahan polis OSAGO dapat diajukan melalui aplikasi seluler asuransi VSK.

Aplikasi tidak ditemukan

Bagaimana cara menerbitkan polis OSAGO elektronik di perusahaan asuransi yang Anda inginkan? Seringkali, setelah mengisi semua data untuk pembentukan kebijakan, saya dipindahkan ke situs web perusahaan lain

Cobalah untuk mendapatkan polis di situs web perusahaan asuransi. Atau tunggu saja, seringkali masalahnya terkait dengan pekerjaan di pihak Persatuan Penanggung Mobil Rusia.

Pilihan lain adalah pendaftaran melalui sistem E-Garant, yang dibangun ke dalam kalkulator perusahaan asuransi. Jika Anda memutuskan untuk membeli polis dari perusahaan tertentu, mengisi semua bidang yang diperlukan, tetapi karena alasan tertentu tidak dapat menyelesaikan pembelian, perusahaan asuransi harus menampilkan tautan ke sistem "E-Garant".

Alat ini akan secara paksa memberi Anda perusahaan asuransi, yang, pada gilirannya, tidak akan dapat menolak untuk mengeluarkan polis elektronik. Ketika Anda mengklik tautan tersebut, Anda akan dibawa ke halaman situs web PCA, di mana Anda dapat mendaftar dengan E-Garant.

Apakah mungkin menerima pembayaran tunai berdasarkan kebijakan OSAGO?

Itu mungkin, tetapi tidak dalam semua kasus. Sejak 2017, prioritas kompensasi dalam bentuk barang telah berlaku - perusahaan asuransi, alih-alih membayar tunai, mengirim mobil yang terluka dalam kecelakaan untuk diperbaiki.

Berdasarkan perjanjian OSAGO, Anda dapat memilih pembayaran tunai hanya dalam salah satu kasus berikut:

• Biaya pekerjaan perbaikan lebih dari 400.000 rubel.
• Kesehatan korban mengalami kerusakan sedang atau berat.
• Karakteristik bengkel bertentangan dengan persyaratan undang-undang.
• Ada kehilangan transportasi total.

Dalam semua kasus lain, mobil akan diperbaiki oleh perusahaan asuransi.

Saya menerima jawaban dari perusahaan asuransi bahwa di bawah OSAGO untuk bumper yang penyok dan tergores, saya dapat menerima pembayaran 5.000 rubel. Mobil itu berumur 10 tahun. Untuk jumlah ini di Moskow, tidak realistis untuk mengembalikan bagian atau bahkan mengecatnya. Apa yang harus dilakukan dalam kasus seperti itu?

Secara hukum, korban hanya dapat meminta salinan sertifikat asuransi dengan perhitungan jumlah yang harus dibayar. Bukan fakta bahwa jumlah ini akan dirinci dan semuanya akan menjadi jelas. Jika Anda tidak setuju dengan penilaian tersebut, Anda dapat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi, setelah sebelumnya melakukan pemeriksaan independen. Jika perusahaan tidak memenuhi klaim Anda, maka hubungi komisaris keuangan, dan kemudian pergi ke pengadilan.

Dalam hal apa, setelah kecelakaan, perusahaan asuransi berhak mengirim CTP ke layanan "nya" alih-alih layanan resmi?

Undang-undang menetapkan bahwa perusahaan asuransi wajib mengirim pemilik mobil baru yang terluka (hingga dua tahun) ke bengkel dealer. Perusahaan asuransi mengirim ke stasiun layanan yang dengannya perusahaan asuransi memiliki kontrak. Pada saat yang sama, pemilik mobil sendiri akan memilih perusahaan dari daftar yang diajukan oleh perusahaan asuransi, tetapi hanya dengan perjanjian tertulis dengan perusahaan asuransi.

Stasiun layanan harus terletak maksimum 50 kilometer dari tempat tinggal pemilik mobil atau dari tempat kecelakaan. Jika tidak ada bengkel yang sesuai dalam radius ini, pemilik mobil berhak menerima pembayaran tunai.

Mengapa OSAGO mengasuransikan seseorang dari tindakan saya yang menyebabkan kecelakaan, dan bukan saya dari kesalahan siapa saya terluka?

Logikanya begini: jika saya menderita, tetapi tidak bersalah, maka asuransi akan mengganti kerugian saya. Jadi pemilik mobil dilindungi secara hukum dari kesalahan orang lain. Dan para pelaku membayar kesalahan mereka sendiri.

Apakah akan ada ganti rugi atas kerusakan yang terjadi bukan di jalan, tapi di halaman atau di tempat parkir?

Akan. Di bawah OSAGO, kerusakan yang disebabkan di setiap tempat yang dimaksudkan untuk pergerakan kendaraan dikompensasikan.

Apakah mungkin untuk mengasuransikan mobil di bawah asuransi komprehensif hanya terhadap risiko tertentu? Misalnya dari pencurian?

Untuk asuransi komprehensif, harus ada set risiko minimum. Misalnya, Anda dapat mengasuransikan mobil dari kehancuran dan pencurian atau kecelakaan di mana pelakunya tidak memiliki OSAGO. Asuransi semacam itu jauh lebih murah. Sangat cocok untuk pengemudi berpengalaman yang tidak berencana untuk pergi ke asuransi untuk kerusakan ringan.

Apakah bagian tertentu dari mobil, misalnya, lampu depan, diasuransikan terhadap pencurian?

Secara terpisah, Anda dapat mengasuransikan semua bagian dan elemen mobil yang tidak termasuk dalam set lengkap pabrik. Ini adalah elemen penyetelan, misalnya, "body kit" mobil, sistem audio dan video. Dalam kasus seperti itu, asuransi peralatan tambahan akan membantu jika terjadi pencurian, kerusakan dalam kecelakaan, kebakaran, dan tindakan pihak ketiga.

Peralatan tambahan dapat diasuransikan, tetapi hanya dalam hubungannya dengan mobil itu sendiri - misalnya, terhadap pencurian dan kerusakan. Untuk asuransi harus ada serangkaian risiko minimum yang sesuai.

Apakah mungkin untuk mengajukan asuransi komprehensif dengan cara mencicil?

Ya kamu bisa. Misalnya, di Rumah Asuransi VSK, program asuransi lambung Klasik dan Legacy dapat dibeli dengan rincian 50/50% setelah 4 bulan. Anda dapat menghitung biaya dan mengambil asuransi di dan di aplikasi seluler.

Bagaimana cara menerbitkan pertanggungan asuransi komprehensif yang lebih murah?

Ada beberapa cara untuk menghemat uang pada asuransi:

• Gunakan waralaba. Ini adalah bagian dari kerusakan yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi. Saat Anda mengeluarkan polis menggunakan deductible, diskon asuransi akan menjadi dari 5% hingga 40%.
• Ajukan asuransi komprehensif dengan risiko terpotong. Opsi ini cocok untuk mereka yang tidak khawatir dengan cedera ringan. Polis ini memberikan pertanggungan satu jenis risiko: hanya kerusakan atau pencurian saja.
• Pasang sistem anti-pencurian. Kehadirannya secara signifikan dapat mengurangi biaya polis asuransi.
• Jangan menambahkan pengemudi dengan pengalaman mengemudi hingga 3 tahun ke dalam polis.
• Menjadi pelanggan tetap. Klien yang, setelah satu tahun asuransi, memperpanjangnya, didorong oleh perusahaan asuransi dengan diskon dan bonus.
• Jika Anda diasuransikan secara komprehensif di perusahaan mana pun, pergi ke VSK dan hingga 40% tergantung pada koefisien bonus-malus.

Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang cara mengatur polis asuransi komprehensif dengan harga lebih rendah.

Polis asuransi yang komprehensif akan membantu melindungi mobil Anda dari pencurian dan kerusakan akibat kecelakaan. Anda bisa mendapatkan kebijakan dalam beberapa menit: hitung biaya dan tinggalkan permintaan untuk Rumah Asuransi VSK, dan kebijakan elektronik akan selalu tersedia - di akun pribadi Anda atau di aplikasi seluler VSK.

Opsi "Casco classic" adalah jumlah maksimum pertanggungan asuransi dan perlindungan terhadap pencurian mobil, kerusakannya karena kecelakaan, kebakaran, atau tindakan penyusup. Casco Compact akan memberikan perlindungan terhadap masalah yang paling sering terjadi pada mobil - misalnya, pencurian atau kecelakaan yang disebabkan oleh pengemudi lain. Saat mendaftarkan polis asuransi komprehensif di situs web VSK atau di aplikasi menggunakan kode promosi PEMECAH HIDUP Anda akan mendapatkan tambahan diskon 15%.

Apa itu Waralaba? Untuk siapa itu cocok?

Pengurangan tanpa syarat adalah bagian dari manfaat asuransi yang secara sukarela dibebaskan oleh tertanggung setelah terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Misalnya, jika biaya polis adalah 60.000 rubel, dan klien membeli polis dengan pengurangan 12.000 rubel, maka biaya asuransi akan berkurang 20% - 48.000 rubel.

Waralaba mengurangi biaya asuransi komprehensif segera sebesar 20-60%. Untuk biaya yang menyenangkan, pemilik mobil menerima pertanggungan asuransi berkualitas tinggi, dan sebagai gantinya mengambil sebagian dari biaya perbaikan mobil jika terjadi peristiwa yang diasuransikan.

Waralaba ini cocok untuk pengemudi yang akurat dan berpengalaman. Jenisnya yang populer adalah waralaba bersyarat dan dinamis. Bersyarat yang dapat dikurangkan biasanya digunakan untuk asuransi risiko kritis. Jika kerugian atas peristiwa yang diasuransikan tidak melebihi jumlah yang ditentukan dalam kontrak, perusahaan asuransi tidak membayar ganti rugi asuransi. Jika kerugian telah melebihi jumlah yang dapat dikurangkan, maka akan diganti sepenuhnya.

Misalnya, jika berdasarkan kontrak jumlah asuransi adalah 1.000.000 rubel, dan pengurangan bersyarat adalah 10.000 rubel, maka dalam kasus kerugian yang diasuransikan sebesar 8.000 rubel, perusahaan asuransi tidak membayar. Namun, jika terjadi kerugian 80.000 rubel, perusahaan asuransi membayar kompensasi.

Dinamis (atau variabel) yang dapat dikurangkan dihitung tergantung pada jumlah panggilan. Ini adalah jenis pengurangan tanpa syarat yang hanya berlaku dari peristiwa tertanggung kedua atau ketiga. Dalam beberapa kontrak, dengan setiap peristiwa yang diasuransikan baru, ukuran pengurangan dinamis meningkat. Misalnya, dalam peristiwa yang diasuransikan pertama adalah 0%, yang kedua - 5%, yang ketiga - 10%, dan seterusnya.

Apakah wajib menunjukkan mobil untuk mengajukan polis asuransi komprehensif?

Ya, ketika membuat kontrak asuransi, addendum (ini adalah tambahan tertulis untuk kontrak asuransi atau reasuransi yang telah dibuat sebelumnya) atau pembaruan kontrak, pemegang polis berkewajiban untuk menunjukkan properti yang diasuransikan untuk diperiksa kepada perwakilan perusahaan asuransi.

Namun, ada pengecualian. Dimungkinkan untuk tidak menyediakan mobil untuk diperiksa jika:

• Anda mendaftarkan mobil baru di showroom.
• Pergi ke perusahaan asuransi baru dengan polis asuransi komprehensif yang valid.
• Anda menerbitkan polis asuransi komprehensif menggunakan aplikasi seluler asuransi VSK. Anda hanya perlu memotret mobil saat mengajukan asuransi komprehensif.
• Jika ini merupakan perpanjangan terus menerus, maka tidak perlu menyediakan kendaraan untuk pemeriksaan.

Saya memiliki dua asuransi "Mini Casco" di perusahaan asuransi yang berbeda. Ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, dapatkah saya mengharapkan untuk menerima pembayaran untuk kedua asuransi?

Baca ketentuan kontrak. Menurut undang-undang, tidak ada yang melarang mengasuransikan mobil sekaligus di dua atau bahkan tiga perusahaan asuransi dengan biaya penuh. Namun, ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, Anda bisa mendapatkan pertanggungan asuransi di satu perusahaan, atau sebagian sebanding dengan jumlah asuransi, di masing-masing perusahaan. Ini sepenuhnya sah dan diatur oleh KUH Perdata dan undang-undang tentang asuransi. Anda hanya perlu memberi tahu pihak asuransi.

Apakah mungkin untuk menuntut ganti rugi atas kerusakan akibat kecelakaan dari perusahaan asuransi, jika Anda sendiri yang menjadi biang keladi kecelakaan itu?

Bisa, jika pelakunya memiliki polis asuransi yang komprehensif. Dalam hal ini, perusahaan asuransi akan mengganti kerugian atas kerusakan bahkan dalam situasi di mana pengemudi bersalah. OSAGO hanya menanggung kerusakan pada pihak yang dirugikan.

Ada mobil kategori D untuk penggunaan pribadi, pemeriksaan teknis lulus, tetapi saya tidak dapat membuat asuransi. Mengapa demikian?

Asuransi kendaraan kategori D merupakan segmen berisiko bagi penanggung, namun Anda tidak berhak menolak asuransi. Menghubungi Persatuan Penanggung Otomatis Rusia dapat membantu di sini. Unduh formulir aplikasi untuk PCA, dokumen untuk pembayaran kompensasi dapat dikirimkan secara langsung atau melalui surat Federasi Rusia.

Banding akan dipertimbangkan dalam waktu 20 hari kalender. Selama periode ini, perusahaan asuransi wajib melakukan pembayaran kompensasi ke rekening bank atau mengirimkan penolakan yang beralasan.

Saya melaju ke lubang dan merusak boot mesin. Saya melihat cacat seminggu kemudian, polisi lalu lintas tidak menelepon. Mobil diasuransikan untuk asuransi komprehensif. Situs web asuransi mengatakan bahwa Anda dapat membuat sendiri pernyataan kerusakan, tetapi mereka menolak untuk membayar - tidak ada sertifikat dari polisi lalu lintas. Bagaimana menjadi?

Keputusan tergantung pada perusahaan asuransi tertentu dan situasinya; setiap kasus harus ditangani secara terpisah. Sebagai aturan, perlindungan bak mesin berfungsi sebagai elemen perlindungan mobil dan diganti untuk asuransi komprehensif jika ada kerusakan komponen dan mekanisme yang menyertainya. Hubungi perusahaan asuransi Anda untuk penjelasan tertulis.