6 Tanda Anda Memiliki Masalah Keuangan Meski Tidak Dilihat

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Beberapa hal tampak benar-benar tidak bersalah sampai Anda mulai menghitung konsekuensinya.

1. Anda tidak punya cukup uang untuk membayar

Mari kita mulai dengan yang sudah jelas. Bahkan jika Anda kadang-kadang tetap tidak punya uang selama beberapa hari, ini adalah alasan untuk memikirkan apakah semuanya sesuai dengan disiplin keuangan Anda. Dan Anda pasti perlu mengubah sesuatu jika itu terjadi secara teratur.

Dimungkinkan untuk melakukannya tanpa uang selama beberapa hari, tetapi pada saat yang sama Anda berisiko besar. Tiba-tiba akan ada masalah kesehatan atau force majeure lainnya. Oleh karena itu, sesuatu harus segera dilakukan.

Apa yang harus dilakukan

Nasihat "untuk mendapatkan lebih banyak" menyarankan dirinya sendiri. Ini tidak akan berlebihan, tetapi tidak mungkin menyelesaikan masalah, karena Anda menghabiskan uang secara tidak rasional dan, kemungkinan besar, Anda akan terus melakukannya ketika penghasilan tumbuh.

Dengan penghasilan apa pun, terutama yang kecil, Anda perlu merencanakan pengeluaran Anda. Anda mungkin tidak ingin membuat anggaran yang akurat untuk sen, tetapi setidaknya Anda harus menghitungnya kira-kira. Jika tidak, pada satu saat yang tidak menyenangkan, Anda mungkin mulai mendapat masalah.

2. Anda tidak punya tabungan

Anda memiliki cukup untuk semuanya, dan tampaknya tidak ada yang perlu dikhawatirkan. Sebenarnya, ada alasan untuk khawatir. Uang dapat membuat Anda tetap aman dalam banyak hal, seperti jika Anda sakit dan membutuhkan perawatan yang mahal, atau jika Anda harus berhenti. Tabungan akan membantu Anda keluar dari periode yang buruk.

Jika Anda seorang optimis, pertimbangkan bahwa tidak menabung adalah mengambil risiko Anda. Misalnya, Anda tidak dapat membeli tiket liburan secara menguntungkan, karena saat ini Anda tidak punya uang, dan gaji Anda masih jauh.

Apa yang harus dilakukan

Hemat uang untuk setiap gaji, katakanlah 10%. Anda harus mengumpulkan jumlah yang sama dengan pendapatan dalam dua bulan, dan idealnya dalam enam bulan. Ini akan membantu mengatasi force majeure jika terjadi.

3. Anda memiliki banyak kredit

Tetapi Anda menggunakan barang-barang yang dibeli dengan uang bank sekarang. Apakah itu alasan Anda ketika Anda mengambil pinjaman ini? Akibatnya, pelunasan pokok dan bunga memerlukan jumlah yang mengesankan, yang dapat Anda hemat, misalnya, untuk membeli barang yang sama, tetapi tanpa membayar lebih.

Jika menyangkut hal-hal yang vital, tentu saja pinjaman itu dibenarkan. Tetapi apakah semua pembelian yang Anda pinjam termasuk dalam kategori ini? Jika tidak, Anda tidak serius tentang uang dan terlalu memanjakan keinginan sesaat, dan itu bisa berakhir menyedihkan.

Apa yang harus dilakukan

Mulailah untuk memecahkan masalah dengan pelunasan awal pinjaman yang konsisten. Tapi pertama-tama, analisis beban utang Anda untuk memahami pinjaman mana yang harus dilunasi terlebih dahulu.

Misalnya, Anda sekarang memiliki tiga pinjaman. Dan Anda dapat mengalokasikan 5 ribu sebulan untuk menggunakannya sebagai tambahan untuk membayar kembali pinjaman dengan pengurangan jangka waktu.

Kredit	Saldo, rubel	Suku bunga, %	Jangka, tahun	Pembayaran bulanan, rubel
Hak Tanggungan	900 000	10	5	19 120
Sedang menelepon	70 000	15	2	3 390
Di kulkas	24 000	15	1	2 160

Jika Anda membuat tambahan 5 ribu hipotek dalam setahun, maka Anda akan menghemat 25, 4 ribu pembayaran awal dan mengurangi jangka waktu 4 bulan. Dengan skema serupa, Anda akan melunasi pinjaman telepon dalam 9 bulan dan menghemat 6, 5 ribu, di lemari es - dalam 4 bulan dan menghemat 1, 1 ribu.

Pertimbangkan semua opsi untuk pelunasan lebih awal, cara terbaik tidak selalu jelas.

Sepintas, lebih menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal, karena tabungannya lebih tinggi. Dalam hal ini, dalam setahun Anda akan menyingkirkan pinjaman lemari es dan Anda hanya akan memiliki dua pinjaman.

Tapi Anda bisa mulai dengan pinjaman terkecil untuk lemari es, dan kemudian ternyata dalam 4 bulan Anda akan menutupnya dan dapat mengembalikan pinjaman di telepon lebih cepat dari jadwal sebesar 7, 16 ribu (lebih cepat dari jadwal ditambah pembayaran wajib untuk lemari es). Dan ini hanya cukup untuk melunasi pinjaman kedua pada akhir tahun.

Akibatnya, Anda akan membebaskan 5, 55 ribu rubel (3, 39 untuk telepon dan 2, 16 untuk lemari es), yang dapat Anda bayar untuk hipotek dalam setahun tanpa upaya tambahan dan menghemat lebih banyak.

4. Lebih dari 50% penghasilan Anda digunakan untuk melunasi pinjaman

Ketika Anda memiliki gaji 2 juta sebulan, Anda bisa hidup bahagia selamanya dan setengahnya. Tapi mari kita beralih ke kasus yang lebih nyata. Dengan gaji 30 ribu, memberi 50% ke bank sudah kritis.

Selain kenyataan bahwa ini hanya beban berat, suatu hari mungkin timbul situasi bahwa Anda sangat membutuhkan uang untuk sesuatu yang vital dan Anda tidak akan dapat melunasi pinjaman. Hukuman dan denda hanya akan memperburuk situasi, membuatnya hampir tidak ada harapan.

Apa yang harus dilakukan

Anda perlu mengurangi beban utang Anda, tetapi Anda tidak akan dapat melakukannya dengan mudah. Pertama-tama, Anda perlu meningkatkan penghasilan Anda. Misalnya, Anda dapat mengambil pekerjaan paruh waktu untuk jangka waktu yang diperlukan untuk menyingkirkan setidaknya satu pinjaman lebih awal.

Atau Anda harus menabung untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal.

5. Anda memiliki tunggakan tagihan listrik

Pertama, Anda dapat kehilangan beberapa sumber daya, mengenakan denda dan, dalam beberapa kasus, bahkan diusir. Kedua, utang untuk perumahan dan layanan komunal mengkhianati sikap sembrono Anda terhadap uang. Pembayaran wajib disebut demikian karena suatu alasan, mereka harus ditransfer tepat waktu. Kurangnya disiplin keuangan menghalangi Anda untuk menabung, menabung, dan menghasilkan lebih banyak.

By the way, utang pada perumahan dan layanan komunal negatif mempengaruhi sejarah kredit.

Apa yang harus dilakukan

Kembangkan kebiasaan yang baik untuk mematuhi jadwal pembayaran. Pertama, buat pengingat di ponsel atau Google Kalender Anda.

6. Anda terus-menerus bertengkar dengan pasangan Anda tentang keuangan

Anda memiliki masalah bukan dengan uang, tetapi karena uang, tetapi itu juga penting. Konflik terus-menerus dalam keluarga belum membuat siapa pun lebih kaya, lebih sehat, dan lebih bahagia.

Apa yang harus dilakukan

Pindah dari saling tuding ke diskusi konstruktif. Penting bagi Anda untuk saling mendengar, memahami apakah masalah yang dikatakan pasangan Anda nyata, dan mencapai semacam kompromi. Jika Anda tidak dapat melakukan ini, ketahuilah: Anda memiliki masalah tidak hanya dengan keuangan.