YNAB - aplikasi untuk kehidupan finansial yang penuh perhatian

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Orang yang berpengalaman dalam topik harus berpartisipasi dalam pembuatan aplikasi tematik. Dan bahkan lebih baik, ketika seorang profesional tidak hanya memberi saran, tetapi dia sendiri terlibat dalam pengembangan program. Ini persis kasus aplikasi keuangan YNAB, yang akan kita bahas di artikel ini.

Jesse Mecham dan metode penganggarannya akrab bagi kita di bawah artikel "Filosofi Penganggaran YNAB". Dan hari ini kita akan berbicara tentang aplikasi yang dia buat khusus untuk sistem ini.

Saya menemukan YNAB ketika saya sedang mencari aplikasi penganggaran cerdas untuk menggantikan program Keluarga 10 yang saya gunakan di Windows.

Saya membutuhkan aplikasi yang

• ketika menyusun anggaran, itu menunjukkan berapa banyak dana yang belum dialokasikan;
• bekerja dengan benar dengan hutang (mereka dapat dibayarkan ke anggaran);
• tepat waktu dan di tempat yang tepat melaporkan saldo atau kelebihan anggaran;
• Memiliki versi untuk OS X dan iOS dengan sinkronisasi cepat (YNAB juga memiliki aplikasi untuk Android, Windows dan Kindle Fire);
• memiliki desain yang bagus;
• jelas dan mudah digunakan.

Bagi mereka yang kritis terhadap kehadiran multicurrency, YNAB tidak cocok. Aplikasi ini hanya bekerja dengan satu mata uang.

Perlu dikatakan sebelum kita beralih ke instruksi bahwa YNAB bukanlah program biasa untuk akuntansi keuangan pribadi. Akuntansi pendapatan dan pengeluaran dalam aplikasi ini adalah masalah sekunder.

Satu-satunya tujuan YNAB adalah bekerja dengan anggaran.

Anggaran dalam aplikasi ini adalah pusat di mana segala sesuatu berputar.

Tapi jangan khawatir, YNAB juga tahu cara melacak pengeluaran, menyusun laporan dan grafik transaksi.

Dasar-dasar Aplikasi YNAB

Pada awal bekerja dengan aplikasi, Anda perlu membuat anggaran, memberinya nama, mengaktifkan sinkronisasi (melalui Dropbox), memilih jenis (anggaran keluarga atau bisnis kecil) dan memutuskan format data.

Anda dapat membuat beberapa anggaran dan beralih di antara mereka. Ketika file anggaran sudah siap, Anda perlu membuat akun (1) dan kategori (2) di jendela utama:

Untuk membuat subkategori, Anda perlu memindahkan kursor ke induk dan mengklik ikon tanda plus yang muncul.

Bilah sisi kiri tidak jauh berbeda dalam konten dan fungsionalitas dari panel kontrol aplikasi serupa. Di blok paling atas (4), Anda dapat memilih untuk melihat Anggaran, Laporan, atau transaksi untuk Semua Akun. Di sini Anda juga dapat melihat total saldo akun Anda.

Blok berikutnya (5) menunjukkan akun, pergerakan dana yang diperhitungkan dalam anggaran Anda, serta total saldo di dalamnya.

Sangat penting untuk memahami untuk apa akun tersebut, yang tidak termasuk dalam anggaran (6). Jika Anda menambahkan faktur-hutang atau celengan faktur ke anggaran, maka aplikasi akan memperhitungkan saldo mereka saat merencanakan, yang akan membuat banyak kebingungan dalam bekerja dengan anggaran. Jenis akun dan apakah termasuk atau tidak termasuk dalam anggaran ditentukan saat dibuat.

Ada satu jenis akun lagi - ditutup (7). Ketika Anda membeli mobil dari akun "Piggy bank for a car" atau membuat akun hutang menjadi nol, maka logis untuk mengirimkannya ke yang tertutup sehingga tidak mengganggu Anda.

Blok kategori pengeluaran dan pendapatan (8) dalam kinerjanya juga tidak berbeda dengan aplikasi serupa lainnya. Tapi sisa blok adalah tempat keajaiban YNAB terjadi.

Keajaiban YNAB

pita(9) membantu kami menavigasi dengan cepat selama berbulan-bulan. Bulan-bulan yang ditampilkan disorot dengan warna biru, dan bulan ini memiliki segitiga kuning di sudut kiri atas. Anda dapat mengklik bulan lalu dan melihat anggaran untuk bulan lalu, saat ini, dan mendatang. Jika Anda memperluas jendela lebih lebar, jumlah bulan yang ditampilkan akan meningkat.

Blok 10menyajikan kepada kami ringkasan untuk setiap bulan:

• Tidak Dianggarkan di [bulan sebelumnya] - jumlah yang tidak dianggarkan dari bulan lalu yang masuk ke yang ditampilkan.
• Pengeluaran berlebih di [bulan sebelumnya] - pengeluaran anggaran berlebih pada bulan lalu, diisi ulang dari yang ditampilkan.
• Pendapatan untuk [bulan berjalan] - pendapatan untuk bulan yang ditampilkan.
• Dianggarkan di [bulan saat ini] - Dianggarkan di bulan yang ditampilkan.

Pernahkah Anda memperhatikan bahwa YNAB dengan sangat jelas menunjukkan "pengeluaran yang kurang" atau pengeluaran yang berlebihan dari anggaran dalam sebulan terakhir? Sesederhana dengan bantuan aplikasi bahwa pengeluaran yang berlebihan diisi ulang mulai bulan depan (jika Anda mematuhi aturan keempat) atau "pengeluaran yang lebih rendah" dilemparkan ke sana. Kemampuan aplikasi ini membuat implementasi aturan ketiga YNAB dalam hitungan detik dan tidak membatasi pengelolaan anggaran hingga satu bulan.

Jika Anda hanya perlu mengetahui jumlah yang tersedia untuk penganggaran (Tersedia untuk Anggaran), klik di atasnya, dan program akan menghapus detail yang tidak perlu.

Blok 11- tempat di mana pekerjaan utama dan analisis akan dilakukan.

Kolom Anggaran menunjukkan jumlah total yang dianggarkan dan jumlah untuk setiap kategori. Anda dapat mengubahnya di sini dengan mengklik nomornya. Dalam hal ini, ikon lembar akan muncul di sebelah kiri sehingga Anda dapat membuat komentar dan catatan apa pun, dan di sebelah kanan, ikon untuk memanggil "anggaran cepat" dan fungsi kalkulator akan muncul.

Arus keluar diisi secara otomatis berdasarkan pengeluaran Anda. Saldo menunjukkan saldo atau pengeluaran berlebih pada jumlah yang dianggarkan. Saya pikir Anda sangat menyadari bahwa jumlah di blok 4–6 dan 10–11 berbicara tentang realitas yang sama sekali berbeda. Kelompok blok pertama mengatakan berapa banyak yang Anda miliki di rekening bank dan uang tunai, dan yang kedua gratis.

Namun dalam praktiknya, saya butuh waktu untuk dibimbing oleh blok sayap kanan saat membuat keputusan. Singkatnya, YNAB mencoba melakukan segala kemungkinan sehingga Anda memperlakukan anggaran dengan sadar sebagai pembelanjaan.

Beginilah cara YNAB dibandingkan dengan aplikasi serupa lainnya, konsep dan desain yang membuatnya sulit dan tidak nyaman untuk membuat keputusan berdasarkan anggaran.

Fitur lain dari aplikasi ini adalah ketidakmungkinan perencanaan pendapatan, karena filosofi YNAB mengakui bagian kulit hanya untuk beruang yang sudah terbunuh dan segar. Untuk melakukan ini, ada dua kategori bawaan khusus Pendapatan [bulan berjalan] dan Pendapatan [bulan depan], yang tidak dapat dijadwalkan. Ini cukup nyaman, dibenarkan dan masuk akal jika Anda mempraktikkan aturan keempat. Dan aturan keempat sendiri hanyalah anugerah bagi para freelancer atau orang-orang yang tidak memiliki rate yang jelas.

Tetapi bagaimana jika kita baru saja menuju penerapan aturan ini? Jalan keluarnya sangat sederhana:

1. Buat kategori "Penghasilan" dan subkategori yang Anda butuhkan.
2. Masukkan jumlahnya dengan tanda minus (negatif).
3. Semuanya. Anda telah merencanakan pendapatan, tetapi jumlahnya dapat dengan mudah diubah jika ternyata berbeda.

Salah satu alasan mengapa YNAB adalah aplikasi terbaik untuk topik ini bagi saya adalah karena mudah untuk menganggarkan pembayaran utang. Tampaknya semuanya sangat sederhana: akun dengan saldo negatif dibuat, dan transfer ke akun ini direncanakan dalam anggaran. Tetapi yang mengejutkan saya, tidak ada aplikasi yang saya coba selain YNAB yang memiliki solusi sederhana ini.

Di YNAB, Anda perlu membuat kategori penagihan utang (atau untuk setiap utang secara terpisah) dan merencanakan pengeluaran untuk itu. Dan sebenarnya, melakukan transaksi dari rekening anggaran ke rekening utang dengan indikasi kategori ini. Tidak sempurna, saya setuju, tetapi aplikasi lain bahkan tidak memiliki solusi seperti itu. Dan karena kita sudah mulai berbicara tentang transaksi, mari kita cari tahu bagaimana hal itu dilakukan.

Bekerja di YNAB dengan pemasukan dan pengeluaran

Untuk membuat transaksi pengeluaran, klik tombol Tambah transaksi baru, untuk mentransfer dari akun ke akun - Lakukan transfer di jendela akun yang dipilih.

Seperti yang Anda lihat, saat Anda memilih kategori pengeluaran, di sebelah kanan masing-masing kategori, jumlah yang dapat Anda belanjakan sesuai dengan anggaran Anda akan ditampilkan. Dengan memilih Split dalam kategori, Anda dapat membuat "centang" dari beberapa kategori.

Anda dapat menjadwalkan transaksi untuk masa mendatang (Transaksi Terjadwal) atau melakukan tindakan grup pada transaksi yang sudah dilakukan.

Aplikasi tablet memiliki fungsionalitas versi desktop, kecuali kemampuan untuk membuat kategori. Karena fakta bahwa mereka gratis, tetapi sangat mudah digunakan, dimungkinkan untuk bertahan hanya dengan mereka tanpa membeli versi untuk Mac atau PC. Namun batasan ini tidak sulit untuk dilewati.

memiliki masa percobaan 34 hari dengan fungsionalitas penuh. Selama waktu ini, sangat mungkin untuk membuat semua kategori yang diperlukan, menyinkronkan, dan hanya menggunakan versi seluler dengan aman di masa mendatang.

Saya pikir mendapatkan sistem manajemen anggaran yang dipikirkan dengan matang dan aplikasi fungsional untuk itu secara gratis adalah perayaan kehidupan yang nyata. Bagi yang masih ingin membeli, saya sarankan untuk tidak terburu-buru, karena sering ada diskon di Steam.

Sebagai kesimpulan, saya ingin mengatakan bahwa dalam format artikel sulit untuk menggambarkan semua kemungkinan filosofi dan penerapan YNAB. Karena itu, jika Anda memiliki pertanyaan atau memiliki pengalaman pribadi, tulis di komentar.