6 tahap kemandirian finansial

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Tentukan di mana Anda sekarang dan putuskan bagaimana Anda melanjutkan.

Penghasilan saja tidak akan membawa kemandirian jika Anda hidup di luar kemampuan Anda: membelanjakan lebih dari yang Anda dapatkan dan menumpuk utang. Yang penting adalah bagaimana Anda mengelola keuangan Anda: tujuan apa yang Anda tetapkan, bagaimana Anda menyimpan dan membelanjakan uang.

Jika Anda sekarang memiliki pendapatan rata-rata, ini tidak berarti Anda tidak akan pernah mandiri. Hanya saja, jangan menganggap kebebasan finansial sebagai sikap semua-atau-tidak sama sekali. Bergerak ke arah itu secara bertahap, bergerak dari satu tahap ke tahap lainnya. Ingatlah bahwa setiap langkah, bahkan yang terkecil, membawa Anda lebih dekat ke ketenangan dan peluang baru.

0. Ketergantungan

Pada tahap ini, Anda sepenuhnya bergantung pada orang lain. Kita semua memulainya dengan itu, karena di masa kanak-kanak kita tidak dapat memenuhi kebutuhan kita sendiri. Seseorang tetap menggunakannya sepanjang waktu belajar, dan seseorang lebih lama.

Namun, Anda berada dalam posisi tergantung tidak hanya ketika Anda didukung oleh orang tua atau pasangan Anda, tetapi juga ketika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan. Misalnya, Anda menggunakan atau meminjam dari teman untuk memenuhi kebutuhan.

Either way, Anda mengandalkan seseorang atau sesuatu untuk menutupi pengeluaran Anda.

Jika Anda terjebak pada tahap ini karena utang, cobalah untuk bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda tentang penurunan suku bunga atau perubahan lain dalam hal untuk membuat hidup lebih mudah.

1. Solvabilitas

Ini adalah langkah pertama dalam fase bertahan hidup. Anda telah mencapainya jika Anda mampu membayar semua tagihan dan tidak bergantung pada bantuan siapa pun. Anda mungkin terlilit hutang (misalnya pada kartu kredit), tetapi Anda melakukan cicilan setiap bulan dan tidak menambah hutang baru. Seseorang mencapai tahap ini saat masih belajar, dan beberapa tidak pernah sama sekali.

Untuk move on, cobalah untuk melunasi pinjaman berbunga tinggi terlebih dahulu. Pertimbangkan bagaimana Anda dapat meningkatkan pendapatan atau menurunkan pengeluaran Anda untuk melunasi hutang tersebut lebih cepat.

2. Stabilitas

Pada tahap ini, Anda secara teratur memenuhi kewajiban keuangan Anda, telah melunasi sebagian hutang Anda dan telah belajar bagaimana mengurangi pengeluaran. Sekarang penting untuk menciptakan bantalan keuangan. Dia akan menyelamatkan Anda dari pinjaman baru jika terjadi pengeluaran tak terduga. Mulailah menabung setidaknya 5% dari penghasilan Anda setiap bulan, dan seiring waktu, tingkatkan jumlahnya menjadi 10%.

Jadikan proses ini otomatis sehingga Anda tidak tergoda untuk membelanjakan uang Anda untuk hal lain.

Pada tahap stabilitas, Anda mungkin masih memiliki hutang yang besar, misalnya, hipotek, tetapi Anda telah membebaskan diri dari pinjaman konsumen, dan Anda tidak perlu mengambil yang baru.

3. Kemandirian

Sekarang Anda mengendalikan pengeluaran Anda dan tidak hidup dari gaji ke gaji. Anda juga telah menyisihkan sejumlah uang dalam dana cadangan. Dengan cara ini Anda tidak terlalu bergantung pada pekerjaan Anda. Jika Anda kehilangan tempat Anda saat ini atau ingin meninggalkan diri Anda sendiri, Anda dapat hidup damai untuk sementara waktu.

Setelah tahap ini, Anda akan beralih dari bertahan hidup ke kemakmuran. Uang tidak akan menjadi jaring pengaman, tetapi alat yang dengannya Anda dapat membangun kehidupan yang Anda inginkan untuk diri sendiri dan keluarga Anda. Langkah selanjutnya untuk ini adalah menginvestasikan dana yang Anda simpan.

4. Keyakinan

Anda berada pada tahap di mana pendapatan investasi mencakup kebutuhan dasar (perumahan, utilitas, makanan, biaya perjalanan). Namun demikian, Anda belum bisa bekerja sama sekali dan hidup dengan penghasilan pasif.

Itu akan cukup untuk kebutuhan yang paling penting, tetapi tidak untuk kehidupan yang nyaman.

Untuk melanjutkan, terus tingkatkan pendapatan Anda dan investasikan uang.

5. Kemerdekaan

Secara bertahap, laba atas investasi naik ke titik yang dapat mendukung standar hidup Anda saat ini selama sisa hari-hari Anda. Sekarang Anda mampu untuk meninggalkan pekerjaan utama Anda dan tidak khawatir tentang apa pun. Anda memiliki cukup dana untuk bepergian, berkreasi atau apapun yang Anda impikan sejak lama.

Bagi banyak orang, tahap ini adalah tujuan akhir. Tidak mungkin untuk memeriksa apakah Anda telah mencapainya atau tidak, dengan fokus pada jumlah tertentu, karena setiap orang memiliki gaya hidup dan kebutuhan yang berbeda.

6. Kelimpahan

Pada tahap terakhir, penghasilan pasif memberi Anda pembalasan. Anda tidak hanya memiliki dana yang cukup, bahkan lebih banyak dari yang Anda dan keluarga butuhkan. Pada tahap ini, banyak yang memutuskan untuk membangun bisnis sendiri atau melakukan kegiatan amal.

Sekaranglah waktunya untuk berpikir tentang pengelolaan yang terampil tidak hanya keuangan, tetapi juga aset.

Putuskan bagaimana Anda akan mengontrol sumber pendapatan pasif, bagaimana mendistribusikan keuntungan dari berbagai investasi, kepada siapa orang yang Anda cintai selanjutnya akan mereka berikan. Dan ingat untuk cerdas tentang uang agar Anda tidak mundur beberapa tahap.