3 alasan mengapa orang pintar pun memiliki masalah uang

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Kami mengabaikan nilai uang yang sebenarnya, menyerah pada emosi dan berusaha keras untuk mendapatkan imbalan yang cepat.

• Pada hari gajian, Anda melihat sejumlah besar kartu Anda dan berpikir bahwa sekarang Anda dapat membeli semuanya. Karena itu, banyak uang dihabiskan untuk omong kosong, dan pada akhir bulan Anda harus menabung.
• Anda setuju untuk mendapatkan lebih sedikit untuk pekerjaan itu, tetapi sekarang daripada menunggu lebih lama.
• Anda merasa kasihan dengan uang untuk pembelian besar, tetapi Anda dengan mudah menghabiskan banyak yang kecil.

Apakah Anda mengalami hal serupa? Kemungkinan besar ya, karena ini adalah bias kognitif yang umum.

1. Kita menjadi korban ilusi uang

Kita lupa bahwa kemampuan untuk membeli sesuatu tidak hanya bergantung pada jumlah di akun kita, tetapi juga pada fluktuasi harga. Jika gaji Anda telah dinaikkan, ini tidak berarti bahwa Anda telah menjadi lebih kaya. Lagi pula, karena inflasi, harga barang juga naik. Ini adalah ilusi uang.

Kami tidak memperhitungkan nilai uang yang sebenarnya.

Tampaknya bagi kita bahwa harganya selalu sama, tetapi nilainya terus berubah. Untuk jumlah yang sama pada waktu yang berbeda, Anda dapat membeli jumlah barang yang berbeda.

Fenomena ini pertama kali dibahas pada tahun 1928. Ekonom Irving Fisher menggambarkannya sebagai "tidak memahami bahwa nilai dolar, atau mata uang lainnya, naik dan turun." Bahkan mempengaruhi kepuasan kerja kita. Pada tahun 1997, psikolog perilaku mengkonfirmasi hal ini dalam eksperimen.

Mereka menggambarkan situasi berikut kepada para peserta: ada dua orang, mereka memiliki pendidikan, posisi dan gaji awal yang sama. Perbedaannya adalah berapa banyak gaji mereka dinaikkan di tahun kedua mereka bekerja dan berapa persentase inflasi di tempat mereka tinggal.

• Pertama: gaji 30.000, inflasi 0%, kenaikan 2%.
• Kedua: gaji 30.000, inflasi 4%, kenaikan 5%.

Tiga kelompok peserta diminta untuk menjawab salah satu pertanyaan: siapa yang posisinya lebih menguntungkan secara ekonomi, siapa di antara orang-orang ini yang lebih bahagia dan siapa yang posisinya lebih menarik. Dari sudut pandang pendapatan riil, posisi Pertama lebih menguntungkan. Setelah dikurangi inflasi, gajinya lebih tinggi dari Second. Sebagian besar menjawab seperti itu ketika ditanya tentang manfaat ekonomi.

Tetapi pertanyaan tentang kebahagiaan dijawab secara berbeda - mereka mengatakan bahwa yang kedua lebih bahagia. Ini adalah bagaimana ilusi uang memanifestasikan dirinya. Orang berpikir bahwa peningkatan yang lebih tinggi berarti lebih banyak uang, yang berarti lebih banyak kebahagiaan. Itu juga membuat kami berpikir bahwa posisi Second lebih menarik.

Ini membuktikan bahwa kita masih bisa memperhitungkan nilai uang yang sebenarnya ketika kita diingatkan akan inflasi. Namun dalam kondisi normal, kita melupakannya dan menilai uang salah. Kami berpikir bahwa kami memiliki lebih banyak dari pada kenyataannya, dan kami melakukan pembelian terburu-buru.

Bagaimana menghadapinya?

Saat membuat keputusan keuangan, cobalah untuk berpikir rasional. Jangan emosi. Ingatkan diri Anda tentang inflasi dan nilai uang yang sebenarnya.

Untuk menghindari pemborosan seluruh gaji Anda di awal bulan, mulailah membuat anggaran. Hitung berapa banyak yang Anda habiskan untuk makanan, tagihan listrik, obat-obatan, hiburan. Rencanakan sisa pembelian Anda berdasarkan saldo gratis.

2. Kita dipengaruhi oleh depresiasi hiperbolik

Katakanlah Anda ditawari untuk menerima 3.000 rubel hari ini atau 6.000 dalam setahun. Sebagian besar kemudian akan memilih 3.000 sekaligus. Kami akan lebih memilih hadiah yang bisa diperoleh lebih awal. Bahkan jika itu kurang dari apa yang menanti kita nanti. Hadiah masa depan tidak begitu penting bagi kami, kami mendevaluasinya.

Tetapi jika Anda mengajukan pertanyaan yang sedikit berbeda: 3.000 rubel dalam sembilan tahun atau 6.000 dalam 10 tahun - orang lebih cenderung memilih opsi kedua. Ketika menunggu penghargaan masih lama, kami berpikir lebih rasional dan memilih jumlah yang lebih besar. Tetapi membuat pilihan yang tepat dalam jangka pendek lebih sulit bagi kami. Ini menjelaskan hutang kartu kredit. Stabilitas keuangan di masa depan tampaknya tidak seberharga bisa membeli sesuatu yang bagus sekarang.

Bias kognitif ini tidak hanya mempengaruhi keuangan, tetapi segala sesuatu yang berhubungan dengan pengendalian diri secara umum. Kecanduan, kebiasaan makan, area-area di mana Anda harus segera melepaskan kepuasan demi kesejahteraan di masa depan.

Misalnya, Anda kelebihan berat badan. Anda memahami bahwa untuk menurunkan berat badan, Anda perlu bergerak lebih banyak dan menyeimbangkan diet Anda. Anda bersumpah pada diri sendiri untuk tidak menyerah pada godaan untuk kesehatan di masa depan. Tapi kemudian Anda tidak bisa menolak kue coklat untuk pencuci mulut.

Dibandingkan dengan kenikmatan langsung kue, kesehatan di masa depan yang jauh tampaknya kurang berharga.

Beberapa ilmuwan menjelaskan hal ini melalui evolusi. Ketika leluhur jauh Anda melihat kijang kecil kurus, ia mencoba menangkap dan memakannya, dan tidak menunggu mangsa yang lebih besar. Karena itu mungkin untuk tidak hidup sampai saat ini. Akhirnya, otak telah mengembangkan mekanisme yang mendorong kepuasan segera.

Bagaimana menghadapinya?

Lindungi diri Anda dari godaan sebelumnya. Agar tidak menghabiskan kesenangan sesaat, tetapkan batas pengeluaran pada kartu. Otomatiskan tabungan Anda. Laporkan pengeluaran Anda kepada seseorang.

Sebelum membuat keputusan, bayangkan diri Anda di masa depan: apakah "Anda di masa depan" akan menyetujui pilihan seperti itu. Ini akan memberi Anda penilaian fakta yang lebih objektif.

3. Kami tunduk pada efek denominasi

Sering terjadi seperti ini: kita takut mengeluarkan uang untuk pembelian besar, tetapi tidak untuk banyak pembelian kecil. Ini yang harus disalahkan untuk efek denominasi, atau, dengan kata lain, efek dari nilai uang kertas. Tagihan besar bagi kami tampaknya lebih berharga, sangat disayangkan untuk menukarnya. Kami secara mental menganggapnya sebagai uang "nyata". Dan uang kertas dengan denominasi dan koin yang lebih rendah tidak begitu berharga bagi kita, mudah untuk berpisah dengannya.

Anda pasti pernah mengalami perasaan yang sama saat memegang uang kertas lima ribu di tangan Anda. Saya tidak ingin menghabiskannya. Tetapi jumlah yang sama dalam uang kertas 1000, 500 dan 100 rubel, Anda secara mental merujuk pada kategori pengeluaran harian dan dengan cepat menghabiskan.

Para ilmuwan menggambarkan efek ini pada tahun 2009 melalui serangkaian percobaan. Dalam satu, mereka meminta orang untuk mengambil survei singkat dan memberi mereka lima dolar sebagai hadiah. Seseorang dengan satu uang kertas, dan seseorang dengan lima pecahan satu dolar. Setelah itu, peserta bisa pergi ke toko dan membelanjakan apa yang mereka terima. Para peneliti kemudian diminta untuk melihat tanda terima mereka. Ternyata orang yang menerima uang lima dolar itu kebanyakan menahan diri untuk tidak belanja.

Efek ini mempengaruhi semua orang, tetapi terutama terlihat di negara-negara di mana uang tunai sering digunakan untuk membayar.

Para peneliti menggambarkan percobaan di Cina. 20% wanita China memutuskan untuk tidak menghabiskan uang 100 yuan yang mereka terima (pada saat percobaan, ini cukup banyak). Tetapi di antara mereka yang diberi jumlah uang yang sama dalam pecahan kecil, hanya 9,3% yang menahan diri untuk tidak berbelanja.

Ada manifestasi lain dari efek denominasi. Pembelian bagi kami tampaknya lebih menguntungkan jika harganya tidak ditunjukkan dalam satu jumlah, tetapi didistribusikan berdasarkan hari atau bulan. Lebih mudah bagi kami untuk membayar layanan "10 rubel sehari" daripada "3.650 rubel" setahun.

Bagaimana menghadapinya?

Jika Anda ingin menghemat uang, jangan membawa banyak uang kecil. Berpisah dengan tagihan besar secara psikologis lebih sulit, bahkan jika kita tahu bahwa kita akan mendapatkan uang kembalian darinya. Gunakan ini sebagai mekanisme perlindungan limbah.

Ingatkan diri Anda bahwa pada akhirnya, uang receh yang dikeluarkan akan bertambah banyak. Untuk kejelasan, buatlah buku harian keuangan di mana Anda akan mencatat pengeluaran.