Siapa yang membutuhkan asuransi jiwa dan bagaimana melakukannya dengan benar

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Kebijakan yang tepat akan melindungi keluarga Anda atau membantu Anda menghasilkan uang.

Apa itu asuransi jiwa?

Ini adalah jenis asuransi di mana Anda akan dibayar uang jika Anda meninggal atau hidup sampai usia atau jangka waktu tertentu. Kondisi yang tepat tertulis dalam kontrak. Ini juga dapat mencakup risiko tambahan dalam bentuk cedera, cacat, penyakit serius, dan sejenisnya. Ini adalah opsi opsional tetapi bermanfaat.

Jumlah yang dibayarkan akan tergantung pada premi, program asuransi dan banyak faktor lainnya. Semuanya, serta jumlah dan kondisi di mana perusahaan asuransi dapat memutuskan kontrak atau meninggalkan Anda tanpa uang, akan ditunjukkan dalam kontrak, jadi bacalah dengan cermat.

Asuransi jiwa adalah investasi yang cukup menguntungkan bagi mereka yang ingin melindungi diri mereka sendiri dalam situasi yang sulit, karena pembayaran secara signifikan melebihi premi yang dibayarkan (namun, ada opsi di sini, jadi baca kontraknya).

Anda dapat mengasuransikan hidup Anda atau orang lain. Tetapi dalam kasus kedua, sangat penting untuk mendapatkan persetujuan tertulis dari tertanggung. Jika tidak, kontrak tersebut mudah ditentang di pengadilan.

Ada juga asuransi bersama:

• pada saat kematian pertama - ketika salah satu tertanggung meninggal, uang akan dibayarkan kepada yang kedua;
• pada saat kematian kedua - ketika kedua tertanggung meninggal, ahli waris akan menerima uang.

Siapa, kapan dan mengapa asuransi jiwa

Alat asuransi ini dapat bermanfaat bagi semua orang jika Anda menggunakannya dengan bijak.

1. Untuk pria keluarga dengan pinjaman hipotek

Seseorang mungkin mati, tetapi hutangnya tidak akan hilang. Akibatnya, keluarga akan menabung dengan susah payah dengan melunasi hipotek, atau akan kehilangan apartemen, yang akan dijual untuk mengembalikan dana ke bank. Asuransi akan membantu mencegah hal ini terjadi.

Selain itu, kebijakan tersebut biasanya membantu menurunkan tingkat bunga hipotek. Pada saat yang sama, Anda perlu memahami bahwa asuransi ketika memperoleh pinjaman tidak dapat bersifat wajib.

2. Wisatawan

Jiwa dan kesehatan diasuransikan saat bepergian ke luar negeri. Ini akan membantu untuk tidak menghabiskan banyak uang, misalnya, untuk pemulangan tubuh. Selain itu, diperlukan kebijakan untuk mendapatkan visa ke sejumlah negara.

Sergey Leonidov Direktur Umum agregator keuangan "Sravn.ru"

Anda perlu memperhatikan pengecualian yang tidak ditanggung oleh asuransi. Dan bisa ada banyak dari mereka. Misalnya, konsekuensi dari cedera (termasuk kematian) yang diterima saat mabuk atau eksaserbasi penyakit kronis.

3. Keluarga muda

Dalam hal ini, ada baiknya memilih asuransi akumulatif atau investasi. Jika sesuatu terjadi pada Anda, keluarga akan menerima uang. Jika semuanya berjalan dengan baik, maka Anda sendiri akan menerima dana dan membelanjakannya, misalnya, untuk pendidikan anak.

Konstantin Bobrov Direktur Layanan Hukum "Pusat Pertahanan Bersatu"

Siapapun bisa mengasuransikan nyawanya. Tetapi ini terutama diperlukan bagi mereka yang pekerjaannya atau aktivitas lainnya dikaitkan dengan bahaya bagi kehidupan. Ini adalah karyawan layanan negara (Kementerian Situasi Darurat, Kementerian Dalam Negeri, dan lainnya), warga yang bekerja dalam kondisi kerja yang berbahaya dan berbahaya, pekerja di Far North, dan sebagainya.

Apa saja program asuransinya?

1. Asuransi risiko

Jika Anda meninggal, uang itu akan diberikan kepada orang yang tercantum dalam kontrak sebagai penerima pembayaran.

2. Asuransi wakaf

Menggabungkan fungsi asuransi dan rekening tabungan tempat Anda melaporkan uang secara berkala. Jika Anda meninggal atau terjadi sesuatu yang lain, yang ditentukan dalam kontrak, Anda atau kerabat Anda akan diberikan uang pertanggungan. Jika Anda hidup sampai tanggal yang ditentukan dalam polis, Anda akan mengambil akumulasi uang.

Elena Potapova PhD di bidang Ekonomi, konsultan literasi keuangan proyek Kementerian Keuangan Federasi Rusia

Saya akan merekomendasikan program asuransi jiwa endowment untuk jangka waktu 5 tahun atau lebih. Jadi Anda dapat menghemat uang, dan pada saat yang sama hidup Anda diasuransikan.

3. Asuransi investasi

Perusahaan asuransi membuat uang Anda bekerja dan menghasilkan pendapatan, yang dibagikan kepada Anda. Gagasan tentang penghasilan pasif memang menggoda, tetapi ada risikonya: kontribusi dan pendapatan investasi tidak diasuransikan. Perusahaan akan bangkrut, dan Anda akan kehilangan uang, dan investasi mungkin tidak membawa keuntungan yang diinginkan atau dinyatakan oleh perusahaan asuransi.

Sergey Leonidov Direktur Umum agregator keuangan "Sravn.ru"

Pembatalan kontrak asuransi investasi lebih cepat dari jadwal mengancam kehilangan tidak hanya bunga yang diperoleh, tetapi juga jumlah dana sendiri yang mengesankan. Konsekuensi yang sama akan terjadi dalam kasus ketidakmampuan untuk membayar kontribusi reguler.

Menurut Leonidov, di antara kelebihan asuransi investasi adalah perlindungan dari tuntutan hukum. Uang asuransi investasi tidak dapat diadili dalam kasus perceraian atau ditarik untuk kepentingan penggugat, sedangkan dana dari deposito atau rekening dapat.

Jumlah pertanggungan yang dibayarkan tidak akan dikenakan pajak, dan dengan kontrak untuk jangka waktu 5 tahun atau lebih, Anda dapat menerima pengurangan pajak untuk pajak penghasilan pribadi dari kontribusi reguler (13% per tahun dari jumlah hingga 120.000 rubel). Omong-omong, keuntungan yang sama berlaku untuk asuransi endowmen.

Jika Anda meninggal, maka uang berdasarkan kontrak asuransi akan diberikan kepada orang yang disebutkan dalam surat-surat sebagai penerima pembayaran, atau kepada ahli waris, jika Anda tidak menyebutkan penerimanya.

4. Asuransi pensiun sukarela

Poin ini memiliki kesamaan dengan asuransi endowmen, tetapi Anda harus hidup sampai usia pensiun.

Bagaimana lagi perbedaan kontrak asuransi jiwa?

1. Waktu pembayaran asuransi

Anda dapat memberikan uang satu kali saat membuat polis atau menyetor dana pada frekuensi yang disepakati - setahun sekali, seperempat, dan seterusnya.

2. Durasi kontrak

Bisa seumur hidup atau untuk jangka waktu tertentu. Misalnya, dengan hipotek, seseorang paling sering mengasuransikan kehidupan selama satu tahun, karena tidak menguntungkan untuk menyimpulkan kontrak untuk seluruh jangka waktu: jika pinjaman dapat dilunasi lebih awal, sebagian uang untuk asuransi akan terbuang sia-sia dan Anda akan harus lari untuk mendapatkannya kembali.

3. Bentuk pertanggungan asuransi

Ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, Anda menerima jumlah yang tetap, atau meningkat karena harga dan investasi yang lebih tinggi, atau menurun (misalnya, jika asuransi dikaitkan dengan pinjaman: semakin sedikit hutang, semakin sedikit pembayaran).

4. Jenis pembayaran asuransi

Anda dapat dibayar sejumlah asuransi sekaligus atau sebagian selama periode yang disepakati.

Bagaimana memilih asuransi?

Itu semua tergantung pada tujuan Anda. Menurut Elena Potapova, Ph. D. di bidang Ekonomi, konsultan literasi keuangan untuk proyek Kementerian Keuangan Federasi Rusia, produk asuransi jiwa sangat fleksibel: setiap program dapat ditambah atau diubah dengan mempertimbangkan kebutuhan dan tujuan Anda.

Untuk membuat pilihan yang tepat, jelajahi sebanyak mungkin pilihan. Untuk melakukan ini, lihat situs web perusahaan atau gunakan agregator penawaran seperti "".

Bagaimana memilih perusahaan asuransi?

Perlu meluangkan waktu untuk melakukan ini untuk menghindari kesulitan dalam mendapatkan pembayaran jika terjadi peristiwa yang diasuransikan.

Pertama-tama, pertimbangkan pengalaman orang yang dicintai dan kenalan. Akan berguna untuk membaca ulasan dan komentar di Internet.

Juga, cari keputusan pengadilan terhadap perusahaan asuransi. Untuk melakukan ini, Anda harus pergi ke situs web pengadilan (yurisdiksi umum dan arbitrase) di lokasi perusahaan asuransi, buka bagian "Cari kasus pengadilan" dan masukkan nama resmi perusahaan asuransi di baris pencarian (misalnya, LLC "Perusahaan asuransi").

Ini akan membuka daftar tugas. Teks-teks putusan pengadilan akan memungkinkan untuk mengetahui apakah penanggung menghormati hak-hak orang yang mengasuransikan nyawanya.

Di mana membuat kontrak?

Menurut Konstantin Bobrov, direktur layanan hukum United Center for Protection, untuk membuat kontrak, Anda hanya perlu mendaftar ke perusahaan asuransi dengan paspor Anda dan menulis pernyataan. Ini dapat dilakukan secara online, tetapi tidak di semua perusahaan dan tidak untuk setiap program. Misalnya, cukup mudah untuk mendapatkan asuransi perjalanan melalui Internet. Dan untuk menyelesaikan kontrak di bawah program asuransi endowmen, Anda harus mengunjungi kantor.

Untuk mengetahui apakah mungkin untuk mendapatkan polis secara online, kunjungi situs web perusahaan asuransi.

Cara mendapatkan asuransi jiwa dengan benar

1. Jangan bohong

Konstantin Bobrov, direktur layanan hukum "Pusat Perlindungan Bersatu", menyarankan untuk hanya menunjukkan data yang dapat diandalkan saat mengisi aplikasi untuk asuransi. Jika tidak, perusahaan akan dapat menolak pembayaran, dengan alasan penipuan di pihak Anda.

2. Baca kontrak dengan hati-hati

Gennady Loktev adalah pengacara terkemuka dari Layanan Hukum Eropa.

Konsumen sering dihadapkan pada kenyataan bahwa perusahaan asuransi ditolak pembayarannya. Biasanya perusahaan menjawab bahwa situasinya tidak termasuk dalam peristiwa yang diasuransikan.

Untuk mencegah hal ini terjadi, Anda perlu membaca ketentuan kontrak dengan cermat. Di satu perusahaan, peristiwa yang diasuransikan akan menjadi penyakit, di perusahaan lain, penyakit yang disebabkan oleh kecelakaan. Ini adalah perincian penting, karena perusahaan asuransi kedua harus memberikan dokumen yang menegaskan bahwa kecelakaan itu yang harus disalahkan untuk semuanya.

Dan pastikan untuk membaca apa yang ada di cetakan kecil.

Jika ragu, mintalah teman atau pengacara yang berpengalaman untuk membaca koran.

3. Tanyakan

Jika ada klausul dalam kontrak yang tidak jelas, mintalah karyawan organisasi asuransi untuk menjelaskannya.

4. Periksa apakah semua data sudah ada

Menurut pengacara terkemuka Layanan Hukum Eropa Gennady Loktev, kontrak harus menentukan:

• informasi tentang orang yang diasuransikan;
• informasi tentang sifat peristiwa yang diasuransikan (misalnya, bahaya terhadap kehidupan atau kesehatan, kematian, kelangsungan hidup sampai usia tertentu);
• jumlah uang pertanggungan;
• jangka waktu kontrak asuransi jiwa.

Jika setidaknya salah satu dari poin ini tidak diungkapkan, kontrak tidak dianggap selesai dan pembayaran tidak dapat diharapkan.

5. Periksa kertasnya

Ingatlah bahwa perusahaan asuransi berkewajiban untuk memberi warga negara setiap dokumen yang dia tandatangani. Semua dokumen harus ditandatangani oleh karyawan perusahaan asuransi.