Mengapa layak mengasuransikan rumah Anda dan bagaimana mengatur asuransi dengan benar

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Kami mencari tahu dalam kasus apa dimungkinkan untuk mengkompensasi kerugian, bagaimana memilih perusahaan asuransi dan apa yang harus dilakukan jika peristiwa yang diasuransikan terjadi.

Cara kerja asuransi rumah

Jenis asuransi ini berguna ketika Anda memiliki properti dan ingin melindungi diri Anda sendiri jika terjadi sesuatu pada rumah Anda. Kebakaran, ledakan gas, perampokan, bencana alam, tetangga lupa mematikan keran di kamar mandi - dalam semua situasi ini, Anda berisiko mengalami kerugian serius dan bahkan kehilangan rumah atau apartemen Anda sepenuhnya. Asuransi membantu untuk mengkompensasi kerugian sebagian atau seluruhnya.

Untuk melakukan ini, Anda membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi, yang akan menyatakan:

• apa sebenarnya yang Anda asuransikan;
• kasus apa yang akan dianggap diasuransikan;
• berapa banyak Anda ingin mengasuransikan rumah Anda.

Kemudian Anda membayar iuran Anda secara teratur. Jika peristiwa yang diasuransikan benar-benar terjadi, perusahaan menilai kerusakan dan membayar Anda sejumlah yang ditentukan dalam kontrak. Artinya, semuanya bekerja dengan cara yang hampir sama seperti asuransi lainnya.

Apa yang bisa diasuransikan di apartemen atau rumah

Semuanya: dari seluruh perumahan hingga dekorasi, furnitur, dan barang-barang interior lainnya. Biasanya, perusahaan asuransi menawarkan opsi berikut untuk objek asuransi:

• elemen struktural - lantai dan langit-langit, dinding dan partisi, balkon dan loggia;
• peralatan teknik - pipa, meter, kabel dan komunikasi lainnya;
• dekorasi interior - penutup lantai dan langit-langit, wallpaper, cat atau plester dekoratif, jendela, pintu dan setiap bagian dari dekorasi;
• properti bergerak - peralatan, furnitur, barang-barang pribadi yang berharga;
• hak milik atas properti - asuransi semacam itu disebut asuransi hak milik dan membantu mengurangi kerugian jika Anda menghadapi penipu saat membeli rumah.

Penting untuk diingat bahwa asuransi rumah tidak mencakup semua properti bergerak. Jangan berharap bahwa Anda akan diberi kompensasi untuk biaya semua pakaian, perhiasan, mainan anak-anak, dan layanan nenek Anda untuk 12 orang. Anda dapat mengasuransikan beberapa hal yang Anda sayangi, tetapi semuanya akan tergantung pada asuransi.

Apa yang dapat Anda asuransikan untuk rumah Anda?

Menurut survei oleh Levada Center, masalah berikut terutama terjadi dengan real estat di Rusia:

• tetangga menuangkan air;
• pipa saluran pembuangan atau saluran pembuangan yang pecah;
• rumah dirampok;
• ada kebakaran.

Karena itu, pertama-tama, ada baiknya mengasuransikan rumah atau apartemen dari risiko-risiko ini. Tapi ini tentu bukan daftar lengkap. Perusahaan asuransi menawarkan beberapa opsi lagi:

• bencana alam;
• ledakan gas;
• cacat desain;
• kecelakaan buatan;
• tindakan hewan;
• jatuhnya pesawat udara dan bagian-bagiannya;
• Sambaran Petir.

Selain itu, dimungkinkan untuk mengasuransikan tanggung jawab perdata Anda. Asuransi semacam itu membantu mengkompensasi kerusakan jika properti orang lain rusak karena kesalahan Anda, misalnya, Anda membanjiri tetangga Anda.

Juga, perusahaan asuransi dapat menanggung biaya akomodasi sementara dan penyimpanan barang, pembersihan wilayah, pemrosesan dan pembayaran dokumen dan sertifikat yang diperlukan untuk memulihkan perumahan.

Setiap perusahaan asuransi menawarkan pilihan daftar risikonya sendiri atau opsi paket yang mencakup semuanya sekaligus.

Cara mendapatkan asuransi

1. Pilih perusahaan asuransi yang terpercaya

Adalah penting bahwa perusahaan asuransi memiliki lisensi dari Bank Sentral Rusia. Anda bisa mengeceknya di situs resminya. Anda juga harus memperhatikan tarif dan ketentuan lainnya. Misalnya, bagi perusahaan untuk menunjukkan dalam kontrak semua risiko asuransi yang penting bagi Anda.

2. Baca dengan cermat ketentuan kontrak

Anda perlu memahami bahwa tujuan utama dari perusahaan asuransi adalah untuk menghasilkan uang, dan bukan untuk menyelamatkan Anda dari kehancuran. Oleh karena itu, informasi di situs web perusahaan asuransi yang indah dan dalam kalkulator biaya asuransi mungkin sedikit berbeda dari kenyataan dan memperlancar kondisi yang tidak terlalu nyaman. Penting untuk mengklarifikasi untuk diri sendiri seakurat mungkin:

• apa sebenarnya yang dianggap perusahaan sebagai peristiwa yang diasuransikan;
• ketika dia mungkin menolak untuk membayar Anda;
• bagaimana prosedur penilaian dan kompensasi kerusakan;
• dokumen apa yang akan diperlukan pada saat peristiwa yang diasuransikan terjadi;
• berapa persisnya jumlah premi asuransi.

Misalnya, Anda ingin perusahaan mengganti kerugian Anda jika terjadi banjir. Tetapi jika Anda membaca kontrak dengan cermat, mungkin ternyata hanya situasi ketika tetangga membanjiri Anda, tetapi pipa pecah atau banjir tidak akan dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan. Ceritanya sama dengan kebakaran: beberapa perusahaan tidak mengganti kerugian jika kebakaran terjadi karena cacat pada kabel atau kerusakan peralatan listrik.

3. Perkirakan nilai properti

Anda sendiri yang memilih berapa banyak untuk mengasuransikan rumah Anda dan apa yang ada di dalamnya. Inilah yang akan dibayar oleh perusahaan asuransi jika terjadi sesuatu. Tetapi biaya asuransi Anda secara langsung tergantung pada jumlah yang sama.

Uang pertanggungan tidak boleh melebihi nilai barang tidak bergerak dan barang bergerak. Oleh karena itu, tidak masuk akal untuk mengasuransikan apartemen seharga 15 juta rubel, yang dengan semua furnitur dan peralatan berharga 10 juta, tidak masuk akal - Anda hanya akan membayar lebih untuk asuransi.

4. Cari tahu apakah Anda dapat menggunakan waralaba

Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang bersedia Anda investasikan untuk restorasi rumah sendiri. Menggunakan deductible membantu mengurangi biaya polis asuransi Anda. Ini terdiri dari dua jenis.

• Bersyarat: Anda hanya akan diganti untuk kerusakan jika lebih tinggi dari jumlah tertentu. Misalnya, pengurangan bersyarat Anda adalah 5.000 rubel. Jika kerusakannya kurang dari 5.000 rubel, Anda menangani sendiri situasinya, jika lebih, perusahaan asuransi akan menggantinya. Katakanlah tetangga Anda membanjiri Anda, peristiwa yang diasuransikan terjadi. Perbaikan akan dikenakan biaya 15.000 rubel. Jumlah ini akan dibayar penuh oleh perusahaan asuransi.
• Tak bersyarat: Anda menetapkan jumlahnya, yang bagaimanapun juga Anda ganti rugi sendiri, dan perusahaan asuransi akan menambahkan sisanya kepada Anda. Jika pengurangan tanpa syarat Anda adalah 5.000 rubel, dan perbaikan setelah dibanjiri oleh tetangga akan menelan biaya 15.000, maka perusahaan asuransi akan mengganti Anda 10.000 rubel.

5. Baca ulasan

Terkadang perusahaan asuransi dengan senang hati membuat kontrak dan menerima uang dari klien, tetapi mereka sendiri tidak terburu-buru dengan pembayaran. Mereka menunda proses, membuat mereka mengumpulkan kertas dan mengantre selama jam kerja, dan secara signifikan meremehkan jumlah kerusakan saat menilai.

Sulit untuk meramalkan perkembangan peristiwa seperti itu selama penutupan kontrak, semua ini bukan pelanggaran hukum, dan akan lebih mahal untuk menantang keputusan perusahaan asuransi. Jadi, ada baiknya beralih ke pengalaman orang lain dan mencari tahu terlebih dahulu apa yang ditulis pelanggannya tentang perusahaan.

6. Bawa semua dokumen yang diperlukan dan tanda tangani kontrak

Biasanya, paspor dan dokumen yang mengonfirmasi kepemilikan properti sudah cukup untuk Anda. Beberapa perusahaan asuransi mungkin meminta dokumen tambahan, seperti kutipan dari USRN.

Cara mendapatkan pembayaran asuransi

Jika peristiwa yang diasuransikan terjadi, Anda perlu melakukan hal berikut:

• Laporkan semuanya kepada perusahaan asuransi sesegera mungkin. Biasanya, kontrak menetapkan periode di mana Anda harus melakukan ini. Kadang tiga hari, kadang sehari. Jika Anda terlambat, uang mungkin tidak dibayarkan.
• Hubungi layanan yang akan merekam apa yang terjadi. Ini bisa jadi polisi, Kementerian Darurat, sebuah perusahaan manajemen. Mereka diharuskan untuk memberikan dokumen yang mengkonfirmasi apa yang terjadi, misalnya, sertifikat kebakaran, keputusan untuk memulai kasus pidana jika terjadi perampokan, dan sebagainya.
• Menyerahkan dokumen yang diperlukan ke perusahaan asuransi. Sebagai aturan, ini adalah polis asuransi yang valid, tanda terima pembayaran premi asuransi dan surat-surat yang mengkonfirmasikan bahwa suatu peristiwa yang diasuransikan telah terjadi.
• Tunggu keputusan dari pihak asuransi. Perusahaan akan memanggil penilai, membuat keputusan dan, jika positif, akan mengganti kerugian secara penuh atau sebagian.

Dalam kasus apa asuransi tidak dapat dibayarkan?

Situasi seperti itu tercantum dalam kontrak asuransi, dan setiap perusahaan memilikinya sendiri. Biasanya, Anda mungkin ditolak karena beberapa alasan.

• Situasi Anda tidak dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan: Anda mengasuransikan rumah Anda terhadap bencana alam dan tiang lampu jatuh di atasnya.
• Semuanya terjadi karena kesalahanmu: Anda meninggalkan setrika dan pergi bekerja, dan kebakaran mulai terjadi di apartemen.
• Anda melanggar ketentuan kontrak: misalnya, mereka tidak membayar premi asuransi tepat waktu atau terlambat diterapkan ke perusahaan asuransi.

Jika perusahaan asuransi menolak untuk membayar Anda kompensasi tanpa alasan yang jelas, Anda dapat mengajukan pengaduan ke Bank Sentral.