Cara mendapatkan hasil maksimal dari kartu cashback Anda

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Pilih penawaran berdasarkan pengeluaran Anda dan ingat bahwa bonus bukanlah alasan untuk menghabiskan terlalu banyak.

Apa itu cashback dan bagaimana cara membuatnya

Banyak bank berjanji untuk mengembalikan sebagian dana yang Anda keluarkan. Ini disebut cashback. Dari mana uang ini berasal? Sederhana saja: untuk menarik pelanggan baru dan mempertahankan pelanggan lama, lembaga keuangan berbagi sebagian keuntungannya dengan mereka.

Begini Cara kerjanya:

• Anda membayar dengan kartu, jumlahnya didebit dari akun Anda.
• Bank Anda, sistem pembayaran, dan bank pedagang ikut bermain. Masing-masing dari mereka membebankan persentase kecil untuk layanan mereka. Penerima akhir membayar komisi.
• Bank Anda menerima persentase transaksinya dan mengkreditkan sebagiannya kepada Anda dalam bentuk cashback.

Akibatnya, semua pihak dalam transaksi menang, kecuali penjual: tidak ada yang berubah untuknya. Meskipun dalam beberapa kasus, misalnya dengan peningkatan cashback, bank dapat meningkatkan minat konsumen pada toko tertentu.

Contoh. Anda mengeluarkan kartu dengan cashback 2% dari semua pembelian dan menghabiskan 20 ribu rubel dalam sebulan. Anda akan dikembalikan 400 rubel. Itu tidak terlihat sangat menguntungkan. Agar cashback bermanfaat, Anda harus memilih bukan penawaran yang paling banyak diiklankan, tetapi penawaran yang sesuai dengan pengeluaran Anda.

Apa yang harus dicari ketika memilih kartu dengan cashback

Jumlah minimum yang dihabiskan

Biasanya bank memiliki batas pengeluaran: jika Anda membelanjakan kurang dari jumlah tertentu, Anda tidak akan menerima cashback. Dan penting untuk memahami apakah persyaratan ini tepat untuk Anda.

Contoh. Bank No. 1 menawarkan kondisi yang sangat menguntungkan untuk cashback, tetapi Anda harus menghabiskan setidaknya 30 ribu rubel. Yang kedua memiliki "ambang masuk" yang lebih rendah, tetapi jumlah minimum yang dihabiskan hanya 10 ribu. Jika Anda menghabiskan rata-rata 15 ribu rubel sebulan, kartu bank nomor 1 tidak berguna untuk Anda, tidak peduli seberapa menarik kondisinya.

Persentase nyata dari cashback

Baca baik-baik ketentuan penghitungan cashback. Sering terjadi bahwa mereka dapat berbeda untuk kartu yang sama.

Contoh. Bank berjanji untuk mengembalikan hingga 10% dari biaya untuk layanan taksi, hingga 5% - untuk bioskop, anggur, dan domino, dan 1% - untuk semua biaya. Jumlah minimum yang dihabiskan adalah 10 ribu rubel. Kedengarannya bagus. Tetapi jika Anda membaca lebih teliti, ternyata ada garpu:

• Pengembalian dana hingga 10% dari biaya untuk layanan taksi, hingga 5% - untuk bioskop, anggur, dan domino, dan 1% - untuk semuanya dengan total pengeluaran 40 ribu rubel atau lebih.
• Pengembalian dana hingga 5% dari biaya untuk layanan taksi, hingga 2,5% - untuk bioskop, anggur, dan domino, dan 0,5% - untuk semuanya dengan total pengeluaran 20 ribu rubel atau lebih.
• Pengembalian hingga 2,5% dari biaya untuk layanan taksi, hingga 1,25% - untuk bioskop, anggur, dan domino, dan 0,25% - untuk semuanya dengan total pengeluaran 10 ribu rubel atau lebih.

Itu tidak terlihat begitu menakjubkan. Lebih baik temukan nuansa ini sebelum Anda mengeluarkan kartu dan kecewa.

Batas cashback

Bank bukan organisasi amal, oleh karena itu ada jumlah maksimum pembayaran cashback. Di suatu tempat kita berbicara tentang beberapa ribu rubel, di suatu tempat - sekitar puluhan ribu. Perhatikan batasnya, tetapi jangan sembarangan: dalam beberapa kasus, kondisi tidak akan memungkinkan Anda untuk mendekatinya.

Contoh. Anda memilih antara kartu dengan cashback 3% untuk semuanya dan batas 3 ribu rubel dan pengembalian 2% dengan batas 15 ribu rubel. Anda menghabiskan rata-rata 50 ribu per bulan. Dalam kasus pertama, cashback akan menjadi 1,5 ribu rubel, dalam kasus kedua - 1.000. Tidak ada gunanya memilih bank #2 hanya karena limit.

Ketentuan tambahan

Ketentuan tambahan untuk menerima bonus dapat ditentukan dalam perjanjian. Misalnya, persentase yang dikembalikan hanya dari pembelian tidak lebih murah dari jumlah tertentu. Semua ini harus diperhitungkan.

Kategori uang kembali

Seperti yang telah kami ketahui, cashback rendah untuk semuanya bukanlah impian utama: jika Anda tidak menghabiskan jumlah besar, mereka akan kembali sedikit. Bank juga memahami hal ini, jadi mereka memperkenalkan peningkatan cashback dalam beberapa kategori. Untuk memilih penawaran yang menguntungkan, Anda perlu menganalisis pengeluaran Anda.

Contoh. Anda menghabiskan 20 ribu rubel sebulan, di antaranya 6 ribu untuk bahan makanan, 4 ribu - untuk makan di kantin, 3 ribu - untuk kafe dan restoran, 1,5 ribu - untuk bioskop, 3 ribu - untuk bensin, 2, 5 - untuk semua sisanya.

Bank #1 menawarkan cashback 10% untuk pembelian bensin dan 2% untuk semuanya; bank nomor 2 - 5% untuk kafe dan restoran, 5% untuk bahan makanan dan 1% untuk pengeluaran lainnya; nomor bank 3 - 3% untuk semuanya.

Bank	Uang kembali
1	300 (bensin) + 340 (lainnya) = 640 rubel
2	350 (kafe, restoran, dan makan malam di kantin) + 300 (bahan makanan) + 70 (lainnya) = 720 rubel
3	600 rubel

Bank nomor 2 memang lebih menguntungkan, tetapi hanya akan berhasil jika pengeluaran di kantin Anda masuk ke kategori Kafe dan Restoran.

Pengeluaran dikategorikan secara otomatis, tergantung pada pengaturan terminal pembayaran. Jika tidak ada yang ditentukan dalam pengaturan, keputusan akan dibuat oleh bank itu sendiri. Kebetulan bahkan terminal titik dari jaringan yang sama memberikan kategori yang berbeda. Jika bank menawarkan peningkatan pengembalian dana untuk kategori "Kafe dan Restoran" secara keseluruhan, maka semuanya beres. Tetapi jika dia memilih "Restoran", "Makanan Cepat Saji", "Pengiriman makanan" secara terpisah dan menawarkan peningkatan pengembalian hanya untuk salah satunya, ini meningkatkan risiko Anda akan menerima cashback dalam volume yang lebih kecil.

Harap dicatat bahwa beberapa bank memungkinkan Anda untuk secara mandiri memutuskan kategori mana yang akan menerima peningkatan cashback, atau memilih tempat tertentu untuk ini.

Layanan kartu

Dan sekali lagi Anda harus menghitung: jika Anda membayar sedikit lebih sedikit untuk servis kartu daripada mengembalikan uang, permainan tidak sepadan dengan lilinnya.

Bonus tambahan

Terkadang ada kondisi yang menyenangkan untuk kartu dengan cashback yang tidak terkait dengan pengembalian dana. Misalnya, perhitungan bunga atas saldo. Menurut kriteria ini, proposal bank juga lebih baik dibandingkan.

Jangka waktu pembayaran

Bukan kriteria paling kritis, yang masih perlu diketahui, agar tidak khawatir. Biasanya cashback dikembalikan ketika bank yakin: semua uang yang Anda keluarkan pergi ke penerima, Anda tidak akan membatalkan apa pun. Untuk beberapa, beberapa hari sudah cukup, yang lain perlu sebulan. Jadi, periksa kapan tepatnya mengharapkan cashback.

Aturan utamanya: sebelum menandatangani perjanjian dengan bank, bacalah dengan cermat. Banyak hal menarik yang bisa ditemukan di dalamnya.

Cara mendapatkan lebih banyak cashback

Logikanya, yang pertama harus menjadi saran "Belanjakan lebih banyak", tetapi ini adalah jebakan. Cashback adalah kesempatan untuk mengembalikan sebagian dana untuk apa yang telah dibelanjakan, tetapi ini seharusnya tidak mendorong Anda untuk mengeluarkan uang ekstra. Menolak untuk membeli masih lebih menguntungkan.

Jika pengeluaran tidak dapat dihindari, Anda dapat mencoba untuk mendapatkan sedikit lebih banyak.

Bayar untuk semua orang

Jika Anda pergi ke perusahaan besar di suatu tempat di mana Anda memiliki cashback yang meningkat, tawarkan untuk membayar semua orang. Bank akan mengembalikan cashback Anda dari seluruh jumlah, dan teman Anda akan memberikan sebagian dari pembelanjaannya.

Metode ini hanya cocok untuk kenalan yang disiplin, dari siapa Anda tidak perlu membayar hutang nanti.

Dapatkan beberapa kartu

Jika Anda benar-benar menghabiskan banyak atau jumlah minimum yang dihabiskan untuk mendapatkan cashback kecil, akan berguna untuk memiliki beberapa kartu dari bank yang berbeda dan membayar dengan mereka di mana ada persentase pengembalian yang lebih tinggi. Dengan kartu satu bank, Anda akan membayar, misalnya, untuk bahan bakar dan bioskop, yang lain untuk kafe dan bahan kimia rumah tangga.

Rencanakan pembelian Anda

Jika bank secara berkala mengubah kategori dengan cashback yang lebih tinggi atau menawarkan pengembalian dana tambahan untuk pembelian di beberapa toko, masuk akal untuk merencanakan pengeluaran Anda untuk berpartisipasi dalam promosi dan mendapatkan lebih banyak.

Apakah saya perlu membayar pajak atas cashback?

Cashback tidak dianggap sebagai pendapatan. Dari sudut pandang hukum, ini adalah bonus untuk berpartisipasi dalam program loyalitas, di mana Anda perlu mengeluarkan uang. FTS percaya bahwa tidak perlu membayar pajak untuk ini.