Berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk hidup dengan pendapatan pasif

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Kami sedang mempertimbangkan opsi perhitungan yang berbeda.

Mengapa menghitungnya?

Penghasilan pasif adalah uang yang diterima seseorang, bahkan jika dia tidak melakukan apa-apa. Atau setidaknya menghabiskan sedikit usaha.

Gagasan untuk tidak bekerja tetapi tidak mati kelaparan itu bagus. Pertama, memberikan kebebasan. Anda dapat memilih apa yang harus dilakukan dan tidak mentolerir bos tiran karena gaji yang sedikit lebih tinggi di pasar. Kedua, membawa keamanan. Dalam kasus, misalnya, masalah kesehatan, akan mungkin untuk dirawat dengan tenang dan tidak khawatir tentang kesejahteraan. Ketiga, pendapatan pasif memungkinkan Anda untuk mengurus pensiun Anda ketika Anda tidak akan bisa bekerja.

Oleh karena itu, masuk akal untuk bekerja keras selama beberapa tahun, mengumpulkan modal untuk investasi, dan kemudian menuai keuntungan. Tapi itu semua bermuara pada berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk hidup dengan penghasilan pasif.

Orang sering memiliki sedikit gagasan tentang jumlah yang dipertanyakan. Meskipun menetapkan tujuan adalah langkah pertama untuk mewujudkan mimpi ini. Tujuan keuangan yang jelas akan membantu untuk menghitung segala sesuatu setidaknya kira-kira dan mengembangkan strategi untuk tabungan dan investasi.

Tidak mungkin ada jumlah universal yang cocok untuk semua orang. Setiap orang memiliki permintaan yang berbeda. Oleh karena itu, kami mengusulkan untuk melihat berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk diinvestasikan dalam instrumen keuangan paling sederhana untuk menerima 50 ribu rubel per bulan secara pasif. Ini sedikit lebih dari gaji rata-rata Rusia setelah pajak.

Berapa banyak yang perlu Anda investasikan untuk hidup dengan penghasilan pasif

Untuk setoran bank

Kontribusinya berbeda. Beberapa opsi cocok untuk tujuan kita:

• Rekening tabungan. Dari situ, Anda dapat dengan bebas menarik uang kapan pun Anda mau dan melapor juga. Tetapi kami terutama tertarik pada opsi untuk mengambil bunga bulanan, yang juga dibebankan setiap bulan.
• Deposit dengan kemampuan untuk menarik bunga setiap bulan. Uang itu sendiri tidak dapat disentuh pada saat yang bersamaan.

Tingkat bunga deposito biasanya sedikit lebih tinggi daripada tabungan. Namun, yang terakhir dapat memiliki uang sebanyak yang Anda suka. Dan deposit perlu dipantau. Jika jangka waktunya telah habis, bank dapat memperpanjangnya dengan ketentuan yang tidak menguntungkan.

Kerugian dari deposito bank adalah bahwa tingkat bunga pada mereka umumnya tidak terlalu tinggi. Jika kita ambil periode Januari 2014 hingga sekarang, rata-rata akan menjadi 7,09% untuk deposito untuk jangka waktu satu hingga tiga tahun. Ini cukup banyak dibandingkan dengan tarif saat ini, tetapi tidak adil jika hanya mengandalkan data terbaru.

Untuk mendapatkan 50 ribu sebulan, atau 600 ribu setahun, dengan tarif 7,09%, Anda harus memasukkan 9,7 juta rubel ke rekening bank. Rata-rata, pendapatan akan menjadi 57 ribu per bulan, atau 687730 rubel per tahun.

688 ribu sedikit lebih banyak dari jumlah yang kita sepakati. Tetapi Anda perlu memperhitungkan pajak atas penghasilan dari setoran. Itu dibayarkan pada jumlah bunga yang melebihi ambang batas yang ditetapkan - tingkat kunci yang berlaku pada awal tahun, dikalikan dengan satu juta. Jika kita mengambil angka saat ini dari tarif kunci 6, 75%, ternyata hanya 67,5 ribu yang dibebaskan dari pajak. Sisa pendapatan harus memberikan 13% kepada negara. Ini akan menjadi 89.396 rubel, setelah dikurangi yang hanya akan ada 607.100 rubel per tahun.

Menjadi saham dan obligasi

Anda dapat menghasilkan uang dari saham dengan dua cara: membelinya dengan harga lebih rendah dan menjualnya dengan harga lebih tinggi, atau menerima dividen. Opsi kedua lebih cocok untuk kita, karena setelah pembayaran tiba, saham tetap menjadi milik kita dan tidak menghilangkan pendapatan kita di masa depan. Lifehacker memiliki materi terperinci tentang pembagian dividen, jadi sekarang mari kita langsung ke perhitungan.

Dividen paling sering dibayarkan setahun sekali. Pada saat yang sama, mereka dikenakan pajak sebesar 13%, tetapi sudah pada seluruh jumlah. Jadi seharusnya sekitar 690 ribu per tahun.

Berapa banyak Anda harus berinvestasi untuk ini akan sangat tergantung pada hasil dividen saham, yang dapat dihitung dengan menggunakan rumus sederhana: harga saham / dividen per saham × 100%. Semakin tinggi profitabilitas, semakin sedikit modal yang diinvestasikan.

Seseorang dapat menggunakan rumus dan menghitung hasil dividen untuk saham yang berbeda, tetapi ini telah dilakukan oleh Bursa Moskow. Dalam data organisasi, ada profitabilitas dari 2018 hingga 2020. Mari kita hitung rata-rata selama tiga tahun untuk beberapa sekuritas dan tentukan jumlahnya.

• Alrosa: hasil dividen (DD) - 10, 59%. Untuk mendapatkan 690 ribu setahun, Anda perlu berinvestasi 6,5 juta.
• Gazprom: DD - 8,3%. Ini akan memakan waktu 8,3 juta.
• Sberbank, saham preferen: DD - 8,96%. Anda perlu berinvestasi 7, 7 juta.

Secara alami, perhitungan ini sangat kasar. Pertama, hasil dividen mungkin berbeda dari tahun ke tahun. Kedua, terkadang perusahaan memilih untuk tidak membayar dividen sama sekali. Ketiga, umumnya tidak bijaksana untuk membeli saham hanya dalam satu organisasi. Lebih baik bertaruh pada setidaknya beberapa. Kemudian, dengan fluktuasi jumlah dividen, jumlah totalnya akan tetap kurang lebih sama. Anda juga dapat mempertimbangkan ETF dividen - dana khusus di mana portofolio saham telah dikumpulkan untuk Anda. Ada juga materi terperinci yang terpisah tentang mereka.

Namun demikian, Anda setidaknya dapat memutuskan urutan jumlah yang perlu Anda investasikan untuk menerima 50 ribu per bulan. Selain pajak, ada baiknya mempertimbangkan hubungan material Anda dengan broker - berapa banyak dan untuk apa Anda membayarnya, dan biaya terkait serupa, jika ada.

Prinsip serupa digunakan untuk menghitung pendapatan dari obligasi. Dengan berinvestasi di dalamnya, Anda meminjamkan ke negara bagian, kotamadya, perusahaan, dan sebagai imbalannya Anda menerima bunga untuk itu. Jika kita berbicara tentang pendapatan pasif, pertimbangkan cara termudah untuk menginvestasikan uang di alat ini. Anda membeli obligasi dan tidak mencoba menjualnya dengan harga lebih tinggi. Anda hanya mendapatkan pendapatan kupon dalam bentuk bunga pada tingkat konstan dan menunggu jatuh tempo untuk mengembalikan denominasi, yaitu dana yang diinvestasikan.

Penyelesaian obligasi akan lebih fleksibel karena tergantung pada banyak faktor seperti hasil kupon yang dijanjikan, biaya transaksi, dan sebagainya. Tetapi dengan menggunakan contoh saham, jelas bagaimana menghitung perkiraan jumlah investasi khusus untuk Anda (spoiler: kita berbicara tentang angka mengesankan yang sama). Data obligasi juga dapat diperoleh dari Moscow Exchange.

Di real estat

Di sini perlu segera diklarifikasi bahwa kepasifan pendapatan ketika berinvestasi di real estat agak meragukan dan tergantung pada banyak faktor. Misalnya, menyewakan apartemen pasti membutuhkan upaya pembersihan, mengganti sprei dan handuk, keluar masuk tamu. Melakukannya sendiri - Anda membuang waktu dan tenaga. Anda mentransfer pekerjaan ini ke orang-orang khusus - Anda kehilangan keuntungan.

Oleh karena itu, kami akan mempertimbangkan cara termudah untuk menghasilkan pendapatan - menyewakan tempat tinggal untuk sewa jangka panjang. Jelas, perhitungan di sini akan menjadi non-universal. Misalnya, menyewa rumah di Moskow sangat mahal. Namun menurut analis dari World of Apartments, pengembalian rata-rata menyewa apartemen satu kamar dan studio di ibukota adalah salah satu yang terendah - 5,29%. Karena harga apartemen sangat tinggi, dan biaya sewa tidak mengikuti mereka.

Tetapi jika Anda tidak masuk ke analitik, semuanya jauh lebih mudah. Cukup memahami berapa banyak apartemen yang disewa di kota Anda dan berapa banyak yang dibutuhkan untuk mendapatkan 50 ribu. Misalnya, harga sewa rata-rata di Sankt Peterburg adalah 23,9 ribu. Komisioning dua objek memberikan total hampir 50 ribu, tetapi ini tidak cukup. Juga perlu memperhitungkan sewa (sekitar 3-4 ribu di musim panas, 5-6 di musim dingin), pajak 13%, penyusutan isi perumahan. Jika sesuatu rusak di apartemen sewaan karena keausan, pemiliknyalah yang harus memperbaiki atau menggantinya. Alhasil, ternyata tiga apartemen itu pas.

Menurut portal RealtyMag, satu kamar di St Petersburg biaya rata-rata 5, 1 juta. Artinya, untuk menerima 50 ribu sebulan, Anda perlu merogoh kocek 15 juta plus biaya perbaikan. Tiga apartemen di perumahan sekunder sudah menelan biaya $ 19,5 juta - plus finishing. Ini, tentu saja, kira-kira.

Di kota dengan real estat yang lebih murah, biayanya akan lebih rendah. Tetapi lebih banyak apartemen juga akan dibutuhkan. Perlu juga dipertimbangkan: jika apartemen investasi dibeli dengan hipotek, itu tidak akan langsung menghasilkan pendapatan pasif.

Apa yang harus diingat?

• Untuk menerima setidaknya gaji rata-rata Rusia, Anda perlu tabungan yang cukup mengesankan. Untuk kehidupan yang nyaman, Anda harus mengumpulkan lebih banyak lagi. Oleh karena itu, cerita “dia memenangkan 10 juta lotre dan sekarang akan menjadi chic sepanjang hidupnya” berasal dari kategori mitos, bukan kenyataan.
• Anda bisa mendapatkan lebih banyak dengan berinvestasi lebih sedikit. Untuk melakukan ini, Anda harus memilih instrumen dengan profitabilitas yang lebih tinggi, tetapi tetap dengan risiko sedang. Atau untuk menerima bahwa pendapatan tidak akan begitu pasif, Anda harus bekerja ekstra.
• Anda perlu menghitung semua risiko dan biaya dalam jarak jauh. Ini kemungkinan akan meningkatkan jumlah modal yang dibutuhkan.
• Dalam keadaan rata-rata, akan memakan waktu lama untuk bekerja pada pendapatan potensial. Kita berbicara tentang jumlah besar. Tapi ini bukan tidak mungkin. Jika Anda memikirkan strategi dengan cermat, sangat mungkin untuk mencapai tujuan keuangan Anda.