Segala sesuatu tentang pembayaran online: apa itu, cara kerjanya, dan untuk siapa

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Informasi yang berguna bagi pengusaha untuk membantu mereka memilih alat yang tepat untuk menerima pembayaran online.

Apa itu pembayaran online?

Pembayaran online - kemampuan untuk membayar barang atau jasa di Internet atau melalui aplikasi seluler tanpa menggunakan uang kertas. Biasanya dilakukan langsung di website atau di aplikasi mobile penjual.

Biasanya, algoritma pembayaran online terlihat seperti ini:

• Pembeli memilih produk atau jasa.
• Penjual merangkum pembelian dan mengeluarkan faktur.
• Pembeli setuju untuk membayar tagihan dan mengkonfirmasi ini dengan memasukkan bank atau rincian pembayaran lainnya.
• Bank atau penyedia pembayaran mengkonfirmasi identitas pembeli dan ketersediaan dana di rekening untuk membayar pembelian.
• Penjual mengkonfirmasi pembelian, dan bank atau penyedia pembayaran mentransfer dana ke rekening penjual.

Apa jenis pembayaran online yang ada?

akuisisi internet

Ini adalah cara paling populer untuk melakukan pembayaran online. Ini adalah transfer dana dari kartu bank pembeli ke rekening penjual dengan partisipasi bank dan perusahaan pemrosesan. Perusahaan pemrosesan menyediakan antarmuka untuk melakukan pembelian online dan melakukan prosedur untuk mendebit atau mengkredit uang. Itu dapat dimiliki oleh bank atau menjadi bisnis mandiri.

Informasi pembayaran dikonfirmasi menggunakan teknologi perlindungan 3D-Secure, yang memungkinkan pembeli untuk diautentikasi, misalnya, dengan mengirim SMS ke telepon.

dompet elektronik

Mereka mengharuskan penjual dan pembeli memiliki dompet untuk mentransfer uang elektronik. Misalnya, ini adalah Yandex. Money, QIWI, dan WebMoney. Perusahaan menyediakan plugin untuk situs web penjual untuk kemudahan perhitungan.

WebMoney membebankan komisi dari 1, 8 hingga 5, 75% untuk setiap pembayaran, dan untuk $5 menawarkan untuk membuat tombol atau widget yang dapat ditempatkan di situs. Anda dapat mengetahui komisi untuk QIWI hanya setelah menandatangani kontrak. Saat mentransfer dalam layanan Yandex. Money, komisi dibebankan dari pengirim sebesar 0,5% dari jumlah pembayaran, tetapi tidak kurang dari 1 kopeck. Data pembayaran ditransmisikan menggunakan protokol kriptografi SSL atau TLS.

pembayaran SMS

Ini adalah penarikan uang dari rekening ponsel untuk pembelian atau layanan. Misalnya, membayar konten dalam game. Cocok untuk bisnis di mana ada banyak pembayaran dengan cek kecil.

Metode ini jarang digunakan karena biayanya yang tinggi dan jumlah yang kecil di akun seluler pengguna. Komisi agregator SMS, tergantung pada kategori pembayaran dan operator, berkisar antara 14 hingga 27%.

Bayar melalui Apple Pay, Android Pay, atau Samsung Pay

Sistem pembayaran seluler ini menggunakan tokenisasi data pembayaran kartu. Smartphone berisi token, yaitu akses ke data kartu pembeli, dari mana dana didebet. Anda dapat mengonfirmasi pembelian Anda dengan Touch ID, Face ID, atau kata sandi.

Pembayaran online menggunakan terminal

Ini menyiratkan interaksi independen antara klien dan terminal. Terminal pembayaran QIWI, "Svyaznoy" atau "Euroset" cocok untuk ini. Penjual harus terlebih dahulu membuat perjanjian dengan operator terminal, yang akan menghubungkan pembayaran untuk layanan bisnis.

Bagaimana cara bekerja dengan akuisisi Internet?

Anda harus berinteraksi langsung dengan bank setelah menandatangani perjanjian dan melalui prosedur integrasi. Sebagai aturan, metode ini tidak menguntungkan untuk usaha kecil dan menengah, karena bank lebih suka bekerja dengan perusahaan besar.

Layanan akuisisi internet disediakan oleh Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank, dan Raiffeisenbank.

Gateway pembayaran bertindak sebagai penyedia untuk memperoleh Internet. Mereka menghubungkan pembeli, penjual dan bank dan bertindak sebagai semacam terminal pembayaran. Data pembayaran dikirimkan melalui SSL (Secure Socket Layer).

Keuntungan dari gateway pembayaran adalah kemampuan toko online untuk menerima pembayaran kartu secara bersamaan melalui beberapa bank menggunakan integrasi tunggal yang disederhanakan dengan gateway.

Interaksi ini meningkatkan konversi pembayaran dan memungkinkan Anda untuk langsung beralih dari satu bank ke bank lain jika terjadi kegagalan atau pemeliharaan rutin dalam pemrosesan bank. Keuntungan lain adalah kemampuan untuk mendapatkan kondisi keuangan dan kualitas layanan yang lebih baik: memperoleh laporan keuangan untuk akuntansi, analisis pembayaran yang diterima, informasi tentang konversi dan cara meningkatkannya, dukungan 24 jam.

Gateway pembayaran termasuk Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Agregator pembayaran adalah perantara antara sistem pembayaran yang berbeda. Mereka memberi pedagang metode yang berbeda untuk menerima pembayaran di bawah satu perjanjian. Agregator pembayaran termasuk Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Berapa biaya untuk terhubung ke akuisisi Internet?

Perjanjian langsung dengan bank memberikan komisi untuk setiap operasi, yang paling sering tergantung pada omset bisnis. Misalnya, Sberbank menawarkan komisi 2% jika omsetnya kurang dari satu juta rubel per bulan. Dengan omset 7 juta rubel sebulan, Anda dapat mengandalkan komisi 1, 8% ke bawah. Untuk RosEvroBank, komisinya adalah 3% untuk toko-toko yang menunjukkan omset kurang dari 100.000 rubel per bulan, dan 2% dengan omset lebih dari 10 juta rubel.

Gateway pembayaran juga membebankan komisi untuk transaksi yang mereka lakukan. Dalam kasus ASSIST, Anda harus membayar 2.950 rubel untuk koneksi dan membayar komisi tambahan untuk operasi. ChronoPay memiliki koneksi gratis, tetapi ada komisi 0,5%. Fondy memiliki komisi 3% untuk omset kurang dari satu juta rubel per bulan, 2,9% - hingga 3 juta per bulan dan tarif individu untuk omset lebih dari 3 juta.

Agregator pembayaran menawarkan komisi yang berbeda tergantung pada omset perusahaan. Misalnya, Yandex. Kassa akan mengambil dari 3, 5 hingga 6% dengan omset kurang dari satu juta rubel per bulan dan dari 2, 8 hingga 5% dengan omset lebih dari satu juta.

Dapatkah saya mengatur pembayaran SMS sendiri?

Anda tidak akan dapat mengatur pembayaran SMS sendiri. Operator tidak bekerja dengan usaha kecil dan menengah, jadi Anda perlu menghubungi perantara. Pihak ketiga adalah agregator SMS, yang menyediakan nomor pendek dan kata kode untuk melakukan pembayaran. Contoh perusahaan tersebut: SMSCoin, SMSZamok, Penagihan Rusia, SMSOnline.

Pembeli mengirimkan SMS ke nomor pendek dengan kata tertentu. Jumlah pembelian didebit dari saldo ponsel. Untuk penyediaan layanan, agregator SMS membebankan komisi, yang bisa lebih dari 35%.

Apa saja fitur bekerja dengan Apple Pay, Samsung Pay, atau Android Pay?

Untuk bekerja dengan Apple Pay atau Samsung Pay, Anda memerlukan SDK, yang merupakan serangkaian program untuk pengembang yang mengintegrasikan pembayaran ke dalam situs web atau aplikasi, atau agregator / gateway pembayaran yang bekerja dengan teknologi ini. Misalnya, Sberbank menawarkan dukungan saat menghubungkan pembayaran melalui toko online atau aplikasi.

Untuk layanan mereka, bank membebankan tarif perolehan hingga 3% dari pembayaran.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller dapat bekerja dengan Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Bagaimana cara bekerja dengan pembayaran online menggunakan terminal pembayaran?

Ada tiga pemain besar di pasar Rusia - QIWI, Euroset dan Svyaznoy. Tidak ada informasi tentang tarif di domain publik. Penyedia layanan ini menawarkan untuk mengirim proposal komersial, dengan pertimbangan mereka memutuskan untuk bekerja sama dengan perusahaan tertentu.

Hanya setelah keputusan kerja sama skala tarif berhasil. Setelah permintaan, menunggu tanggapan bisa sampai 3 hari.

Bagaimana jika saya ingin menghubungkan pembayaran online?

Untuk menghubungkan akuisisi Internet, Anda harus mendaftar ke organisasi perbankan. Pertama, aplikasi dibuat di situs web bank yang dipilih. Kemudian manajer menghubungi untuk mengkonfirmasi koneksi, setelah itu mereka diundang ke departemen atau membuat perjanjian menggunakan tanda tangan elektronik.

Perjanjian elektronik dibuat melalui bagian "Manajemen Dokumen Elektronik" di situs web bank menggunakan tanda tangan eToken atau melalui konfirmasi SMS. Tanda tangan elektronik dapat diperoleh di pusat yang diakreditasi oleh Kementerian Telekomunikasi dan Komunikasi Massa Federasi Rusia. Setelah menerimanya, perlu untuk memindai perjanjian yang telah selesai dan mengirimkannya ke bank bersama dengan tanda tangan elektronik. Selanjutnya, prosedur verifikasi dan integrasi bisnis dimulai.

Prosedur untuk menghubungkan akuisisi Internet dapat memakan waktu beberapa minggu, tergantung pada bank.

Untuk bekerja dengan gateway pembayaran, aplikasi diisi di situs web perusahaan penyedia yang dipilih. Setelah disetujui, pemilik bisnis menerima kode yang disematkan di situs untuk menerima pembayaran dari pelanggan. Pengguna akan melihat formulir pembayaran dengan harga pembelian yang ditentukan. Agregator pembayaran bekerja dengan cara yang sama.

Penyedia pembayaran mungkin menawarkan fitur tambahan. Misalnya, menyediakan analitik untuk pembayaran atau banyak pilihan modul untuk sistem CMS. Biasanya, fitur ini gratis untuk pengusaha. Untuk bank, perangkat lunak dibuat oleh vendor pihak ketiga untuk kebutuhan dan tugas bisnis besar.

Dalam kasus e-wallet, cukup bagi penjual dan pembeli untuk memiliki dompet yang sama.

Anda dapat mendaftarkan mereka di situs web. Misalnya, dompet Yandex. Money dan QIWI tidak memerlukan perangkat lunak tambahan. Tetapi WebMoney akan meminta Anda untuk menginstal program khusus.

Penjual dapat langsung menagih, membuat formulir pembayaran, atau melakukan pembayaran P2P dari sisi pembeli. Tetapi ada batasan dalam dompet. Misalnya, level awal dompet QIWI memungkinkan Anda menyimpan hanya 15.000 rubel di akun Anda. Selain itu, komisi dibebankan untuk setoran dan penarikan - hingga 3%.

Jenis pembayaran online apa yang tepat untuk bisnis?

Layanan akuisisi internet bank tidak cocok untuk semua pengusaha, karena bank mempertimbangkan setiap perusahaan secara individual dan dapat menolak kerja sama jika dianggap tidak menguntungkan.

Payment gateway memiliki fungsi yang lebih luas daripada bank. Mereka bekerja tidak hanya dengan rekening bank, tetapi juga dengan dompet elektronik yang digunakan pelanggan. Selain itu, mereka menyediakan modul siap pakai untuk CMS populer, yang digunakan oleh usaha kecil dan menengah untuk toko online dan situs e-commerce: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Lebih baik bagi usaha mikro untuk memproses pembayaran online melalui agregator pembayaran.

Mereka adalah cara termudah untuk membangun aliran dokumen, karena agregator menggabungkan pembayaran dengan kartu bank, menggunakan mata uang elektronik dan SMS. Semua laporan dihasilkan dalam satu modul, juga disediakan untuk CMS populer.

Pembayaran melalui layanan Apple Pay, Android Pay dan Samsung Pay digunakan untuk toko online atau aplikasi mobile merchant.

Baik agregator SMS maupun terminal pembayaran tidak menguntungkan untuk digunakan karena komisi atau kebijakan tidak jelas dari operator layanan, ketika setiap aplikasi dipertimbangkan secara individual dalam waktu hingga 3 hari.

Risiko dan kesulitan apa yang dapat muncul saat bekerja dengan pembayaran online?

Masalah yang paling umum adalah penolakan untuk menerima pembayaran karena alasan teknis. Namun, pembayaran online bergantung pada kualitas saluran komunikasi dan stabilitas server. Jadi, pada tanggal 28 September dan 9 Oktober terjadi gangguan pada pekerjaan Tinkoff Bank, dan pada bulan Agustus 2017, FC Otkritie menunjukkan pekerjaan yang tidak stabil. Oleh karena itu, disarankan untuk memilih gateway pembayaran atau agregator yang menawarkan untuk menyimpulkan SLA (Perjanjian Tingkat Layanan) - perjanjian yang menjamin tingkat kinerja layanan pembayaran.

Pengusaha dapat menghubungkan penerimaan pembayaran online dengan semua metode yang tersedia: kartu bank, SMS, uang elektronik. Sebuah studi oleh Mediascope mencatat bahwa paling sering orang menggunakan kartu bank - 82, 8% responden membayar dengan mereka setidaknya setahun sekali. Uang elektronik digunakan oleh 66,3% responden, sistem pembayaran tanpa kontak - hanya 8,6%.

Saat memilih metode pembayaran, Anda harus mengandalkan popularitas mereka dengan pembeli. Metode pembayaran tambahan dapat dihubungkan sesuai kebutuhan pelanggan.