Reformasi OSAGO: apa yang akan berubah dalam asuransi mobil di 2019

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Kekurangan apa yang dimiliki sistem OSAGO lama dan bagaimana mereka akan diperbaiki - mereka telah mengumpulkan dalam satu materi semua informasi tentang perubahan yang akan datang.

OSAGO - asuransi kewajiban pihak ketiga motor wajib. Pengemudi tahu bahwa tidak mungkin mengemudi di jalan tanpa OSAGO. Arti dari polis ini adalah jika kecelakaan terjadi karena kesalahan Anda, Anda tidak perlu membayar kerugian korban: itu akan ditanggung oleh perusahaan asuransi tempat Anda membeli polis.

Bagaimana biaya polis dihitung menurut aturan lama

Sekarang perusahaan asuransi menetapkan tarif dasar (TB) untuk asuransi kewajiban pihak ketiga motor wajib untuk semua penduduk satu kota. Kemudian faktor yang berbeda mempengaruhi harga kebijakan. Rumus untuk menghitung OSAGO saat ini terlihat seperti ini.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - koefisien bonus-malus. KBM pengemudi pemula sama dengan satu. Jika pengemudi pernah mengalami kecelakaan di masa lalu, koefisiennya naik, dan sebaliknya: bonus diberikan untuk mengemudi yang akurat. Jika pengemudi tidak mengeluarkan kebijakan OSAGO selama satu tahun, koefisien kembali ke satu lagi.
• CT - koefisien wilayah … Dipasang untuk setiap wilayah. Misalnya, di Moskow CT sama dengan 2, di wilayah Moskow - 1, 7, dan di wilayah tetangga Kaluga - sudah 0, 9.
• KM adalah faktor daya. Semakin banyak tenaga kuda, semakin tinggi biaya asuransi. Sekarang, dengan tenaga mobil 120 tenaga kuda, tarifnya naik 40%, lebih dari 150 tenaga kuda - 60%.
• KVS - koefisien usia dan pengalaman. KVS untuk pemula di bawah 22 tahun atau dengan pengalaman mengemudi kurang dari tiga tahun adalah 1, 8, dan untuk pengemudi yang lebih berpengalaman - satu.
• KO - koefisien pembatasan. Jika jumlah pengemudi yang mengemudikan mobil tidak terbatas, biaya asuransi akan lebih mahal.
• - koefisien periode penggunaan. Dengan asuransi tahunan, koefisiennya sama dengan satu.
• - koefisien pelanggaran. Memperhitungkan pelanggaran berat terhadap hukum. Misalnya, mengemudi sambil mabuk atau melarikan diri dari lokasi kecelakaan.

Apa kerugian dari sistem ini?

OSAGO adalah asuransi wajib, dan karena itu sangat umum. Pada 2017, ia memiliki OSAGO. Tindakan Bank Rusia untuk menstabilkan situasi 17,4% dari semua premi asuransi. Pada saat yang sama, lebih dari 80% keluhan terhadap perusahaan asuransi terkait khusus dengan OSAGO.

Penilaian pengemudi terlalu umum

Pengemudi kota berbeda tidak hanya dalam masa kerja dan kekuatan mobil. Seseorang bekerja siang dan malam dengan mobil, sementara yang lain pergi seminggu sekali untuk membeli bahan makanan. Selain itu, tempat pendaftaran hanya secara tidak langsung mempengaruhi risiko kecelakaan, terutama karena mobil dapat didaftarkan di wilayah mana pun. Sekarang pengemudi dengan lalu lintas dan kecelakaan yang sama membayar jumlah yang berbeda untuk polis hanya karena mereka secara resmi berasal dari wilayah yang berbeda. Dalam hal ini, baik kepadatan lalu lintas yang sebenarnya maupun kondisi jalan tidak diperhitungkan.

Riwayat kecelakaan mudah diatur ulang

Cukup 12 bulan tidak masuk dalam polis CMTPL - misalnya bepergian dengan asuransi tanpa batasan - dan KBM akan kembali bersatu lagi. Dalam hal ini, bonus pengemudi yang rapi habis dan riwayat pengemudi darurat dibatalkan.

Faktor daya sudah usang

Mobil dengan 100 tenaga kuda dulunya dianggap hampir seperti mobil balap, dan asuransinya lebih mahal. Sekarang ini adalah kapasitas standar mobil, tetapi masih ada kenaikan tarif untuk pemiliknya. Pada saat yang sama, hubungan yang jelas antara kekuatan mobil dan tingkat kecelakaan tidak diidentifikasi.

Apa inti dari reformasi?

Mereka ingin membuat sistem asuransi wajib lebih adil: menghitung biaya OSAGO bukan dengan angka rata-rata, tetapi secara individual untuk setiap pengemudi. Untuk itu, Bank Sentral dan Kementerian Keuangan telah menyiapkan serangkaian langkah yang akan dilakukan secara bertahap.

Sebagai hasil dari reformasi, rasio usang atau tidak adil akan dibatalkan. Sebaliknya, perusahaan asuransi akan dapat memasukkan faktor mereka sendiri untuk mengevaluasi pengemudi. Misalnya, pertimbangkan status perkawinan atau penggunaan perangkat telematika yang melacak frekuensi mengemudi dan gaya mengemudi.

Untuk meningkatkan tanggung jawab perusahaan asuransi atas penjualan polis OSAGO, Bank Sentral Federasi Rusia berencana untuk mempertahankan daftar negara agen asuransi yang andal. Di situs web Bank Sentral, pengemudi akan dapat melihat agen mana yang dapat dipercaya. Adalah mungkin untuk mengetahui biaya polis dari perusahaan asuransi yang berbeda melalui kalkulator individual di situs web perusahaan.

Apa sebenarnya yang akan berubah di OSAGO

Perhitungan untuk kecelakaan masa lalu dan bonus untuk operasi bebas masalah akan dilakukan dengan lebih adil dan dapat dipahami, faktor daya dan wilayah tidak lagi diperhitungkan, pengalaman pengemudi dan riwayat asuransi akan dipertimbangkan secara lebih rinci, dan kebijakan itu sendiri dapat dipertimbangkan dibuat untuk satu hari atau selama 2-3 tahun.

Perhitungan rasio bonus-malus (BMR)

Koefisien akan diberikan kepada pengemudi pada tanggal 1 April setiap tahun. Tidak peduli berapa banyak kontrak OSAGO yang disimpulkan pemilik mobil, koefisiennya tidak akan berubah. 1 April berikutnya, ada atau tidak adanya pembayaran untuk kecelakaan untuk tahun sebelumnya akan diperiksa dan koefisien baru akan diberikan.

Penghapusan Koefisien Wilayah (CT)

Setiap pengemudi akan ditawarkan tarif dasar mereka sendiri. Perusahaan asuransi akan dapat memperhitungkan situasi nyata di kota dan kebiasaan mengemudi setiap orang. Pada saat yang sama, jika pengemudi tidak setuju dengan penilaian satu perusahaan, ia akan dapat beralih ke yang lain - persaingan seperti itu akan memaksa agen asuransi untuk memberikan kondisi yang adil dan menguntungkan.

Pembatalan faktor daya (KM)

Selain fakta bahwa terlalu banyak mobil yang masuk dalam tarif kenaikan, Kementerian Keuangan menginformasikan Kementerian Keuangan mengusulkan untuk mengubah akuntansi koefisien daerah di OSAGO, bahwa menurut statistik Kementerian Dalam Negeri, tidak ada hubungan antara kekuatan mobil dan jumlah kecelakaan, sehingga KM tidak akan diperhitungkan.

Klasifikasi terperinci pengemudi berdasarkan pengalaman

Dalam sistem baru, pengalaman pengemudi akan menjadi faktor yang lebih penting. Misalnya, pengemudi dengan pengalaman mengemudi lebih dari 14 tahun akan menerima tarif terendah dan membayar lebih sedikit untuk asuransi. Alih-alih empat kategori saat ini, 58 akan dimasukkan.

Kemampuan untuk membuat kontrak untuk periode apa pun

Pemilik mobil akan dapat menyimpulkan kontrak asuransi untuk waktu yang diperlukan - bahkan untuk satu hari. Ini akan menjadi jalan keluar dalam situasi di mana Anda perlu mengemudi sekarang, jika mobil hanya digunakan beberapa bulan dalam setahun, atau ketika polis lama berakhir sebelum dijual.

Saat perubahan mulai berlaku

RUU ini sedang dalam pengembangan, dan reformasi itu sendiri akan berlangsung dalam dua tahap.

Langkah pertama. Bank Rusia akan menyederhanakan dan membuat sistem penugasan MSC lebih mudah dipahami dan transparan, memperkenalkan gradasi pengemudi yang lebih rinci berdasarkan usia dan pengalaman, dan memperluas koridor tarif sebesar 20 persen ke bawah dan ke atas. Arahan Bank Rusia telah disetujui dan dikirim untuk didaftarkan ke Kementerian Kehakiman; itu akan mulai berlaku 10 hari setelah publikasi resminya.

Fase kedua. Sebuah RUU akan disahkan yang akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menetapkan tarif dasar individu. Bank Rusia akan terus menetapkan nilai minimum dan maksimum dari koridor tarif dan mengendalikan keuntungan perusahaan asuransi.

Siapa yang diuntungkan dari reformasi ini?

Di bawah tarif baru, perusahaan asuransi akan dapat menurunkan harga polis untuk pengemudi yang berpengalaman dan akurat dan menaikkannya untuk pengemudi darurat. Ini berarti bahwa mereka yang mengikuti aturan tidak akan membayar lebih untuk pecinta polwan.

Kepala Persatuan Asuransi Mobil Rusia Igor Yurgens mengatakan kepada RSA: reformasi CMTPL akan menaikkan harga untuk pengemudi yang agresif dan mengurangi untuk pengemudi yang rapi yang 80% pengemudi Rusia kendarai dengan hati-hati, sehingga kebijakan hanya akan menjadi lebih mahal bagi mereka. 20% yang mengemudi dengan agresif dan sering melanggar aturan.