Bagaimana menyediakan hari tua Anda dan hidup tidak hanya saat pensiun

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Untuk pensiun dengan penghasilan yang baik, ikuti tips ini, yang kami susun bersama dengan proyek Lingkungan Keuangan.

1. Hitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk kehidupan yang nyaman

Untuk membuat ide menabung untuk masa pensiun tampak bodoh sekarang, lihat angka-angka ini.

Menurut Indeksasi Pensiun 2018 dari Dana Pensiun, pada 2018 rata-rata pensiun di Rusia sedikit lebih dari 14 ribu rubel. Untuk pensiunan tanpa pengalaman kerja - sekitar 8 ribu.

Menurut perkiraan perkiraan Demografis hingga 2035 Rosstat untuk 2035, harapan hidup rata-rata di negara kita akan dari 74 hingga 82 tahun dan hanya akan tumbuh lebih jauh. Sekarang di Rusia, pria pensiun pada usia 60 dan wanita pada usia 55. Sejak 2019, pemerintah berencana untuk meningkatkan usia pensiun secara bertahap, sehingga pria pensiun pada usia 65 pada tahun 2028, dan wanita pada usia 63 pada tahun 2034.

Ini berarti bahwa setelah pensiun, Anda harus hidup dengan dana Anda sendiri selama 20 tahun lagi. Manfaat dari negara tidak mungkin cukup untuk membuat tahun-tahun ini nyaman. Masuk akal untuk menjaga hari tua yang nyaman sekarang karena Anda masih muda dan dapat bekerja.

Untuk memahami berapa banyak yang perlu Anda hemat, lihat pengeluaran bulanan Anda untuk makanan, sewa, transportasi, perawatan medis, dan rekreasi. Hitung perkiraan jumlah yang perlu Anda simpan sekarang untuk membelanjakan uang yang sama di hari tua. Masukkan 10% dari jumlah ini - inflasi tidak dapat diprediksi, tetapi dengan cara ini Anda setidaknya dapat memperhitungkan kenaikan biaya hidup yang tak terhindarkan.

Contoh: Anda sekarang berusia 25 tahun. Anda akan pensiun pada usia 60, dan negara akan membayar Anda 14 ribu rubel. Untuk kehidupan yang nyaman, Anda membutuhkan setidaknya 30 ribu rubel sebulan, yaitu 16 ribu lebih. Selama setahun, perbedaan ini akan menghasilkan 192 ribu, yang berarti bahwa untuk semua 20 tahun masa pensiun Anda memerlukan tambahan 3 juta 840 ribu rubel. Anda memiliki 35 tahun untuk mengumpulkan jumlah ini. Ini berarti Anda perlu menghemat 109 ribu setiap tahun atau 9 100 rubel setiap bulan.

Semakin lambat Anda mulai menabung, semakin besar iuran pensiun bulanan Anda.

• 30 tahun: 128.000 rubel setahun, 10.600 sebulan.
• 35 tahun: 153.600 rubel per tahun, 12.800 per bulan.
• 40 tahun: 192.000 rubel setahun, 16.000 sebulan.
• 45 tahun: 256.000 rubel setahun, 21.300 sebulan.

Agar tabungan tidak menjadi beban mati sampai usia tua, tetapi mendatangkan penghasilan pasif, Anda harus membuangnya dengan benar. Datanglah pada 3 Oktober untuk mendapatkan kuliah gratis "Cara menghasilkan uang di masa pensiun". Penasihat keuangan Natalya Smirnova akan mengajari Anda cara menghemat uang dengan bijak dan berbagi alat untuk meningkatkan pendapatan.

2. Investasikan pada diri Anda sendiri

Di awal karir Anda, lebih baik menghabiskan uang untuk pengembangan diri dan pendidikan untuk meningkatkan nilai Anda sebagai spesialis, dan hanya setelah itu Anda menyisihkan sebagian dari anggaran dalam cadangan pensiun.

Investasi pada diri sendiri yang akan membuahkan hasil

• Belajar bahasa asing. Jangan berhemat pada kursus bahasa dan ambil bagian dalam magang di luar negeri. Karyawan dengan pengetahuan bahasa Inggris menerima Bagaimana pengetahuan bahasa Inggris memengaruhi gaji hingga 20 ribu rubel lebih banyak, tergantung pada levelnya. Bahasa asing kedua meningkatkan Bagaimana pengetahuan bahasa asing memengaruhi gaji ekspektasi gaji sebesar 8–48% lainnya.
• Menguasai profesi baru. Perhatikan bagaimana pasar berubah dan tingkatkan kualifikasi Anda dalam kursus khusus. Misalnya, jika Anda seorang pemodal, pelajari pasar cryptocurrency dan jadilah spesialis blockchain: menurut penelitian terbaru dari Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57% bank besar di seluruh dunia sudah melakukan transaksi menggunakan teknologi ini..
• Meningkatkan efisiensi pribadi. Kerjakan keterampilan yang akan membuat Anda seproduktif mungkin: manajemen waktu, membaca cepat, manajemen keuangan pribadi. Ini tidak diajarkan di universitas, jadi jangan berhemat pada literatur profesional, lokakarya dan kuliah di bidang ini.

3. Jangan simpan uang di bawah kasur

Untuk membuat tabungan Anda menguntungkan, simpan di bank dengan bunga. Besarnya pendapatan akan tergantung pada tingkat bunga. Sekarang bank Rusia siap untuk membayar rata-rata 4-7% per tahun. Tarifnya tergantung pada jumlah dan jangka waktu setoran: semakin sedikit tabungan dan semakin pendek jangka waktunya, semakin rendah persentase keuntungannya.

Semua simpanan hingga 1, 4 juta rubel diasuransikan oleh negara. Lebih baik membagi jumlah besar menjadi beberapa deposito dan menempatkannya di bank yang berbeda.

Contoh: Anda memiliki 500.000 rubel dan Anda membuka deposit sebesar 5% per tahun. Dalam setahun dia akan membawakanmu 25.000 rubel.

Tambahan 2 ribu sebulan tidak akan membuat Anda menjadi oligarki, tetapi akan mengurangi dampak inflasi. Selain itu, Anda tidak akan menyimpan uang di kaus kaki Anda, secara bertahap membiarkannya pergi ke hal-hal yang tidak perlu. Jangan lupa untuk memeriksa suku bunga deposito saat ini dan mentransfer dana ke deposito yang lebih menguntungkan tepat waktu. Situs Budaya Keuangan memiliki kalkulator yang nyaman untuk menghitung bunga deposito. Anda dapat membandingkan keuntungan dari investasi di bank yang berbeda dengan itu.

4. Investasikan

Jenis investasi yang paling sederhana adalah meminjamkan uang kepada perusahaan atau pemerintah dan kemudian membayar utang dengan bunga, atau memperoleh saham dalam bisnis dan menerima bagian pendapatan Anda. Pilih opsi yang paling dapat diprediksi dan stabil, bukan gunung emas yang potensial: jika perusahaan tempat Anda berinvestasi bangkrut, uangnya tidak akan dikembalikan. Risikonya paling rendah jika berinvestasi pada obligasi pemerintah, saham preferen, dan saham dana investasi dengan peringkat tinggi.

Menjalin kedekatan - IOU negara atau perusahaan. Membeli obligasi, Anda meminjamkan jumlah tertentu, yang dikembalikan dalam waktu tertentu dengan bunga. Sekuritas utang paling andal dikeluarkan oleh Kementerian Keuangan Rusia - mereka disebut obligasi pinjaman federal (OFZ).

Contoh: Anda membeli OFZ dengan nilai nominal 1.000 rubel untuk jangka waktu tiga tahun dan hasil 8,5% per tahun. Dalam tiga tahun, setiap obligasi akan memberi Anda sekitar 255 rubel. Investasi di OFZ dalam jumlah 100.000 rubel akan berubah menjadi 125.000.

Saham - keamanan yang menjadikan Anda sebagai pemilik bersama perusahaan. Dengan membeli bahkan sebagian kecil dari perusahaan, Anda berhak atas sebagian dari keuntungannya - dividen. Perhatikan saham preferen: mereka memberikan pendapatan tetap yang hampir terjamin.

Contoh: Anda telah membeli 1.000 saham perusahaan di mana dividen per saham preferen adalah RUB 12. Anda akan menerima 12.000 rubel dalam bentuk dividen per tahun.

Reksa Dana Investasi (UIF) - Anda mentransfer uang ke perusahaan, dan menginvestasikannya dengan cara terbaik bersama dengan investasi anggota reksa dana lainnya. Anda dapat berinvestasi sedikit, bahkan 1.000 rubel. Perhatikan peringkat kredit perusahaan: huruf "A" menunjukkan tingkat keandalan yang tinggi, "B" - sedang, "C" - perusahaan di ambang kebangkrutan.

Contoh: Profitabilitas reksa dana yang perusahaan pengelolanya memiliki peringkat A++ adalah 13,25% per tahun. Anda menginvestasikan 50.000 rubel dan dalam setahun Anda mengambil 56.625 rubel.

5. Hasilkan uang dari kreativitas Anda

Buku, film, ilustrasi, game, dan produk intelektual lainnya mendapatkan royalti untuk penciptanya. Jika kumpulan cerita yang Anda tulis diminati, Anda bisa mendapatkan penghasilan darinya sepanjang hidup Anda. Hal utama adalah untuk segera mematenkan penemuan atau kepengarangan yang aman, dan kemudian secara mandiri atau melalui agen untuk menjual perkembangan Anda. Contoh paling sederhana adalah stok foto. Dengan memposting foto Anda di saham, Anda dapat menjualnya berkali-kali.

Kiat-kiat dasar ini akan membantu Anda memulai persiapan finansial untuk masa pensiun. Untuk mempelajari tentang semua cara untuk memberikan diri Anda kemakmuran di hari tua, datanglah ke kuliah "Cara menghasilkan uang di masa pensiun." Ini gratis, tetapi Anda harus mendaftar.