Bagaimana memilih deposit untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan dan lebih sedikit masalah

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Putuskan apa dan kapan Anda akan melakukan dengan uang itu, dan tugas itu akan menjadi lebih mudah.

Bagaimana kontribusi berbeda?

Tanggal

• Mendesak. Uang disimpan di bank untuk jangka waktu tertentu. Pada saat ini, bank menempatkan mereka ke dalam sirkulasi. Bunga atas simpanan semacam itu lebih tinggi daripada simpanan tidak terbatas. Lembaga keuangan mengharapkan untuk dapat membuang dana selama periode tertentu. Tetapi jika Anda menarik uang lebih awal, bunga deposito berjangka biasanya berkurang, dan nilainya dapat diabaikan.
• Abadi. Uang dari setoran semacam itu dapat diterima sesuai permintaan tanpa menghitung ulang bunga. Tetapi pendapatan mereka sangat kecil. Bagi bank, keinginan Anda untuk mengembalikan dana mirip dengan lotere: Anda tidak dapat memprediksi kapan itu akan muncul.

Jika memungkinkan, pengisian ulang

• Dengan kemungkinan pengisian ulang. Anda menambahkan uang ke akun dan itu ditambahkan ke jumlah bunga yang dihitung.
• Tidak ada pengisian ulang. Biasanya kita berbicara tentang deposito berjangka, di mana Anda menempatkan jumlah tetap.

Bekerja dengan penuh minat

• Dengan huruf kapital. Bunga atas jumlah setoran dibebankan setiap bulan atau setiap tiga bulan - tergantung pada kondisi bank. Mereka ditambahkan ke dalamnya, dan bulan berikutnya akrual dilakukan untuk jumlah yang meningkat. Ini meningkatkan profitabilitas deposit.
• Tidak ada huruf besar. Bunga diperoleh dari jumlah yang Anda setorkan saat membuka setoran, tetapi tidak ditambahkan ke dalamnya. Penghasilan biasanya dapat ditarik dan digunakan sampai akhir jangka waktu setoran.

Jika memungkinkan, penarikan sebagian

Dengan beberapa setoran, Anda dapat menarik sebagian dari jumlah tersebut kapan saja. Lebih sering kita berbicara tentang opsi tanpa batas.

Dengan mata uang

Deposito, seperti pinjaman, dalam rubel dan dalam mata uang asing. Dan, seperti halnya pinjaman, tarif untuk opsi mata uang lebih rendah.

Bank mendapatkan uang dengan mengambil uang dari penduduk dengan tingkat bunga rendah dan meminjamkannya dengan tingkat bunga tinggi. Sekarang hipotek mata uang asing dan pinjaman enggan untuk mengambil, oleh karena itu, kondisi untuk simpanan tersebut bukanlah yang paling menarik.

Apa lagi yang harus diperhatikan

Setoran hingga 1, 4 juta rubel diasuransikan oleh negara. Karena itu, jika Anda telah menabung lebih banyak, masuk akal untuk membagi tabungan Anda menjadi beberapa bagian agar tidak melebihi batas maksimum asuransi, dan membawanya ke bank yang berbeda. Daftar bank tempat simpanan disimpan dipublikasikan pada Lembaga Penjamin Simpanan.

Perlu juga mengecualikan situasi jatuh ke dalam jumlah deposan "abu-abu". Dalam hal ini, bank mengambil uang dari Anda, tetapi tidak dicatat di neraca dan, karenanya, tidak diasuransikan oleh DIA. Karena itu, mintalah dokumen yang menyatakan bahwa Anda telah menyetor uang kepada lembaga keuangan.

Dan, tentu saja, jangan percayakan dana ke bank yang baru pertama kali Anda dengar. Periksa lisensi, riwayat, indikator keuangan utama. Tingkat bunga deposito yang tinggi juga harus mengkhawatirkan: bank mungkin telah menetapkannya karena tidak akan mengembalikan uangnya.

Mengapa mempertimbangkan rekening tabungan?

Sekarang bank menawarkan untuk membuka rekening tabungan, yang dalam fungsinya sebagian besar menduplikasi deposit tidak terbatas, hanya menawarkan kondisi yang lebih fleksibel. Anda dapat menyetor dan menarik uang kapan pun Anda mau. Pada saldo minimum, bunga akan menetes setiap bulan, yang ditambahkan ke jumlah total. Akibatnya, kapitalisasi hadir. Bunga juga sangat menarik bahkan jika dibandingkan dengan deposito berjangka.

Jadi pertimbangkan rekening tabungan sebagai alternatif dari simpanan abadi.

Betapa menguntungkannya menempatkan uang dengan bunga

Berdasarkan kriteria yang ditentukan, kami akan memilih kontribusi yang sesuai untuk setiap situasi.

Situasi 1

Diberikan: siswa Vasya menyelesaikan tahun kelima dalam empat bulan. Setelah mempertahankan ijazahnya, dia berpikir untuk tinggal di kota lain. Dia baru-baru ini memenangkan hibah, yang cukup untuk bergerak, tetapi Vasya yang bijaksana ingin menabung lebih banyak.

Vasya memiliki periode yang jelas di mana dia akan membutuhkan dana, dan dia akan menambah uangnya, bukan membelanjakannya. Oleh karena itu, deposito berjangka tiga bulan dengan kemungkinan pengisian kembali dan kapitalisasi bunga paling cocok untuknya.

Perlu mempertimbangkan opsi tanpa pengisian ulang, karena bunganya mungkin lebih tinggi. Dalam hal ini, Vasya akan mentransfer pendapatan tambahan ke deposito atau rekening tabungan yang tidak terbatas, sehingga jumlah ini juga tumbuh, meskipun dengan kecepatan yang lebih lambat.

Situasi 2

Diberikan: Anna menjual apartemen itu dan langsung berpikir untuk membeli yang baru. Dia tidak ingin uang hanya tergeletak begitu saja. Tetapi dia mungkin membutuhkannya kapan saja, segera setelah opsi yang baik muncul.

Setoran tak terbatas cocok untuk Anna, atau rekening tabungan lebih baik. Dan uangnya bertambah, dan Anda dapat menariknya kapan saja. Dengan deposito berjangka, bunganya lebih tinggi, tetapi dia berisiko kehilangan pendapatan jika dana diperlukan sebelum berakhirnya kontrak.

Situasi 3

Diberikan: Peter bosan bekerja dan menjual bisnisnya yang mahal. Sekarang dia ingin beristirahat. Dia tidak memiliki sumber pendapatan lain, jadi dia berniat untuk hidup dengan bunga.

Jika Peter berhasil membuat bisnis yang keren, tetapi tidak pernah belajar bagaimana berinvestasi, dia hanya memiliki deposito berjangka untuk jangka waktu yang lama dengan pembayaran bunga bulanan. Tetapi pada saat yang sama, masuk akal untuk meninggalkan sebagian uang pada deposito atau rekening tabungan abadi sehingga Anda dapat membuangnya ketika bunga tidak cukup.

Pilihan terbaik adalah membagi jumlah yang tersedia menjadi bagian-bagian dari 1, 2 juta dan dimasukkan ke dalam bank yang berbeda untuk waktu yang berbeda: satu atau lebih bagian selama tiga bulan, satu atau lebih selama enam bulan, dan investasikan sisanya untuk jangka panjang. Ketika, setelah tiga bulan, dia ingin membeli sesuatu yang mahal, dia akan memiliki jumlah yang dibutuhkan. Dan jika dia tidak menanggungnya dan menarik uangnya lebih awal, dia akan kehilangan bunga hanya 1, 2 juta. Sisa dana akan terus berada di rekening dengan akrual pendapatan penuh.

Situasi Anda

Jika Anda berniat menabung dan Anda tahu persis kapan uang itu akan dibutuhkan, pilihan Anda adalah deposito dengan kapitalisasi bunga. Adapun pengisian, Anda perlu melihat kondisi bank. Terkadang lebih menguntungkan untuk membuka deposit tanpa pengisian ulang, dan menyimpan pendapatan baru secara terpisah. Pada saat yang sama, sangat tidak menguntungkan untuk menarik uang lebih cepat dari jadwal: pendapatannya akan minimal. Lebih rendah dari pada deposito tidak terbatas.

Jika Anda tidak tahu persis apa yang akan Anda lakukan dengan uang itu dan seberapa mendesak Anda membutuhkannya, pertimbangkan opsi deposito dan tabungan abadi. Persentasenya lebih rendah daripada deposito berjangka, tetapi akan tetap demikian, apa pun yang Anda lakukan dengan uang itu.