Bagaimana cara mengetahui apakah scammers telah mengambil pinjaman atas nama Anda

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Jawabannya ada di riwayat kredit Anda.

Bagaimana scammer mengatur pinjaman untuk korban

Ada beberapa skema online dan offline umum yang paling dikenal. Maka Anda akan segera mengerti jika ada yang tidak beres.

Berkolusi dengan karyawan bank

Penyerang dapat memiliki orang mereka sendiri di lembaga kredit. Terkadang karyawan itu sendiri menjadi satu-satunya pelakunya. Bagaimanapun, ia memiliki akses ke basis data dan kemampuan untuk mengajukan pinjaman dengan memasukkan informasi yang diperlukan.

Dengan fotokopi paspor Anda

Secara umum, untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus menunjukkan paspor asli Anda. Tapi di sini faktor manusia ikut bermain. Mungkin pegawai cabang bank akan menolak. Tetapi ada juga poin pendaftaran pinjaman di toko perangkat keras atau organisasi keuangan mikro (MFO) - penipu yang disengaja akan menemukan di mana mereka menutup mata terhadap aturan.

paspor hilang

Dokumen asli membuka banyak peluang bagi penjahat. Anda dapat menemukan orang yang mirip dengan korban dan mencoba menggunakan paspor tanpa mengubah atau "memperbaikinya" dengan menempelkannya di foto baru. Hasilnya adalah satu - pinjaman akan digantung pada pemilik dokumen yang sebenarnya.

Dari foto dengan paspor di wajah

Gambar-gambar seperti itu seringkali membutuhkan layanan yang berbeda untuk memahami bahwa Anda adalah Anda. Misalnya, mereka diminta oleh jejaring sosial untuk mengembalikan Anda akses ke halaman yang diretas, atau layanan berbagi mobil. Dan MFO - mengambil pinjaman.

Melalui penerbitan ulang kartu SIM

Penyerang datang ke kantor operator seluler dengan surat kuasa palsu dan meminta untuk menerbitkan kembali kartu SIM. Mulai sekarang, semua SMS dengan kode dan kata sandi datang kepadanya. Sebelumnya, skema seperti itu lebih umum, tetapi sekarang operator memblokir SMS masuk setelah mengganti kartu SIM selama rata-rata sehari. Jadi pemilik sebenarnya harus punya waktu untuk memperhatikan masalahnya dan mendapatkan nomornya kembali. Namun demikian, tidak semua orang sangat mementingkan kartu SIM yang tiba-tiba berhenti berfungsi.

Melalui aplikasi perbankan atau situs web

Akses online ke akun pribadi di situs web atau aplikasi membuka peluang besar bagi penjahat. Benar, untuk ini mereka membutuhkan bantuan. Dan inilah yang terjadi ketika korban sendiri mengatakan kata sandi dan kode atau menginstal program akses jarak jauh di perangkatnya, akibatnya penyerang sepenuhnya mengontrol komputer atau telepon. Dengan demikian, setelah itu, penjahat dapat mentransfer uang dan mengambil pinjaman tanpa hambatan.

Mengapa Anda harus memikirkan apakah Anda telah menjadi korban scammers

Anda hampir tidak dapat melewatkan jika Anda dirampok di halaman belakang. Tapi pencuri barang berharga hari ini tidak harus keluar. Seorang penyerang mungkin melakukan ini di kursi malas dengan laptop di pangkuannya. Dari Januari hingga September 2020, sepertiga lebih banyak penipuan terdaftar daripada periode yang sama tahun 2019. Pada saat yang sama, jumlah kejahatan yang dilakukan melalui Internet telah meningkat secara signifikan.

Situasi ketika penjahat mengambil pinjaman atas nama korban, mengambil uang untuk diri mereka sendiri, dan meninggalkan hutang untuknya juga biasa terjadi. Motivasinya jelas: lebih mudah untuk mencuri uang langsung dari rekening, tetapi tabungan orang Rusia biasa seringkali sederhana. Dan Anda dapat meminjam ratusan ribu, jika tidak jutaan. Bonus tambahan untuk pelaku - korban mungkin tidak menyadari penipuan untuk waktu yang lama dan mengetahuinya hanya ketika kolektor dengan tongkat baseball, tetapi tidak ada bola, muncul di ambang pintu.

Ketika uang dicuri, itu sangat tidak menyenangkan. Penyerang dapat merampas semua tabungan, tetapi pinjaman yang digantungkan pada korban bahkan lebih buruk, karena seseorang harus membayarnya kembali. Dan jika Anda tidak membuktikan bahwa orang yang diberikan pinjaman tidak ada hubungannya dengan itu, dia akan menjadi yang terakhir. Dan karena semakin cepat dia mengetahui apakah dia telah menjadi debitur di luar kehendaknya, semakin baik.

Untuk melakukan ini, Anda perlu memulai tradisi - periksa riwayat kredit Anda secara berkala.

Cara memeriksa riwayat kredit Anda

Riwayat kredit adalah data tentang semua pinjaman yang diberikan kepada Anda dan bahkan permintaan yang diajukan untuk mendapatkannya. Itu bisa dilihat dari dokumen ketika Anda melamar ke bank atau lembaga kredit lain untuk menerima uang, seberapa disiplin Anda mengembalikannya, apakah ada hutang. Tetapi jika Anda khawatir tentang kemungkinan penipuan, Anda terutama tertarik pada keberadaan pinjaman tambahan dalam sejarah.

Ada banyak cara untuk mengetahui isi riwayat kredit Anda.

Tetapi kami akan mempertimbangkan opsi paling sederhana. Untuk mendapatkan data yang Anda butuhkan, Anda harus melalui dua tahap pencarian.

1. Temukan di mana data Anda berada

Tidak ada satu basis pun di mana riwayat kredit Anda akan dicatat secara penuh. Fragmen itu dapat disimpan di biro kredit yang berbeda (CRBs). Saat ini ada sembilan organisasi seperti itu, tetapi jumlah mereka dapat berubah. Namun, Anda tidak perlu mengetahui jumlah biro, jauh lebih penting untuk mengetahui biro mana yang memiliki informasi tentang Anda.

Hal ini dapat dilakukan dengan cepat dan mudah melalui “Pelayanan Negara”. Pilih opsi "Akses individu ke daftar organisasi yang menyimpan riwayat kredit", lalu klik "Dapatkan layanan" dan pada langkah berikutnya, masukkan data Anda. Paling sering, mereka diisi oleh sistem secara otomatis, tetapi terkadang Anda perlu mengisi celahnya.

Kemudian klik tombol "Terapkan" dan tunggu. Daftar biro kredit tempat data Anda disimpan dijanjikan akan dikirim dalam waktu 24 jam. Namun, biasanya dokumen dengan daftar CHB tersedia setelah hanya beberapa menit.

2. Dapatkan riwayat kredit

Kemudian Anda perlu pergi langsung ke biro kredit (di masing-masing daftar) untuk mendapatkan data Anda.

Dua kali setahun, Anda dapat meminta riwayat kredit di setiap CRI secara gratis. Anda harus membayar untuk laporan ketiga dan selanjutnya.

Sekarang ini dapat dilakukan secara online dengan masuk dengan akun "Gosuslug". Di suatu tempat ini sudah cukup, di suatu tempat Anda harus mendaftar tambahan, dan data "Layanan Negara" akan membantu mengonfirmasi identitas Anda.

Selanjutnya, tetap menganalisis daftar pinjaman dan memahami apakah ada di antara mereka yang tidak ada hubungannya dengan Anda.

Apa yang harus dilakukan jika kredit Anda tidak ada dalam riwayat kredit Anda?

Jika Anda menemukan pinjaman yang tidak Anda ambil, ajukan klaim ke bank dan ajukan laporan penipuan ke polisi. Secara paralel, Anda dapat mengumpulkan bukti dan mengajukan permohonan ke pengadilan untuk menentang perjanjian yang diduga Anda buat dengan bank.

Anda harus segera mendengarkan sesuatu yang tidak akan mudah. Meskipun situasinya tampaknya jauh lebih menguntungkan jika kejahatan itu terjadi tanpa partisipasi Anda. Jika Anda terlibat dalam beberapa cara, seperti memberikan akses ke perangkat Anda, segalanya menjadi lebih rumit.

Ketika seseorang masuk ke sistem perbankan, lembaga, secara default, menganggap orang itu sebagai pemilik akun. Memasukkan kata sandi dan kode sama dengan tanda tangan elektronik. Jadi sulit untuk membuktikan bahwa orang lain mengambil pinjaman. Selain itu, nasabah bank berkewajiban untuk tidak mengungkapkan data yang dapat menyebabkan kebocoran uang. Namun, masih layak dicoba untuk mencapai keadilan.

Bagaimana menjaga diri Anda tetap aman?

Berikut adalah daftar aturan dasar yang tampaknya diketahui semua orang, tetapi tidak semua orang mengikutinya:

1. Jika Anda kehilangan paspor, jangan tunda dan hubungi Departemen Migrasi Kementerian Dalam Negeri. Anda tidak hanya akan diberikan dokumen baru, tetapi juga membatalkan yang lama. Dalam kasus pencurian, bergegas ke polisi lebih cepat.
2. Cari tahu cara mencegah operator seluler Anda mengganti kartu SIM Anda tanpa kehadiran Anda. Mekanismenya mungkin sedikit berbeda, tetapi biasanya perlu datang dan menulis pernyataan. Ini tidak akan melindungi karyawan operator dari penipuan, tetapi sepenuhnya dari penyusup yang tersesat.
3. Jangan mengirim foto paspor di depan siapa pun dan simpan di tempat yang aman.
4. Jangan beri tahu siapa pun kata sandi, kode SMS, dan data lainnya - yang selalu direkomendasikan kepada kami untuk tidak memberi tahu siapa pun.
5. Pertimbangkan panggilan apa pun dari nomor tak dikenal yang mencurigakan dan sampaikan semua yang diberitahukan kepada Anda melalui saringan keraguan yang halus. Jika Anda mendapat telepon dari "keamanan bank", mereka adalah scammers. Bahkan jika mereka tahu berapa banyak uang yang Anda miliki di akun Anda dan apa nama ikan mas Anda, mereka adalah penipu, hanya sangat berpengetahuan. Ketika layanan keamanan nyata memperhatikan transaksi akun yang mencurigakan, itu memblokirnya. Dan sudah Anda jalankan dan buktikan bahwa Anda sendiri yang mentransfer uang.
6. Jangan menginstal aplikasi di ponsel Anda, yang tujuannya tidak Anda pahami seakurat mungkin, terutama dalam keadaan terburu-buru dan panik. Dan ikuti tautan dengan hati-hati.