Apa yang perlu Anda ketahui sebelum melakukan deposit di bank

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Terkadang tidak ada gunanya mengejar persentase yang tinggi, dan itu semua tergantung pada tujuan Anda.

Bagaimana cara kerja setoran bank?

Dalam bentuknya yang paling umum, mekanismenya adalah sebagai berikut: klien memberikan uang untuk disimpan ke bank. Dia menempatkan dana ini ke dalam sirkulasi dan menghasilkan uang darinya. Dan sebagai imbalan atas fakta bahwa deposan menyediakan dana untuk sementara, ia dibayar bunga.

Uang yang diterima dari menempatkan deposit secara resmi dianggap pendapatan. Jika melebihi jumlah tertentu, pajak penghasilan pribadi harus dibayar darinya.

Harus dipahami bahwa simpanan bank dapat disebut sebagai alat untuk menghasilkan uang hanya pada batas tertentu. Menurut Bank Sentral, suku bunga rata-rata berkisar antara 2,35% hingga 4,26%. Inflasi Maret 2021 diperkirakan sebesar 5,8%.

Oleh karena itu, deposito lebih cocok bagi mereka yang ingin menyimpan uang dengan cara yang sederhana, akrab dan relatif aman sekaligus memperlambat proses penyusutannya akibat inflasi. Dan kemudian mengambilnya dengan cara sederhana yang sama dan hampir setiap saat. Bagi yang ingin melipatgandakan modal, ada baiknya mempertimbangkan opsi investasi lain, seperti saham dan obligasi.

Bagaimana memilih setoran yang sesuai

Sebelum memutuskan kondisi spesifik dan bank tempat Anda akan mengambil uang Anda, Anda perlu mencari tahu setoran mana yang paling cocok untuk Anda.

Sekarang banyak bank menawarkan klien untuk membuka rekening tabungan. Secara formal, ini bukan kontribusi, tetapi seringkali informasi tentang produk tersebut terletak di bagian yang sama dengan informasi tentang kontribusi. Rekening tabungan dapat digunakan untuk menghasilkan pendapatan kecil. Pertimbangkan mereka saat memutuskan setoran mana yang akan dibuka untuk Anda.

Kontribusi itu sendiri mungkin berbeda dalam beberapa hal.

Ketentuan

Deposito berjangka dan tidak terbatas. Dalam kasus pertama, Anda memberikan uang untuk jangka waktu tertentu: enam bulan, satu tahun, tiga, dan seterusnya. Biasanya, bunga deposito berjangka (juga disebut deposito) lebih tinggi daripada bunga abadi. Ini adalah bagaimana bank memberi Anda imbalan atas kesediaan Anda untuk tidak menarik uang selama periode yang Anda sepakati.

Secara alami, uang itu akan dikembalikan kepada Anda kapan saja, segera setelah Anda memintanya. Tetapi jika Anda melakukannya lebih cepat dari jadwal, maka Anda tidak akan menerima bunga deposito berjangka.

Terkadang pemutusan kontrak preferensial dimungkinkan. Dalam hal ini, Anda akan diberikan bunga, tetapi tidak semua.

Deposito abadi juga disebut "sesuai permintaan". Tarif untuk mereka lebih rendah, tetapi tidak ada batasan kapan Anda dapat menarik uang. Hal yang sama berlaku untuk rekening tabungan.

Apa yang lebih baik

Tampaknya lebih menguntungkan untuk memilih opsi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Tapi itu tidak selalu berhasil. Misalnya, jika Anda membutuhkan uang pada saat yang tidak terduga, Anda berisiko kehilangan semua bunga. Namun jika Anda sudah pasti siap menunggu bulan atau tahun yang ditawarkan oleh bank, deposito adalah pilihan Anda.

Akrual bunga

Ada akun dengan dan tanpa kapitalisasi bunga. Kapitalisasi berarti bahwa setiap kali Anda dikenakan bunga - sebulan sekali atau kuartal, itu ditambahkan ke uang di deposito. Dan di masa depan, bunga dibebankan pada jumlah baru.

Misalnya, Anda menaruh 50 ribu rubel di bank selama setahun dengan tarif 5%. Tanpa kapitalisasi, Anda akan mengambil 52,5 ribu dalam 12 bulan, dengan kapitalisasi - 52 558,09 213,20 rubel, ini adalah 5% dari 50 205,48, yang terbentuk di akun Anda karena biaya sebelumnya. Jumlahnya bertambah setiap bulan, begitu juga dengan manfaatnya.

Tentu saja, dengan jumlah yang lebih mengesankan dan persentase yang lebih tinggi, perbedaannya akan lebih jelas.

Apa yang lebih baik

Investasi yang dikapitalisasi selalu lebih menguntungkan. Di rekening tabungan, bunga biasanya dibebankan setiap bulan pada saldo rekening minimum. Ini adalah jumlah terkecil yang ada dalam 30 hari terakhir. Artinya, akun tersebut dikapitalisasi.

Penambahan

Ada simpanan yang bisa diisi ulang dengan uang dan ada yang tidak. Dari sudut pandang peningkatan tabungan, opsi pertama lebih menguntungkan. Jika Anda menambahkan dana ke akun, proses yang sama terjadi dengan kapitalisasi - jumlah bunga yang dibebankan menjadi lebih besar.

Apa yang lebih baik

Biasanya bank menawarkan persentase yang lebih tinggi pada simpanan yang tidak dapat diisi ulang sama sekali atau dapat diisi ulang, tetapi dengan persyaratan yang agak ketat. Misalkan, hanya pada hari ke-15 dan bukan pada dua bulan pertama dan terakhir keberadaan simpanan tersebut. Dan tampaknya lebih menguntungkan untuk memilih produk dengan kondisi yang lebih fleksibel, meskipun dengan persentase yang lebih rendah.

Tetapi di sini ada baiknya duduk dengan kalkulator dan menghitung opsi yang berbeda untuk situasi spesifik Anda. Misalnya, jika Anda tidak yakin akan memiliki uang gratis, lebih baik memilih kondisi yang ketat dan bunga yang menguntungkan. Dan penghasilan tambahan selalu dapat ditambahkan ke rekening tabungan atau giro. Dengan cara ini Anda tidak akan kehilangan apa pun.

Penarikan sebagian

Beberapa deposito secara berkala diperbolehkan untuk menarik jumlah kecil, serta dari rekening tabungan. Namun bonus ini bisa datang dalam bentuk paket dengan bunga yang lebih rendah.

Apa yang lebih baik

Tergantung apakah Anda membutuhkan uang dari deposit dalam waktu dekat. Jika demikian, opsi ini tidak akan berlebihan.

Mata uang

Setoran sering dibuka dalam rubel, dolar, atau euro. Namun, jika Anda mencari dengan benar, Anda dapat menemukan penawaran dalam mata uang eksotis.

Suku bunga deposito mata uang asing beberapa kali lebih rendah daripada deposito rubel. Jadi tidak layak mengandalkan pendapatan besar dari bunga. Namun demikian, ini masih salah satu cara yang baik untuk menyimpan tabungan dalam mata uang asing, dan tidak di bawah bantal.

Apa yang lebih baik

Itu tergantung pada apa tujuan Anda. Jika Anda menabung untuk pembelian dalam rubel dan berniat membuatnya dalam waktu dekat, kontribusi rubel akan optimal. Jangka panjang, preferensi Anda adalah kuncinya.

Bagaimana memilih setoran

Pendekatannya tergantung pada apa yang paling Anda sukai. Mungkin Anda adalah klien lama bank tertentu dan tidak ingin "menipu" dia dengan pesaing. Maka logis untuk memilih dari produknya yang memenuhi kriteria Anda lebih baik daripada yang lain.

Dan jika Anda siap untuk mempertimbangkan opsi yang berbeda, Anda dapat mengunjungi situs bank yang Anda kenal dan mempelajari penawaran di sana atau menggunakan agregator.

Bandingkan.ru

Di sini Anda dapat memilih setoran atau rekening tabungan (produk semacam itu juga diperhitungkan saat memilih), yang menunjukkan parameter yang penting bagi Anda.

Banks.ru

Layanan serupa yang membantu memilih setoran.

Bagaimana memilih bank

Terkadang penawaran terbaik ditemukan di bank kecil atau kurang dikenal. Dan di sini muncul pertanyaan, bagaimana cara memeriksa apakah lembaga keuangan ini atau itu tepat untuk Anda.

Anda tentu saja dapat merujuk ke peringkat bank dari agregator yang sama "Compare.ru" atau "Banks.ru", melihat laporan dan indikator keuangan. Tetapi kadang-kadang bank, dari mana tidak ada yang mengharapkan ini, kehilangan lisensi, dan lembaga kecil, sebaliknya, tidak selalu menjadi tidak dapat diandalkan.

Oleh karena itu, Anda perlu memperhatikan semua indikator yang tersedia. Beberapa dari mereka sangat penting.

Asuransi simpanan

Hal pertama yang harus Anda lakukan ketika memilih bank adalah dengan menemukannya dalam daftar peserta sistem penjaminan simpanan di situs web masing-masing instansi. Dan jika bank tidak ada, maka Anda pasti tidak perlu menghubunginya.

Ide asuransi adalah bahwa jika sesuatu terjadi pada institusi, para deposan akan mengembalikan uang mereka. Benar, ini hanya berlaku untuk jumlah hingga 1, 4 juta. Jika tabungan Anda lebih besar, masuk akal untuk mendistribusikannya ke bank yang berbeda atau memperhatikan analitik stabilitasnya untuk memilih yang paling andal.

Berita yang mengganggu

Meskipun simpanan diasuransikan, ketika sesuatu terjadi pada bank, itu membuat Anda gugup. Jadi sebelum membawa uang, lebih baik melihat apa yang mereka tulis tentang bank. Jika media dan khususnya media khusus memberitakan proses-proses yang mengganggu di dalam dan di sekitar institusi secara keseluruhan, ada semangat kemunduran, pilih bank lain agar tidak khawatir lagi.

Penawaran yang terlalu menggiurkan

Aturan investasi yang penting adalah bahwa semakin tinggi profitabilitas, semakin tinggi risikonya. Jika seseorang menjanjikan segunung emas, mungkin dia memiliki masalah dan berusaha sekuat tenaga untuk menarik pelanggan baru dengan cara apa pun.

Apalagi bank tersebut belum tentu segera hilang. Skenario juga dimungkinkan, seperti dalam piramida keuangan: investor pertama akan punya waktu untuk mendapatkan uang mereka, dan sisanya tidak. Tapi Anda pasti lebih baik tidak terlibat dalam skema seperti itu.