Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman menggunakan salinan paspor?

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Peretas seumur hidup, bersama dengan pengacara profesional, memahami masalah ini dan memberikan saran tentang cara melindungi diri Anda dari penipuan.

"Seorang pensiunan digantung dengan pinjaman satu juta dolar", "Kolektor dianiaya karena pinjaman orang lain" - berita utama seperti itu sering ditemukan di forum Internet dan bahkan di media.

Tidak mengherankan bahwa dalam kesadaran massa ada stereotip bahwa siapa pun dapat mengajukan pinjaman kepada siapa pun. Hanya akan ada salinan paspor, atau setidaknya seri dan nomor. Mari kita lihat apakah ini benar-benar demikian.

Dokumen-dokumen

Setiap organisasi kredit dan keuangan mikro memiliki daftar dokumen yang diperlukan untuk pinjaman (pinjaman). Beberapa memiliki aturan ketat dan daftarnya panjang: paspor dengan tanda pendaftaran, 2-NDFL, SNIL, NPWP, akta nikah. Yang lain bahkan tidak memerlukan sertifikat dari tempat kerja mereka, mereka hanya membutuhkan paspor. Tapi yang pasti asli!

Grup perusahaan Anastasia Loktionova "Rusmikrofinance"

Memperoleh pinjaman atau pinjaman pada salinan paspor bertentangan dengan ketentuan Undang-Undang Federal "Tentang Melawan Legalisasi (Pencucian) Pendapatan …". Menurutnya, pemegang salinan paspor dianggap tidak dikenal. Tak satu pun dari pemberi pinjaman yang bekerja di bidang hukum, baik itu bank atau perusahaan keuangan mikro, akan menerima salinan paspor tanpa mencocokkannya dengan aslinya.

Skema penipuan

Namun, terkadang insiden yang tidak menyenangkan memang terjadi.

• Kolusi dengan pegawai bank. Untuk mengubah scam, penipu setidaknya harus setuju dengan petugas pinjaman yang menyiapkan dokumen. Anda mungkin juga harus berbagi dengan kasir, yang mengeluarkan uang tunai sesuai dengan paspor, dan layanan keamanan, yang memeriksa peminjam. Contoh: seorang pegawai bank, dengan menggunakan data paspor, mengeluarkan pinjaman untuk teman kekasihnya, yang belum pernah dilihatnya.
• Penyalahgunaan wewenang. Terkadang karyawan bank menganggap diri mereka lebih pintar daripada sistem kredit dan membelanjakan jumlah yang sedikit lebih besar daripada yang diminta peminjam. Mereka memasukkan selisihnya ke dalam saku mereka. Contoh: seseorang datang untuk pinjaman mobil, dan seorang karyawan juga mengeluarkan pinjaman mikro untuknya.

Dalam semua kasus ini, faktor manusia memainkan peran kunci.

Tanpa bantuan dari karyawan yang tidak bermoral dari organisasi kredit atau keuangan mikro, tidak mungkin untuk mengeluarkan pinjaman menggunakan salinan paspor.

Dan menemukan karyawan seperti itu tidak mudah. Lagi pula, tindakan seperti itu mengancam tidak hanya dengan kehilangan pekerjaan, tetapi juga dengan tuntutan pidana.

Menurut Anastasia Loktionova, jika seorang warga negara mencoba untuk mendapatkan pinjaman atau pinjaman menggunakan salinan paspornya, itu akan dikualifikasikan sebagai penipuan berdasarkan Pasal 159.1 KUHP Federasi Rusia.

Tindakan pencegahan

Untuk memastikan untuk melindungi diri Anda dari penipuan:

• Jangan memposting data paspor Anda di jejaring sosial (termasuk dalam "Dokumen" di "VKontakte") dan jangan mengirimnya melalui email (atau menghapusnya segera setelah diterima oleh penerima).
• Jangan simpan salinan dokumen di awan atau di flash drive. Jika Anda telah mengunggah pindaian paspor Anda ke Google Drive, ikuti pengaturan akses saat membagikan file apa pun.
• Jika Anda kehilangan paspor, hubungi tidak hanya kantor paspor, tetapi juga polisi.
• Periksa riwayat kredit Anda secara teratur.

Jika Anda menerima pembayaran atas pinjaman atau pinjaman yang tidak Anda ambil, jangan panik. Ambil paspor Anda dan pergi untuk mengklarifikasi situasi dengan organisasi kredit atau keuangan mikro. Buat catatan penjelasan, bicarakan dengan karyawan yang menyetujui pinjaman, minta rekaman CCTV pada hari dikeluarkan. Ingat, hukum ada di pihak Anda.

Jika bank atau organisasi keuangan mikro melanggar undang-undang "Tentang kredit konsumen (pinjaman)" atau "Tentang perlindungan hak dan kepentingan sah individu ketika melakukan kegiatan untuk memulihkan hutang yang telah jatuh tempo …", Anda dapat mengadukannya ke Roskomnadzor atau kejaksaan. Jika hukum dilanggar oleh kolektor, Anda harus menulis keluhan ke Federal Bailiff Service. Pada saat yang sama, penting untuk membuktikan fakta bahwa organisasi telah melampaui kekuatannya.

Grup perusahaan Anastasia Loktionova "Rusmikrofinance"