Paycheck to Paycheck: mencatat pengeluaran dan pendapatan untuk bulan tersebut. Inilah yang terjadi

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Penulis kami memutuskan untuk melihat dengan bantuan satu aplikasi berapa banyak yang dia hasilkan, berapa banyak yang dia belanjakan dan ke mana uang mengalir.

Saya Sasha, menikah, dan punya anak. Saya bekerja sebagai manajer SMM di sebuah agensi, saya mendapatkan 50.000 rubel. Terkadang saya menerima pesanan dari teman dan memasang iklan di jejaring sosial. Ayah mengajari saya untuk tidak takut dengan pekerjaan apa pun, jadi saya bisa merekatkan wallpaper atau mengantarkan paket. Saya mengambil pesanan untuk pekerjaan paruh waktu satu kali di layanan populer. Terkadang saya menulis artikel untuk Lifehacker.

Istri saya memiliki penghasilan kecil - dia adalah seorang fotografer. Sekarang dia duduk dengan seorang anak, jadi saya berhasil mengadakan satu atau dua sesi foto sebulan. Anggaran bersama. Kami menaruh semuanya dalam satu pot, dan kemudian kami mendiskusikan di mana harus menghabiskan apa. Kami hidup cukup sederhana, hanya beberapa pinjaman, tidak perlu melunasi hipotek, tetapi uang masih sering tidak cukup. Tidak ada penghematan sama sekali, kecuali 10 ribu untuk skutik listrik. Di mana uang mengalir, saya tidak begitu mengerti. Ada perasaan bahwa kekacauan total menguasai keuangan kita.

Saya menginstal aplikasi Money Pro untuk melihat secara jujur anggaran keluarga dan menarik kesimpulan.

Uang yang dibagi dan aset yang disumbangkan

Pertama-tama, untuk memahami di mana dana tersedia, saya membuat dompet yang berbeda di Money Pro. Dalam satu saya menulis informasi tentang gaji, di lain saya menunjukkan kartu bank istri saya, menambahkan kartu kredit, uang tunai dan rekening PayPal. Untuk setiap jenis pengeluaran dan pendapatan di Money Pro, Anda dapat menyediakan dompet Anda sendiri: membayar produk dengan kartu gaji, untuk bepergian dengan minibus - dari uang tunai, dan mentransfer pendapatan asing dari lepas ke dompet mata uang asing. Dalam hal ini, dalam laporan jumlah tersebut akan ditampilkan dalam rubel - program itu sendiri akan menghitung ulang dengan tarif yang ada. Di bagian "Aset" saya memasuki apartemen kami dan dacha istri saya dengan nilai kadaster.

Dan di bagian "Kewajiban" - saldo dua pinjaman kami. Literasi keuangan meningkat, dan dengan itu harga diri. Kami merenovasi kamar mandi dan toilet setahun yang lalu. Mereka mengambil 200 ribu rubel selama 2 tahun dengan 9,99% per tahun. Dan mereka juga membeli mesin pencuci piring.

Saya menyadari bahwa kami sebenarnya adalah jutawan, meskipun dengan pendapatan sederhana.

Saya mencatat pengeluaran pertama

Saya pergi ke supermarket untuk membeli popok dan makanan. Money Pro memungkinkan Anda untuk mencatat pengeluaran dalam kategori terpisah. Jika ada yang kurang, bisa ditambahkan. Saya membuat kategori "Untuk anak", dan menambahkan produk ke "Makanan", setelah menyimpan foto tanda terima di aplikasi. Lain kali saya akan melihat berapa harga saya mengambil mentega dan susu di toko lain. Dalam perjalanan, saya mengambil pizza dengan nanas dan memasukkannya ke dalam kategori baru "Kafe dan Restoran".

Istri saya datang terlambat dari pemotretan di luar kota, naik taksi. Saya harus membuat kategori baru lainnya di aplikasi - "Taksi dan Transportasi" - dan menambahkan biaya. Tetapi sang istri menerima pembayaran untuk pekerjaan itu dan segera membayar di muka untuk sesi foto berikutnya. Jumlah ini juga ditambahkan ke aplikasi dengan membuat subkategori "Pemotretan" di bagian "Pendapatan Bisnis".

Di tempat kerja, saya makan siang di kantin, jadi saya memasukkan pengeluaran saya ke subkategori Kantin di kategori Makan Siang. Saya memiliki hubungan yang baik di sana dan membayar seminggu sekali, jadi saya menyumbang tidak setiap hari, tetapi ketika saya memberi bantuan. Saya juga mengambil kopi dari mesin. Saya belum pernah menghitung semua 70-100 rubel ini sebelumnya. Sekarang dengan derit, tapi aku menuliskannya. Saya memasukkan kopi saya ke dalam subkategori Kafe dan Restoran.

Untuk ulang tahun istri saya, saya memesan parsel dari hypermarket online. Mengambil kamera aksi ditambah beberapa makanan dan produk bayi. Biasanya saya mendaftarkan semua pengeluaran untuk hari itu dalam cek terpisah, tetapi kemudian saya memutuskan untuk melakukan transaksi terpisah - tunjukkan semua biaya dalam satu cek, termasuk pengiriman, tetapi kategorikan. Omong-omong, untuk kamera aksi saya menerima uang kembali 471 rubel, juga berkontribusi pada pendapatan.

Saya mulai melihat untuk apa saya menghabiskan uang saya.

Mendaftarkan pendapatan yang direncanakan

Dalam seminggu menjadi jelas bahwa secara finansial hidup saya cukup "Groundhog Day". Pengeluaran utama dan pendapatan sama. Menerima gaji - membeli makanan, membayar apartemen komunal. Variasi yang menyenangkan diperoleh dari penghasilan dari pekerjaan lepas, menyediakan layanan kecil dan penghasilan istri. Misalnya, saya mendapat pesanan untuk memasang wallpaper di kamar bayi. Pembayaran dicatat pada akhir bulan seperti yang diharapkan "Pendapatan Bisnis".

Selain itu, masih ada beberapa kategori penghasilan lagi yang saya tidak tahu, misalnya cashback dari pembelian online. Di tengah bulan mereka memberi kami 5.000 rubel untuk menghormati ulang tahun istri saya. Sebelumnya, hadiah hanyalah kejutan yang menyenangkan, tetapi sekarang hadiah juga merupakan item pendapatan.

Gambaran umum transaksi dapat dilihat pada menu "Laporan" - "Transaksi" dengan mengatur periode pelaporan yang diperlukan.

Setelah memasukkan semua pendapatan yang diterima dan diharapkan untuk bulan itu, saya menyadari berapa banyak uang yang akan dimiliki keluarga dan apa yang dapat kita andalkan.

Biaya yang direncanakan ditentukan

Setelah menerima uang sebagai hadiah, kami segera mulai memikirkan di mana harus melampirkannya. Sebelumnya, istri hanya akan pergi ke manikur atau membeli gaun. Kami terbiasa menghabiskan uang dengan mudah. Tetapi dengan mengendalikan biaya, Anda mulai lebih memikirkan masa depan. Kami memutuskan untuk meresepkan biaya yang diharapkan selama sebulan sebelumnya. Jadi kita akan mengerti apakah kita dapat dengan mudah membelanjakan uang yang disumbangkan. Kami membuka kalender di Money Pro dan menambahkan:

• tagihan listrik (termasuk internet dan telepon);
• pinjaman perbaikan dan pencuci piring kami;
• pembayaran dengan kartu kredit;
• biaya transportasi untuk saya;
• popok dan barang-barang kecil lainnya untuk anak;
• hosting untuk situs portofolio istri untuk menerima pesanan pemotretan;
• makan siang saya di tempat kerja.

Kami terus membayar 9.220 rubel atas pinjaman yang kami ambil untuk perbaikan setiap bulan. Dengan penghasilan kami, jumlah ini nyata. Adalah baik bahwa Anda memiliki apartemen Anda dan Anda tidak perlu melunasi hipotek Anda. Saya menambahkan pinjaman konsumen ini ke kategori "Utang" dengan membuat subkategori yang disebut "Pinjaman Perbaikan" dan menjadwalkan pengingat pembayaran. Di sana saya juga menambahkan pinjaman mudah untuk mesin pencuci piring.

Ketika Anda meresepkan semua pengeluaran yang direncanakan untuk pertama kalinya, itu mengejutkan. Tetapi melalui percakapan jujur dengan diri sendiri dalam bahasa angka, Anda dapat belajar untuk melihat hal-hal secara realistis dan mengendalikan kesejahteraan finansial Anda. Untuk semua pengeluaran yang direncanakan, saya telah mengatur pengingat dan pemberitahuan berdasarkan tanggal. Ketika hari yang ditentukan tiba, saya hanya perlu mengklik tombol "Bayar" di aplikasi - dan pengeluarannya dicatat. Anda juga dapat mengaktifkan fungsi "Gesek secara otomatis", maka Anda tidak perlu menekan apa pun. Namun, saya tidak menyentuhnya, agar tidak ketinggalan pembayaran.

Ketika Anda melihat berapa banyak pengeluaran wajib yang harus dikeluarkan bulan depan, Anda tidak lagi ingin menghabiskan uang secara impulsif. Mereka memutuskan untuk menunda 5.000 rubel yang tiba-tiba.

Memperkenalkan pembatasan anggaran

Saya sering membiarkan diri saya bersantai setelah bekerja di tempat yang bagus untuk makan malam atau membuat bir. Pada akhir pekan, waktu luang utama kami adalah restoran dan kafe. Pada akhir bulan, saya ingin tahu berapa banyak yang telah saya habiskan untuk semua ini. Di Money Pro, Anda dapat melihat pengeluaran berdasarkan kategori menggunakan filter. Ternyata hampir 7.000 rubel, dan ini terlalu banyak. Dengan mengurangi kunjungan, kita bisa mulai menghemat airbag. Atau setidaknya beli skuter listrik - dengan itu saya akan menghemat uang di bus dari metro ke rumah saya. Sulit tanpa kafe, terutama untuk istri saya yang sedang cuti hamil. Saya memutuskan untuk menetapkan batas di kafe 3.500 rubel per bulan.

Money Pro memiliki indikator anggaran dan kelebihan biaya, tetapi tersedia dalam versi lengkap aplikasi. Dan saya punya yang gratis untuk Android. Saya ingin membeli satu penuh.

Menerima laporan bulanan

Jadi, selama sebulan, saya mencatat pengeluaran dan pemasukan. Tidak sulit kok, kamu cepat terbiasa, karena cara kerja dan jumlahnya kurang lebih sama. Saatnya membaca semua laporan yang tersedia dalam versi tanpa pembelian.

1. Pendapatan / pengeluaran: kami menerima 86.500 rubel dan menghabiskan 83.559 rubel. Kami hidup dari gaji ke gaji, dan gaji saya saja jelas tidak cukup.
2. Aset / kewajiban: aset sudah ada, tetapi kewajiban - sebesar 132.640 rubel.
3. Transaksi: terlihat jelas untuk apa dan kapan uang itu dibelanjakan, serta pendapatan apa yang didapat. Lebih nyaman daripada menulis di buku catatan. Oleh karena itu, saya melihat sumber pendapatan yang tidak terduga, seperti cashback. Benar, sejauh ini dia hanya membawa 471 rubel.
4. Transaksi terjadwal: Anda dapat melihat apa yang menanti kita di masa depan, uang apa yang akan kita terima dan ke mana kita harus membelanjakannya. Penghasilan stabil kami terdiri dari gaji saya 50.000 rubel. Aku sudah tahu itu. Tetapi biaya bulanan yang diperlukan adalah 22.120 rubel. Ternyata jika Anda tidak mendapatkan uang tambahan, maka hanya tersisa 27.880 rubel untuk makanan dan yang lainnya.

Temuan saya

• Saya belum berhasil menyimpan apa pun, tetapi pada akhirnya saya menemukan ke mana perginya uang itu. Dengan mengurangi anggaran untuk kafe dan restoran, bulan depan kita akan dapat menghemat dan menyisihkan 3-4 ribu rubel.
• Saya telah mengembangkan kebiasaan yang berguna untuk mencatat pengeluaran. Ada perasaan bahwa uang tidak hilang begitu saja, dan Anda bisa mengendalikannya.
• Kita harus mulai memasukkan hadiah uang dan pendapatan yang tidak direncanakan ke dalam celengan agar memiliki beberapa stok keuangan dan tidak menggunakan kartu kredit dalam keadaan darurat. Jadi kami menyisihkan 5 ribu rubel.
• Penting untuk merencanakan semua pengeluaran di masa depan setidaknya enam bulan sebelumnya. Dan reguler, seperti tagihan listrik, dan satu kali seperti liburan dan Tahun Baru. Jadi saya lakukan.
• Sama pentingnya untuk menandai pendapatan yang direncanakan untuk memahami apa yang diharapkan.
• Dengan berlangganan, Anda dapat mengaktifkan sinkronisasi keluarga, kemudian setiap kali saya dan istri saya akan menerima pesan secara real time. Hal ini membuat akuntansi lebih akurat - tidak ada yang akan terlupakan atau hilang.
• Ada versi desktop dari aplikasi - jauh lebih nyaman untuk merencanakan pengeluaran dan kemudian mempelajari detailnya di layar lebar. Apalagi jika Anda ingin menggunakan Internet banking, yaitu mengunduh transaksi langsung dari bank dalam kategori yang diperlukan. Saya akan menginstal aplikasi di komputer saya.