Cara pinjam uang yang benar agar tidak tenggelam dalam hutang

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Utang dapat menyebabkan depresi, merusak persahabatan, dan menghancurkan hidup Anda. Beberapa aturan akan membantu Anda menghindari hutang dan pinjaman yang menghancurkan.

Hutang yang belum dibayar menurunkan mood Anda dan membuat hidup menjadi sulit. Apalagi seperti yang ditunjukkan oleh tinjauan ilmiah yang sistematis. 2013, utang dapat menyebabkan depresi dan masalah kesehatan yang parah.

Untungnya, hal ini dapat dihindari jika Anda berhati-hati dan mengikuti beberapa aturan.

1. Menilai risiko

Sebelum mengambil kewajiban utang, bayangkan bagaimana hal itu bisa berakhir dalam kasus terburuk bagi Anda.

Jika Anda ingin meminjam uang dari teman, pertimbangkan apa yang terjadi jika Anda tidak dapat melunasi hutang tersebut. Keuangan pribadi adalah area terlarang yang tidak boleh disentuh oleh persahabatan. Seperti usaha patungan, utang telah merusak banyak hubungan.

Jika Anda berencana untuk mengambil pinjaman dalam jumlah besar, pikirkan apakah Anda kokoh di tempat kerja Anda, apakah Anda memiliki bantalan keamanan finansial. Rasa takut dipecat di hadapan pinjaman besar dan kurangnya modal cadangan meningkat secara signifikan dan dapat menyebabkan Anda kelelahan.

Juga, bayangkan apa yang harus Anda korbankan: perjalanan tahunan, hadiah mahal untuk orang yang dicintai, hiburan favorit. Dan agar hutang tidak memaksa Anda untuk meninggalkan tidak hanya yang biasa, tetapi juga yang paling penting, perkirakan berapa banyak yang Anda mampu.

2. Hitung berapa banyak uang yang dapat Anda ambil

Ambil pengeluaran paling penting untuk bulan itu: sewa, makanan, transportasi, biaya anak. Kurangi jumlah yang dihasilkan dari gaji Anda, dan bagi semua yang tersisa dengan dua - Anda dapat menangani pembayaran pinjaman bulanan seperti itu tanpa batasan khusus. Biasanya sekitar 20-30% dari gaji.

Jika Anda mengambil pinjaman "kembali ke belakang", setiap situasi yang tidak terduga, baik itu penyakit, kerusakan sesuatu di apartemen atau kebutuhan untuk membeli barang-barang baru untuk diri sendiri, akan membuat Anda keluar dari kebiasaan dan meninggalkan Anda tanpa uang.

Oleh karena itu, lebih baik memilih pembayaran bulanan dengan jumlah sekitar 20% dari gaji, bahkan jika ini memerlukan peningkatan periode pembayaran. Jika terjadi peningkatan pendapatan, Anda akan dapat melunasi hutang lebih cepat dari jadwal (tentu saja, jika ini diatur oleh ketentuan perjanjian pinjaman Anda).

Jika Anda menginginkan mode pembayaran yang sangat nyaman, pinjamlah dalam jumlah kecil untuk waktu yang lama jika memungkinkan. Anda akan membayar lebih untuk menggunakan pinjaman, tetapi Anda akan meminimalkan risiko Anda.

3. Pastikan Anda benar-benar membutuhkan hutang

Sebelum mengajukan permohonan ke bank atau meminjam dari teman, periksa apakah Anda dapat melakukannya tanpa pinjaman. Mungkin Anda akan dapat mengumpulkan jumlah yang dibutuhkan dengan melepaskan beberapa hiburan atau kebiasaan buruk?

Pertimbangkan juga sumber penghasilan tambahan. Hasilkan uang di waktu luang Anda sampai Anda menabung untuk barang yang diinginkan. Pendekatan ini tidak hanya akan membantu Anda menghindari kredit, tetapi juga akan menunjukkan apakah Anda benar-benar membutuhkan pembelian tersebut.

Karena Anda tidak menghasilkan uang kredit, jauh lebih mudah untuk membelanjakannya untuk sesuatu yang tidak perlu.

Ketika Anda mendapatkan uang ekstra, mengorbankan liburan Anda, atau menolak hiburan biasa, Anda mulai menghargai uang.

Mungkin Anda akan melepaskan hal yang diinginkan sama sekali, menyadari bahwa itu tidak begitu diperlukan.

Jika Anda tidak dapat melakukannya tanpa pembelian, dan menabung untuk itu tidak menguntungkan - seiring waktu harganya akan naik atau kehilangan relevansinya - pelajari semua produk pinjaman sebelum membuat pilihan.

4. Pertimbangkan produk pinjaman yang berbeda

Sekarang di banyak toko peralatan rumah tangga, mantel bulu, dan barang-barang mahal lainnya, mereka menawarkan untuk mengatur pinjaman di tempat. Ini nyaman, tetapi tidak selalu menguntungkan. Ya, Anda akan mendapatkan barang yang diinginkan hampir secara instan, tetapi kelebihan pembayaran pinjaman akan signifikan.

Bandingkan berbagai produk dan penawaran: pinjaman konsumen, pinjaman, kartu kredit, kartu cicilan. Semuanya memiliki karakteristik, kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Sebagai aturan, semakin lama jangka waktu pertimbangan aplikasi dan persyaratan peminjam, semakin menguntungkan penawarannya, dan sebaliknya.

Dengan cara ini Anda dapat memilih kondisi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Hal utama adalah membaca ketentuan kontrak dengan cermat!

5. Jangan terburu-buru

Luangkan setidaknya tiga hari untuk membandingkan berbagai penawaran pinjaman dan merenungkannya. Jadi Anda akhirnya dapat memutuskan apakah Anda perlu mengambil pinjaman sama sekali atau Anda dapat melakukannya tanpa pinjaman, dan juga memilih opsi yang paling sesuai.

Pinjaman dan kredit adalah topik kompleks yang pasti perlu Anda pelajari sebelum menuju ke bank. Tergesa-gesa tidak hanya dapat menghabiskan uang yang layak, tetapi juga menghancurkan hidup Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.

Jika Anda ingin mempelajari semua fitur dan kemungkinan pinjaman modern, kunjungi kuliah "Cara meminjam, agar tidak menyesal" dalam proyek "Lingkungan Keuangan".

Tiga pembicara berpartisipasi dalam kuliah: Viktor Klimov, kepala proyek Untuk Hak Peminjam, Evgenia Lazareva, anggota komite pengembangan kewirausahaan perempuan Opora Rossii, dan Anastasia Tarasova, seorang blogger dan konsultan keuangan.

Selama kuliah, Anda akan memahami produk pinjaman yang ada, mendapatkan saran tentang perencanaan keuangan dan mempelajari apa yang harus dilakukan dalam keadaan yang tidak terduga: bagaimana menangani asuransi yang dikenakan, apa yang harus dilakukan jika terjadi kebangkrutan, bagaimana menghadapi kolektor. Di akhir kuliah, Anda akan dapat mengajukan pertanyaan dan mendapatkan saran dari para ahli tentang cara keluar dari situasi ini.

Kuliah harus dihadiri oleh setiap orang yang memiliki setidaknya satu pinjaman atau akan menjadi peminjam dalam waktu dekat, sedang mencari peluang untuk pinjaman yang lebih menguntungkan atau ingin segera melunasi hutang yang ada.

Kuliah akan berlangsung pada 18 Oktober pukul 19:00 di perpustakaan yang dinamai N. A. Nekrasov di alamat: Moskow, st. Baumanskaya, 58/25, str.14. Untuk ikut serta dalam acara tersebut, ikuti tautan di bawah ini dan daftar.