Bagaimana seorang pengusaha perorangan dapat menarik uang dari akun sehingga dia tidak diblokir

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Agar tidak dicurigai mencairkan dana, Anda perlu membayar dengan kartu dan tidak terburu-buru menerima tagihan.

Mengapa akun diblokir

Tidak ada batasan hukum pada penarikan tunai dari rekening giro untuk pengusaha perorangan. Tapi hanya dalam teori. Dalam praktiknya, pengusaha dilarang melakukan hal ini oleh undang-undang yang bertujuan memerangi pencucian uang dan terorisme.

Menurut pengacara Layanan Hukum Eropa Pavel Kokorev, bank dapat memblokir operasi yang tampaknya ilegal bagi mereka.

Menurut hukum, seorang pengusaha perorangan, tidak seperti badan hukum, dapat membelanjakan uangnya untuk kebutuhan apa pun, termasuk kebutuhan pribadi.

Karena itu, pengusaha perorangan sering muncul dalam skema penarikan tunai. Anda dapat membuat kesepakatan fiktif dengan seorang pengusaha dan mentransfer uang ke rekeningnya. Dia juga akan menarik mereka secara tunai, yang akan berada di luar zona pengawasan layanan pajak dan lembaga penegak hukum.

Akibatnya, uang ini bisa digunakan untuk membayar gaji dalam amplop dan untuk membeli bahan peledak.

Untuk mencegah hal ini terjadi, transaksi rekening mencurigakan dipantau. Sekarang bank terlibat dalam rantai, karena paling mudah bagi mereka untuk melacak jika terjadi kesalahan. Atau setidaknya tidak seperti dulu.

Jika lembaga keuangan menganggap operasinya dipertanyakan, ia berhak untuk membekukan pergerakan dana di akun dan meminta dokumen dari klien yang dapat mengkonfirmasi legalitasnya. Karena belum menerima surat-surat yang diperlukan, bank mengirimkan data tentang ini ke Rosfinmonitoring.

Di sana situasinya akan dianalisa lagi dan akan diambil keputusan untuk memasukkan pengusaha tersebut ke dalam “daftar hitam”. Selanjutnya, ini penuh dengan ketidakmampuan untuk membuka akun dan menerima layanan tidak hanya di bank, di mana operasi yang meragukan terungkap, tetapi juga di lembaga keuangan lainnya.

Apa yang bisa menarik perhatian bank?

Harap diperhatikan: kata-kata "dapat menarik" tidak berarti bahwa akun Anda akan diblokir jika Anda melakukan salah satu hal di atas. Tetapi pengacara menyarankan untuk menghindari situasi seperti itu jika Anda tidak ingin membuang waktu berdebat dengan bank.

Anda menarik jumlah yang tidak masuk akal

Anda adalah seorang pengusaha yang menyediakan layanan kecil dan, karenanya, menerima sedikit uang untuk mereka. Tiba-tiba, jumlah yang sama dengan anggaran negara pulau kecil mulai mengalir ke akun Anda, dan Anda segera melepasnya dan meletakkannya di suatu tempat.

Konstantin Bobrov Direktur Layanan Hukum "Pusat Pertahanan Bersatu"

Transfer dan penarikan dalam jumlah besar, dalam hal ukuran yang tidak sepadan dengan kegiatan pengusaha perorangan, akan menimbulkan kecurigaan otoritas pajak. Ini sebaiknya dihindari.

Dalam kasus paling terkenal, membenarkan praktik ini, angka 56 juta muncul. Ini persis berapa banyak yang diterima pengusaha dari perusahaan pelanggan dan mencoba menembak semuanya sekaligus. Pada saat yang sama, jumlah sebesar itu belum pernah dikreditkan ke rekening sebelumnya, sehingga bank menganggap operasi itu mencurigakan, dan pengadilan mendukungnya.

Anda menarik uang segera setelah diterima

Jika Anda menarik uang tunai dalam waktu tiga sampai lima hari setelah diterima, ini mencurigakan. Hal ini dinyatakan dalam rekomendasi Bank Sentral. Operasinya terlihat meragukan karena urgensinya tidak bisa dipahami. Bank mungkin ingin memeriksa dari mana uang itu berasal dan apa yang Anda lakukan dengannya - mungkin Anda memberikannya kepada orang yang mencuci hasilnya melalui Anda?

Tetapi ini tidak berarti sama sekali bahwa Anda harus dengan segala cara menghindari menguangkan uang pada hari transfer. Kami berbicara secara khusus tentang situasi ketika Anda melakukan operasi seperti itu sepanjang waktu.

Konstantin Bobrov Direktur Layanan Hukum "Pusat Pertahanan Bersatu"

Anda menarik uang tunai dalam jumlah kurang dari 600 ribu rubel

Menurut undang-undang, bank diharuskan untuk mengontrol transaksi tertentu lebih dari 600 ribu rubel. Oleh karena itu, Bank Sentral percaya bahwa penarikan reguler dalam jumlah yang mendekati ini, tetapi tidak melebihinya, adalah alasan untuk waspada.

Anda tidak membayar apa pun dari akun Anda

Kartu bank adalah alat pembayaran yang nyaman, sehingga terlihat aneh jika rekening pengusaha hanya digunakan untuk menguangkan uang.

Apa yang harus dilakukan agar tidak dicurigai

Jangan tarik semua uang tunai

Jika tidak ada kebutuhan mendesak untuk menarik seluruh jumlah dari akun secara penuh, jangan lakukan itu. Biarkan setidaknya sebagian dari dana yang dikreditkan tetap ada di akun.

Tunggu 5 hari setelah dana dikreditkan

Karena Bank Sentral menganggap penarikan dalam tiga hingga lima hari mencurigakan, lebih baik tidak mengambil risiko dan tidak menarik uang selama periode ini.

Bayar dari akun Anda

Kartu tersebut dapat ditautkan ke akun pengusaha perorangan. Habiskan uang secara langsung, karena sebagai pengusaha Anda bisa membeli dengan dana dan bahan-bahan tersebut untuk produksi, dan produk untuk keluarga.

Jika Anda menarik uang untuk menaruhnya di kartu bank lain, karena di sana Anda memiliki cashback atau bunga yang menguntungkan pada saldo, simpan kwitansi untuk menyetor uang melalui ATM, dan idealnya, untuk pengeluaran dari rekening itu (setidaknya untuk yang besar).

Simpan dokumen yang mengonfirmasi pengeluaran

Katakanlah Anda menyewa selama beberapa hari berturut-turut untuk 599 ribu rubel untuk membeli mobil untuk diri sendiri, istri, ayah, dan sepupu kedua Anda - Anda berhak. Tapi Anda harus membuktikan bahwa Anda membawa uang itu ke dealer mobil, dan bukan ke pengembang senjata nuklir.

Pavel Kokorev Pengacara dari Layanan Hukum Eropa

Meskipun tidak perlu mempertanggungjawabkan uang yang ditarik menurut hukum, jika bank memblokir operasi, Anda harus memiliki dokumen pendukung.

Bekerja sama dengan bank

Jika bank memiliki pertanyaan, jangan abaikan. Semakin cepat Anda memberikan dokumen yang menjelaskan pergerakan dana, semakin besar peluang Anda untuk menyelesaikan masalah tersebut.