5 kesalahan yang membuat hipotek tak tertahankan

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Pikirkan tentang hal-hal ini sebelumnya sehingga Anda tidak menyia-nyiakan tahun-tahun hidup Anda.

Hipotek memiliki reputasi buruk. Tapi ini bukan karena fakta bahwa pinjaman rumah adalah kejahatan mutlak. Klien bank sering menciptakan kondisi yang tidak tertahankan untuk diri mereka sendiri.

1. Pilih pembayaran yang tidak nyaman

Mengambil hipotek dengan pembayaran wajib maksimum tampaknya logis: jangka waktu pinjaman yang lebih pendek berarti lebih sedikit kelebihan pembayaran. Tentu saja, Anda harus mengencangkan ikat pinggang lebih erat dan membatasi diri Anda dalam beberapa cara untuk tahun-tahun mendatang, tetapi menurut Anda penghematan itu sepadan.

Tapi hidup tidak semua tentang angka, dan Anda bukan robot. Dengan hipotek jangka panjang, apa pun bisa terjadi: Anda dipecat, Anda punya bayi, Anda harus menghidupi orang tua yang sudah lanjut usia, dan biayanya naik. Akhirnya, jangan mengabaikan kelelahan penghematan - ini adalah beban psikologis yang serius. Ini akan sangat sulit bagi Anda, dan Anda akan menganggap hipotek sebagai bencana. Akibatnya, sebagian besar hidup Anda akan terjadi dengan latar belakang kiamat lokal.

Apa yang harus dilakukan

Pilih jumlah pembayaran yang mudah Anda bayar, bahkan jika terjadi kesalahan. Pada saat yang sama, Anda selalu dapat melunasi hipotek Anda lebih cepat dari jadwal, yang akan membantu menghemat bunga. Jika force majeure tidak terjadi, Anda cukup membayarnya terlebih dahulu.

2. Berikan semua uang untuk uang muka

Kesalahan lain yang sangat bisa dimengerti adalah mengumpulkan semua uang yang tersedia dan memberikannya sebagai uang muka. Jadi Anda mengurangi ukuran pinjaman, masing-masing, membayar lebih sedikit ke bank dan membayar utang lebih cepat.

Jika Anda berencana untuk pindah ke apartemen setelah renovasi, Anda mungkin telah menyisihkan uang untuk memasang wallpaper dan memasang pipa ledeng baru. Tetapi jika Anda memutuskan untuk tinggal sebentar di interior yang tersisa dari pemilik sebelumnya, Anda harus siap untuk menghabiskan waktu untuk penataan. Kepala pancuran saat ini dan jamur pada wallpaper yang sebelumnya tersembunyi di balik lemari akan membutuhkan perhatian segera.

Selain itu, beberapa jenis masalah mungkin terjadi yang membuat Anda tidak memiliki penghasilan. Dalam hal ini, adalah ide yang baik untuk memiliki tabungan.

Apa yang harus dilakukan

Lakukan penghematan darurat dari dua pembayaran hipotek bulanan. Jadi Anda dapat dengan mudah bertahan dalam periode force majeure. Selain itu, lebih baik untuk menghitung dan meninggalkan jumlah tertentu untuk pengaturan. Jika apartemen ternyata tanpa cacat, semua furnitur Anda akan pas di kamar dan Anda tidak perlu membeli apa pun, cukup tambahkan jumlah ini ke rekening pembayaran awal dan kurangi jangka waktu hipotek atau pembayaran.

3. Menolak asuransi

Hidup tidak dapat diprediksi, dan dalam beberapa kasus, bahkan dana cadangan untuk beberapa bulan hipotek tidak akan membebaskan Anda dari sakit kepala. Jika seorang anggota keluarga meninggal atau tidak dapat bekerja lagi, hipotek akan menjadi beban yang luar biasa.

Apa yang harus dilakukan

Asuransi jiwa dan kesehatan. Jika terjadi tragedi, perusahaan asuransi akan melunasi utangnya. Tetapi untuk ini perlu untuk mendekati masalah ini tidak secara formal. Bandingkan penawaran dari berbagai perusahaan asuransi dan baca syarat dan ketentuan dengan cermat. Misalnya, kontrak mungkin berisi daftar penyakit kronis yang pembayarannya tidak dapat diandalkan.

Penting: ketika mencari bank untuk mengambil pinjaman, pertimbangkan biaya asuransi. Di suatu tempat mengharuskan, misalnya, pastikan untuk mengeluarkan asuransi judul yang mahal. Akibatnya, hipotek dengan suku bunga rendah bisa menjadi lebih mahal daripada hipotek dengan suku bunga lebih tinggi tetapi persyaratan asuransi fleksibel.

4. Hemat yang penting

Jika Anda memilih hypermarket daripada toko serba ada untuk membeli produk yang sama dengan harga lebih murah, atau tidak membeli jeans kesepuluh dalam koleksi denim, ini rasional. Tindakan seperti itu tidak seperti pengorbanan yang tidak dapat ditoleransi, mereka tidak terlalu memengaruhi keberadaan Anda.

Ketika keinginan untuk menghemat uang benar-benar mengubah cara hidup Anda, mudah untuk mengubah hidup menjadi penderitaan. Dan jika Anda berhemat pada hal-hal yang mempengaruhi kesehatan Anda, penderitaan ini dapat dengan mudah berpindah dari moral ke fisik. Gejala seperti ini seharusnya mengingatkan Anda:

• Anda memilih produk berdasarkan harga saja. Komposisi dan keseimbangan menu mereka tidak mengganggu Anda. Sayuran dan buah-buahan menghilang dari diet.
• Anda khawatir tentang rasa sakit dan malaise, tetapi Anda tidak pergi ke dokter, karena kunjungan dapat menjadi sia-sia - setidaknya Anda harus membeli pil.
• Anda telah meninggalkan semua hobi karena mahal dan Anda tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan waktu luang Anda.

Apa yang harus dilakukan

Sebelum mengambil hipotek, perhatikan apa yang menanti Anda. Pinjaman besar adalah usaha jangka panjang yang Anda tidak bisa menyerah begitu saja. Tugas Anda adalah mengintegrasikannya ke dalam hidup Anda, dan tidak menundukkan keberadaan Anda pada hipotek. Kalau tidak, mungkin tahun-tahun ini telah berlalu dalam kabut dan seolah-olah sia-sia. Pikirkan liburan Anda secara terpisah: sangat sulit untuk tidak pergi ke mana pun selama 10-15 tahun, jika Anda telah aktif bepergian sebelumnya, itu sangat sulit.

Nilai pengeluaran Anda, peluang untuk menghemat uang, dan baca kembali paragraf pertama tentang pembayaran yang nyaman lagi - ini sangat penting.

5. Jangan melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal

Anda mengambil pinjaman berdasarkan kondisi keuangan Anda saat ini dan penghasilan permanen Anda. Secara default, kelebihan pembayaran akan besar, dan ketika mengajukan hipotek, Anda tahan dengan itu. Jadi bayar saja sesuai jadwal tanpa mempertimbangkan penghasilan tambahan. Segala sesuatu yang Anda peroleh melebihi tarif asli digunakan untuk rekreasi dan hiburan.

Tapi pelunasan awal hipotek adalah kesempatan besar. Jika Anda membayar lebih awal, Anda akan membayar lebih ke bank jauh lebih sedikit. Selain itu, apartemen akan menjadi milik Anda sepenuhnya. Dan tidak akan ada kerusakan dari kontribusi tambahan ini - Anda tidak tahu tentang tanda terima ini ketika Anda mengambil pinjaman.

Apa yang harus dilakukan

Cara yang paling jelas untuk mengurangi beban utang adalah dengan menggunakan hadiah uang tunai dan potongan pajak untuk pelunasan lebih awal. Dalam bisnis hipotek, setiap seribu penting.

Katakanlah Anda meminjam 1 juta selama 8 tahun dengan bunga 10%. Pembayaran bulanan akan menjadi 15,2 ribu, dan kelebihan pembayaran akan menjadi 457 ribu. Anda lahir di bulan Mei dan pasangan Anda di bulan Januari. Jika setelah setiap ulang tahun Anda memberikan tambahan seribu rubel dalam hipotek, maka bayar lebih dari 7 ribu lebih sedikit dan lunasi hutang sebulan sebelumnya. Jumlahnya tidak terlalu mengesankan, tetapi kita berbicara hanya sekitar 15 ribu, tersebar selama delapan tahun. Jika Anda memberi lebih banyak, maka manfaatnya akan lebih nyata.

Juga, jangan lupa bahwa selama bertahun-tahun gaji Anda akan tumbuh dan penghasilan tambahan (disesuaikan dengan inflasi - harga untuk semuanya juga akan naik) juga harus diinvestasikan dalam hipotek.