10 cara untuk mengontrol keuangan Anda

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Jika pada akhir bulan Anda bertanya-tanya ke mana perginya semua gaji Anda, kemungkinan besar Anda memiliki masalah dengan pengendalian diri finansial. Jika Anda ingin selalu dengan uang, maka Anda harus belajar mengendalikan diri dan pengeluaran Anda. Dalam artikel ini, Anda akan menemukan rekomendasi tentang cara menghilangkan masalah keuangan.

Tentunya beberapa kali dalam sehari Anda menghabiskan uang untuk hal-hal yang sebenarnya tidak Anda butuhkan. Sebotol Coca-Cola dari mesin penjual otomatis, segelas kopi dari kedai kopi modis yang mahal, makan siang bersama rekan kerja, permainan baru untuk ponsel Anda … Daftarnya terus berlanjut. Bagaimanapun, Anda menghabiskan beberapa ratus (atau ribuan) rubel untuk setiap hal kecil dan segera melupakannya.

Alasan untuk perilaku ini adalah kurangnya pengendalian diri finansial. Lagi dan lagi, Anda membuat pengeluaran kecil tanpa memikirkan jangka panjang. Tapi inilah yang mengancam kurangnya pengendalian diri:

• Anda tidak semakin dekat untuk mencapai tujuan keuangan yang besar;
• Anda harus meminjam uang;
• Anda tidak tahu berapa banyak uang yang akan Anda miliki dalam sehari atau sebulan;
• Anda selalu kekurangan uang.

Tentu saja, melepaskan gaya hidup Anda yang biasa tidak mudah. Membuat rencana jangka panjang lebih sulit daripada hanya membuang-buang uang dan memanjakan diri dalam kesenangan kecil. Tetapi jika Anda ingin hidup berkelimpahan dan tidak khawatir tentang masa depan Anda sendiri, Anda harus bisa mengendalikan diri dan pengeluaran Anda. Karena itu, kami akan memberi tahu Anda cara mengendalikan diri dalam hal-hal yang berkaitan dengan uang.

1. Berhenti membuat alasan

Setiap kali Anda menemukan alasan untuk membuang-buang uang untuk pembelian yang tidak berharga, Anda mencegah diri Anda untuk mulai melakukan perencanaan keuangan.

Ketika Anda membeli sesuatu yang tidak perlu hari ini, Anda merampas sesuatu yang penting di masa depan.

Mungkin ini benar-benar hanya hal kecil. Mungkin Anda benar-benar ingin membelinya. Mungkin Anda perlu membeli untuk mengesankan seseorang.

Tetapi jika Anda ingin hidup dengan baik, berhentilah membuat alasan untuk pembelian impulsif Anda. Pahami saja: ketika Anda membeli omong kosong, Anda mengambil langkah mundur di jalan menuju kesejahteraan finansial Anda.

2. Sebelum setiap pembelian tanyakan pada diri Anda: "Apakah saya akan hidup tanpa benda ini?"

Untuk mengendalikan kehidupan finansial Anda, Anda harus mengembangkan kebiasaan yang sehat untuk mengevaluasi setiap pembelian. Dan ini bukan tentang biaya sekarang.

Apakah Anda benar-benar membutuhkan barang ini? Bisakah Anda melakukannya tanpanya? Dan apakah ada analog yang lebih murah? Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini setiap kali Anda akan melakukan pembelian.

Kontrol diri finansial adalah kemampuan untuk mengatakan "tidak" pada hal-hal yang Anda akan katakan "ya" tanpa ragu-ragu.

Tanyakan pada diri sendiri: "Apakah saya akan hidup tanpa benda ini?" Jika Anda menjawab ya, maka Anda tidak perlu membeli apa pun, lebih baik menabung untuk hal yang lebih penting. Jika Anda menjawab "tidak", maka tanyakan pada diri Anda pertanyaan berikut: "Apakah ada analog yang lebih murah?"

Ini akan membantu Anda belajar mengevaluasi dan menerima konsekuensi dari setiap keputusan dan tindakan Anda.

3. Gunakan hanya uang tunai, tanpa kartu kredit

Biasanya, kartu kredit dikeluarkan dengan batas yang sangat besar, dan ini bukan tanpa alasan: dengan kartu seperti itu di tangan, menjadi lebih sulit bagi seseorang untuk mengendalikan pengeluarannya.

Ketika Anda tidak memiliki uang kertas asli, mudah untuk mengabaikan apa yang sebenarnya Anda mampu beli saat membeli. Dalam situasi seperti itu, Anda hanya peduli pada satu momen: yang utama adalah cukup. Selain itu, dengan kartu tanpa batas, jauh lebih mudah untuk mendapatkan masalah seperti tagihan berat atau hutang besar.

Solusi untuk masalah ini sangat sederhana: gunakan hanya uang tunai. Jika Anda menemukan bahwa Anda tidak memiliki cukup uang untuk sampai ke bulan depan, pertimbangkan bagaimana Anda dapat menabung. Belanjakan lebih cerdas bulan depan.

Pengendalian diri keuangan seperti bersepeda. Belajar mengendalikan diri dengan uang tunai, ini adalah sepeda lama Anda, yang tidak disayangkan. Dan ketika Anda merasa percaya diri, Anda dapat beralih ke sepeda cepat mewah - gunakan kartu kredit dan debit.

4. Kunjungi tempat-tempat di mana Anda suka menghabiskan uang, tanpa kartu dan dengan sedikit uang tunai

Kebanyakan orang memiliki tempat di mana mereka tidak mungkin menahan godaan dan lebih cenderung menghabiskan banyak uang untuk apa yang mereka inginkan tanpa memikirkan konsekuensinya. Sebuah kafe. Toko buku. Toko elektronik. Toko pakaian. Setiap orang memiliki kelemahannya masing-masing.

Anda mungkin mengharapkan saran untuk tidak mengunjungi tempat-tempat seperti itu lagi. Tapi ini tidak mengajarkan Anda pengendalian diri, tetapi hanya menghindari masalah.

Kami menawarkan rekomendasi yang jauh lebih cerdas. Kunjungi tempat-tempat yang menggoda dari waktu ke waktu, tetapi pertama-tama putuskan berapa banyak yang ingin Anda keluarkan dalam batas yang wajar.

Tinggalkan kartu di rumah, Anda hanya perlu sedikit uang tunai. Jika Anda belum memutuskan dengan tepat apa yang akan Anda beli, untuk pertama kalinya pergilah tanpa uang sama sekali dan lihat lebih dekat. Kemudian pergi dengan jumlah tertentu yang harus dibayar untuk pembelian yang didambakan.

Proses ini, terutama yang berulang-ulang, mengajarkan Anda untuk melawan godaan. Dan perlawanan terhadap godaan adalah dasar pengendalian diri.

5. Fokus pada partisipasi, bukan belanja

Orang sibuk seringkali membeli barang hanya untuk tetap berhubungan dengan hobi atau passionnya.

Misalnya, seseorang sangat suka membaca, tetapi kehidupan telah berkembang sedemikian rupa sehingga hampir selalu tidak ada cukup waktu untuk membaca secara mendalam. Tapi dia terus membeli buku yang ingin dia baca (dan berharap bisa membacanya suatu saat nanti). Ini adalah jebakan psikologis: pembelian menggantikan eksekusi.

Lakukan sesuatu daripada membeli pengganti. Jika masalahnya adalah kurangnya waktu luang, mulailah dengan merevisi jadwal Anda.

Partisipasi dalam sesuatu yang menarik bagi Anda adalah cara yang sangat efektif untuk menghilangkan obsesi menghabiskan lebih banyak uang untuk hal-hal yang menggantikan partisipasi itu sendiri. Pertama, baca semuanya dari tumpukan buku yang menumpuk, dan baru kemudian beli yang baru.

6. Pilih format komunikasi yang tepat

Kita semua pergi keluar untuk bertemu orang lain, menghabiskan waktu jauh dari rumah dan berpartisipasi dalam beberapa jenis kegiatan sosial. Paling sering, pertemuan ini berlangsung di klub, restoran, toko, dan tempat lain di mana Anda harus menghabiskan banyak uang.

Misalnya, Anda pergi makan siang bersama teman-teman, lalu pergi ke bioskop, dan kemudian masih memutuskan untuk melihat-lihat bar. Dan dompet Anda sudah kekurangan beberapa ribu rubel.

Waspadalah terhadap format komunikasi ini. Anda tidak perlu menghabiskan banyak uang untuk bersenang-senang dengan teman-teman Anda. Misalnya, Anda bisa berkumpul di rumah seseorang. Atau di mana pun di mana menghabiskan uang bukanlah aktivitas yang menentukan, tetapi bagian dari pengalaman: bermain sepak bola di taman terdekat atau pergi piknik.

Mungkin beberapa teman Anda akan menolak hiburan seperti itu. Nah, ini adalah ujian yang bagus untuk menentukan kenalan Anda yang mana yang lebih tertarik untuk pergi keluar dan menghabiskan uang, dan siapa yang ingin mengobrol dengan Anda.

7. Melacak pengeluaran Anda dan merevisinya secara berkala

Tantangan terbesar dengan melacak pengeluaran adalah bahwa orang biasanya tidak memiliki satu tempat untuk mengumpulkan data tentang semua pengeluaran mereka dan melihat ke mana uang itu pergi.

Solusinya sederhana: lacak pengeluaran Anda dan tulis di mana Anda menghabiskan setiap sen. Untuk kenyamanan, Anda dapat membagi semua pengeluaran ke dalam kategori: makanan, hiburan, pakaian, bahan kimia rumah tangga, transportasi, pembelian besar, tagihan listrik, dan sebagainya.

Anda dapat menggunakan salah satu aplikasi untuk mengontrol keuangan pribadi Anda. Untuk tujuan yang sama, notepad biasa dan spreadsheet pada laptop cocok. Apa pun alat yang Anda pilih, tujuannya tetap sama: catat pengeluaran Anda setiap hari, urutkan berdasarkan kategori, dan analisis untuk melihat kategori mana yang Anda belanjakan lebih banyak.

Revisi pengeluaran semacam itu hampir selalu merupakan penemuan bagi orang tersebut. Pikirkan baik-baik tentang kategori pengeluaran yang paling membuat Anda terkesan. Apakah pembelian ini benar-benar penting bagi Anda? Kemungkinan besar tidak. Pengeluaran apa atau pembelian bulanan tertentu yang dapat Anda pilih sepenuhnya? Setidaknya beberapa di antaranya pasti akan ditemukan.

8. Secara otomatis mentransfer uang ke rekening tabungan

Ada satu aturan lama yang terkenal - bayar diri Anda terlebih dahulu. Ini berarti bahwa hal pertama yang harus Anda lakukan adalah melunasi hutang dan menyimpan uang untuk masa depan, dan baru kemudian memutuskan bagaimana hidup dengan jumlah yang tersisa.

Cara termudah untuk mematuhi aturan ini adalah dengan mengotomatiskan prosesnya. Begitu gaji dikreditkan ke kartu, 10% akan langsung ditransfer ke rekening tabungan Anda. Jika bank Anda memiliki layanan seperti itu, pastikan tagihan listrik dan pinjaman juga dapat segera dibayarkan.

Semakin banyak operasi yang dapat Anda lakukan pada mesin, semakin baik.

9. Minta bantuan teman dekat dan keluarga

Lingkaran teman dan keluarga yang tepercaya bisa sangat membantu dalam hal perubahan pribadi, termasuk mendapatkan pengendalian diri finansial.

Paling tidak, mereka dapat memberi Anda nasihat yang sangat membantu yang sesuai dengan situasi dan kualitas yang Anda miliki. Mereka tahu Anda. Mereka tahu hampir segalanya tentang bisnis Anda, dan terkadang mereka bahkan tahu lebih baik dari Anda.

Selain itu, selalu menyenangkan jika ada orang terdekat yang peduli dengan Anda, memberikan dukungan di masa-masa sulit. Bicaralah dengan seseorang ketika perubahan mulai terjadi dalam hidup Anda. Ini adalah motivasi yang hebat.

Juga, teman dan keluarga Anda bisa menjadi panutan yang hebat. Mungkin Anda memiliki teman yang telah mencapai tujuan keuangan yang sama dengan yang Anda rencanakan untuk dicapai. Gunakan dia sebagai mentor untuk mengikuti jalan yang sama. Belajar dari pengalamannya.

10. Jangan menyerah ketika hal-hal tidak berhasil

Anda dapat membuat kesalahan sekali atau dua kali ketika merencanakan pengeluaran Anda. Anda dapat membeli sesuatu tanpa berpikir. Anda bisa melakukan pembelian yang nantinya akan Anda sesali. Anda mungkin berpikir bahwa pengendalian diri sama sekali bukan tentang Anda dan Anda seharusnya tidak memulai.

Jangan khawatir. Kemajuan keuangan adalah cerita tentang fakta bahwa setidaknya ada satu mundur dua langkah maju.

Tujuannya adalah untuk berusaha menjadi lebih baik dari sebelumnya. Jika Anda membuat kesalahan, jangan terus memikirkannya. Sebaliknya, pahami alasan perilaku Anda dan cobalah untuk menghindarinya di masa depan.