Bagaimana saya membayar hipotek cuti hamil: pengalaman pribadi

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Apa yang harus dilakukan jika tes kehamilan menunjukkan dua garis, dan Anda memiliki hipotek selama 20 tahun.

Sebelum menikah, saya tinggal bersama ibu saya di sebuah kamar asrama kecil. Ada cukup uang untuk makanan, utilitas, dan pakaian untuk musim ini - tidak ada pembicaraan untuk membeli apartemen. Ketika saya mendapatkan pekerjaan pertama saya, saya berjanji pada diri sendiri untuk mengubah kondisi hidup kami dengan segala cara.

Ketika saya pindah dengan suami saya, ibu saya tinggal di asrama. Beberapa tahun kemudian, saya menjadi manajer penjualan yang sukses dengan penghasilan rata-rata sekitar 70 ribu rubel sebulan. Kemudian saya memutuskan untuk membelikan ibu saya sebuah apartemen dan mengambil hampir 3 juta rubel dalam hipotek selama 20 tahun dengan pembayaran bulanan 26.800 rubel. Suami saya dan saya mendiskusikan sebelumnya bahwa saya akan mengambil kewajiban kredit, karena ini adalah ide saya secara eksklusif.

Setahun kemudian, saya hamil. Kami sudah lama menginginkan seorang anak, dan inilah mereka - dua garis yang telah lama ditunggu-tunggu. Tetap memutuskan bagaimana saya akan membayar hipotek ketika saya pergi cuti hamil dan kehilangan penghasilan saya yang biasa.

Saya menetapkan tujuan untuk diri saya sendiri: untuk secara mandiri memastikan pembayaran hipotek tanpa gangguan selama cuti hamil, tanpa mempengaruhi keuangan pasangan saya.

Saya akan berbagi dengan Anda tahap-tahap penting kemandirian finansial dan hipotek.

1. Membuka deposit

Bagi saya, opsi ideal ternyata adalah rekening tabungan tanpa batas dengan kemungkinan pengisian dan penarikan. Di bank, simpanan semacam itu sering disebut celengan.

Saya membuka deposit dalam rubel sebesar 4% per tahun di bank tempat saya menerima gaji dan membayar hipotek. Bank lain memiliki opsi yang lebih menguntungkan, tetapi saya ingin memiliki semua akun di satu tempat agar tidak repot dengan biaya transfer antar FCO yang berbeda dan untuk melihat gambaran keuangan secara keseluruhan.

Saya menabung setidaknya 10% dari setiap gaji. Saya meninggalkan penghargaan triwulanan sepenuhnya - saya memutuskan bahwa sepatu baru dan model iPhone terbaru akan menunggu. Jadi, pada saat saya pergi cuti hamil, saya telah menghemat 150.000 rubel. Dari jumlah ini, 500 rubel bunga dikreditkan ke kartu setiap bulan. Saya akui dengan jujur bahwa saya masih menghabiskan pendapatan sederhana dari celengan untuk minum kopi.

2. Perhitungan manfaat

Agar tidak ketinggalan dan mendapatkan hasil maksimal dari negara dan majikan, saya meminta bantuan ibu saya. Orang tua baru tahu persis di mana, kapan, bagaimana dan manfaat apa yang bisa diperoleh. Saya akan memberi tahu Anda tentang pembayaran utama.

Tunjangan melahirkan

Untuk kehamilan tunggal tanpa komplikasi, cuti hamil dimulai 70 hari sebelum perkiraan tanggal jatuh tempo (expected due date/PDD) dan berlangsung selama 140 hari. Dalam kasus saya, PDR adalah pada 30 Agustus 2019 - oleh karena itu, saya mengambil cuti hamil pada 21 Juni. Tunjangan persalinan dibayarkan sekaligus.

Untuk menghitung jumlahnya, pendapatan selama dua tahun kalender penuh sebelum keputusan itu dibagi dengan jumlah hari dalam periode ini. Kami mendapatkan penghasilan rata-rata per hari. Kami mengalikan dengan jumlah hari keputusan.

Logikanya sederhana: semakin tinggi penghasilannya, semakin besar manfaatnya, tetapi tidak lebih dari jumlah maksimum yang ditetapkan.

Untuk menghitung cuti hamil saya, saya mengambil sertifikat dari departemen akuntansi dalam bentuk 2-NDFL untuk 2017 dan 2018. Penghasilan saya selama dua tahun adalah 1.851.600 rubel. Kami membagi jumlah ini dengan 730 hari, kami mendapatkan 2.536 rubel sehari. Kami mengalikannya dengan 140 hari dari dekrit. Ternyata 355.040 rubel - lebih dari pembayaran maksimum pada 2019. Bahkan, saya menerima 301.095 rubel. Bahkan jika Anda menghasilkan miliaran, Anda tidak akan menerima pembayaran bersalin lebih dari pembayaran maksimum yang diklaim pada saat DA.

Pembatasan Bagaimana ukuran cuti sakit dan cuti hamil pada tahun 2020 berubah dalam hal jumlah biaya mulai 1 Januari 2020 sebagai berikut: jumlah pembayaran minimum adalah 55.831 rubel, maksimum 322.192 rubel.

Tunjangan melahirkan satu kali

Dibayarkan kepada salah satu pasangan untuk setiap anak, yang dibuat oleh majikan.

Ukuran tunjangan kelahiran anak pada tahun 2020, tunjangan dari 1 Februari 2020 - 18004, 12 rubel.

Dokumen yang saya butuhkan:

• akta kelahiran;
• akta kelahiran (dikeluarkan di rumah sakit saat keluar);
• sertifikat dari pekerjaan pasangan bahwa dia tidak menerima sekaligus (hati-hati: sertifikat itu berlaku selama satu bulan);
• permohonan penerimaan pembayaran.

Keluarga berhak atas tunjangan ini, bahkan jika tidak ada yang secara resmi dipekerjakan - dalam hal ini, ajukan pembayaran dari dana asuransi sosial.

Tunjangan penitipan anak untuk anak hingga satu setengah tahun

Pembayaran diterima oleh anggota keluarga yang mengasuh anak dan sedang cuti yang sesuai. Bahkan bisa menjadi nenek atau kakek.

Besaran tunjangan tersebut sebesar 40% dari rata-rata penghasilan selama dua tahun kalender sebelumnya di tahun 2020. Ada batasan jumlah. Mulai 1 Januari 2020, tunjangan minimum adalah 4.852 rubel, maksimum 27.984,66 rubel.

Contoh perhitungan: penghasilan rata-rata per hari sama dengan 2.536 rubel. Kalikan dengan 30,4 (jumlah rata-rata hari dalam sebulan). Kami mendapatkan 77.094 rubel. Kami mengambil 40% dari jumlah ini. Kami mendapatkan 30.837 rubel, yang lebih dari pembayaran maksimum. Oleh karena itu, setelah Anda mengambil cuti orang tua pada tahun 2020, Anda akan menerima RUB 27.984,66 per bulan.

Tunjangan diberikan secara finansial oleh pemberi kerja. Dokumen yang saya perlukan untuk memproses pembayaran:

• akta kelahiran;
• akta kelahiran;
• surat keterangan dari pekerjaan pasangan bahwa ia tidak menggunakan cuti orang tua dan tidak menerima tunjangan bulanan (sertifikat itu berlaku selama satu bulan);
• permohonan cuti orang tua.

Penting untuk dipahami bahwa cuti orang tua dimulai dari akhir cuti hamil, dan bukan dari tanggal lahir, seperti yang diyakini banyak orang. Padahal, dibutuhkan waktu 3 bulan dari saat melahirkan hingga saat menerima pembayaran bulanan.

Mari saya jelaskan. Kami menghitung bukan dari tanggal lahir yang sebenarnya, tetapi dari yang direncanakan (di klinik antenatal dihitung pada awal kehamilan). Kami menambahkan 70 hari ke PDA dan kami mendapatkan awal cuti orang tua. Dalam kasus saya, PDD jatuh pada 30 Agustus - karenanya, liburan dimulai pada 8 November 2019, dan saya menerima pembayaran pertama hanya pada 10 Desember, hari gaji.

Modal ibu

Kabar baik bagi Anda yang sedang mengandung anak pertama: modal bersalin bergantung pada apa yang perlu Anda ketahui tentang modal bersalin (keluarga) dan untuk anak pertama yang lahir setelah 1 Januari 2020.

• Saat kelahiran anak pertama - 466 617 rubel.
• Saat kelahiran anak kedua, jika tidak ada pembayaran untuk yang pertama, - 616.617 rubel.
• Saat kelahiran anak kedua, jika ada pembayaran untuk yang pertama - 150.000 rubel.

Aplikasi untuk sertifikat dapat diajukan secara online di portal "Gosuslugi" atau selama kunjungan pribadi ke pusat "Dokumen Saya".

Dana modal bersalin dapat digunakan untuk membayar pokok dan bunga hipotek.

3. Berbicara dengan keluarga

Saya menjelaskan kepada pasangan saya bahwa manfaat dan tabungan saya disisihkan untuk melunasi hipotek, dan sisa pengeluaran akan jatuh di pundaknya. Sebelum itu, saya merawat diri sendiri dan membeli pakaian hanya dengan biaya sendiri - dalam hal kebutuhan pribadi, kami masing-masing menyediakan untuk dirinya sendiri. Total anggaran di keluarga kami hanya untuk liburan dan renovasi.

Namun, setelah cuti hamil, saya harus melupakan "kuat dan mandiri" untuk sementara waktu dan hidup dari uang suaminya. Ternyata sulit: Saya tidak terbiasa meminta uang kepada seorang pria. Namun lama kelamaan menjadi biasa saja. Sekali lagi saya yakin bahwa semua larangan dan larangan ada di kepala kita.

Dengan kelahiran seorang anak, kami meminta orang tua untuk menghentikan pembelian yang terburu-buru. Daripada mainan lain dan blus cantik, lebih baik membeli paket popok dan makanan bayi.

Omong-omong, kelahiran bayi adalah kasus ketika uang menjadi hadiah terbaik. Sulit untuk menebak apa yang sebenarnya dibutuhkan anak dan orang tua baru.

4. Menghasilkan uang dari hobi

Sebagai aturan, dibutuhkan 2-3 bulan dari saat cuti hamil hingga kelahiran anak. Selama waktu ini, saya menguasai kursus merajut online dan belajar cara membuat syal, topi, dan sarung tangan. Awalnya, saya melakukan ini untuk diri saya sendiri, untuk mendapatkan hobi baru dan meluangkan waktu sambil menunggu bayi. Dan ketika itu mulai berhasil, saya memutuskan untuk menghasilkan uang dari keterampilan saya.

Saya memakai beberapa kit dan membuat akun Instagram untuk menjual produk saya di sana. Saya menceritakan tentang usaha saya di setiap sudut - semua kenalan saya tahu apa yang saya lakukan. Dari mulut ke mulut terbayar, dan saya mulai mendapatkan pesanan pertama saya.

Namun tidak semuanya berjalan mulus. Saya menghabiskan 7.000 rubel untuk merajut, termasuk biaya benang. Dan dia mendapatkan jumlah yang sama dalam beberapa bulan - musim dingin ternyata hangat, ada beberapa pesanan. Setelah beberapa saat, saya terbakar dan berhenti merajut.

Mengevaluasi pengalaman saya dari luar, saya melihat bahwa saya telah membuat beberapa kesalahan besar. Kesalahan utama saya di tahap awal monetisasi hobi adalah berinvestasi dalam kemasan. Saya menghabiskan uang saya untuk membeli kotak-kotak cantik, label nama, dan semua jenis kulit. Dan setelah melalui cara ini, saya mengerti bahwa hobi hanya dapat menghasilkan uang jika Anda sangat mencintai bisnis Anda dan siap untuk berinvestasi secara penuh. Dan saya merajut dan hanya memikirkan uang. Ini juga merupakan kesalahan sejak awal.

Cinta dengan topi tidak berhasil, tetapi patut dicoba. Saya pribadi mengenal gadis-gadis yang sedang cuti hamil yang hobinya menghasilkan pendapatan bulanan yang stabil. Salah satunya membuat kue, yang lain membuat topi untuk anak perempuan.

5. Liburan Hipotek

Pada tanggal 31 Juli 2019, Undang-Undang tentang “Hari Libur Hak Tanggungan” mulai berlaku dan Undang-Undang tentang Hari Libur Hak Tanggungan mulai berlaku. Di bawah aturan baru, peminjam dapat meminta bank untuk mengurangi jumlah pembayaran bulanan atau menangguhkan pembayaran pinjaman hingga enam bulan. Pinjaman sebelumnya juga tunduk pada hukum. Saya belum pergi berlibur kredit dan belum berencana, tetapi jalur ini adalah lapangan terbang alternatif saya.

Berikut syarat-syarat yang harus dipenuhi agar Anda bisa mengajukan pinjaman liburan:

• Pendapatan bulanan rata-rata Anda telah menurun lebih dari 30% dibandingkan dengan pendapatan Anda dalam 12 bulan sebelumnya. Hal ini dapat dibuktikan dengan bantuan sertifikat pada formulir 2 NDFL untuk tahun-tahun sekarang dan tahun-tahun sebelumnya.
• Liburan hipotek pada pinjaman saat ini seharusnya tidak diterapkan sebelumnya.
• Penting juga bahwa apartemen yang digadaikan adalah satu-satunya properti permanen Anda. Hal ini dapat dibuktikan dengan menggunakan ekstrak dari USRN.

6. Pengurangan pajak

Setelah membeli real estat di wilayah Federasi Rusia, Anda dapat menerima pengurangan pajak.

Untuk pembelian real estat

Jumlah maksimum dari mana pengurangan dihitung adalah 2.000.000 rubel. Misalnya, apartemen saya berharga 3.150.000 rubel. Saya hanya bisa mendapatkan potongan 13% untuk dua juta. Ini adalah 260.000 rubel.

Sertifikat pada formulir 2-NDFL, yang dapat diperoleh dari pemberi kerja, akan menunjukkan berapa banyak pajak yang Anda bayarkan ke anggaran. Dalam satu tahun, Anda dapat menerima pengurangan tidak lebih dari jumlah ini. Jika Anda tidak diberikan seluruh potongan sekaligus, sisanya akan dibawa ke tahun-tahun berikutnya.

Jika Anda telah membeli apartemen di gedung yang sedang dibangun, dokumen untuk pengurangan pajak dapat diserahkan hanya pada tahun berikutnya setelah Anda memiliki tindakan penerimaan dan transfer perumahan dari pengembang. Jadi itu terjadi pada saya: Saya mengambil hipotek pada tahun 2018, menerima apartemen pada tahun 2019, dan saya mengajukan pengurangan untuk 2018-2019 hanya pada tahun 2020. Sampai perumahan itu disewakan, Anda tidak bisa menunggu potongannya.

Untuk melunasi bunga KPR

Atas permintaan Anda, bank akan mengeluarkan sertifikat bunga yang dibayarkan atas hipotek. Anda akan membutuhkannya untuk mengeluarkan pengurangan.

Jumlah maksimum dari mana pengurangan dihitung adalah 3.000.000 rubel. Artinya, dari bunga yang dibayarkan, Anda dapat mengklaim maksimum 390.000 rubel.

Potongan bunga tersedia setiap tahun.

kesimpulan

• Stabilitas adalah kunci kesuksesan. Isi ulang rekening tabungan Anda setiap bulan.
• Ada lebih banyak manfaat pemerintah daripada yang Anda kira. Cobalah untuk mendapatkan semua yang Anda bisa.
• Rencanakan keuangan Anda beberapa tahun sebelumnya.
• Jangan takut untuk meminta bantuan orang terkasih.
• Menghasilkan uang untuk hobi sama sekali tidak mudah, tidak ada resep yang sempurna untuk menghasilkan uang. Nilai investasi dan risiko Anda sebelum memulai bisnis baru.
• Manfaatkan liburan kredit dan potongan pajak Anda.

Anak saya sekarang berusia tujuh bulan. Saya mengerti bahwa saya akan pergi bekerja setidaknya dalam satu tahun, atau bahkan lebih. Saya tidak takut dengan krisis ekonomi, karena saya mengurus pembentukan bantalan keuangan terlebih dahulu. Jika Anda menangani masalah ini secara bertanggung jawab, memiliki anak tidak akan menghalangi Anda untuk memenuhi impian dan mencapai tujuan Anda.