Apa yang harus dilakukan jika lisensi bank Anda telah dicabut

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Selama beberapa bulan terakhir, kami telah melihat bank kehilangan lisensi mereka satu per satu. Hari ini pakar layanan "" Olya Avvakumova akan memberi tahu Anda cara memilih bank dan apa yang harus dilakukan jika lisensinya dicabut.

Daftar hitam dan putih bank, sebagai suatu peraturan, merupakan produk dari struktur pemasaran bank yang sama. Karena itu, Anda tidak harus memperhatikan mereka. Sebaliknya, luangkan waktu untuk mencari referensi audit atau litigasi, penurunan kinerja keuangan, atau bank untuk sementara tidak melakukan pembayaran. Jika Anda mengikuti berita ekonomi, maka Anda mungkin sudah ingat bank mana yang sekarang mengalami masalah seperti itu.

Tanda-tanda yang diperhatikan tepat waktu atau, misalnya, peringatan dari seorang teman yang bekerja di bank ini akan menghemat waktu, uang, dan saraf Anda: Anda dapat dengan mudah mengubah bank tanpa konsekuensi apa pun.

Daftar tindakan untuk ini intuitif:

Buka rekening giro dengan bank baru yang andal. Sebagai aturan, ini hanya memerlukan paspor, sertifikat pendaftaran, sertifikat pendaftaran pajak, dan stempel, jika ada.
Transfer sisa uang ke rekening giro baru. Jangan lupa untuk memperingatkan semua kontraktor tentang perubahan detail.
Hubungi bank lama Anda dengan aplikasi untuk penghentian perjanjian dan tutup rekening lama Anda saat ini.

Tidak seorang pun, kecuali rekanan, perlu diberi tahu tentang perubahan dalam akun saat ini. Pengusaha dibebaskan dari pemberitahuan otoritas pengatur pada Mei 2014!

Jika izin bank sudah dicabut

Anda akan segera mengetahui bahwa lisensi bank dicabut. Mungkin Anda bahkan akan beruntung dan bank akan memberi tahu Anda tentang hal itu melalui SMS.

Hal utama di sini adalah tenang dengan cepat dan merespons dengan benar.

1. Peringatkan kontraktor dan karyawan

Semakin cepat Anda melakukan ini, semakin sedikit kontroversi yang akan Anda miliki. Uang klien mungkin tidak mencapai akun tepat waktu, dan Anda harus mencari tahu di mana uang itu digantung dan apakah uang itu akan dikembalikan kepada pembeli.

Jika Anda mentransfer gaji ke karyawan dengan kartu, beri tahu mereka tentang kemungkinan penundaan. Harap diperhatikan: jika memang ada keterlambatan pembayaran, Anda harus membebankan kompensasi untuk setiap hari keterlambatan.

2. Ajukan pengembalian dana

Uang - hingga 1,4 juta rubel - untuk semua individu, dan sejak tahun lalu semua pengusaha perorangan diasuransikan. Biasanya, dua minggu setelah pencabutan lisensi, Anda dapat mengajukan permohonan ke bank yang ditunjuk oleh agen asuransi dengan paspor dan aplikasi untuk menerima uang Anda. Mereka akan segera dibayarkan kepada Anda, bersama dengan bunga yang diperoleh sampai hari lisensi dicabut. Anda harus dihubungi dalam waktu satu bulan untuk pengembalian dana. Anda juga dapat melihat semua informasi tentang menerima aplikasi sendiri di situs web bank Anda, di agen asuransi, atau di Buletin Bank Rusia.

Setoran yang melebihi 1,4 juta rubel tidak harus mengandalkan asuransi. Tidak ada yang akan membayar Anda uang ini secara sukarela dan penuh. Untuk memiliki setidaknya beberapa harapan, kami sarankan untuk mengisi klaim kreditur. Namun perlu diingat, bahkan dalam kasus terbaik, Anda akan menerima jumlah ini terakhir. Dalam kasus terburuk, Anda tidak akan mendapatkannya sama sekali: ada banyak orang yang mau, dan mungkin tidak ada cukup uang.

3. Jika Anda memiliki LLC - siapkan klaim kreditur

Di setiap bank yang izinnya dicabut, ditunjuk administrasi sementara. Segera setelah ini terjadi, kirimkan klaim kreditur Anda kepadanya. Bentuk perkiraan persyaratan dan daftar dokumen yang diperlukan untuk aplikasi itu ada dalam contoh di DIA. Jaga mereka terlebih dahulu.

Dalam permintaan, tunjukkan jumlah hutang. Selain jumlah saldo rekening, Anda harus mengembalikan uang yang tertahan di rekening bank. Ini bisa terjadi jika Anda mengirim pembayaran, uang didebit dari rekening, tetapi tidak sampai ke penerima.

Sekarang yang tersisa hanyalah menunggu. Dalam kasus terbaik - penyelesaian prosedur likuidasi, maka semua uang Anda akan dikembalikan kepada Anda. Dalam yang terburuk, tetapi lebih mungkin, prosedur kebangkrutan: menurut hasilnya, badan hukum hampir tidak pernah mengembalikan apa pun.

Beberapa poin penting dengan pajak

Jika pada saat pencabutan lisensi Anda berhasil mengirim pembayaran ke kantor pajak atau Dana Pensiun Rusia, tetapi uang itu "macet" di bank - jangan khawatir. Pajak akan dianggap dibayar, tetapi Anda harus mengunjungi inspektur. Karena pihak berwenang belum melihat uang Anda, Anda hanya perlu memberikan pembayaran, laporan rekening dan menjelaskan bahwa lisensi bank Anda telah dicabut.

Saat menghitung pajak STS, ingatlah bahwa pajak harus dibayar sesuai dengan aturan umum. Pembayaran yang macet dan uang yang hilang tidak dapat didebet.