Filosofi Penganggaran YNAB - Kemenangan Lengkap atas Keuangan

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Jika Anda tahu cara melacak pendapatan dan pengeluaran, Anda tahu cara membuat anggaran, tetapi belum mendapatkan kendali penuh atas keuangan pribadi, maka filosofi YNAB dapat menjadi langkah terakhir bagi Anda untuk kemenangan akhir. Jika Anda menganggap diri Anda seorang awam yang lengkap dalam hal ini, Anda sudah bisa mendapatkan arah yang benar di awal.

Perkenalan saya dengan YNAB terjadi ketika saya sudah benar-benar putus asa untuk mendapatkan gelar "master keuangan" dan hanya mencari aplikasi untuk penganggaran. Memiliki beberapa pengalaman dalam hal ini, saya langsung melihat potensi penuh dari sistem dan setelah beberapa bulan berlatih, saya mendekati gelar penguasa yang disayangi. Seperti yang saya ketahui kemudian, ayah dari gagasan ini adalah konsultan keuangan terkenal Jesse Mecham.

Filosofi Penganggaran YNAB

Jesse Mikum menyebut sistem manajemen keuangannya dengan sangat sederhana - dari huruf pertama kata-kata dari ungkapan You Need A Budget (Anda membutuhkan anggaran). Sistem itu sendiri, untuk semua kekuatan dan efisiensinya, sesederhana namanya, dan hanya mencakup empat aturan.

Aturan # 1. Berikan Pekerjaan untuk Setiap Dolar

Bayangkan sebuah perusahaan di mana tidak ada yang tahu tanggung jawab profesional mereka, bagian depan pekerjaan mereka, dan semua orang melakukan apa yang harus mereka lakukan. Berapa lama perusahaan seperti itu akan bertahan?

Jadi, Anda atau keluarga Anda adalah perusahaan yang sama, dan uangnya adalah karyawan Anda, yang masing-masing harus diangkat ke posisi tertentu. Berikan pekerjaan untuk setiap dolar (rubel, hryvnia, kredit galaksi atau apa pun yang Anda bayar untuk menembak bajak laut luar angkasa).

Setelah penganggaran, Anda harus memiliki saldo nol lengkap.

Ini tidak berarti bahwa Anda harus menghabiskan semua keuangan Anda bulan ini. Beberapa "karyawan" Anda akan bertanggung jawab atas tabungan untuk hari hujan, seseorang untuk pembelian besar di masa depan. Tetapi tidak satu dolar pun harus ditinggalkan dari pekerjaan.

Pastikan, dengar, pastikan untuk masuk ke kolom pengeluaran "Pembelian spontan." Anda dapat menyebutnya sesuatu yang lain, tetapi mengalokasikan jumlah tertentu untuk itu dan membelanjakannya di luar anggaran dan tanpa pertimbangan apa pun. Habiskan sesukamu. Ini akan membuat Anda merasa lebih bebas, memiliki lebih banyak kegembiraan dalam hidup dan, pada akhirnya, tidak akan membuat Anda menjadi pelayan anggaran Anda sendiri.

Tapi yang terpenting, jika Anda sudah menikah, Anda perlu mendiskusikan semuanya dengan pasangan Anda. Diskusikan bukan jumlahnya, tetapi secara umum arti dan kebutuhan anggaran. Alasannya sangat sederhana: setiap orang memandang kehidupan dengan caranya sendiri.

Saat Anda mengatakan, "Kami membutuhkan anggaran," pasangannya mendengar, "Saya ingin mengendalikan Anda."

Ketika Anda berkata, "Kita perlu merencanakan pengeluaran besar," yang lain menganggap, "Anda menghabiskan terlalu banyak."

Pertimbangkan ini dan bersiaplah untuk tikungan dan belokan yang tidak terduga.

Aturan # 2. Buat bantalan keuangan dan tikar keuangan

Sebelumnya, alih-alih frasa "bantal keuangan" mereka menggunakan "untuk hari hujan." Mengutip ungkapan terkenal lainnya, kita dapat mengatakan: "Jika saya tahu di mana saya akan jatuh, saya akan membentangkan bantal."

Kami tidak tahu kejadian apa di masa depan yang membutuhkan pengeluaran tak terduga dari kami, dan kami tidak tahu volume pengeluaran ini, oleh karena itu kami menyisihkan sejumlah tertentu dari setiap pendapatan.

Semakin besar jumlahnya, semakin besar "bantalan" dan semakin tidak menyakitkan dan membuat stres "kejatuhan finansial".

Saya menciptakan istilah "financial mate" mencoba menjelaskan ide aturan kedua sebaik mungkin. Ilustrasi tersebut disalin dari tikar senam yang dibentangkan di tempat tertentu untuk melunakkan kejatuhan kita, karena kita tahu pasti bahwa kita akan flop di sana.

Dalam kehidupan finansial kita ada juga senam jungkir balik, waktu dan tempat yang kita tahu pasti: hadiah Tahun Baru, pembayaran asuransi untuk mobil, perpindahan masa depan … Artinya, peristiwa yang kita ketahui terjadi sekali atau beberapa kali setahun dan membutuhkan biaya keuangan yang nyata.

Misalnya, jika setahun sekali Anda perlu membayar sejumlah $600, Anda dapat membuat kategori untuk pembayaran ini dan setiap bulan menganggarkan $50. Setuju, itu kurang nyata, menyakitkan dan bermasalah untuk mengalokasikan jumlah seperti itu dalam anggaran daripada merobek $ 600 dari pendapatan sekaligus.

Aturan # 3. Jaga agar anggaran Anda tetap fleksibel

Orang bijak menjadwalkan hari mereka setiap menit, bukan untuk hidup kaku dalam kerangka rencana mereka, tetapi agar tidak tersesat dan memiliki dasar yang kuat untuk improvisasi dan reaksi percaya diri terhadap perubahan.

Kita harus memperlakukan anggaran dengan cara yang sama. Berusahalah dan cobalah untuk hidup sesuai dengan anggaran Anda, tetapi jangan khawatir atau stres jika Anda akhirnya menghabiskan terlalu banyak uang dalam suatu kategori. Duduk dan putuskan dengan tenang kategori mana yang dapat Anda gunakan untuk mengisi kekosongan. akan membantu untuk melakukan ini dalam hitungan detik.

Jangan menganggap anggaran Anda sebagai pengawas. Tugasnya adalah menjadi informan Anda, membantu Anda mengelola keuangan dengan cara yang penuh perhatian.

Anggaran akan memperingatkan Anda bahwa jika Anda membelanjakan uang "untuk hal-hal ini", maka pada akhir bulan Anda tidak akan punya cukup uang untuk membeli roti. Apakah Anda siap untuk hidup beberapa hari tanpa roti? Tolong. Anda tetap menjadi pemilik dana Anda. Anggaran hanya memastikan bahwa "tidak ada roti" tidak mengejutkan Anda, dan membantu Anda memahami mengapa Anda membeli "barang-barang ini".

Aturan nomor 4. Hidup dari pendapatan periode sebelumnya

Dalam praktiknya, aturan ini terlihat sederhana: pada bulan Juni Anda menerima gaji Anda untuk bulan Mei, tetapi Anda menambahkannya ke anggaran Juli dan, karenanya, membelanjakannya di bulan Juli. Dan begitu setiap bulan. Dengan begitu, Anda tahu persis berapa total pengeluaran yang harus direncanakan untuk bulan depan, karena sudah ada di kantong Anda. Anda tidak berbagi kulit beruang yang tidak terlatih dan Anda merasa tenang dan percaya diri.

Tentu saja, pada suatu waktu, dari gaji pertama di masa depan, Anda tidak akan bisa melakukannya. Tetapi perwujudan aturan ini dapat ditentukan sebagai salah satu kategori anggaran dan terus-menerus berjuang untuk itu. Jelajahi 31 cara untuk menghemat uang secara umum, atau cara lain untuk menghemat dalam kategori biaya tertentu.

Mengingat bahwa situasi ini akan bersifat sementara sampai Anda mencapai kemampuan untuk menerapkan aturan keempat, Anda bahkan dapat menggunakan penghematan ekstrim. Dari pengalaman pribadi saya tahu bahwa "latihan" semacam itu juga dapat membuka mata Anda terhadap banyak hal. Ternyata tanpa banyak yang kita anggap perlu, hidup lebih bahagia dan tak kalah nyaman.

Buat anggaran saja

Pada titik ini, pengenalan teoretis dengan aturan YNAB dapat dianggap lengkap. Mereka sangat sederhana dan tampak jelas bagi sebagian orang. Mungkin. Namun dalam praktiknya, hanya sedikit orang yang mengikuti mereka. Cobalah, dan Anda sendiri akan melihat keefektifannya, seperti yang pernah saya yakini.

Jika Anda tidak tahu berapa banyak yang harus dialokasikan untuk setiap item pengeluaran, maka kenali metode pitcher atau metode penganggaran sesuai piramida kebutuhan.

Lebih baik lagi, buatlah anggaran sebagai permulaan, ikuti empat aturan YNAB dan jadilah ahli keuangan!