Bagaimana cara menyatakan pailit?

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Mulai 1 Oktober 2015, tidak hanya badan hukum, tetapi juga individu dapat memperoleh status pailit. Perubahan undang-undang dirancang untuk membantu warga memulai hidup baru: keluar dari lubang utang dan menyingkirkan penganiayaan kolektor. Kami akan mencoba memahami kekhasan prosedur kebangkrutan untuk individu dan mencari tahu jebakan apa yang mungkin menunggu mereka yang ingin "menghapus" hutang.

Apartemen, mobil, lemari es, telepon - orang terperosok dalam pinjaman. Lebih dari 15 juta orang Rusia memiliki dua atau lebih pinjaman. Menurut United Credit Bureau, pada kuartal pertama tahun 2015, rekor peningkatan tingkat utang jatuh tempo tercatat - 17,62%. Ini adalah penundaan pinjaman tunai, kartu kredit, pinjaman mobil dan hipotek. Jumlah pembayaran yang terlambat hampir 35 miliar rubel.

Keinginan untuk menjalani kehidupan yang lebih baik terkadang berubah menjadi keruntuhan: pendapatan tidak menutupi kewajiban kredit, denda dibebankan, hukuman menumpuk - hutang tumbuh seperti bola salju. Dan meskipun kredit terburu-buru mulai menurun dengan latar belakang krisis (orang berhenti mengambil pinjaman baru, berusaha melunasi hutang mereka yang ada sesegera mungkin), jumlah mereka yang kehilangan kendali atas keuangan mereka sudah terlalu besar.

Oleh karena itu, diputuskan untuk mengikuti jalur Jerman, Prancis, Finlandia, dan negara-negara lain di mana kebangkrutan individu telah dipraktikkan selama lebih dari satu tahun. Setelah perdebatan panjang, bab baru muncul dalam undang-undang "Tentang kepailitan (kebangkrutan)" - "Bab X. Kepailitan warga negara".

Saat ini, sekitar 580 ribu orang Rusia berada di bawah undang-undang kebangkrutan, yaitu sekitar 1,5% dari total jumlah peminjam dengan rekening terbuka. Juga, sekitar 6,5 juta lebih peminjam Rusia yang saat ini tidak membayar pinjaman mereka selama lebih dari 90 hari akan dapat menggunakan hak ini untuk meringankan situasi keuangan mereka. Biro Kredit Bersatu

Perubahan legislatif, yang mulai berlaku pada 1 Oktober 2015, mempengaruhi banyak orang. Kami memutuskan untuk mencari tahu bagaimana menyatakan kebangkrutan dan apa yang penuh dengannya.

Kondisi awal kebangkrutan

Seorang warga negara dapat dinyatakan bangkrut dan berkewajiban untuk memulai proses kebangkrutan jika jumlah hutangnya atas pinjaman, pajak, perumahan dan layanan komunal dan kewajiban lainnya melebihi 500.000 rubel, dan pembayaran terlambat lebih dari tiga bulan.

Jika utangnya kurang dari setengah juta, warga negara berhak mengajukan pailit. Tetapi Anda harus membuktikan kepailitan - ini adalah saat, setelah melakukan pembayaran bulanan, sisa biaya hidup kurang dari biaya hidup.

Selain debitur, kreditur memiliki kesempatan untuk memulai proses kepailitan. Menurut para ahli, lembaga kredit akan menggunakannya jika mereka curiga bahwa seseorang dapat, tetapi tidak mau membayar.

Dimungkinkan untuk mengajukan aplikasi untuk menyatakan seseorang bangkrut bahkan dalam kaitannya dengan warga negara yang telah meninggal. Ini penting jika hanya hutang yang diwarisi dari kerabat.

Proses kebangkrutan

Algoritma umumnya adalah sebagai berikut.

1. Seorang warga negara mengajukan permohonan ke pengadilan arbitrase di tempat tinggalnya dengan permintaan untuk menyatakan dia pailit. Aplikasi harus didukung oleh paket dokumen yang mengesankan: daftar kreditur, jumlah hutang dan informasi penundaan, daftar properti yang tersedia, keadaan rekening bank, ketersediaan surat berharga dan barang mewah dan data lain yang menjadi ciri kondisi keuangan.
2. Pengadilan memverifikasi keabsahan keinginan warga negara untuk menjadi bangkrut. Mereka pasti akan mengetahui apakah pemohon baru-baru ini melakukan transaksi besar, apakah dia menyumbangkan mobil dan pondok musim panas ke sepupunya di pihak ibunya, apakah dia mentransfer akunnya ke orang lain. Untuk upaya menyembunyikan properti dan menipu pengadilan pada setiap tahap proses, pertanggungjawaban diberikan, termasuk pertanggungjawaban pidana.
3. Jika kasus tersebut diterima untuk diproses, pengadilan akan menyita properti debitur dan menunjuk seorang manajer keuangan untuknya. Yang terakhir tunduk pada persyaratan yang sama seperti manajer kebangkrutan badan hukum. Dia akan memantau kondisi keuangan pemohon, berkomunikasi dengan kreditur, menyusun rencana restrukturisasi dan, jika kebangkrutan tidak dapat dihindari, menilai dan menjual properti.

Jadi, dalam kasus kepailitan seorang individu, bisa ada dua hasil: restrukturisasi (ada yang harus dibayar, tetapi kondisinya perlu direvisi) atau kebangkrutan (tidak ada uang dan tidak diharapkan). Mari kita pertimbangkan mereka secara lebih rinci.

Restrukturisasi utang

Salah satu tugas utama manajer keuangan adalah menganalisis utang warga negara dan menyetujui rencana pembayaran utang baru yang nyata dengan kreditur.

Tujuan dari restrukturisasi adalah untuk mengembalikan solvabilitas. Restrukturisasi dapat mencakup penurunan jumlah pembayaran bulanan, peningkatan jangka waktu pinjaman, liburan kredit, dan tindakan lain yang memungkinkan warga negara untuk melunasi hutang.

Tetapi yang utama adalah bahwa setelah rencana restrukturisasi disetujui oleh pengadilan, akrual hukuman (denda dan penalti) untuk tidak terpenuhinya atau pemenuhan kewajiban keuangan yang tidak tepat berhenti.

Rencananya akan memakan waktu tiga tahun untuk diselesaikan. Selama ini hak-hak debitur akan dibatasi.

• Anda tidak dapat menyumbangkan properti Anda ke modal dasar badan hukum, serta memperoleh saham di dalamnya.
• Anda tidak dapat melakukan transaksi serampangan, dan yang berbayar dan kurang lebih besar harus dikoordinasikan dengan manajer keuangan.

Meski demikian, menurut para ahli, restrukturisasi bermanfaat baik bagi debitur maupun kreditur. Yang pertama akan dapat meringankan beban utang dengan melestarikan properti, dan yang terakhir akan menerima setidaknya sebagian dari apa yang terutang.

Namun, tidak semua orang bisa mengandalkan restrukturisasi. Jadi, jika seorang warga negara memiliki keyakinan yang luar biasa untuk kejahatan yang disengaja di bidang ekonomi, atau dia dibawa ke tanggung jawab administratif untuk pencurian kecil, perusakan yang disengaja atau kerusakan properti, atau terlihat dalam kebangkrutan fiktif, pengadilan akan menolak untuk meninjau utang..

Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk restrukturisasi jika seseorang telah menggunakan itu dan sejak saat itu belum melewati delapan tahun atau jika ia dinyatakan pailit kurang dari lima tahun yang lalu.

Dalam kasus di mana restrukturisasi tidak mungkin dilakukan, serta jika tidak berhasil, seorang warga negara dapat dinyatakan pailit.

Anda bangkrut

Seorang warga negara dapat dinyatakan pailit hanya dengan keputusan pengadilan.

Setelah keputusan yang tepat dibuat, properti warga negara dijual di lelang demi kreditur dalam waktu enam bulan, dan sisa hutang dibatalkan.

Bahkan saham-saham milik bersama orang yang pailit pun dapat dijual. Kreditor, misalnya, berhak menuntut pembagian dan penjualan bagian suami atau istri dari rumah susun yang diperoleh suami-istri dalam perkawinan yang sah.

Tidak dapat dilelang:

• satu-satunya perumahan, termasuk hipotek (asalkan ada anak di bawah umur);
• barang-barang rumah tangga biasa (benda seni, perhiasan, dan barang-barang mewah lainnya dijual seharga lebih dari seratus ribu rubel);
• barang-barang pribadi (pakaian, sepatu, dll.);
• properti yang diperlukan untuk kegiatan profesional (misalnya, mobil tempat Anda bekerja);
• harta benda lain yang menurut hukum perdata dan keluarga tidak dapat dipungut.

Sampai selesainya prosedur penjualan properti, pembatasan tambahan dapat dikenakan pada warga negara. Misalnya, pengadilan dapat melarang meninggalkan negara tersebut.

Sebuah poin penting. Jangan berpikir bahwa, setelah bangkrut, seseorang benar-benar menghilangkan semua kewajiban keuangan. Hutang tunjangan, hukuman untuk kerusakan moral atau kerugian yang disebabkan kehidupan dan kesehatan, Anda masih harus membayar.

Konsekuensi Menyatakan Pailit

Status pailit dipertahankan oleh warga selama lima tahun.

Selama waktu ini, orang tersebut akan dibatasi dalam beberapa hak. Misalnya, seorang pailit dilarang menduduki jabatan-jabatan di badan-badan manajemen perusahaan dan memimpinnya.

Tetapi yang utama adalah bahwa setelah memutuskan untuk mengambil pinjaman lagi, warga negara wajib melaporkan bahwa dia bangkrut. Namun, menurut para ahli, orang yang pernah mencoba label ini hampir tidak layak untuk mengandalkan pinjaman sama sekali. “Bangkrut” adalah tanda hitam dalam sejarah kredit yang dapat mengakhirinya.

Selain itu, kesulitan bisa muncul saat melamar pekerjaan. Jika departemen SDM mengetahui bahwa pelamar bangkrut, maka peluang untuk mendapatkan pekerjaan akan berkurang secara drastis. Bisakah seseorang menjadi karyawan yang bertanggung jawab yang terjerat hutang sedemikian rupa sehingga dia harus bangkrut?

Masalah praktik penegakan hukum

Pada hari pertama undang-undang tentang kebangkrutan individu, pengadilan arbitrase di seluruh negeri menerima lebih dari seratus klaim kebangkrutan. Masalah Down and Out dimulai. Menurut Bank Sentral, sekitar 400-500 ribu orang Rusia dapat menggunakan proses kebangkrutan.

Terlepas dari kenyataan bahwa pengadilan secara aktif mempersiapkan berlakunya amandemen undang-undang kepailitan, masalah tidak dapat dihindari dan akan segera mulai muncul ke permukaan. Pertama, pengadilan arbitrase, tidak seperti pengadilan yurisdiksi umum, terletak hanya di pusat-pusat regional. Ini mempertanyakan ketersediaan keadilan bagi penduduk daerah terpencil Siberia dan Timur Jauh.

Kedua, menurut pengacara, akan sulit bagi warga negara biasa bahkan untuk mengajukan permohonan arbitrase, apalagi menyiapkan paket dokumen yang diperlukan dalam bentuk yang ditentukan.

Ketiga dan, mungkin, yang paling penting, debitur berkewajiban untuk membayar jasa manajer keuangan.

Biaya tetap layanan manajer keuangan - 10.000 rubel. Ditambah 2% dari hutang yang dibayarkan berdasarkan rencana restrukturisasi atau 2% dari properti yang dijual.

Masalahnya adalah akan sangat sulit untuk menemukan manajer keuangan yang bersedia bekerja untuk 10 ribu rubel. Ada banyak tawaran di Internet dari para profesional yang siap membantu warga negara menyingkirkan belenggu kredit mereka. Berikut adalah label harga mereka melebihi tarif tetap di kali.

Jurang finansial adalah jurang terdalam dari semua jurang, dan Anda bisa jatuh ke dalamnya sepanjang hidup Anda. Ilya Ilf Evgeny Petrov

UU Kepailitan Perorangan telah menimbulkan banyak kontroversi di kalangan parlemen. Dalam setahun terakhir saja, itu diubah 11 kali, dan, mungkin, akan ada lebih banyak perubahan. Setelah undang-undang tersebut mulai berlaku, perdebatan beralih ke tingkat ahli - para ekonom dan pengacara mencari pro dan kontra dari prosedur tersebut.

Kami mengundang Anda untuk berbicara juga. Apa pendapat Anda tentang kebangkrutan warga negara?