Apa yang harus dijalani di hari tua: 6 pilihan

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Dikutip dari The Weekend Investor.

Jika Anda telah memikirkan tentang apa yang harus dijalani di usia tua, maka Anda mungkin telah mencari alternatif yang berbeda. Misalnya bantuan dari anak atau tabungan. Tetapi ada opsi lain yang menarik - investasi jangka panjang. Metode ini memiliki banyak keunggulan dibandingkan yang lain, Semyon Kibalo meyakinkan. Dulu dia berinvestasi di sekuritas dan sekarang dia tidak perlu bekerja berkat pendapatan pasif.

Dalam buku “Investor selama akhir pekan. Panduan untuk menciptakan penghasilan pasif”Kibalo memberi tahu dengan contoh pribadi bagaimana dan di mana berinvestasi untuk mendapatkan uang tanpa risiko tinggi. Dengan izin dari Penerbit Alpina, Lifehacker menerbitkan kutipan dari bagian kedua buku tersebut.

Menurut statistik, untuk 80% pendapatan orang tidak meningkat setelah 35 tahun, dan setelah 45 tahun mereka mulai menurun. Pertanyaan yang masuk akal muncul:

• Bagaimana mempertahankan standar hidup yang biasa?
• Bagaimana saya dapat membantu orang tua dan anak-anak?
• Bagaimana cara berpergian?

Nah, secara umum, untuk apa hidup ketika karena alasan tertentu Anda tidak dapat atau tidak ingin bekerja? Saya akan memberi Anda enam opsi. Saya tidak memperhitungkan bantuan anak-anak - opsi ini masih tidak sepenuhnya bergantung pada Anda. Mari kita mengandalkan diri kita sendiri untuk saat ini.

Opsi pertama: pensiun negara

Tahukah Anda bahwa rata-rata pensiun di Rusia pada awal 2020 adalah 14.980 rubel? Apakah jumlah ini cukup untuk pengeluaran bulanan Anda? Saya tidak berpikir begitu. Apalagi negara pada tahun 2013-2015. telah melakukan reformasi pensiun yang gagal. Karena itu, tidak ada gunanya menunggu sesuatu yang baik di masa depan. Namun, jika Anda ingin merasakan kesenangan ini, maka Anda dapat secara mandiri mencapai tingkat pendapatan pasif ini. Anda bisa menyebutnya sebagai test drive pensiun pada usia 40 atau bahkan lebih awal.

Banyak orang masih berpikir bahwa ketika mereka berhenti bekerja, mereka akan hidup di masa pensiun. Negara tidak akan meninggalkan kita dalam kesulitan. Saya keberatan dengan mereka: “Jadi setelah 60 tahun. Tidak segera!" Mereka menjawab: “Jadi apa? Mengapa memikirkannya sekarang? Saya akan menyelesaikan masalah ini nanti." Saya: "Tapi pensiunnya pasti lebih kecil dari gaji, bagaimana mempertahankan standar hidup yang biasa?" Mereka: "Saya tidak mengerti …"

OKE. Bagi yang paling bandel, saya sarankan test drive pensiunan. Perhatikan tangan Anda. Jadi, katakanlah pensiun rata-rata di Rusia adalah 14.980 rubel per bulan (2020). Hal ini diperlukan untuk mengumpulkan modal, yang akan memberikan pendapatan pasif bulanan sama dengan pembayaran pensiun. Mari kita kumpulkan jauh lebih awal daripada dalam 60-65 tahun. Kemudian wawasan akan datang kepada kita bahwa dengan uang seperti itu kita hanya bisa bertahan. Nah, kalau begitu kita masih punya waktu untuk memperbaiki semuanya dan terus berinvestasi dengan aman.

Berapa modal yang dibutuhkan untuk menghasilkan passive income sebesar 15.000 per bulan? Pada hari Anda berencana untuk mulai membelanjakan uang dari akun Anda, dana Anda harus disimpan dalam investasi yang paling konservatif. Hasil mereka adalah 10% per tahun. Ambillah begitu saja untuk saat ini. Mari berhitung.

Penghasilan pasif 15.000 rubel per bulan adalah 15.000 × 12 = 180.000 rubel per tahun. Jika ini 10%, maka total modal adalah 180.000 × 10 = 1.800.000 rubel. Dengan mengikuti rekomendasi saya, Anda dapat dengan mudah mencapai hasil 15% per tahun dalam rubel dan mengumpulkan jumlah ini hanya dalam 10 tahun. Pada saat yang sama, Anda hanya perlu menghemat 7.500 rubel sebulan. Dalam contoh ini, untuk kejelasan, saya menyederhanakan perhitungan. Pada kenyataannya, Anda masih perlu memperhitungkan inflasi, indeksasi pensiun, dan faktor lainnya.

Jadi, jika Anda sekarang berusia 35 tahun, maka pada usia 45 Anda sudah dapat menguji kehidupan luar biasa dari seorang pensiunan Rusia yang melakukan investasi. Omong-omong, ini adalah 20 tahun lebih awal dari awal usia pensiun untuk pria. Pada saat yang sama, Anda akan memiliki hampir 2 juta rubel di akun Anda. Uang yang dapat Anda ambil kapan saja, dikonversi menjadi mata uang atau membangun rumah di atasnya.

Dan pensiun nyata adalah ludah negara, yang akan tiba di kartu Anda setiap bulan. Total modal yang terakumulasi selama puluhan tahun akan disimpan oleh negara. Baik Anda maupun anak-anak Anda tidak dapat memanfaatkannya sepenuhnya.

Omong-omong, usia pensiun dihitung berdasarkan rata-rata harapan hidup di negara tersebut. Artinya, kebanyakan orang tidak hidup untuk melihatnya. Tetapi di setiap kota ada gedung Dana Pensiun yang indah. Anda dapat mengagumi di mana pajak Anda diinvestasikan dengan cerdik.

Tamu podcast saya # 86 Sergey Spirin, seorang pakar investasi, berbicara dengan sangat jelas tentang tidak bergunanya pensiun: “Rakyat kita memiliki kebiasaan lama Soviet untuk berpikir bahwa negara akan mendukung mereka dengan pensiun dan menyelamatkan mereka. Tetapi semua kecenderungan yang saya lihat baik di negara kita maupun di Barat menunjukkan bahwa ini tidak akan terjadi. Dan jika Anda tidak membentuk pensiun Anda sendiri, maka kebanyakan orang tidak mengharapkan apa-apa selain kemiskinan di hari tua. Semuanya mengarah pada fakta bahwa pensiun sebagai lembaga keuangan akan turun hampir nol."

Mari kita simpulkan

1. Tidak perlu berharap untuk pensiun negara. Dia kecil dan tidak akan segera.
2. Anda dapat menguji kehidupan seorang pensiunan Rusia yang miskin lebih cepat dari jadwal untuk sadar tepat waktu dan menjaga hari tua Anda.
3. Rencana keuangan Anda seumur hidup: simpanlah banyak uang sehingga nantinya Anda akan menerima setidaknya sebanyak gaji atau pendapatan bisnis Anda.

Dengan opsi pertama, semuanya jelas, mari beralih ke yang kedua.

Opsi kedua: bekerja sampai tua

Bagaimana jika Anda dipecat atau bosan bekerja? Ini, misalnya, terjadi selama krisis terkait dengan pandemi COVID-19. Pada bulan Maret 2020, 66.820 pengusaha perorangan ditutup, meningkat 77% dari tahun 2019. Sebagian besar pengusaha tidak menabung untuk hari hujan dan menemukan diri mereka dalam situasi yang sulit.

Bekerja sepanjang hidup Anda di pekerjaan yang tidak dicintai dan bahkan dicintai juga bukan pilihan terbaik. Mungkin membuat perusahaan Anda sendiri?

Opsi ketiga: memulai bisnis

Sayangnya, banyak orang menghabiskan seluruh hidup mereka mencari bisnis mereka sendiri. Tetapi bahkan jika Anda memulai cukup muda, tidak ada jaminan bahwa Anda akan dapat membangun perusahaan yang akan bekerja tanpa Anda.

Menciptakan bisnis yang menguntungkan itu sulit, tidak dapat diprediksi dan, menurut statistik, hanya 10% orang yang berhasil. Menurut saya, untuk menjalankan bisnis Anda harus memiliki kualitas bawaan. Dan itu tidak mudah. Menjadi seorang wirausahawan adalah tentang memikul salib yang berat, menyeimbangkan di lereng yang licin, dan bekerja 24 jam sehari.

Dan kebanyakan orang tidak menyukai pemula. Kita harus berdamai dengan itu. Jika Anda berhasil, bagus. Namun, lebih baik menemukan cara untuk menghasilkan pendapatan yang benar-benar cocok untuk semua orang. Salah satu cara ini bisa menjadi investasi real estat.

Opsi keempat: menyewakan apartemen

Ya? Sangat sederhana? Berapa lama Anda akan menabung untuk apartemen? Bagaimana jika selama ini Anda dipecat atau terjadi krisis? Uang akan hilang, bank akan mengambil apartemen. Ini sangat berbahaya. Nah, bahkan jika Anda menabung untuk sebuah apartemen, berapa banyak yang akan Anda dapatkan untuk itu per bulan - 30.000 atau 40.000 rubel? Apa itu cukup? Aku tidak berpikir. Di bagian keempat buku ini, dalam bab “Mengapa menyewa apartemen adalah ide yang buruk”, saya akan menganalisis secara rinci nuansa investasi real estat.

Dalam bab mendatang, saya akan membahas cara-cara alternatif untuk berinvestasi di real estat. Di sinilah pemecahan pola yang sebenarnya akan terjadi. Sementara itu, opsi kelima untuk menerima uang di masa depan muncul di benak …

Opsi kelima: setoran bank

Ini sudah lebih hangat. Awal yang bagus. Dan jika pada saat yang sama Anda masih akan mengurangi pengeluaran Anda, maka dalam beberapa tahun Anda bisa keluar "di raja".

Namun, ada jebakan di sini. Bukan orang bodoh yang bekerja di bank. Bunga deposito tidak mungkin mengikuti inflasi. Dalam jangka panjang, Anda hanya akan kehilangan uang.

Opsi keenam tetap ada.

Opsi keenam: investasi aman di bursa

"Apa yang baru saja Anda katakan?" - Ya, banyak orang berpikir ini semacam bisnis yang sulit bagi orang kaya. Hal ini sama sekali tidak terjadi. Seperti yang saya tulis sebelumnya, Anda dapat mulai berinvestasi dari 1.000 rubel, memberikan ini tidak lebih dari satu jam sebulan.

Ketika Alexei berusia 18 tahun dan Ulyana berusia 20 tahun, maka akun Kami berbicara tentang akun pribadi anak-anak penulis buku. akan tumbuh setidaknya $ 150.000. Anak sendiri akan bisa membuang apa yang harus dilakukan dengan modal ini. Misalnya, membelanjakan cicilan pertama hipotek, melakukan perjalanan panjang atau mewujudkan impian Anda.

Saya melihat ide ini dalam buku A Million for My Daughter oleh Vladimir Savenok, tamu podcast Perpustakaan Bisnis saya. Nanti di buku saya akan memberikan kutipan dari percakapan kami.

Berikut contoh sederhana lainnya dengan saham Sberbank:

• Pada tahun 2003, saham Sberbank berharga 7 rubel.
• Pada 2019 - sudah 236 rubel (sementara pembayaran dividen untuk 2019 berjumlah 16 rubel per saham).

Jika Anda menginvestasikan 300.000 rubel pada tahun 2003, Anda akan membeli 43.000 saham. Pada 2019, mereka akan menerima dividen dalam jumlah 685.000 rubel, ditambah saham itu sendiri akan bernilai 10 juta rubel.

Faktanya, topik ini jauh lebih sederhana daripada yang terlihat pada pandangan pertama. Berinvestasi dalam saham seperti memulai bisnis Anda sendiri, tetapi opsi kedua memiliki kelemahan yang signifikan.

Jika setelah bagian ini Anda berpikir untuk berinvestasi, "Investor untuk Akhir Pekan" akan berguna. Buku ini menjelaskan dalam bahasa yang sederhana dari mana harus memulai, risiko apa yang harus dipertimbangkan dan bagaimana mencoba memastikan keberadaan yang nyaman di masa depan.

"Alpina Publisher" memberi pembaca Lifehacker diskon 15% untuk versi kertas buku "Investor untuk Akhir Pekan" menggunakan kode promo INVESTOR21.