Apakah layak mengambil pinjaman tunai untuk melunasi hutang kartu kredit, dan sebaliknya?

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Terkadang Anda bisa melakukan cara yang tidak jelas, tetapi hanya jika ada alasan untuk ini.

Strategi mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama biasanya dinilai negatif. Kritik itu masuk akal: seringkali, karena beban utang yang terlalu tinggi, pinjaman ini tidak berakhir di situ. Akibatnya, seseorang tenggelam lebih dalam dan lebih dalam ke dasar lubang keuangan. Tapi jika digunakan dengan benar, pinjaman baru bisa bagus.

Harap dicatat: pinjaman tunai dipahami sebagai pinjaman konsumen bank biasa. Jelas tidak ada gunanya pergi ke organisasi keuangan mikro untuk mendapatkan uang untuk membayar kembali pinjaman lain.

Apa Perbedaan Antara Kartu Kredit dan Pinjaman Tunai

Untuk berbicara secara rinci, kita perlu memutuskan kriteria utama yang akan membantu dalam perhitungan. Karena itu, kami tidak akan membandingkan semua perbedaan, tetapi hanya yang utama untuk topik kami. Ada dua dari mereka.

Periode akrual bunga

Dengan pinjaman biasa, bunga utang mulai bertambah sejak hari pertama. Kartu memiliki masa tenggang di mana Anda dapat menggunakan uang bank secara gratis. Paling sering, kita berbicara tentang periode 60-90 hari untuk membayar hutang dan tidak membayar lebih. Ini tidak berarti bahwa Anda hanya memiliki waktu tiga bulan untuk menggunakan uang itu tanpa bunga. Jika semua persyaratan terpenuhi, masa tenggang diperpanjang.

Suku bunga

Tingkat bunga rata-rata tertimbang untuk pinjaman hingga satu tahun sekarang 13,72%, lebih dari setahun - 10,36%.

Tidak ada statistik seperti itu untuk kartu kredit, tetapi Anda dapat melihat penawaran bank-bank populer. Rata-rata, tingkat bunga akan menjadi 23-25%. Tetapi biasanya hanya berfungsi untuk pembayaran non-tunai untuk pembelian. Jika kita berbicara tentang membayar kembali pinjaman, maka Anda harus menarik uang tunai atau mentransfer ke akun lain. Dan tarif untuk operasi semacam itu seringkali lebih tinggi - hingga 50%. Bahkan dalam kasus seperti itu, masa tenggang mungkin tidak berlaku, jadi bunga akan segera mulai bertambah.

Selanjutnya, kita akan mempertimbangkan situasi rata-rata. Karena itu, untuk setiap kasus individual, disarankan untuk menghitung semuanya dan menimbang pro dan kontra, dengan mempertimbangkan masukan Anda.

Kapan harus mengambil pinjaman tunai untuk melunasi hutang kartu kredit

Ini akan menjadi langkah yang bermanfaat dalam banyak kasus.

Jika Anda khawatir dengan pertanyaan seperti itu, kemungkinan besar, masa tenggang sudah berakhir, atau akan segera berakhir, dan jumlah hutang tidak memberikan harapan untuk melunasinya dalam waktu dekat. Karena itu, Anda harus berurusan dengan bunga, dan bunganya agak besar.

Katakanlah Anda berutang 100 ribu rubel ke bank. Bahkan tanpa memperhitungkan nuansa, pinjaman di 13,72% jauh lebih menguntungkan daripada di 20%. Dan mengingat bahwa pinjaman tunai dapat ditemukan dengan harga yang lebih menarik daripada rata-rata, manfaatnya bahkan lebih jelas.

Ketika Anda tidak harus mengambil pinjaman tunai untuk melunasi hutang kartu kredit Anda

Ada beberapa kasus ketika melakukan ini bukanlah sesuatu yang sangat tidak disarankan, tetapi Anda perlu mempertimbangkan pro dan kontra dengan hati-hati.

Anda memiliki hutang kecil yang akan Anda lunasi dalam beberapa bulan

Katakanlah Anda tidak cocok dengan masa tenggang dan bunga mulai bertambah kepada Anda. Tetapi Anda jelas mengerti bahwa dalam 2-3 bulan Anda dapat dengan mudah mengucapkan selamat tinggal pada hutang. Tentu saja, dibandingkan dengan pinjaman tunai, Anda akan membayar lebih sedikit. Tetapi dalam beberapa bulan perbedaannya tidak akan terlalu signifikan, jadi tidak disarankan untuk ribut-ribut.

Riwayat kredit Anda tidak bagus

Semakin Anda kurang teliti di mata bank, kondisi yang kurang menguntungkan akan ditawarkan kepada Anda untuk pinjaman konsumen. Dalam beberapa kasus, perbedaan dari persyaratan kartu kredit bisa sangat kecil sehingga jauh lebih mudah untuk melunasi hutang yang ada.

Tentu saja, tidak ada yang akan melarang Anda untuk mencoba mendapatkan pinjaman baru dengan persyaratan yang menguntungkan. Tapi di sini penting untuk diingat bahwa penolakan, jika ada, juga berakhir dalam sejarah kredit - dan memperburuknya.

Kapan harus membuka kartu kredit untuk melunasi pinjaman lain

Ini akan menjadi tidak praktis dalam sebagian besar kasus.

Masa tenggang bebas bunga cukup singkat, dan menguntungkan untuk membuka kartu kredit jika Anda berhasil melunasi hutangnya dalam 2-3 bulan. Namun, jika Anda sudah melunasi pinjaman dalam waktu dekat, tidak ada gunanya ribut-ribut.

Tapi itu tidak semua. Pertama, sebagian besar pinjaman dibayar dalam anuitas, yaitu pembayaran yang sama, yang strukturnya berbeda. Pada akhir jangka waktu, Anda sebagian besar melunasi hutang dan hampir membayar bunga, yaitu, Anda tidak akan dapat menghematnya.

Kedua, kemungkinan besar Anda harus membayar untuk servis kartu kredit Anda, serta untuk menarik uang tunai atau mentransfer uang. Jadi lebih mudah dan lebih menguntungkan untuk terus melakukan pembayaran pinjaman yang ada.

Tetapi ada situasi ketika kartu kredit benar-benar dapat membantu Anda.

Anda selesai membayar hipotek Anda dan ingin segera menjual apartemen Anda

Sampai Anda melunasi hipotek Anda, rumah tersebut dijaminkan ke bank. Anda tidak dapat sepenuhnya membuangnya. Tapi kebetulan tinggal beberapa bulan hipotek yang tersisa, dan apartemen itu harus segera dijual. Dalam hal ini, saldo dapat dilunasi dari kartu kredit, dan kemudian uang dapat dengan cepat dikembalikan ke sana.

Penting untuk dipahami di sini bahwa untuk transaksi dengan real estat, diperlukan untuk mendaftarkan penghapusan sitaan dengan Rosreestr. Operasi itu sendiri di departemen dilakukan dengan cepat, tetapi mungkin ada masalah dengan pengumpulan dokumen, terutama di bank. Jadi jangan berpikir bahwa Anda dapat melunasi hipotek Anda dengan kartu kredit hari ini dan menjual apartemen Anda besok.

Dan tentu saja, penting untuk menemukan kartu kredit dengan layanan murah dan suku bunga yang dapat diterima khusus untuk tarik tunai atau transfer uang.

Anda akan menyelesaikan pembayaran pinjaman mobil dan ingin segera menjual mobil Anda

Dengan mobil secara kredit, cerita serupa, meskipun tanpa penghapusan beban di Rosreestr. Biasanya bank melakukannya lebih mudah: mereka mengambil paspor kendaraan sebelum melunasi utang.

Anda selesai membayar pinjaman mobil, tetapi asuransi komprehensif akan kedaluwarsa beberapa bulan sebelum pembayaran terakhir

Pinjaman mobil dan casco terkait erat, karena bank menginginkan jaminan bahwa Anda tidak akan meninggalkannya tanpa kesempatan untuk mengembalikan uang Anda. Tapi asuransi ini cukup mahal, dan biasanya pengemudi lebih memilih MTPL.

Mari kita bayangkan sebuah situasi: Anda harus melakukan pembayaran terakhir untuk pinjaman mobil dalam dua bulan, dan asuransi komprehensif Anda akan berakhir besok. Jika Anda membayar kembali pinjaman mobil dengan kartu kredit, Anda dapat mengeluarkan OSAGO dengan hati nurani yang bersih dan tidak membayar lebih untuk asuransi.

Ketika Anda tidak harus membuka kartu kredit untuk melunasi pinjaman lain

Hampir selalu. Jika Anda tidak memiliki rencana yang secara logis membenarkan pelunasan pinjaman dari kartu kredit, maka itu tidak disarankan.