Mengapa bank dapat memblokir transaksi rekening dan apa yang harus dilakukan untuk itu

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Lembaga keuangan berkewajiban untuk menanggapi transfer yang mencurigakan. Ini membantu untuk menghemat uang Anda dari scammers.

Mengapa bank memblokir operasi

Sejak 26 September 2018, amandemen undang-undang telah berlaku yang memungkinkan bank memblokir transaksi jika terlihat mencurigakan.

Undang-undang diubah untuk melindungi uang di rekening. Jika bank memperbaiki transfer yang meragukan, bank harus menangguhkannya untuk jangka waktu hingga dua hari.

Istilah ini diberikan kepada lembaga keuangan untuk mengetahui dari klien apakah dia mentransfer uang. Jika dia mengkonfirmasi bahwa dana ditransfer dengan persetujuannya, operasi akan dilanjutkan - dan segera.

Jika tidak ada umpan balik dari klien, uang akan tetap ditransfer, tetapi setelah dua hari.

Transaksi apa yang dianggap mencurigakan, diatur oleh Bank Sentral.

1. Jika transfer dikirim ke penipu

Dari sudut sistem penegakan hukum, penipu adalah orang yang dipidana berdasarkan pasal yang bersangkutan. Sebelumnya, dia hanya dicurigai melakukan kejahatan, tetapi itupun hanya jika penyidik mengidentifikasi fakta tindakan ilegal, mengidentifikasi penyerang, dan sebagainya.

Karena itu, terlepas dari kenyataan bahwa penipu, seperti pencuri, harus berada di penjara, pada kenyataannya semuanya jauh lebih rumit. Selain itu, penjahat sering beroperasi dari penjara.

Bank Sentral, tidak seperti otoritas investigasi, memiliki kemampuan untuk membentuk daftar penipu jauh lebih cepat.

Seorang penjahat hanya perlu "menyala" datanya sekali dalam transfer uang, di mana upaya pencurian akan dilakukan, dan informasi tentang dia akan masuk ke database khusus, yang dapat diakses oleh setiap bank.

Jika Anda mencoba melakukan transaksi menggunakan detail yang ada di database ini, bank akan menganggapnya mencurigakan dan memblokir operasi tersebut.

2. Jika Anda mentransfer uang dari perangkat yang digunakan oleh penipu

Tidak hanya data si penyusup, tetapi juga perangkat yang dia gunakan bisa "menyala". Jika seseorang mencoba mentransfer uang secara ilegal menggunakan komputer atau smartphone tertentu, fakta ini dicatat oleh bank dan dikonfirmasi oleh korban penipuan, maka perangkat ini masuk ke database khusus.

Dalam hal ini, tidak masalah detail mana yang digunakan untuk transfer - sama atau berbeda, gadget disusupi, dan operasi di bank akan dianggap mencurigakan.

3. Jika Anda melakukan sesuatu yang berbeda dari sebelumnya

Bank mungkin memiliki pertanyaan jika ada sesuatu dalam transfer Anda yang bertentangan dengan kebiasaan Anda:

• Anda tidak pernah mentransfer uang dalam jumlah besar dan tiba-tiba mengirimkan setiap sen kepada semua orang;
• Anda mengirim beberapa pembayaran ke penerima yang sama dalam waktu singkat (dan Anda dapat melakukan satu pembayaran);
• Anda terutama membayar pembelian di toko-toko Nizhny Tagil, dan hari ini operasi dari Lisbon telah dicatat - jadi jika Anda melakukan perjalanan, lebih baik memberi tahu bank tentang hal itu;
• Anda menautkan kartu Anda ke ponsel cerdas lain atau mencoba melakukan pembayaran dari laptop baru.

Apa yang harus dilakukan jika bank meminta konfirmasi transaksi?

1. Pastikan itu adalah bank

Undang-undang anti-penipuan telah melahirkan cara-cara penipuan baru. Penyerang dapat menghubungi Anda dan memberi tahu Anda bahwa transaksi mencurigakan sedang dilakukan pada akun atau kartu Anda. Dalam proses negosiasi, mereka akan mencoba dengan berbagai cara untuk mengekstrak informasi dari Anda, yang pada akhirnya akan mengarah pada pencurian uang.

Karena itu, ingatlah bahwa ketika Anda menerima panggilan dari bank, Anda tidak perlu menyuarakan informasi apa pun: mereka memiliki semua data. Dan kode dari SMS atau nomor di belakang kartu tidak bisa di panggil sama sekali.

Jika ragu, tutup telepon dan hubungi bank di nomor yang tertera di bagian belakang kartu atau di situs web resmi.

2. Konfirmasikan operasinya

Ada dua cara untuk melakukan ini dalam undang-undang: panggilan atau pesan SMS. Ikuti instruksi yang diberikan oleh pegawai bank.

Jika Anda tidak menjawab, Anda akan dibiarkan tanpa kartu selama dua hari, karena akan diblokir. Terjemahan juga akan dibekukan untuk periode ini, sehingga penerima mungkin tidak senang.

Perhatikan apa yang sebenarnya dikatakan oleh karyawan bank. Jika penerima pembayaran ada dalam basis data penipu, hampir tidak layak untuk mengonfirmasinya, bahkan jika Anda mengirim uang itu sendiri.