Berinvestasi dalam emas: apa yang harus dilakukan untuk menjadi kaya

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Mari kita lihat pro dan kontra dari enam cara untuk berinvestasi dalam logam mulia.

Apakah layak untuk berinvestasi dalam emas?

Berinvestasi dalam emas adalah cara konservatif untuk menginvestasikan uang. Dalam jangka panjang, logam mulia ini biasanya naik nilainya. Hal ini terlihat pada grafik perubahan harga satu gram emas rafinasi yang disusun berdasarkan data Bank Sentral tahun 2008–2020.

Namun, harus diingat bahwa grafik mencerminkan dinamika dalam rubel, sedangkan dalam dolar gambarannya akan sedikit berbeda. Karena harga emas dalam rubel mungkin naik, tetapi perubahan simultan dalam nilai tukar dapat secara radikal mengubah situasi, baik dengan meningkatkan pendapatan maupun menguranginya menjadi nol.

Penting juga untuk dipahami bahwa dalam hal berinvestasi emas, kita tidak berbicara tentang lima hingga tujuh tahun, tetapi tentang beberapa dekade. Pertumbuhan eksplosif, terutama dalam jangka pendek, biasanya tidak dapat diandalkan.

Emas dianggap sebagai aset defensif yang bertujuan untuk mengurangi volatilitas portofolio secara keseluruhan. Tapi jangan berharap penghasilan terjamin. Emas adalah aset yang tidak menghasilkan keuntungan, jadi Anda hanya bisa menghasilkan uang jika harganya berubah. Dengan demikian, ada risiko bahwa kuotasi akan menurun dan Anda harus melihat kerugian dalam posisi ini selama beberapa tahun.

Evgeny Marchenko Direktur E. M. FINANCE

Menurut Stanislav Duzhinsky, seorang analis di Home Credit Bank, emas secara tradisional merupakan aset defensif, permintaan dan nilainya tumbuh selama periode ketika pasar sedang kacau. Selebihnya, investor lebih memilih instrumen lain.

Misalnya, pada Februari 2020, satu troy ounce (31,1 gram) berharga sekitar $ 1.600. Setelah itu, dengan latar belakang pandemi virus corona dan ketidakstabilan pasar keuangan global yang disebabkan olehnya, harga emas tumbuh selama beberapa bulan hingga mencapai puncaknya pada Agustus - $ 2.070 per ounce.

Oleh karena itu, dipandu oleh aturan "beli rendah, jual tinggi", masuk akal untuk berinvestasi dalam emas selama periode ketika pasar relatif tenang untuk menjualnya di waktu yang tidak stabil.

Stanislav Duzhinsky

Dalam waktu dekat, seperti yang dicatat oleh para ahli, ketika ekonomi global pulih, penurunan lebih lanjut dalam nilai emas dapat diperkirakan, jadi sekarang bukan waktu terbaik untuk investasi semacam itu.

Namun demikian, membeli emas adalah pilihan yang sangat cocok untuk menyeimbangkan portofolio investasi bagi mereka yang membangunnya untuk jangka panjang. Ini dapat menjadi bagian dari 5-15% dari portofolio.

Investasi emas apa yang bisa

Emas batang

Ini adalah cara yang paling jelas dalam hal investasi emas. Anda benar-benar membeli ingot - batu bata kuning yang akrab bagi banyak orang dari film petualangan.

Dimana bisa kami beli

Batangan emas dapat dibeli di cabang bank, perusahaan khusus atau perorangan. Yang terakhir harus dilakukan dengan sangat hati-hati. Jika Anda memutuskan, seorang ahli harus memeriksa keaslian emas. Akan menyenangkan juga untuk mendapatkan sertifikat yang akan menyatakan asal ingot, dan dokumen yang mengonfirmasi pembeliannya.

Kelebihan emas batangan

• Ini adalah pilihan investasi taktil. Sekuritas di akun pialang bersifat virtual, dan Anda dapat menyentuh batangan emas untuk memastikan Anda memilikinya.
• Ambang masuknya cukup rendah. Batangan datang dalam ukuran mulai dari satu gram, jadi secara harfiah setiap orang mampu membeli emas.

Kekurangan emas batangan

• Ingot harus disimpan di suatu tempat. Anda dapat, tentu saja, meletakkannya di nakas Anda di rumah dan melupakannya. Namun perlu diingat bahwa penyimpanan yang tidak akurat berisiko menurunkan nilai emas. Jadi lebih baik menyimpan semua label dan dokumen untuk menjualnya nanti dengan harga murah. Oleh karena itu, banyak orang menyimpan logam mulia di brankas, dan ini membutuhkan biaya.
• Saat membeli emas, Anda harus membayar pajak pertambahan nilai 20% - secara harfiah membayar lebih uang ini melebihi harga sebenarnya.
• Ingot bisa dicuri.
• Selisih antara biaya pembelian dan penjualan cukup besar. Misalnya, berikut adalah tarif untuk awal Maret 2021, yang ditawarkan oleh Sberbank.

Apakah itu layak untuk diinvestasikan?

Menurut Igor Fainman, seorang ahli keuangan pribadi dan manajemen investasi, karena PPN dan biaya tambahan yang terkait dengan pembelian dan penyimpanan emas batangan, ini bukan pilihan yang paling menguntungkan.

Berapa harga emas yang dibutuhkan untuk memenuhi ekspektasi Anda? Sebagian besar orang yang sangat kaya berinvestasi dalam emas batangan, yang tidak mampu menghitung profitabilitas mereka, tetapi hanya peduli tentang penghematan miliaran.

Igor Faynman

Akun logam yang didepersonalisasi (OMS)

Ini adalah varian dari rekening bank, hanya saja tidak ada rubel atau dolar di dalamnya, tetapi emas virtual yang Anda beli. Dengan demikian, penghasilan Anda akan tergantung pada fluktuasi harga.

Di mana untuk membuka?

Bank terlibat dalam hal ini, dan keseluruhan prosedur secara keseluruhan sedikit berbeda dari pembukaan rekening biasa.

Keuntungan dari asuransi kesehatan wajib

• Tidak ada PPN.
• Tidak perlu khawatir untuk menyimpan emas.
• Prosedur pembukaan rekening sederhana.
• Anda tidak perlu mencari pembeli untuk emas batangan - Anda cukup menjual emas virtual ke bank dan mengumpulkan uang dengan nilai tukar.

Kontra dari asuransi kesehatan wajib

• Ini adalah emas virtual yang tidak didukung oleh emas fisik. Jika sesuatu terjadi, Anda tidak bisa begitu saja mengambil palang dan pergi.
• Rekening logam yang didepersonalisasi tidak dilindungi oleh Lembaga Penjamin Simpanan. Jika bank memiliki masalah, Anda akan kehilangan uang.
• OMS memiliki komisi bank, yang harus Anda bayar dalam hal apa pun - tidak masalah apakah Anda menerima penghasilan atau tidak.
• Ada perbedaan nyata antara harga beli dan harga jual. Misalnya, inilah yang ditawarkan Sberbank pada 9 Maret 2021.

Apakah itu layak untuk diinvestasikan?

Jika kita menimbang pro dan kontra, ternyata ini adalah pilihan termudah untuk berinvestasi emas, tetapi jauh dari hasil yang paling menguntungkan.

koin emas

Semuanya di sini jelas dari namanya - ini adalah koin yang terbuat dari emas. Mereka adalah investasi dan mudah diingat. Yang pertama setara dengan ingot, dan dalam hal ini bobotnya penting. Yang terakhir sudah bisa menjadi nilai koleksi, yaitu, dalam beberapa situasi, mereka dapat dijual dengan nilai yang jauh lebih mahal menurut beratnya. Tetapi prosedurnya akan sedikit lebih rumit - Anda perlu mencari ahli numismatik yang tertarik dengan koin.

Dimana bisa kami beli

Di bank, organisasi khusus atau dengan tangan. Agar tidak menjadi korban scammers, lebih baik melibatkan ahli saat berhadapan dengan individu.

Kelebihan koin emas

• Seperti emas batangan, Anda dapat menyentuhnya dan memahami untuk apa uang itu dibelanjakan.
• Jika Anda berharap untuk menjualnya dalam beberapa dekade, Anda dapat meningkatkan investasi Anda secara signifikan.
• Saat membeli koin investasi, Anda tidak perlu membayar PPN.

Kontra koin emas

• Saat membeli koin koleksi, Anda harus membayar PPN.
• Koin koleksi tidak mudah dijual.
• Koin harus disimpan di suatu tempat dengan aman, dan sangat hati-hati. Kerusakan dapat secara signifikan mengurangi biayanya.

Apakah itu layak untuk diinvestasikan?

Berinvestasi dalam koin hanya layak untuk diinvestasikan jika Anda bersedia melakukannya untuk waktu yang sangat lama. Lebih mudah untuk berinvestasi dalam koin investasi, tetapi koin yang dapat dikoleksi berpotensi menghasilkan lebih banyak keuntungan. Tetapi pada saat yang sama perlu untuk membeli persis yang akan diminati oleh para numismatis dalam beberapa dekade. Jadi, Anda harus siap untuk terjun ke topik.

ETF emas

ETF adalah dana investasi yang diperdagangkan di bursa yang dapat dibeli di bursa. Portofolio ETF dibentuk tanpa partisipasi Anda, tetapi Anda dapat membeli sendiri satu bagian dan menjadi salah satu pemiliknya. Dalam dana emas, portofolio dibentuk menggunakan logam mulia fisik. Dengan demikian, harga saham menduplikasi perubahan harga emas.

Dimana saya bisa membeli

Saham ETF dibeli di pasar saham. Ini akan membutuhkan broker atau akun investasi individu.

Dana global yang paling terkenal adalah SPDR Gold Shares (GLD) dan iShares Gold Trust (IAU). Mereka berdua secara fisik memiliki emas asli. Di Rusia, misalnya, ada FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Sejak Januari 2021, telah disimpan di emas batangan. Ada juga VTB - Dana Emas. Tukar”(VTBG). Sampai saat ini, aset dasar adalah Saham Emas SPDR yang sudah dikenal, dan sejak November 2020, ini adalah emas dengan penyimpanan fisik.

Penasihat keuangan Stanislav Magera

Kelebihan ETF emas

• Hanya berinvestasi, tidak perlu khawatir tentang penyimpanan.
• ETF diperdagangkan di pasar saham seperti sekuritas biasa, yang berarti tidak hanya mudah dibeli tetapi juga dijual.

Kontra dari ETF emas

• Diperlukan untuk membuka rekening perantara atau rekening investasi individu. Broker akan mengambil komisi untuk ini.
• Dana tersebut juga mengambil komisi untuk mengelola ETF.

Apakah itu layak untuk diinvestasikan?

Menurut Igor Fainman, seseorang tidak bisa mengandalkan pendapatan tetap dari investasi semacam itu. Namun ada peluang untuk melindungi tabungan mereka dari inflasi dan menerima pendapatan saat nilai emas naik.

Reksa dana emas

Arti dari reksa dana investasi (MIF) sama persis dengan ETF. Perusahaan pengelola membentuk portofolio dengan membeli emas di dalamnya, dan Anda dapat membeli saham di reksa dana dan menjadi salah satu pemiliknya.

Pro dan kontra mirip dengan ETF. Kecuali Anda harus membuka akun pialang, dan komisi harus dibayarkan ke perusahaan manajemen.

Saham pertambangan emas

Dengan membeli sekuritas seperti itu, Anda tidak berinvestasi langsung dalam emas. Sebaliknya, Anda berharap para penambangnya akan sukses secara ekonomi. Harga saham, bagaimanapun, sangat tergantung pada harga emas.

Dimana saya bisa membeli

Seperti saham lainnya, di bursa saham. Perusahaan terbesar adalah Polyus, Polymetal dan Seligdar. Saham mereka tersedia di Moscow Exchange.

Kelebihan Membeli Saham Perusahaan Pertambangan Emas

• Gampang menginvestasikan uang, mekanismenya jelas.
• Jika sebuah perusahaan membayar dividen, Anda dapat mengandalkannya.

Kerugian Membeli Saham Perusahaan Pertambangan Emas

Anda perlu membuka rekening perantara atau rekening investasi individu. Broker akan mengambil komisi untuk ini

Apakah itu layak untuk diinvestasikan?

Menurut Stanislav Magera, investasi di bisnis pertambangan emas bisa mendatangkan pendapatan. Tetapi ada risiko penurunan tambahan untuk saham yang berasal dari masalah bisnis itu sendiri, bahkan jika harga emas baik-baik saja.

Apa yang tidak bisa dianggap sebagai investasi emas

Perhiasan emas

Membeli perhiasan bukanlah investasi sama sekali.

Harga tersebut sudah termasuk pekerjaan seorang ahli perhiasan, yang terkadang mencapai 80% dari harga produk. Dan mereka akan membelinya dari Anda dengan harga per gram. Jadi anting-anting dan gelang harus dibeli bukan untuk melestarikan modal, tetapi untuk jiwa.

Igor Faynman

Pengecualiannya mungkin perhiasan koleksi yang langka, tetapi Anda tidak akan menemukannya di toko perhiasan biasa.

Opsi dan Berjangka

Derivatif ini tidak ada hubungannya dengan investasi emas. Sebaliknya, kita berbicara tentang spekulasi terkait dengan harga logam mulia ini. Karena ini, mereka dapat membawa peningkatan profitabilitas, tetapi risiko juga memerlukan peningkatan.

Alat ini hanya cocok untuk investor berpengalaman. Jika Anda baru mulai berinvestasi dan seseorang menawarkan Anda salah satu dari opsi ini, maka sebelum Anda setuju, Anda harus mempelajari masalah ini secermat mungkin.