5 cara untuk menghemat komisi broker jika Anda seorang investor pemula

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-15 16:45

Lebih baik menghitung pengeluaran sebelum perdagangan pertama di pasar saham.

Tanpa pengalaman berinvestasi, sulit membayangkan bagaimana biaya broker mempengaruhi keuntungan dalam jangka panjang. Misalnya, 3% dari jumlah transaksi tampaknya sepele: dari 1.000 hanya 30 rubel. Tetapi jika Anda menghabiskan 15.000 sebulan untuk sekuritas, maka komisi untuk pembelian akan berjumlah 5.400 rubel per tahun.

Tetapi investor membayar broker tidak hanya saat membeli, tetapi juga saat menjual sekuritas. Seiring waktu, ada lebih banyak transaksi dan komisi juga: untuk pemeliharaan akun, pertukaran mata uang, penyimpanan dan akuntansi sekuritas yang dibeli. Dan semakin lama seorang investor berada di pasar saham, semakin banyak dia harus membayar.

Ada beberapa penelitian yang menunjukkan bagaimana bahkan 1% dari komisi memakan hingga 20% dari keuntungan selama 10 tahun. Komisi lebih dari 5% akan membuat Anda kehilangan hampir 80% dari keuntungan Anda dalam periode waktu yang sebanding. Perbedaan ini disebabkan oleh keajaiban bunga majemuk, yang dapat bekerja baik di tangan investor maupun melawannya.

Mengapa perdagangan di bursa saham tidak akan berhasil tanpa broker

Bursa saham adalah platform khusus tempat Anda dapat membeli dan menjual sekuritas: saham, obligasi, saham dana yang diperdagangkan di bursa. Investor menginvestasikan uang mereka di dalamnya dan berharap mendapatkan keuntungan dari transaksi.

Seorang investor swasta tidak dapat langsung memperdagangkan aset, sehingga ia harus mencari perantara. Ini bisa menjadi bank berlisensi atau perusahaan pialang.

Pialang membeli dan menjual sekuritas atas nama investor dan memelihara akun perdagangannya. Beberapa menawarkan layanan tambahan: penasihat investasi atau layanan portofolio dalam bentuk aplikasi yang nyaman. Pialang mengambil komisi untuk layanannya.

Komisi apa yang dapat diambil oleh broker?

Seperti yang telah kami katakan, broker membantu investor tidak hanya untuk melakukan transaksi di bursa. Oleh karena itu, dapat ada banyak komisi.

Komisi untuk transaksi di bursa. Setiap kali Anda membeli atau menjual sekuritas, broker menghapuskan jumlahnya sebagai persentase dari transaksi. Ada tarif dengan pembayaran tetap minimum. Misalnya, 0, 025%, tetapi tidak kurang dari 50 rubel. Selain broker, komisi semacam itu dibebankan oleh bursa. Jadi, tingkat Bursa Moskow adalah sekitar 0,01% dari transaksi.

• Biaya pemeliharaan akun. Tidak dikenakan biaya oleh semua broker. Jumlah pembayaran didebit sebulan sekali atau setiap hari dengan angsuran yang sama.
• Biaya penyimpanan. Kustodian adalah perantara di pasar saham yang mencatat dan menyimpan semua data tentang sekuritas investor. Banyak broker tidak mengenakan biaya untuk ini. Tetapi jika mereka melakukannya, maka dalam jumlah tetap sebulan sekali dan, sebagai aturan, jika ada pergerakan pada akun.
• Komisi untuk penyetoran dan penarikan dana. Ini adalah persentase jumlah yang disetor atau ditarik klien dari akun pialangnya untuk melakukan transaksi.

Kebetulan tidak semua komisi ditunjukkan di halaman tarif. Oleh karena itu, sangat penting untuk mempelajari dengan cermat semua klausul kontrak sebelum menyimpulkannya dan mengajukan pertanyaan yang muncul kepada dukungan teknis atau konsultan di kantor.

Bagaimana cara menghemat komisi broker

1. Pilih broker dengan tarif yang sesuai dengan tujuan Anda

Bahkan jika tidak ada komisi untuk memelihara akun dan penyimpanan, itu tidak akan berfungsi sama sekali untuk tidak membayar broker untuk layanan. Anda dapat mengurangi biaya jika Anda terlebih dahulu memutuskan apa yang Anda inginkan dari investasi dan risiko apa yang bersedia Anda tanggung.

Ada dua cara untuk menghasilkan uang di pasar saham: berinvestasi dan berspekulasi.

Investor pasif atau jangka panjang mereka membeli sekuritas dan menyimpannya dalam portofolio selama 5-10 tahun atau lebih, dan mereka menerima pendapatan dari pertumbuhan nilai saham dan dividen.

Spekulan, atau pedagang, melakukan transaksi pada saat naik atau turunnya aset dan menghasilkan selisih nilai. Ada banyak pembelian dan penjualan, beberapa lusin per hari. Jadi berspekulasi di bursa saham membutuhkan banyak waktu.

Untuk memahami tipe investor seperti apa Anda, Anda perlu menjawab pertanyaan.

• Seberapa sering Anda akan membeli dan menjual sekuritas? Apakah Anda akan menyimpan aset dalam portofolio Anda selama minimal 5 tahun sebagai investor? Atau bagaimana seorang pedagang akan menjual sekuritas ketika nilainya berubah?
• Apa tujuan membeli aset ke dalam portofolio? Jika Anda berencana untuk memberi diri Anda uang dari investasi untuk memberi diri Anda pensiun atau membayar pendidikan anak-anak Anda, waktu memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam instrumen konservatif dengan risiko rendah dan menunggu penghasilan. Jika Anda memiliki tujuan jangka pendek seperti membeli mobil atau bepergian, maka Anda tidak akan dapat dengan cepat memperoleh jumlah yang dibutuhkan melalui investasi pasif. Oleh karena itu, Anda harus sedikit lebih aktif: berinvestasi pada instrumen berisiko tinggi atau menjual dan membeli sekuritas saat kurs berubah.

Penting untuk diingat, bagaimanapun, bahwa spekulasi membutuhkan pengalaman. Untuk investor pemula, bahkan jika waktunya terbatas, lebih baik untuk melatih strategi tradisional dan meninggalkan perdagangan untuk nanti jika masih menarik.

Evgeny Marchenko

Saat ini, karena persaingan antar broker, komisi berkurang, dan praktis tidak ada biaya penyimpanan di mana pun. Oleh karena itu, kita dapat memilih broker untuk tujuan kita dengan biaya minimal.

Misalnya, untuk investor jangka panjang yang jarang membuat kesepakatan, lebih menguntungkan untuk memilih broker dengan komisi yang sedikit lebih tinggi untuk membeli dan menjual, tetapi pada saat yang sama tanpa biaya bulanan.

Secara umum, apa pun strateginya, lebih baik mencari penawaran tanpa pembayaran tetap minimum per perdagangan. Semakin banyak investor melakukan pembelian dan penjualan, tarif tersebut kurang menguntungkan baginya.

Pedagang atau investor besar harus memperhatikan tarif dengan penurunan tarif dengan peningkatan omset: semakin banyak Anda membelanjakan, semakin sedikit Anda membayar.

Ketika metode tidak berhasil

Mencari komisi minimum memang benar, tetapi menabung bukan berarti menghasilkan uang. Terkadang, ketika memilih, lebih penting untuk melihat kecepatan pengisian akun, misalnya, untuk memberikan preferensi kepada pialang bank di mana Anda sudah memiliki uang. Untuk investor dengan strategi yang kurang lebih konservatif, kecepatan biasanya tidak terlalu menjadi masalah. Tetapi bagi seorang pedagang yang menghasilkan uang dari fluktuasi kurs, kecepatan transfer uang bisa menjadi sangat penting.

Itu juga terjadi bahwa bekerja dengan broker tidak nyaman. Misalnya, tidak ada cara untuk memasuki Bursa Efek St. Petersburg, dukungan tidak bertanggung jawab, dan uang yang luar biasa diambil untuk persiapan dokumen untuk kantor pajak. Maka Anda harus mempertimbangkan broker dengan komisi yang sedikit lebih tinggi, tetapi dengan aplikasi yang nyaman dan dukungan 24/7 yang memadai.

Jika masih sulit untuk memilih strategi, pergilah ke broker dengan komisi minimum, yang layanannya nyaman digunakan.

Apa yang harus diperiksa?

• Berapa tarif broker.
• Besar kecilnya komisi tergantung dari jumlah transaksi. Apakah ada minimum tetap.
• Apakah ada biaya penyimpanan dan berapa pembayaran bulanannya. Apa yang akan terjadi jika Anda tidak menggunakan akun dan tidak melakukan transaksi.
• Apakah ada komisi untuk menyetorkan dana ke akun.
• Berapa komisi untuk penarikan dana.
• Cara menarik mata uang. Berapa banyak yang harus dibayar untuk mengubah mata uang menjadi rubel dan sebaliknya.
• Tarif apa yang dapat Anda sambungkan sekarang (beberapa broker menawarkan tarif tunggal untuk semua klien baru, yang lain melihat jumlah investor yang datang). Bagaimana Anda bisa beralih ke yang lain jika keadaan berubah, misalnya, jika Anda memutuskan untuk berspekulasi di bursa.

Ingatlah bahwa Anda selalu dapat mengubah broker Anda jika ada sesuatu yang tidak sesuai dengan Anda. Benar, Anda harus menunggu 5-6 minggu dan membayar transfer sekuritas dan pendaftaran ulang.

2. Pilih tarif, dengan mempertimbangkan volume investasi Anda

Sangat bermanfaat bagi broker untuk melayani investor dengan investasi besar dan omset besar, sehingga mereka mengklasifikasikan klien berdasarkan jumlah transaksi dan volume investasi.

Pemilik modal yang mengesankan (dari 1 juta rubel) dapat dibantu dengan manajemen portofolio, menyediakan akses ke sekuritas pasar yang luas dan instrumen over-the-counter, serta mengurangi komisi.

Namun, Anda tidak hanya perlu melihat komisi, tetapi juga keberadaan pembayaran minimum tetap. Semakin sedikit investor berencana untuk berinvestasi, semakin mendasar baginya untuk mencari tarif tanpa mereka. Kalau tidak, itu hanya akan tidak menguntungkan. Jadi, untuk pembelian saham untuk 1.000 rubel, komisi tanpa tarif minimum adalah 0,3%, atau 3 rubel. Dan dengan tarif minimum, misalnya, 10 rubel, Anda akan membayar 3 kali lebih banyak. Pada harga tersebut, komisi tidak lagi penting untuk transaksi 3, 4 ribu. Dalam hal ini, komisi akan menjadi 10, 2 rubel, yang lebih tinggi dari pembayaran minimum yang diperlukan.

Ini adalah angka acak, tetapi menunjukkan cara kerjanya secara umum dan apakah Anda harus menerima kompromi pembayaran minimum. Sebelum memilih tarif, Anda dapat memperkirakan bagaimana harga broker terkait dengan jumlah yang akan Anda investasikan.

Ketika metode tidak berhasil

Beberapa broker menghubungkan semua klien baru dengan tarif yang sama, berapa pun jumlah modalnya. Di satu sisi, akan lebih mudah bagi pemula dengan jumlah kecil. Tetapi di sisi lain, Anda bisa mendapatkan tarif yang sama sekali tidak sesuai secara default. Dalam hal ini, Anda perlu mengumpulkan dokumen dan melakukan perjalanan ke kantor untuk beralih ke yang lain.

Apa yang harus diperiksa?

• Bagaimana tarif tergantung pada omset dan nilai portofolio. Misalnya, jika investor memiliki lebih dari 1 juta rubel, apakah broker menawarkan pengurangan komisi untuk jumlah tersebut.
• Apakah ada jumlah minimum yang harus Anda miliki di akun pialang.
• Apa jadinya jika investor ingin menarik sebagian uangnya.

Carilah potongan komisi jika Anda ingin menginvestasikan modal yang signifikan.

3. Beli instrumen saham broker Anda

Selain saham dan obligasi, instrumen investasi dapat dibeli di pasar saham: ETF dan reksa dana yang diperdagangkan di bursa.

Dana ini memiliki aset yang berbeda (yaitu, portofolio terdiversifikasi dengan baik, yang berarti terlindungi dari risiko) dan menjual saham atau saham mereka dengan harga yang cukup murah. Dan ini nyaman bagi investor.

Misalnya, untuk merakit portofolio saham AS secara mandiri, Anda harus menghabiskan setidaknya $ 1.000. Atau Anda dapat membeli saham Sber-S&P 500 BPIF seharga sekitar 1.500 rubel dan menjadi salah satu pemilik saham 500 perusahaan publik paling mahal di Amerika Serikat: Apple, Amazon, Microsoft, dan lainnya.

Perusahaan penyedia yang berbeda membuat dana mereka sendiri. Misalnya, VTB memiliki BPIF untuk indeks Mosbirzh, dan Tinkoff untuk emas. Jika seorang investor membeli produk dari brokernya, maka komisi untuk penjualan, pembelian, dan penyimpanan mungkin tidak dibayarkan.

Ketika metode tidak berhasil

Seringkali broker mengiklankan komisi nol per perdagangan, tetapi "lupa" untuk menyebutkan pembayaran lainnya. Misalnya, pembeli dana Tinkoff harus membayar komisi untuk menutupi biaya dan remunerasi perusahaan manajemen. Secara total, itu akan menjadi hingga 1% dari nilai tahunan rata-rata aset bersih.

Jika Anda membeli dana untuk waktu yang lama, maka jumlah komisi satu kali per transaksi tidak akan signifikan. Pembayaran tahunan untuk pemeliharaan dana akan memiliki efek yang jauh lebih kuat pada profitabilitas investasi.

Evgeny Marchenko

Klien jangka panjang yang berinvestasi menggunakan ETF atau reksa dana pasti harus memperhatikan komisi yang tertanam dalam struktur produk. Anda tidak akan melihat pembayaran ini pada baris terpisah dalam laporan broker, jadi sangat mudah untuk mengabaikannya.

Misalnya, sebagian besar BITIF domestik memasukkan komisi sekitar 1%, namun, beberapa penyedia ETF dapat menjahit 2-4%, yang akan mengubah profitabilitas nyata pada produk ini menjadi nol. Sebagai perbandingan, di antara ETF asing, Anda dapat menemukan opsi berkualitas tinggi dengan komisi di bawah 0,2%.

Secara umum, belilah instrumen saham broker Anda hanya jika Anda mengetahui besarnya semua komisi untuk instrumen tersebut.

Apa yang harus diperiksa?

• Apakah broker memiliki produk sendiri yang tidak dikenakan komisi atas transaksi pembelian dan penjualan?
• Komisi tambahan apa yang perlu dibayarkan kepada pembeli aset tersebut.

4. Beli mata uang untuk transaksi dalam porsi besar

Di bursa saham yang memperdagangkan sekuritas asing, investor mungkin membutuhkan uang dari negara lain: dolar, euro, pound. Lebih mudah untuk membelinya melalui broker Anda. Sebagai aturan, nilai tukar lebih menguntungkan daripada di kantor tukar atau bank.

Beberapa broker mengizinkan Anda membeli mata uang dari satu unit, yang lain - hanya dalam lot, misalnya, 1.000 euro. Lot lebih menguntungkan: komisi untuk transaksi akan lebih rendah.

Jika Anda tidak memiliki cukup uang, Anda dapat secara bertahap mengisi akun Anda dan melakukan pembelian lebih jarang, tetapi untuk jumlah yang lebih besar. Misalnya, simpan rubel setiap bulan hingga Anda mengumpulkan cukup untuk membeli $ 1.000.

Ketika metode tidak berhasil

Anda dapat mengumpulkan uang untuk membeli banyak di pasar yang tenang ketika tidak ada volatilitas yang kuat - naik turunnya sekuritas. Jika Anda sangat perlu membeli saham yang jatuh dan tidak ada waktu untuk menabung banyak, maka lebih baik tidak melewatkan momen yang tepat.

Apa yang harus diperiksa?

• Apakah komisi tergantung pada jumlah atau nilai sekuritas atau mata uang yang dibeli.
• Apa banyak yang lebih menguntungkan untuk membeli dalam jumlah besar dengan diskon.

5. Dapatkan promosi dan bonus dari broker

Jika Anda menggunakannya untuk pelanggan baru, Anda bisa mendapatkan promosi sebagai hadiah atau layanan gratis di bulan-bulan pertama.

Ketika metode tidak berhasil

Seringkali, ketika promosi berakhir, broker mentransfer investor ke tingkat yang tidak menguntungkan. Oleh karena itu, sebelum mengikuti promosi, selalu pelajari semua ketentuan dan larangan.