Bagaimana cara menyimpan uang dengan benar dengan mempertimbangkan inflasi pribadi

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Apa itu inflasi pribadi, apa pengaruhnya dan bagaimana menghitungnya - kami akan memahami bersama dengan para ahli proyek Lingkungan Keuangan.

Apa itu inflasi resmi dan mengapa kami tidak mempercayainya

Inflasi adalah kenaikan yang stabil dalam harga makanan, bensin, pakaian, dan barang dan jasa lainnya. Karena kenaikan harga, uang terdepresiasi, dan seiring waktu kita dapat membeli lebih sedikit dengan jumlah yang sama: Anda dapat membeli 100 rubel lebih sedikit pada 2018 daripada 100 rubel yang sama pada 2017.

Inflasi dihitung oleh Rosstat, dan berbeda setiap tahun. Pada 2016, 5,4%, pada 2017 - rekor terendah 2,5%, pada Agustus 2018 - 3,1%.

Mengapa bagi kami tampaknya harga tumbuh lebih dari 3-4% per tahun? Ini karena data Rosstat adalah rata-rata inflasi resmi di negara tersebut. Rosstat menganggapnya sesuai dengan keranjang konsumen - satu set lebih dari 700 barang dan jasa rata-rata orang Rusia. Dan tentu saja inflasi berbeda dari satu daerah ke daerah lain.

Jika keranjang konsumen Anda tidak sesuai dengan yang resmi, maka inflasi Anda akan berbeda. Dan semakin Anda berbeda dari rata-rata orang Rusia, semakin besar penyimpangan inflasi pribadi dari yang resmi.

Ini semua akan sangat membosankan jika bukan karena satu hal: inflasi menghabiskan uang Anda. Jika inflasi pribadi lebih tinggi dari inflasi resmi, maka gaji dan tabungan terdepresiasi lebih cepat daripada yang lain. Pada saat yang sama, inflasi dapat dikalahkan jika uang dikelola dengan benar.

Untuk memahami cara kerjanya, datanglah pada tanggal 31 Oktober untuk kuliah gratis “Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Kehidupan Kita” dari seri “Lingkungan Keuangan”. Perwakilan Bank Rusia Zoya Kuzmina akan memberi tahu Anda cara memahami berita tentang inflasi dan membuat keputusan keuangan yang tepat berdasarkan itu.

Bagaimana menghitung inflasi pribadi

Berdasarkan inflasi pribadi, Anda dapat memutuskan bagaimana cara menabung dan di mana harus berinvestasi. Tetapi bersiaplah: itu akan membutuhkan waktu, kesabaran, dan ketekunan.

1. Buat daftar pengeluaran untuk bulan itu

Untuk menghitung inflasi, Anda harus mengetahui keranjang konsumen Anda dan nilainya sekarang dan setahun yang lalu. Buat daftar pengeluaran lengkap untuk bulan itu - ini adalah keranjang belanja Anda. Catat semua yang Anda beli dan catat harga barangnya. Keranjang itu tidak hanya mencakup bahan makanan, tetapi juga pakaian, sepatu, sewa dan utilitas, tiket bioskop dan teater, memesan pizza, bensin, perjalanan dengan kereta bawah tanah, obat-obatan, dan janji dengan dokter.

Untuk kenyamanan, uraikan semua pengeluaran berdasarkan kategori: makanan, pakaian dan alas kaki, barang-barang rumah tangga, mobil, utilitas, liburan, hiburan, obat-obatan, perawatan pribadi, kursus pendidikan. Dengan cara ini Anda tidak akan tersesat dalam catatan dan dapat menghitung inflasi untuk setiap kategori secara terpisah.

2. Pertahankan daftar bulanan

Dianjurkan untuk membuat catatan selama beberapa bulan (bahkan lebih baik - satu tahun, tetapi kami tidak bersikeras). Ini untuk mengetahui bagaimana keranjang Anda berubah tergantung pada musim. Misalnya, di musim panas Anda menghabiskan lebih sedikit untuk sayuran dan buah-buahan, tetapi lebih banyak untuk rekreasi. Di musim gugur Anda mengumpulkan anak-anak untuk sekolah, di musim dingin Anda membeli hadiah untuk semua orang untuk Tahun Baru.

3. Hitung inflasi

Inflasi adalah rasio harga baru dengan harga lama untuk keranjang belanjaan yang sama. Untuk menghitung inflasi dengan benar, Anda perlu membandingkan harga barang serupa dari produsen yang sama. Anda tidak dapat membandingkan membeli T-shirt dari H&M dengan membeli T-shirt dari Zara, serta biaya tiket dari Pobeda dan Aeroflot.

Jadi ketika Anda menghitung inflasi, ambil satu set barang yang Anda beli bulan ini dan ingat berapa harganya sebelumnya. Untuk membantu - arsip katalog supermarket di Internet, pembayaran tahun lalu untuk perumahan dan layanan komunal, aplikasi seluler bank, taksi, dan pemesanan makanan yang mengingat pengeluaran Anda. Dan jika Anda mulai memantau harga sekarang dan mencatat semua pengeluaran Anda, tahun depan Anda akan dapat menghitung inflasi pribadi secara akurat.

Mari kita hitung berapa harga keranjang belanjaan Anda telah tumbuh:

1. Menjumlahkan biaya makanan pada bulan berjalan (Σ PTM)

PTM = harga roti × jumlah roti + harga daging × jumlah daging, dll.

Katakanlah 15.000 rubel keluar.

2. Kami menghitung berapa banyak Anda akan membayar untuk produk yang sama di bulan yang sama tahun lalu (Σ PPG)

Untuk melakukan ini, perhitungkan barang-barang dari keranjang bulan ini, dan harganya tahun lalu. Ternyata, misalnya, 13.800 rubel.

3. Kami menghitung inflasi

(RPI - indeks pertumbuhan harga produk): RPI = (Σ PTM PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Ini adalah inflasi keranjang belanjaan Anda.

Demikian pula, Anda dapat mengetahui inflasi dalam kategori lain. Jika beberapa pengeluaran tidak berubah (potong rambut, manikur, janji dengan dokter), maka inflasi akan menjadi 0%. Kebetulan barang jadi lebih murah, maka bukannya inflasi malah terjadi deflasi, misalnya -5%.

Semakin banyak di keranjang konsumen Anda ada barang yang harganya dapat berubah, semakin banyak inflasi pribadi akan berbeda dari yang resmi. Barang-barang impor dan pertanian paling rentan terhadap inflasi, sedangkan barang-barang penting paling tidak terpengaruh.

Bagaimana mengelola uang dengan mempertimbangkan inflasi pribadi

1. Buka deposit di bank

Jelas bahwa lebih baik menabung - untuk hari hujan, pembayaran hipotek, pensiun masa depan atau untuk pendidikan anak-anak. Namun, Anda tidak bisa hanya menaruh uang di kotak nenek Anda atau menyimpannya di kartu. Bahkan dengan mempertimbangkan inflasi resmi, mereka menjadi lebih murah. Gunakan deposito bank dan kartu dengan bunga pada saldo. Jadi uang itu setidaknya tidak akan disusutkan.

Katakanlah Anda membuka deposit di bank sebesar 100.000 rubel dengan bunga 6% per tahun. Dalam setahun mereka akan berubah menjadi 106.000 rubel, tetapi dengan mempertimbangkan inflasi, Anda dapat membeli lebih sedikit dengan mereka. Jika inflasi 2,5%, maka 106.000 rubel pada 2018 sama dengan 103.350 rubel pada 2017. Ternyata penghasilan Anda bukan 6% per tahun, tapi hanya 3,5%.

Pendapatan tanpa memperhitungkan inflasi disebut nominal. Mempertimbangkan inflasi akun - nyata.

Tingkat inflasi pribadi Anda adalah 7%. Anda menempatkan 100.000 rubel di bank dengan 6% per tahun. Profitabilitas Anda untuk tahun ini: 6% per tahun - inflasi 7% = -1%. Ternyata 100.000 rubel turun harga untuk tahun ini, meskipun menjadi 106.000 rubel. Secara kasar, dengan mempertimbangkan inflasi pribadi, 100.000 rubel pada 2017 berubah menjadi 98.580 rubel pada 2018.

Penting: jika bunga deposito tidak memungkinkan untuk meniadakan kerusakan akibat inflasi, Anda dapat berinvestasi dalam instrumen keuangan lainnya. Tetapi kita harus ingat bahwa hanya simpanan bank yang diasuransikan oleh negara (hingga 1,4 juta rubel). Dan semakin tinggi potensi profitabilitas, semakin tinggi risiko kerugian.

2. Beli sekuritas

Sekuritas adalah, misalnya, saham dan obligasi. Anda dapat membelinya di bursa saham dan menerima penghasilan pasif. Profitabilitas sekuritas biasanya lebih tinggi daripada profitabilitas setoran bank, tetapi tidak mungkin untuk mengatakan dengan tepat berapa banyak yang akan Anda hasilkan.

Misalnya, profitabilitas saham Apple, saham Apple di Tinkoff Investments. selama enam bulan - 22, 91%, LUKOIL Saham LUKOIL di Tinkoff Investments. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK saham di Tinkoff Investments. - 60, 66%. Bahkan setelah disesuaikan dengan inflasi, bisa menguntungkan untuk berinvestasi di saham. Tetapi harga mereka terus berfluktuasi, jadi investasi semacam itu hanya masuk akal untuk jarak jauh.

Bersiaplah untuk fakta bahwa berinvestasi di sekuritas membutuhkan perhatian yang cermat, pengetahuan atau kemauan untuk meluangkan waktu untuk belajar. Untuk membuat investasi di sekuritas lebih menguntungkan, Anda dapat menggunakan akun investasi individu (IIA). Jika Anda membuka akun seperti itu dan melakukan transaksi dengan sekuritas melaluinya, Anda dapat menerima bonus tambahan dari negara dalam bentuk pengurangan pajak.

Ada dua jenis deduksi:

1. 13% dari jumlah yang diinvestasikan. Jumlah maksimum yang bisa Anda dapatkan adalah 400.000 rubel. Misalnya, jika Anda memasukkan 400.000 rubel ke IIS, maka tahun depan Anda dapat mengembalikan 13% dari jumlah ini - 52.000 rubel.
2. Pendapatan surat berharga tidak dikenakan pajak penghasilan sebesar 13%. Pengurangan ini cocok untuk pengguna yang lebih berpengalaman dan bagi mereka yang tidak memiliki pendapatan resmi untuk membayar pajak.

Tetapi penting untuk memperhitungkan bahwa Anda akan dapat menarik uang dari IIS hanya setelah tiga tahun, jika tidak, manfaatnya tidak akan berfungsi.

3. Investasikan pada diri Anda sendiri

Jika inflasi pribadi Anda lebih tinggi dari inflasi resmi dan Anda tidak tahu cara membuang uang gratis, maka investasikan pada diri Anda sendiri. Pendidikan, kesehatan, inspirasi Anda. Uang akan terbayar: mendapatkan promosi di tempat kerja, merasa lebih baik dan lebih jarang sakit, menemukan tujuan dan menjadi lebih produktif.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana mengatasi inflasi dan menjaga tabungan, maka datanglah ke kuliah gratis "Bagaimana inflasi mempengaruhi kehidupan kita." Ini akan berlangsung pada 31 Oktober di pusat budaya ZIL. Untuk memiliki cukup ruang, Anda harus mendaftar.