Bagaimana melindungi kartu bank dari penipu

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Bagaimana cara menyimpan uang Anda dan apa yang harus dilakukan jika penjahat masuk ke rekening kartu.

Mungkin beberapa tip akan tampak mendasar bagi Anda, tetapi dengan mereka keselamatan dimulai.

Metode penipuan kartu

Fantasi penjahat tidak terbatas. Secara harfiah setiap tahun, cara baru yang lebih canggih muncul. Mari kita pertimbangkan yang utama.

Penipuan kartu kredit disebut carding.

Mari kita mulai dengan "klasik". Anda datang untuk menarik uang melalui ATM. Cepat, masukkan kode PIN Anda secara harfiah dalam pelarian, sambil mengobrol di telepon. Anda bahkan tidak melihat pria yang tidak mencolok dengan topi baseball dan kacamata hitam yang melihat dari balik bahu Anda. Tapi dia sangat memperhatikanmu. Dia memata-matai dan mengingat nomor yang Anda masukkan. Dasar lebih lanjut GOP berhenti- dan uang selamat tinggal.

Juga, dalam kebingungan, Anda mungkin tidak melihat bahwa di depan Anda bukanlah ATM asli, tetapi palsu. Bagaimanapun, perangkat ini persis seperti yang asli. Stiker, instruksi - semuanya benar. Masukkan kartu, masukkan kode PIN, dan layar menampilkan: "Perangkat rusak", "Terjadi kesalahan sistem", "Dana tidak cukup" atau semacamnya. Yah, itu terjadi. Anda pergi untuk mencari ATM lain. Namun sebelum Anda menemukannya, scammers akan mengosongkan akun Anda. Bagaimanapun, dengan bantuan ATM hantumereka telah membaca semua data yang diperlukan tentang kartu Anda.

Sering meniru Kerusakan ATM … Misalnya, larut malam Anda pulang ke rumah dan memutuskan untuk menguangkan gaji Anda di sepanjang jalan. Masukkan kartu, masukkan kode PIN, jumlahnya - semuanya berjalan dengan baik. Pengumpul kartu menyerahkan kartu, tetapi baki tempat uang seharusnya muncul tidak terbuka. Rusak? Mungkin! Di sekitar gelap, Anda perlu menelepon bank dan mencari tahu apa yang terjadi. Anda berjalan pergi secara harfiah sepuluh meter, dan pencuri yang gesit telah melepas selotip dan mengambil uang Anda. Ya, tagihan tidak dikeluarkan dengan selotip sederhana.

Teknik lain disebut lingkaran Lebanon … Ini adalah saat laso dari film dimasukkan ke dalam pembaca kartu. Jika Anda memukulnya, kartu tidak bisa lagi ditarik keluar. Sebagai aturan, ada "asisten" di sana dan kemudian: "Kemarin ATM memakan kartu saya dengan cara yang sama, saya memasukkan kombinasi dan kode PIN seperti itu, dan semuanya berfungsi." Anda mencoba, gagal, dan pergi ke bank untuk meminta bantuan. Pada saat ini, orang Samaria yang baik hati mengambil kartu itu dan pergi untuk mengosongkannya. Dia tahu PIN-nya. Anda sendiri baru saja memperkenalkannya secara terbuka. Ingat?

Namun, ATM dapat menjadi nyata dan bahkan berguna. Ini bukan masalah jika penyerang memiliki skimmer … Ini adalah perangkat untuk membaca informasi yang dikodekan pada strip magnetik kartu. Secara fisik, skimmer adalah blok overhead yang melekat pada card capture reader, sementara itu terlihat seperti bagian dari struktur ATM.

Dengan bantuan pemancar, scammers menerima informasi dari skimmer dan menghasilkan kartu palsu. Mereka akan menggunakan kartu skim, tetapi uang akan didebet dari rekening asli. Karenanya nama metode ini - skimming, dari bahasa Inggris "skim the cream".

Bagaimana mereka mengetahui PIN? Selain skimmer, mereka memiliki perangkat lain. Sebagai contoh, papan ketik overlay … Ini benar-benar meniru yang asli, tetapi pada saat yang sama mengingat kombinasi tombol yang diketik.

Atau - kamera mini yang ditujukan ke keyboard dan disamarkan sebagai kotak dengan brosur iklan.

semacam skimming- berkilauan … Alih-alih overlay besar, kartu tipis dan elegan digunakan, yang dimasukkan melalui pembaca kartu langsung ke ATM. Selanjutnya, skemanya sama dengan skimming. Tetapi tingkat bahayanya lebih tinggi: hampir tidak mungkin untuk melihat bahwa ada "bug" di ATM. Namun, agak sulit untuk membuat shim - ketebalannya tidak boleh melebihi 0,1 mm. Hampir nanoteknologi.:)

Pengelabuan adalah metode umum penipuan online. Sebagian besar dari Anda tidak perlu diberi tahu apa itu. Mungkin seseorang bahkan menerima "surat dari bank" dengan permintaan untuk mengikuti tautan dan mengklarifikasi detailnya. Selain itu, halaman phishing tampak seperti asli, warna, font, logo yang sama, kecuali "salah ketik" yang mengganggu di bilah alamat.

Baru-baru ini, subtipe phishing semakin menyebar - mencari … Sederhananya, perceraian telepon … Penipu mensimulasikan panggilan autoinformer. Suara robot yang menakutkan memberi tahu Anda bahwa kartu Anda diblokir, atau telah diserang oleh peretas, atau Anda harus segera melunasi hutang pinjaman. Untuk detailnya, hubungi nomor ini. Anda menelepon, dan "operator" yang sopan meminta Anda untuk "memverifikasi" nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, kode verifikasi … Segera setelah Anda mendiktekan digit terakhir, Anda dapat mengucapkan selamat tinggal pada uang Anda. Pada saat Anda sadar, mereka sudah akan dihabiskan di beberapa toko online.

Omong-omong, karena keberadaan fisik kartu tidak diperlukan untuk menggunakan kartu, penipu semakin menggunakan metode rekayasa sosial … Jadi saya hampir tertipu.

Saya menjual furnitur. Saya memasang iklan dengan foto di situs web terkenal. Saya menunjukkan nomor di mana tidak ada otentikasi yang lolos untuk saya. Tak lama kemudian seorang pria menelepon. Dia memperkenalkan dirinya sebagai Vasily, seorang karyawan dari sebuah perusahaan yang menyewakan apartemen untuk disewakan. Dia mengatakan bahwa mereka menyukai sofa saya - mereka mengambilnya tanpa melihat! Uang akan ditransfer ke kartu saya sekarang. Tidak masalah. Saya sering membeli di Internet, untuk keperluan ini saya memiliki kartu khusus. Tidak ada yang bisa dihapus darinya saat itu, tetapi untuk mengisinya kembali - tolong. Tetapi satu nomor tidak cukup untuk penelepon - lawan bicara meminta lebih banyak masa berlaku dan CVV2. Saya tidak menyebutkannya, tetapi Vasily tersinggung. Dia mengatakan siapa saya dan ke mana saya harus pergi, dan menutup telepon.

Sebagian besar kartu sekarang diikat ke nomor telepon untuk mengkonfirmasi transaksi atau, misalnya, pintu masuk ke bank Internet menggunakan pesan SMS. Apa yang tidak dilakukan penjahat dunia maya untuk mendapatkan kartu SIM yang diperlukan: mereka mencuri telepon, mencegat SMS, menggandakan kartu SIM, dan sebagainya.

Aturan keamanan saat menggunakan kartu

Setelah mengeluarkan kartu debit atau kredit di bank, kami menerima perjanjian layanan perbankan dan amplop dengan kode PIN. Sangat disayangkan, selain set ini, mereka tidak melampirkan memo dengan aturan keselamatan dasar bagi pemegang kartu. Ini harus mencakup rekomendasi berikut.

• Jika memungkinkan, buat sendiri kartu hybrid - dengan chip dan strip magnetik (sayangnya, kartu dengan hanya chip hampir tidak pernah digunakan di Rusia). Kartu seperti itu lebih terlindungi dari peretasan dan pemalsuan dengan skimming.
• Pelajari PIN dengan hati. Jika tidak ada harapan untuk memori, tuliskan di selembar kertas, tetapi simpan secara terpisah dari kartu.
• Tidak pernah, dalam keadaan apa pun, mengungkapkan kepada pihak ketiga kode PIN dan kode CVV2 kartu, serta masa berlakunya dan kepada siapa kartu tersebut didaftarkan. Tidak ada bank yang akan menanyakan detail ini kepada Anda. Dan untuk mengkreditkan dana ke akun Anda, cukup 16 digit angka yang tertera di bagian depan kartu.
• Jangan gunakan apa yang disebut kartu penggajian untuk pembayaran di toko dan pembelian online. Lebih baik mentransfer uang dari rekening kartu ke rekening pribadi Anda atau menetapkan batas harian untuk semua jenis transaksi.
• Pilih ATM yang terletak di dalam kantor bank atau di lokasi yang aman yang dilengkapi dengan sistem pengawasan video.
• Jangan menggunakan mesin ATM yang mencurigakan. Dan sebelum memasukkan kartu ke terminal, periksa dengan cermat. Apakah ada sesuatu yang mencurigakan di keyboard atau di card reader? Apakah ada baki iklan aneh yang tergantung di dekatnya?
• Jangan ragu untuk menutup keyboard dengan tangan Anda dan mintalah teman-teman yang ingin tahu dalam antrean untuk menyingkir. Jika Anda memiliki masalah, jangan gunakan saran "asisten acak" - tanpa pergi ke mana pun, segera hubungi bank dan blokir kartunya.
• Jika Anda kehilangan kartu Anda, serta jika Anda memiliki alasan untuk percaya bahwa pihak ketiga telah mengetahui detailnya, segera hubungi bank dan blokir.

Cara termudah adalah menelepon. Jika Anda memiliki kartu di tangan Anda, nomor dukungan dapat dilihat di bagian belakang kartu. Biasanya, pusat kontak buka sepanjang waktu. Jika kartu tetap berada di ATM dan Anda tidak mengetahui nomor telepon bank Anda, hubungi perusahaan pemeliharaan ATM. Nomor harus ditunjukkan di terminal.

Juga, tanyakan tentang kemungkinan dan kondisi asuransi kartu di bank Anda. Beberapa lembaga pemberi pinjaman memiliki program khusus untuk melindungi klien dari penipuan dan menggantinya.

Aturan keamanan saat menggunakan perbankan

Tanpa keluar rumah, Anda bisa menggunakan paket layanan yang besar. Misalnya, membayar sesuatu atau mentransfer uang ke rekening Anda atau orang lain.

Perbankan - layanan perbankan jarak jauh.

Internet dan SMS banking dibedakan. Yang pertama memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi melalui akun pribadi klien di situs web bank atau melalui aplikasi, dan yang kedua melibatkan menginformasikan tentang transaksi melalui pesan SMS.

Untuk menggunakan perbankan tanpa risiko kehilangan uang, tindakan pencegahan dasar berikut harus diikuti.

• Jangan masuk ke Bank Internet dari komputer orang lain atau dari jaringan publik yang tidak aman. Jika ini terjadi, setelah sesi selesai, klik "Keluar" dan kosongkan cache.
• Instal antivirus di komputer pribadi Anda dan tetap perbarui. Gunakan versi modern browser dan program email Anda.
• Jangan mengunduh file yang diperoleh dari sumber yang tidak diverifikasi, jangan ikuti tautan yang tidak dapat diandalkan. Jangan membuka email yang mencurigakan dan segera memblokir pengirimnya.
• Jangan memasukkan data pribadi Anda kecuali diperlukan, selain nama pengguna dan kata sandi Anda.
• Periksa bilah alamat. Koneksi HTTPS yang aman harus digunakan. Dan ketidakcocokan sekecil apa pun dengan domain bank hampir pasti berarti Anda berada di situs phishing.
• Buat kata sandi yang rumit untuk masuk ke akun pribadi Anda, dan juga gunakan kata sandi satu kali yang diminta oleh bank untuk mengonfirmasi tindakan di akun pribadi Anda.

Ingat! Bank tidak mengirim pesan tentang pemblokiran kartu, dan dalam percakapan telepon mereka tidak meminta informasi rahasia dan kode yang terkait dengan kartu pelanggan.

Untuk menyimpan kartu SIM tempat kartu tersebut dilampirkan, segera beri tahu bank ketika Anda menerima pesan yang mencurigakan dan jangan sekali-kali menghubungi nomor yang tertera di dalamnya. Beri tahu bank jika Anda mengubah nomor atau kehilangan kartu SIM. Tetapkan kata sandi di ponsel Anda dan jangan hapus blokir dari layar jika orang lain melihat tindakan Anda. Dan jika kartu SIM dikeluarkan untuk Anda secara pribadi, maka larangan penggantiannya dengan surat kuasa.

Apa yang harus dilakukan jika scammers mendebit uang dari kartu?

Perselisihan antara klien dan bank tidak jarang terjadi. Yang pertama, setelah mengetahui tentang pendebitan dana yang tidak sah dari akun mereka, meminta untuk mengembalikan uang hasil jerih payah mereka, dan yang kedua sering mengangkat bahu: "Kamu sendiri yang memberi tahu penipu segalanya."

Pada tahun 2011, Undang-Undang Federal No. 161 “Tentang Sistem Pembayaran Nasional” mulai berlaku, dirancang untuk merampingkan dan mengubah praktik penyediaan layanan pembayaran menjadi lebih baik. Secara khusus, ia menetapkan kerangka hukum untuk seluruh sistem pembayaran secara keseluruhan dan menyesuaikan aturan untuk pelaksanaan pembayaran non-tunai, serta emisi dan penggunaan uang elektronik.

Pada tahun 2014, Pasal 9 Undang-Undang ini mulai berlaku. Norma melindungi pengguna kartu bank dari penipuan. Hukum menetapkan asas praduga tak bersalah bagi klien. Bank berkewajiban untuk mengganti jumlah yang ditransfer dari akun klien sebagai akibat dari operasi yang tidak diizinkan olehnya, kecuali jika terbukti bahwa klien sendiri melanggar prosedur penggunaan alat pembayaran elektronik.

Mulai 26 September 2018, bank secara hukum dapat memblokir kartu pelanggan jika mereka mencurigai bahwa penipu mentransfer uang dari mereka. Setelah pemblokiran, bank harus memberi tahu pemegang rekening tentang hal ini, dan dia harus mengonfirmasi operasi atau melaporkan upaya mencuri.

Dengan kata lain, hukum membedakan antara tanggung jawab bank dan klien.

1. Apakah bank telah memberi tahu klien tentang transaksi yang tidak sah? Jika tidak, tanggung jawab sepenuhnya ada pada bank. Jika dilaporkan, lanjutkan ke poin nomor 2.
2. Apakah klien memberitahu bank selambat-lambatnya pada hari kerja berikutnya setelah pemberitahuan dari bank bahwa operasi ini dilakukan tanpa persetujuan (klien)? Jika tidak, tanggung jawab ada pada klien. Jika sudah menginformasikan, lanjut ke poin nomor 3.
3. Apakah bank dapat membuktikan bahwa nasabah melanggar prosedur penggunaan uang elektronik? Jika demikian, tanggung jawab terletak pada klien. Jika tidak, tanggung jawab sepenuhnya ada pada bank dan bank berkewajiban untuk mengganti klien untuk seluruh jumlah transaksi yang diperebutkan.

Prasyarat untuk mengembalikan dana yang tidak sah adalah pemberitahuan bank tentang penggunaan kartu tanpa persetujuan dari pemegangnya.

Beritahu bank bahwa kartu tersebut digunakan oleh orang lain. paling lambat satu harisetelah hari pelanggan menemukan penipuan.

Memenuhi tenggat waktu ini sangat penting. Tertunda - Anda tidak dapat mengandalkan pengembalian dana.

Selain itu, klien harus memiliki bukti pemberitahuan di tangan. Kita berbicara tentang salinan kedua banding ke bank dengan catatan penerimaan yang dibuat oleh karyawan yang berwenang, atau pemberitahuan tertulis tentang pengiriman surat terdaftar yang berharga dengan daftar investasi ke alamat bank.

Banding ke bank tidak membatalkan atau menggantikan banding ke lembaga penegak hukum.

kesimpulan

Jadi, algoritme tindakan singkat untuk pendebitan dana ilegal dari kartu bank adalah sebagai berikut:

1. Jangan panik, hubungi bank dan blokir kartunya. Plus, kami meminta operator untuk menyebutkan saldo akun dan transaksi terakhir yang diselesaikan.
2. Pada siang hari kami lari ke bank dan menulis aplikasi. Pastikan untuk mendukung salinan aplikasi Anda dengan karyawan bank resmi.
3. Jika karyawan lembaga kredit dengan cara apa pun menghalangi ini dan menolak untuk menerima aplikasi (formulir sudah habis, ada gangguan teknis, dan sebagainya), kami beralih ke kantor kejaksaan.
4. Kami menulis pernyataan kepada polisi. Apalagi jika Anda dihadapkan dengan perampokan atau perampokan.
5. Kami sedang menunggu pengembalian dana.

Jika bank menolak untuk mengembalikan dana yang didebit dari kartu, merujuk, misalnya, pada pelanggaran prosedur penggunaan uang elektronik, Anda dapat mempertahankan hak Anda di pengadilan.