Cara mengetahui alasan penolakan pinjaman berdasarkan riwayat kredit

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Katakanlah Anda ditolak oleh bank keempat, dan Anda meminta riwayat kredit untuk mengetahui alasannya. Instruksi kami akan membantu Anda mengetahui mengapa Anda dianggap sebagai peminjam yang tidak dapat diandalkan.

Sejarah kredit disimpan di biro kredit (CRB). Ada 13 CRM di Rusia, dan meskipun masing-masing memiliki format sendiri untuk menampilkan riwayat kredit, perbedaannya hanya eksternal: struktur dan kontennya sama.

Setahun sekali, Anda bisa mendapatkan riwayat kredit dari biro mana pun secara gratis.

Pada artikel ini, kami menganalisis laporan kredit dari biro kredit terbesar - NBCH. Laporan lain dapat dibaca dengan analogi.

1. Kami melihat ringkasannya

Sejarah kredit terdiri dari empat bagian. Bagian pertama disebut judul. Ini berisi ringkasan pinjaman Anda.

Pembayaran terlambat

Di kolom "Saldo", cari baris "Terlambat". Ini adalah jumlah total pembayaran pinjaman yang telah jatuh tempo. Jika nol, itu berarti pada saat cek Anda secara teratur membayar pinjaman. Angka apa pun selain nol berarti penundaan. Dalam hal ini, pinjaman baru akan ditolak. Anda membutuhkan pinjaman - tutup penundaan.

pinjaman negatif

Di kolom "Akun", lihat baris "Negatif". Pinjaman negatif adalah pinjaman yang penundaannya telah melebihi tiga bulan atau telah mencapai pemulihan hukum. Ini bisa berupa pinjaman aktif atau tertutup. Semakin banyak akun negatif, semakin kecil kemungkinan Anda mendapatkan pinjaman.

Untuk mengurangi dampak pinjaman negatif, perbaiki riwayat kredit Anda dengan pinjaman kecil, tetapi tidak dengan LKM. Gunakan kartu kredit atau pinjam kulkas, misalnya. Ini akan membantu memulihkan reputasi peminjam yang dapat diandalkan.

Perhatikan jumlah aplikasi pinjaman:

Bank memiliki sikap negatif terhadap indikator berikut:

• Banyak aplikasi dalam waktu singkat, misalnya lebih dari tiga per bulan. Ini menunjukkan bahwa Anda sangat membutuhkan uang dan tidak terlalu pilih-pilih dalam memilih pemberi pinjaman.
• Ada banyak kali lebih banyak aplikasi yang ditolak daripada yang disetujui. Misalnya, Anda telah mengajukan 58 aplikasi pinjaman, dan Anda hanya menyetujui 8. Bank akan melihat semua penolakan sebelumnya dan akan menolak secara otomatis.

Jangan mencoba untuk mendapatkan pinjaman dengan ceroboh. Mereka berkata, mereka tidak memberikan pinjaman di satu bank, saya akan pergi ke bank lain, dan kemudian ke yang ketiga, dan seterusnya. Semua penolakan ditampilkan dalam riwayat kredit dan mengurangi kemungkinan persetujuan pinjaman.

2. Kami memeriksa data pribadi

Data pribadi disertakan dalam riwayat kredit dari aplikasi pinjaman. Anda mengisi aplikasi tersebut ketika Anda mencoba untuk mendapatkan pinjaman bank. Data pribadi harus diperiksa keakuratan dan konsistensinya.

Kredibilitas

Kebetulan nama keluarga, tanggal lahir atau alamat salah dicatat dalam sejarah kredit. Baik si peminjam sendiri bisa saja keliru saat mengisi aplikasi, maupun pegawai bank yang mentransfer data dari kertas ke komputer. Misalnya, menurut paspor Anda, Anda adalah Ivanov, dan dalam riwayat kredit Anda - "Ivonov". Saat mempertimbangkan aplikasi, pemberi pinjaman membandingkan data dari dokumen dengan data dalam riwayat kredit. Jika ada perbedaan, pinjaman akan ditolak.

Periksa riwayat kredit Anda untuk kesalahan dalam informasi pribadi. Jika Anda menemukannya, tulis aplikasi ke biro tempat Anda mendapatkan riwayat kredit Anda. Aturan untuk mengoreksi riwayat kredit di tiga biro terbesar tersedia di sini:

• NBKI;
• BCI "Ekuifaks";
• Biro Kredit Bersatu.

Keteguhan

Informasi pribadi diperbarui dalam riwayat kredit seperti yang diperbarui dalam aplikasi. Dan semakin sering informasi ini berubah, semakin buruk. Bank menghargai konsistensi. Jika Anda mengubah alamat atau telepon Anda setiap tahun, bank mungkin menganggap Anda sebagai penipu kredit dan menolak pinjaman.

Untuk meyakinkan bank bahwa Anda bukan penipu, datanglah ke kantor dan ceritakan tentang alasan sering pindah: Anda sedang mencari pekerjaan di berbagai daerah atau tinggal bersama kerabat.

3. Kami menganalisis pinjaman individu

Informasi tentang pinjaman individu dapat ditemukan di bagian "Akun". Bagian ini mudah ditemukan dengan kotak berwarna:

Pinjaman aktif

Temukan pinjaman aktif dan lihat jadwal pembayaran. Pinjaman aktif adalah pinjaman yang Anda bayar sekarang.

Satu persegi - satu bulan. Kotak hijau - semuanya beres, Anda membayar tanpa penundaan. Kotak abu-abu menunjukkan bahwa dalam beberapa bulan bank tidak mengirimkan informasi pembayaran.

Buruk jika di antara kotak hijau dan abu-abu ada kotak warna lain. Mereka berbicara tentang penundaan.

Pinjaman tertutup dengan penundaan

Bank memperhatikan mereka jika tidak ada tunggakan aktif. Kedalaman tunggakan dan tanggal penutupan pinjaman adalah penting. Jika Anda menutup pinjaman enam bulan lalu dengan penundaan lebih dari tiga bulan, maka pinjaman baru kemungkinan besar akan ditolak. Seiring waktu, peluang mendapatkan pinjaman akan meningkat.

Pinjaman mikro

Periksa jumlah pinjaman mikro. Bank tidak mempercayai peminjam, yang secara teratur "mengambil hari gajian". Jika Anda mengambil pinjaman mikro setiap enam bulan sekali, ini normal. Lebih sering itu buruk.

Juga perlu diingat bahwa bank lebih setia kepada peminjam aktif. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang patut dicontoh, tetapi Anda belum pernah menggunakan pinjaman dalam lima tahun terakhir, bank dapat menolak. Oleh karena itu, dari waktu ke waktu, isi kembali riwayat kredit Anda dengan data baru.

4. Kami mempelajari alasan penolakan

Setelah bagian "Akun" Anda akan menemukan bagian "Informasi". Di sini Anda dapat melihat aplikasi pinjaman Anda dan statusnya - disetujui atau ditolak. Ketika aplikasi ditolak, pemberi pinjaman menunjukkan alasannya:

Ada lima alasan penolakan:

1. Kebijakan kredit pemberi pinjaman adalah kata-kata yang paling kabur. Ini berarti bahwa saat ini bank tidak meminjamkan kepada peminjam dengan parameter Anda. Ini bisa berupa usia, pendidikan, pendapatan, pendaftaran, dan sebagainya.
2. Beban utang yang berlebihan. Bank membandingkan pendapatan Anda dengan pembayaran pinjaman dan melihat bahwa tingkat beban kredit terlampaui. Tingkat yang dapat diterima adalah ketika pembayaran pinjaman (termasuk pinjaman yang direncanakan) tidak melebihi 35% dari pendapatan.
3. Sejarah kredit peminjam. Bank memeriksa riwayat kredit Anda dan menemukan bahwa itu tidak cukup positif.
4. Inkonsistensi informasi tentang peminjam, ditunjukkan oleh peminjam dalam aplikasi, dengan informasi yang tersedia untuk pemberi pinjaman (lender). Apa yang harus dilakukan dengan alasan ini, kami jelaskan di atas - di bagian "Memeriksa informasi pribadi".
5. Lainnya. Pemberi pinjaman tidak dapat memilih salah satu dari empat alasan.

Menurut pengamatan saya, alasan penolakan yang paling umum adalah kebijakan kredit pemberi pinjaman. Mungkin karena itu yang paling "luas" dan kategoris. Sayangnya, alasan ini tidak memberikan arahan khusus untuk analisis, sehingga peminjam harus melalui semua opsi yang memungkinkan untuk penolakan.

Daftar periksa

Jika Anda tidak diberi pinjaman, dapatkan riwayat kredit dan periksa:

• Di bagian judul - jumlah keterlambatan, faktur negatif, jumlah aplikasi pinjaman yang disetujui dan ditolak.
• Di bagian dengan informasi pribadi - keandalan dan "konsistensi" (perubahan alamat dan nomor telepon).
• Di bagian "Akun" - jadwal pembayaran dan jumlah pinjaman mikro.
• Di "Bagian informasi" - alasan penolakan dalam riwayat kredit.

Apa yang tidak dilakukan:

• Melempar aplikasi untuk pinjaman di bank. Ini akan merusak riwayat kredit Anda.
• "Perbaiki" riwayat kredit dengan pinjaman mikro.
• Cari spesialis yang akan "menelepon di mana mereka harus" dan akan memperbaiki riwayat kredit Anda dengan kecepatan kilat. Anda akan mengalami scammers.