Manajemen keuangan untuk milenial

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Kecerobohan tentang keuangan berubah menjadi hutang dan kelangsungan hidup dari gaji ke gaji. Bagaimana meningkatkan situasi keuangan Anda dan menemukan rasa aman dengan bantuan layanan web modern, baca di posting ini.

Anak-anak muda di usia 20-an dan 30-an sering gegabah soal keuangan. Kami mencari nafkah, membelanjakan untuk kebutuhan, hiburan, dan hobi kami, tetapi kami bahkan tidak memikirkan pengeluaran uang yang rasional, tentang anggaran kami, atau tentang kemungkinan berinvestasi.

Tidak masalah berapa banyak yang Anda hasilkan, karena investasi dan penganggaran adalah sikap yang berbeda terhadap uang, dan kuantitas tidak ada hubungannya dengan itu.

Postingan kali ini tentang bagaimana cara mengatur keuangan anda jika anda menerima gaji yang stabil dan jarang memiliki penghasilan dari luar.

Di bawah ini Anda akan menemukan deskripsi strategi yang bekerja dengan baik bahkan dengan gaji yang sangat sederhana, serta beberapa alat untuk membantu Anda mengelola keuangan Anda dengan lebih nyaman.

Langkah 1. Buat akun di program keuangan akuntansi

Di AS, semua orang terobsesi dengan layanan yang nyaman di mana Anda dapat melacak semua transaksi keuangan Anda.

Saat mendaftar, pengguna memasukkan detail kartu bank, setelah itu ia dapat menggunakan layanan untuk memantau semua pendapatan dan pengeluarannya, merencanakan anggaran, menerima saran tentang pengoptimalan biaya dan pemberitahuan tentang kelebihan bunga pinjaman.

Belum ada layanan serupa di negara kita. Tentu saja, tidak seperti orang Amerika, konsumen Rusia tidak begitu ingin menggunakan kartu kredit, dan di banyak outlet masih tidak mungkin untuk membayar dengan kartu bank.

Meskipun demikian, ada beberapa layanan yang nyaman dengan aplikasi seluler di mana Anda dapat mengatur anggaran Anda, mencatat dan merencanakan semua pengeluaran dan menerima pemberitahuan tentang pembayaran yang direncanakan. Saya menemukan beberapa layanan Rusia gratis untuk akuntansi keuangan atau, dengan kata lain, pembukuan rumah.

Sebuah layanan yang langsung menarik perhatian karena namanya yang keren. Ini memiliki antarmuka yang sangat sederhana tanpa elemen tambahan dan akuntansi sederhana. Namun, itu tidak meniadakan kemampuan mengunduh transaksi beberapa bank seperti Alfa-Bank, VTB 24, dan lainnya.

Ada analitik dan laporan bawaan: peta pendapatan dan pengeluaran, perbandingan periode untuk hutang dan uang tunai. Semua ini dalam bentuk tabel dan grafik yang nyaman. Ada juga peluang untuk menetapkan tujuan keuangan, semuanya cukup nyaman dan sederhana.

Versi seluler disinkronkan dengan layanan web dan mencakup kemungkinan akuntansi keluarga bersama, mengenali SMS dari bank dan secara otomatis memasukkannya ke dalam pendapatan dan pengeluaran.

Segera setelah pendaftaran, Anda mengisi kuesioner singkat, yang datanya akan berguna untuk membuat daftar kategori dan rekomendasi dasar. Di sana Anda segera diberitahu tentang "bantalan pengaman", yang diinginkan untuk dikumpulkan dalam waktu dekat.

Anda dapat menyinkronkan akun Anda dengan kartu bank dari beberapa bank Rusia, termasuk Sberbank, VTB, dan lainnya, dan mengunggah transaksi secara langsung.

Selain itu, ada indikator kondisi keuangan, yang dengannya program akan secara otomatis memberikan tips tentang mengelola keuangan Anda.

Layanan ini SANGAT sederhana. Tidak ada kemampuan analitis yang hebat (ada analisis arus kas tahunan) dan sinkronisasi dengan bank, tetapi Anda tidak perlu memahami apa pun. Layanan ini memberi Anda pengarahan awal, Anda memasukkan transaksi pertama Anda, dan voila!

Buat anggaran, tetapkan tujuan untuk penghematan (sudah ada tujuan yang sudah jadi seperti liburan atau "bantalan keselamatan", satu klik - tujuan telah ditambahkan), tambahkan pendapatan dan pengeluaran.

Ada semua pendapatan, pengeluaran, dan transfer antar rekening yang sama. Kategori pendapatan dan pengeluaran ditambahkan di bagian terpisah "Direktori", dan tidak secara langsung selama entri transaksi. Tetapi ada templat untuk biaya yang sering berulang, yang cukup nyaman.

Untuk perencanaan anggaran dan tujuan keuangan, besar atau menengah, Anda memerlukan akun premium. Namun, ada akun seperti itu di salah satu program di atas, dan tanpanya Anda akan mendapatkan peluang minimal.

Kabar baiknya adalah bahwa salah satu dari layanan web ini memiliki aplikasi seluler untuk iOS dan Android, karena jauh lebih mudah untuk memasukkan pengeluaran Anda dari perangkat seluler.

Langkah 2. Buat anggaran

Hal pertama yang harus dilakukan setelah membuat akun adalah merencanakan anggaran Anda. Jika Anda bekerja secara resmi, Anda mungkin menerima gaji dua kali sebulan dan semua pajak telah dipotong darinya. Jadi masukkan saja jumlah gaji Anda.

Kemudian tambahkan ke anggaran Anda setiap pengeluaran berulang untuk bulan itu, seperti sewa, perjalanan, internet, dan sebagainya. Ini bisa berupa hutang pinjaman, pengasuhan anak, jumlah yang harus Anda bayarkan kepada orang tua yang sudah lanjut usia dan pengeluaran lain yang jelas berulang dari bulan ke bulan.

Sekarang Anda dapat melihat grafik anggaran Anda: berapa banyak yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan pada kategori yang berbeda, berapa banyak yang telah Anda belanjakan, dan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan lebih banyak tanpa keluar dari anggaran.

Anda dapat membuat kategori terpisah "Lainnya" atau "Berjaga-jaga". Di sinilah akan disimpan uang yang tidak Anda rencanakan untuk dibelanjakan sesuai anggaran Anda. Ini akan memberi Anda gambaran yang lebih akurat tentang berapa banyak uang yang Anda miliki untuk kontinjensi.

Langkah 3. Kami memperhitungkan hutang

Dengan perencanaan anggaran, jauh lebih nyaman menggunakan kartu kredit untuk kekurangan uang, ketika Anda telah menghabiskan gaji terakhir Anda, dan uang muka belum tiba, tetapi akan segera.

Program ini menentukan berapa banyak uang yang Anda berutang dan sampai tanggal berapa Anda harus membayar. Dengan cara ini Anda tidak akan lupa untuk membayar dan Anda tidak perlu membayar bunga.

Easy Finance menggunakan fitur khusus untuk ini - entri otomatis tanggal pembayaran ke Kalender Google, serta pengingat melalui email dan SMS.

Zen-mani juga memiliki peluang seperti itu, meskipun tanpa Kalender Google. Anda dapat menjadwalkan transaksi berulang dan menerima email pengingat sebelumnya.

Langkah 4. Tetapkan tujuan untuk menabung

Jadi, Anda membuat anggaran, dan pengeluaran Anda untuk bulan itu tetap dalam anggaran itu. Hebat, saatnya berpikir untuk menabung. Anda dapat mengonfigurasi layanan yang Anda gunakan sehingga setiap bulan sejumlah tertentu ditransfer sebagai tabungan ke rekening Anda.

Tujuan penghematan yang bagus adalah penghitungan darurat. Akun semacam itu akan memberi Anda apa yang harus disediakan uang - keamanan.

Terserah Anda untuk memutuskan seberapa besar tabungan Anda, tetapi paling sering disarankan untuk menunda jumlahnya, yang dalam keadaan darurat akan cukup untuk enam bulan hidup tanpa pekerjaan. Jika Anda telah melakukan pembukuan rumah selama beberapa bulan sekarang, cukup mudah: ambil anggaran aktual rata-rata Anda untuk bulan itu dan kalikan dengan enam.

Ketika jumlah ini menumpuk, jangan menyentuhnya sampai terjadi kasus yang paling ekstrem, seperti Anda akan dibiarkan tanpa pekerjaan, mobil, atau rumah. Anda akan melihat bahwa dengan cadangan uang "berjaga-jaga" Anda akan merasa jauh lebih nyaman, lebih tenang dan lebih percaya diri.

Anda akan dapat menetapkan tujuan lain untuk akumulasi. Bisa berbeda pembelian, besar atau tidak begitu, "dana liburan" dengan tabungan untuk liburan yang akan datang, atau yang lainnya.

Dengan menghitung anggaran, Anda akan dapat memahami dengan jelas berapa banyak uang yang dapat Anda sisihkan untuk suatu barang, acara, atau liburan setiap bulannya.

Misalnya, Anda melihat bahwa setiap bulan Anda memiliki 5.000 rubel melebihi anggaran dan pengeluaran rutin Anda. Anda dapat menetapkan tujuan untuk diri sendiri, misalnya, "membeli smartphone baru", dan program akan menghitung berapa banyak yang perlu Anda hemat setiap bulan untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan, katakanlah, pada akhir musim panas. Hasilnya, Anda mendapatkan ketenangan pikiran dan transparansi dalam keuangan pribadi Anda.