Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak memiliki apa pun untuk membayar pinjaman?

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Jika Anda menemukan diri Anda dalam lubang keuangan, Anda tidak harus masuk lebih dalam. Hubungi bank dan jangan buru-buru bangkrut.

Anda dapat mengumpulkan dana terlebih dahulu untuk dana cadangan, menghitung semuanya, tetapi menghadapi masalah ketika ada pinjaman, tetapi tidak ada uang untuk membayarnya kembali.

Jika pembayaran bulanan kecil dan pinjamannya kecil, pertimbangkan untuk menghasilkan uang cepat untuk mengumpulkan uang untuk pembayaran atau melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, menghemat bunga.

Akan jauh lebih sulit bagi mereka yang berhutang dalam jumlah yang signifikan. Sebagai aturan, ukuran pembayaran bulanan besar, yang memperburuk situasi. Tetapi dalam hal ini, ada beberapa cara untuk menyelesaikan masalah.

Berurusan dengan hutang

Hubungi bank dan minta keringanan

Bank adalah sekutu utama Anda. Lembaga keuangan tertarik Anda mengembalikan uang kepada mereka, sehingga mereka siap untuk bertemu di tengah jalan dan menawarkan opsi untuk meringankan beban keuangan.

Karyawan bank akan lebih akomodatif jika Anda mengkonfirmasi dengan dokumen bahwa situasi yang sulit disebabkan oleh keadaan yang serius, dan bukan oleh keinginan untuk menawar kondisi yang lebih baik.

Restrukturisasi utang

Anda akan ditawari kondisi baru untuk pengembalian pinjaman. Sebagai aturan, kita berbicara tentang meningkatkan jangka waktu pinjaman. Pada saat yang sama, ukuran pembayaran bulanan akan berkurang, dan akan lebih mudah bagi Anda untuk menyelesaikan rekening di bank.

Dalam jangka panjang, ini bukan strategi yang paling menguntungkan bagi Anda, karena Anda akan membayar lebih pinjaman lebih dari yang direncanakan. Namun di sisi lain, Anda tetap bisa mengembalikan pinjaman tersebut cepat atau lambat.

Jika suatu saat situasi keuangan membaik, lunasi saja pinjaman lebih cepat dari jadwal untuk mengurangi kelebihan pembayaran.

Ada juga opsi lain untuk restrukturisasi. Misalnya, pinjaman dalam mata uang asing dapat dikonversi menjadi rubel dengan nilai tukar saat ini.

Pembiayaan kembali pinjaman

Bank akan mengeluarkan pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih baik sehingga Anda dapat melunasi hutang Anda sebelumnya. Untuk pembiayaan kembali, Anda dapat mengajukan permohonan ke lembaga keuangan lain, dan tidak hanya ke lembaga di mana Anda telah mengambil pinjaman.

Tapi ini harus dilakukan tepat waktu: jika Anda sudah terlambat dalam pembayaran, ini akan mempengaruhi riwayat kredit Anda. Dalam hal ini, Anda tidak akan lagi menjadi klien yang diinginkan untuk bank pihak ketiga, karena ia mungkin ragu bahwa Anda akan mengembalikan uangnya.

Jika Anda memiliki banyak pinjaman, dan ketika restrukturisasi, dan ketika refinancing, cobalah untuk menggabungkannya menjadi satu - akan lebih mudah untuk menjaga disiplin keuangan.

Penjualan properti yang dijaminkan

Baik apartemen maupun mobil, yang dijaminkan, dapat dijual, tetapi hanya dengan izin bank. Tidak selalu mudah untuk menemukan pembeli untuk properti terbebani, jadi Anda mungkin harus menetapkan harga sedikit di bawah harga pasar. Namun, transaksi pembelian dan penjualan akan memungkinkan Anda untuk keluar dari situasi dengan kerugian paling sedikit: Anda akan menutup hutang ke bank, dan mengambil sisa uangnya untuk Anda sendiri.

Sewa properti yang dijaminkan

Pertama-tama, kita berbicara tentang apartemen yang hipoteknya diambil. Jika properti Anda terletak di lokasi yang bergengsi atau memiliki banyak kamar, Anda dapat menyewakannya dan menyewa sesuatu yang lebih murah. Selisih pembayaran akan digunakan untuk melunasi utang.

Lebih baik menyewakan apartemen hipotek dengan izin dari bank dan resmi. Biasanya, perjanjian pinjaman berisi larangan tindakan seperti itu tanpa sepengetahuan lembaga keuangan, dan jika terjadi pelanggaran, ia dapat menuntut dari Anda seluruh jumlah hutang secara penuh.

Pembayaran yang ditangguhkan

RUU tentang liburan kredit baru saja diajukan ke Duma Negara untuk dipertimbangkan. Tetapi bahkan sekarang, beberapa bank menyediakan berbagai opsi untuk pembayaran yang ditangguhkan. Cari tahu lebih lanjut tentang ini di lembaga keuangan tempat Anda diberi pinjaman. Di Sberbank, misalnya, masa tenggang untuk pembayaran pinjaman dijabarkan sebagai salah satu opsi untuk hutang.

Tergantung pada situasi Anda dan kebijakan bank, Anda mungkin diberikan penundaan pembayaran atas pokok dan bunga, atau hanya atas pokok.

Hubungi Ombudsman Keuangan

Pada 2018, ia muncul di Rusia tentang hak-hak konsumen layanan keuangan. Misinya adalah membantu warga dan bank menyelesaikan perselisihan sebelum diadili. Menghubungi orang yang berwenang tidak akan membebaskan Anda dari pinjaman, tetapi dapat membuat bank lebih akomodatif.

Ombudsman diperbolehkan untuk meminta bantuan jika utang Anda tidak melebihi 500 ribu. Cari tahu juga apakah bank telah bergabung dengan sistem regulasi ini. Hingga 2021, dia bisa melakukan ini secara sukarela.

Minta bantuan negara

Menurut undang-undang, bantuan dari negara disediakan untuk pemegang hipotek. Namun, ini tidak berlaku untuk semua orang. Peminjam, yang pembayaran bulanannya telah tumbuh lebih dari 30%, dapat mengajukan permohonan untuk dukungan tersebut - biasanya demikian halnya dengan hipotek mata uang asing.

Ada persyaratan lain untuk peminjam dan properti. Jadi, luas apartemen satu kamar tidak boleh lebih dari 45 meter persegi. m, potongan kopeck - lebih dari 65 sq. m, dan tiga rubel dan selanjutnya - lebih dari 85 sq. M.

Jika Anda memenuhi semua kriteria, maka Anda dapat mendapatkan penggantian hingga 30% dari saldo hutang hipotek (tetapi tidak lebih dari 1,5 juta) atau mengganti pinjaman mata uang asing dengan pinjaman rubel dengan persyaratan yang jauh lebih menguntungkan.

Haruskah Anda menyatakan kebangkrutan?

Sisihkan opsi ini sampai Anda telah mencoba metode sebelumnya. Kebangkrutan bukan hanya metode untuk menghilangkan hutang. Anda akan menerima riwayat kredit yang rusak, kehilangan semua properti berharga dan hak untuk memegang posisi manajemen selama beberapa tahun.

Selain itu, Anda akan diberi manajer pinjaman, yang layanannya harus dibayar dalam beberapa bulan.

Tetapi jika tidak ada jalan keluar lain, Anda harus menyatakan diri Anda bangkrut. Ini bisa dilakukan oleh warga negara yang utangnya melebihi 500 ribu, dan penundaan pembayaran adalah jangka waktu tiga bulan. Lifehacker telah menulis bagaimana bertindak dalam situasi ini.

Apa yang tidak boleh dilakukan agar tidak membuat masalah

Abaikan banknya

Hutang tidak akan hilang dengan sendirinya. Bank akan tetap ingin menerima uang. Utang Anda dapat dijual kepada kolektor yang tidak selalu bertindak sesuai hukum. Ini penuh dengan panggilan menjengkelkan kepada Anda dan lingkungan Anda, pertemuan yang meragukan dengan pria kuat dan konsekuensi tidak menyenangkan lainnya.

Bank juga dapat pergi ke pengadilan dan menagih hutang dari Anda. Akibatnya, Anda harus berpisah dengan bagian dari properti. Dan jika sebuah apartemen dijaminkan oleh lembaga keuangan, maka penggusuran akan segera terjadi. Perlu diingat bahwa properti akan dijual di bawah harga pasar dan biaya hukum akan ditanggung Anda.

Ambil pinjaman lain untuk melunasi yang ini

Jika kita tidak berbicara tentang restrukturisasi, pinjaman baru hanya akan memperburuk situasi. Bulan depan, Anda mungkin terlambat dalam pembayaran untuk dua pinjaman, bukan satu. Selain itu, semakin dalam Anda tenggelam dalam utang, semakin buruk riwayat kredit Anda.

Dan ini berarti kondisi pinjaman yang tidak menguntungkan, jika masih diberikan kepada Anda. Karena itu, ada baiknya pergi ke bank hanya untuk menyelesaikan masalah dengan hutang saat ini.