7 bonus dari negara yang akan membantu melunasi hipotek Anda

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Dari pemotongan pajak hingga apartemen militer.

Untuk semua

1. Pengurangan pajak untuk bunga KPR

Pengurangan pajak adalah bagian dari penghasilan yang dengannya negara mengizinkan untuk tidak membayar pajak penghasilan pribadi. Salah satu jenis yang paling umum adalah properti. Saat membeli rumah - dengan atau tanpa kredit - Anda dapat mengembalikan hingga 260 ribu pajak yang dibayarkan, jumlah pastinya akan tergantung pada harga apartemen.

Tapi itu tidak semua. Saat membeli rumah dengan hipotek, Anda dapat memanfaatkan pengurangan pajak bunga. Jika apartemen dibeli sebelum tahun 2014, maka 13% dari total kelebihan pembayaran dapat dikembalikan. Untuk real estat yang dibeli nanti, ada batasnya: Anda bisa mendapatkan 13% dari 3 juta rubel, yaitu hingga 390 ribu. Jika lebih bayar kurang, maka pengurangan pajak akan lebih sedikit.

Katakanlah Anda membeli apartemen dengan hipotek dan akan membayar pinjaman sesuai jadwal. Total lebih bayar di atasnya akan menjadi 1,2 juta. Artinya, Anda dapat mengklaim pengembalian dana sebesar 156 ribu.

Harap dicatat bahwa Anda dapat menggunakan potongan bunga hanya sekali seumur hidup dan untuk satu objek.

Karena kita berbicara tentang pembebasan pajak penghasilan pribadi, jumlah pembayaran akan tergantung pada penghasilan resmi Anda. Jika menerima 300 ribu per tahun, maka pengembalian maksimum selama 12 bulan adalah 39 ribu, jika 1 juta - 130 ribu. Tetapi Anda dapat meminta pengurangan selama beberapa tahun berturut-turut sampai Anda mengembalikan seluruh jumlah yang harus Anda bayar.

Pengurangan dapat diperoleh:

• melalui majikan - mereka hanya akan berhenti membebankan Anda dengan pajak penghasilan pribadi sampai Anda kehabisan batas;
• melalui pajak - Anda akan dikembalikan jumlah pajak yang dibayarkan untuk tahun sebelumnya.

2. Liburan Hipotek

Seseorang yang telah menemukan dirinya dalam situasi kehidupan yang sulit mungkin untuk sementara tidak membayar hipotek atau mengurangi jumlah pembayaran atas kehendak bebasnya sendiri hingga enam bulan. Dalam hal ini, kondisi berikut harus dipenuhi:

• Perumahan di hipotek adalah satu-satunya dan digunakan untuk kebutuhan pribadi peminjam.
• Pinjaman kurang dari 15 juta.
• Ketentuan perjanjian pinjaman belum pernah diubah sebelumnya.

Liburan tidak mempengaruhi besarnya pinjaman, tetapi akan membantu Anda melewati masa keuangan yang sulit. Anda dapat mengambil istirahat tanpa persetujuan bank, cukup untuk memberi tahu dia.

Untuk keluarga

3. Program "Keluarga Muda"

Negara siap membantu keluarga muda dengan pembelian apartemen dan membayar sebagian dari biaya perumahan untuk mereka: 30% jika tidak ada anak, dan 35% jika ada setidaknya satu anak. Tentu saja, kami tidak berbicara tentang jumlah berapa pun. Besaran subsidi dihitung berdasarkan berapa meter persegi yang seharusnya dimiliki satu keluarga.

Tapi tawaran ini bukan untuk semua orang. Anda harus memenuhi kriteria:

• Subsidi hanya diberikan kepada mereka yang berusia di bawah 35 tahun. Mereka bisa menjadi pasangan (keduanya di bawah usia ini) atau orang tua tunggal dengan seorang anak.
• Keluarga tersebut perlu memperbaiki kondisi kehidupan mereka dan terdaftar pada administrasi lokal. Di daerah, persyaratan untuk menentukan kebutuhan agak berbeda, jadi Anda perlu mencari tahu cara langsung masuk daftar yang diidamkan.
• Keluarga harus memiliki uang untuk membayar sisa biaya rumah, yang tidak akan ditanggung oleh subsidi. Hipotek juga cocok, jadi cukup untuk memiliki penghasilan yang sesuai.

Sekalipun Anda memenuhi semua kriteria, bukan berarti Anda akan menerima subsidi. Pemerintah daerah menyusun daftar calon peserta program, dan mereka bisa menunggu bertahun-tahun untuk mendapatkan giliran. Selama waktu ini, misalnya, Anda akan tumbuh hingga 36 tahun dan secara otomatis akan kehilangan hak atas subsidi tersebut. Tapi itu patut dicoba.

4. Modal bersalin

Untuk kelahiran atau adopsi anak kedua, sertifikat dikeluarkan untuk jumlah tertentu - pada tahun 2019 adalah 453.023 rubel. Biasanya ibu menerimanya, tetapi dalam kasus ekstrim, jika dia meninggal atau kehilangan hak orang tua, ayah juga dapat mengeluarkannya.

Salah satu cara hukum untuk membuang modal bersalin adalah untuk meningkatkan kondisi hidup dengan hipotek. Uang tersebut dapat digunakan sebagai uang muka, untuk melunasi hutang pokok ke bank atau bunga.

Penting: ketika datang ke hipotek, Anda dapat mengatur modal bersalin bahkan hingga ulang tahun ketiga anak. Dalam kasus lain, Anda harus menunggu.

Prasyarat untuk menggunakan sertifikat adalah alokasi saham dalam real estat yang dibeli kepada anak-anak.

5. Hipotek sebesar 6% untuk keluarga dengan anak-anak

Jika anak lain lahir dalam keluarga dengan setidaknya satu anak dari 2018 hingga 2022, ia dapat mengurangi tingkat hipotek hingga 6% untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Prasyarat adalah pembelian apartemen di pasar primer, termasuk pada tahap konstruksi. Untuk Timur Jauh, tarif preferensi adalah 5%, dan Anda dapat membeli properti sekunder jika terletak di desa. Bank memiliki hak untuk mengurangi tingkat tambahan.

Anda dapat segera mengambil hipotek dengan ketentuan ini: uang muka harus minimal 20%. Tapi itu bisa disumbangkan oleh modal bersalin. Ini berfungsi untuk rumah yang dibeli pada tahun 2018 dan yang lebih baru. Hal ini juga diperbolehkan untuk membiayai kembali hipotek yang ada.

Hipotek preferensial memiliki batas: di Moskow, St. Petersburg, wilayah Moskow dan Leningrad, tidak lebih dari 12 juta dapat dipinjam secara kredit, di wilayah lain - tidak lebih dari 6.

Kesempatan untuk mengambil hipotek dengan tingkat yang rendah disediakan oleh negara. Ini mengkompensasi bank untuk keuntungan yang hilang karena penerbitan pinjaman murah (relatif terhadap rata-rata).

6.450 ribu orang dengan banyak anak

Jika anak lain lahir atau diadopsi dalam keluarga dengan setidaknya dua anak dari 2019 hingga 2022, ia dapat menerima 450 ribu rubel untuk melunasi hipotek. Anda dapat menggunakan penawaran sekali. Jika utang kurang dari jumlah ini, maka sisanya akan habis.

Untuk profesional individu

7. Hipotek militer

Berkat program khusus, seorang prajurit dapat membeli apartemen tanpa menginvestasikan uangnya sendiri. Pembayaran awal akan disediakan oleh negara, itu juga akan melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman. Dalam hal ini, seseorang harus menjalani periode tertentu, jika tidak, ia harus mengembalikan uang yang dihabiskan untuknya oleh negara. Ada dua kemungkinan skenario ketika dia tidak berutang apa pun:

• melayani setidaknya 20 tahun;
• melayani setidaknya 10 tahun dan berhenti karena alasan yang baik.

Jumlah pinjaman maksimum adalah 2 juta 590 ribu rubel. Jika pinjamannya lebih besar, Anda harus melunasi saldonya sendiri.

Apa yang harus diingat?

• Anda bisa mendapatkan potongan pajak atas bunga hipotek Anda. Tapi ini hanya bisa dilakukan satu objek pada satu waktu. Jadi jika ada lebih dari satu hipotek dalam rencana, ada baiknya melakukannya ketika bunganya lebih tinggi: itu lebih menguntungkan.
• Subsidi untuk keluarga muda adalah peluang bagus untuk membeli sepertiga apartemen dengan mengorbankan negara. Tetapi Anda harus siap untuk menunggu lama dan gagal. Jika usia semakin menipis, lebih baik mencari opsi lain.
• Jika Anda menyukai anak-anak dan merencanakan setidaknya tiga, inilah rencana bisnis lengkap untuk Anda. Pada 2020-2021, Anda melahirkan anak kedua Anda, menerima modal bersalin, dan kemudian mengambil hipotek sebesar 6% atau kurang. Anda menggunakan Matkapital untuk uang muka. Pada tahun 2022, Anda akan melahirkan anak ketiga Anda dan menerima 450 ribu untuk melunasi hipotek Anda. Hal utama di sini adalah untuk memenuhi tenggat waktu. Tetapi jangan mencoba mengulangi ini jika Anda acuh tak acuh terhadap anak-anak - kasihanilah diri Anda dan mereka.
• Dengan hipotek militer, Anda bisa mendapatkan apartemen tanpa investasi, tetapi ada nuansa. Anda terikat dengan tentara setidaknya selama 10 tahun. Pikirkan terlebih dahulu mana yang lebih penting bagi Anda - kebebasan atau uang.