Mengapa bank dapat memblokir kartu?

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Peretas kehidupan memahami situasi mana yang tidak perlu ditakuti, dan di mana pemblokiran kartu mengancam dengan denda.

Desas-desus muncul secara teratur di Web bahwa bank akan mulai memblokir kartu untuk transfer apa pun, memotong pajak dari semua penerimaan, dan benar-benar mentransfer semua data akun ke kantor pajak. Kami menemukan apa yang benar dari ini, apa itu fiksi dan bagaimana menghindari penyumbatan mendadak.

Untuk itu mereka dapat memblokir kartu atau mengeluarkan denda

Operasi yang mencurigakan

Mulai 26 September 2018, bank dapat, berdasarkan Undang-Undang Federal No. 167-FZ tanggal 27 Juni 2018, memblokir sementara kartu dan menangguhkan operasi jika mereka berpikir bahwa penipu telah mengambil alih kartu Anda. Alasan untuk ini adalah perilaku yang tidak biasa, seperti beberapa penarikan tunai berturut-turut atau pembelian besar secara tiba-tiba, meskipun Anda biasanya menghabiskan uang untuk keperluan dan bahan makanan. Dalam hal kecurigaan, bank bertindak sebagai berikut:

• Memblokir operasi dan kartu.
• Mencoba menghubungi pemegang kartu melalui telepon.
• Jika pemilik menjawab dan mengkonfirmasi operasi, itu dilakukan, dan kartu tidak diblokir.
• Jika pemilik tidak menjawab, kartu tetap diblokir selama dua hari, tidak termasuk hari transaksi. Selama dua hari ini, mereka mencoba menghubungi pemiliknya. Ketika dua hari telah berlalu, kartu secara otomatis dibuka, dan operasi selesai.

Biasanya, kunci seperti itu tidak menimbulkan masalah - cukup untuk mengonfirmasi pembayaran. Anda bahkan tidak perlu menunggu panggilan dari bank, tetapi segera hubungi hotline yang spesialisnya akan membantu Anda menyelesaikan masalah tersebut.

Kode PIN tidak valid

Jika Anda salah memasukkan kode PIN sebanyak tiga kali, kartu akan diblokir selama sehari. Pastikan Anda membawa kartu dan tunggu saja sampai dibuka kuncinya. Prosesnya dapat dipercepat dengan menelepon hotline - maka Anda tidak perlu menunggu 24 jam.

Komentar mencurigakan di tujuan transfer

Transfer reguler dari individu ke individu yang ditandai "untuk bekerja" atau "untuk apartemen" dapat mengingatkan bank. Bahkan jika kartu tidak segera diblokir, informasi tersebut akan ditransfer ke kantor pajak, dan proses akan dimulai.

Biasanya lebih baik tidak bercanda dengan bidang "Tujuan terjemahan".

Jangan menulis di sana "Bagian Anda dari perampokan bank" atau indikasi pelanggaran hukum lainnya - kartu akan diblokir dan dapat mentransfer informasi tentangnya ke polisi. Lebih baik biarkan kolom kosong atau terbatas pada komentar jenis "Hadiah".

Belanja online

Bank dapat memblokir kartu jika Anda berpikir bahwa Anda mencoba membelanjakan lebih banyak dari biasanya di toko online atau bahwa situs tempat Anda membayar adalah phishing, yaitu, tidak menjual apa pun, tetapi hanya mengumpulkan data kartu dan mencuri uang. Kecurigaan bank tidak selalu dibenarkan: terkadang kartu dapat diblokir "berjaga-jaga" bahkan untuk pembelian di toko merek resmi.

Pemblokiran semacam ini tidak berbahaya: ini membantu menghemat uang Anda. Jika kartu diblokir, lakukan sebagai berikut:

• Pastikan situs tersebut bukan phishing: periksa alamatnya (misalnya, example.ru, bukan exaample.ru), cari informasi tentang badan hukum, baca ulasan di Internet.
• Jika situs tersebut masih merupakan situs phishing, dan Anda memasukkan detail kartu, hubungi bank, blokir kartu, dan pesan untuk menerbitkannya kembali - dengan cara ini scammer tidak akan dapat mengakses uang Anda.
• Jika situs tersebut tidak memancing, hubungi bank dan minta untuk membuka blokir kartu. Ini biasanya memakan waktu kurang dari satu jam.

Belanja di luar negeri

Jika Anda selalu membayar melalui transfer bank di Moskow dan tiba-tiba mencoba menarik uang di Thailand, bank khawatir: tiba-tiba, bukan Anda, tetapi scammer asing yang melakukan operasi. Dalam hal ini, kartu akan segera diblokir, dan terkadang bahkan panggilan ke bank tidak membantu untuk membuka blokirnya - Anda harus datang ke cabang secara langsung. Dalam kasus terburuk, Anda dapat dibiarkan tanpa uang sama sekali di luar negeri.

Agar tidak masuk ke situasi seperti itu, Anda perlu memperingatkan bank tentang perjalanan terlebih dahulu.

Terkadang ini dapat dilakukan di akun pribadi atau aplikasi seluler Anda di bagian khusus tentang perjalanan - di sana Anda perlu menentukan negara dan tanggal, maka kartu tidak akan diblokir. Jika tidak ada bagian seperti itu di akun pribadi Anda, Anda perlu menghubungi hotline dan memberi tahu operator tentang perjalanan tersebut.

Penghasilan dari mana Anda tidak membayar pajak

Jika Anda menyediakan layanan, menjual barang atau menyewakan apartemen, Anda harus membayar pajak. Jika Anda tidak melakukan ini dan kantor pajak tiba-tiba mengetahuinya, kartu tersebut dapat diblokir, dan Anda akan dipaksa untuk membayar Kode Pajak Federasi Rusia Pasal 108: 13% dari pendapatan dan 20% dari jumlah ini sebagai denda Kode Pajak Federasi Rusia Pasal 122. Jika kejahatan itu disengaja, Anda harus membayar 40% (biasanya penghindaran pajak pertama dianggap tidak disengaja, dan sisanya dianggap disengaja).

Kantor pajak tidak memiliki akses ke semua akun setiap saat. Bank tidak melaporkan kepadanya tentang semua penerimaan ke rekening semua pelanggan. Namun, kantor pajak mungkin tertarik pada Anda jika:

• Anda melakukan pembelian mahal, tetapi Anda tidak memiliki pendapatan resmi.
• Bank melihat bahwa setiap minggu atau bulan Anda menerima jumlah 50-100 ribu rubel ke rekening reguler seorang individu. Dia dapat memblokir kartu dan mentransfer data ke kantor pajak untuk memastikan bahwa Anda bukan penipu.
• Seseorang akan mengeluh tentang Anda. Misalnya, tetangga akan memberi tahu kantor pajak bahwa Anda menyewakan apartemen.

Dalam hal ini, otoritas pajak akan mulai memahami, dan jika mereka menghukum Anda atas kejahatan, mereka akan membuat Anda membayar pajak dan denda.

Hutang

Jika Anda memiliki tagihan listrik, pinjaman, atau perintah pengadilan, kartu Anda mungkin ditahan. Ini akan berhasil, tetapi semua uang yang masuk akan segera dihapuskan untuk melunasi hutang. Dalam hal ini, Anda dapat beralih ke petugas pengadilan sehingga hanya 50% yang dikurangkan dari kartu, tetapi Anda dapat sepenuhnya menghapus penangkapan hanya dengan membayar semuanya sampai akhir.

Dugaan pelanggaran hukum dan penipuan

Ini bisa terjadi, misalnya, jika 50 ribu jatuh pada kartu Anda dan Anda segera pergi untuk menghapus semuanya. Atau jika Anda secara teratur menarik uang dari rekening badan hukum. Tidak ada daftar yang jelas dari operasi semacam itu - bank melacaknya sesuai dengan algoritme mereka. Tetapi kunci seperti itu tidak berbahaya jika Anda tidak melanggar hukum. Hubungi saja dukungan teknis, jelaskan tindakan Anda, dan pemblokiran kartu akan dibuka. Jika bank memiliki kecurigaan yang lebih serius, Anda harus datang ke kantor dan menunjukkan dokumen yang menjadi dasar Anda menerima uang. Misalnya, kontrak untuk penyediaan layanan, kuitansi dan cek, IOU.

Lebih sulit lagi jika Anda benar-benar curang, misalnya cash out: Anda menerima dan menarik uang dalam jumlah besar setiap minggu atau bulan. Dalam hal ini, bank dapat memblokir kartu selamanya dan bahkan pergi ke kantor pajak atau pengadilan. Tetapi jika Anda tidak melanggar hukum, tidak perlu takut dengan situasi seperti itu.

Yang kartunya pasti tidak akan diblokir

Terjemahan sederhana

Jika seorang teman mengirimi Anda seribu rubel untuk bensin untuk perjalanan bersama, Anda tidak akan dipaksa untuk membayar pajak, dan kartu tidak akan diblokir. Pajak hanya dikenakan atas penghasilan Kode Pajak Federasi Rusia Bab 23, dan transfer dari teman dan kerabat bukanlah penghasilan.

Bank tidak memiliki wewenang dari Kode Pajak RF Pasal 86 untuk hanya memotong pajak dari uang Anda. Kantor pajak melakukan ini, tetapi tidak mengontrol setiap transfer.

Untuk mendenda seseorang, otoritas pajak perlu mencurigai orang yang menerima penghasilan, membuktikannya dan memastikan bahwa dia benar-benar melanggar hukum.

Dari mana datangnya rumor bahwa kartu tersebut dapat diblokir untuk transfer reguler? Alasannya adalah perubahan nyata pada Undang-Undang Federal "Tentang Amandemen Bagian Satu dan Dua Kode Pajak Federasi Rusia" tertanggal 27 November 2017 No. 343-FZ dalam Kode Pajak: mulai 1 Juni 2018, bank diperlukan untuk mengirimkan informasi pajak pada rekening logam, meskipun mereka tidak bisa melakukannya. Tetapi inovasi ini tidak berlaku untuk akun rubel dan mata uang asing biasa, jadi Anda tidak perlu takut dengan setiap transfer sen.

Upaya untuk menarik uang dari ATM bank lain

Satu-satunya hal yang mengancam Anda untuk menarik uang dari ATM orang lain adalah komisi. Tidak ada larangan dan larangan lain di sini.

Menarik uang dari ATM pihak ketiga penuh dengan risiko lain. Misalnya, perangkat dapat mengambil kartu meskipun Anda salah memasukkan PIN sekali. Setelah itu, Anda harus memesan penerbitan ulang, karena kartu tidak akan dikembalikan kepada Anda. Namun, masalah ini tidak ada hubungannya dengan pemblokiran.

Hadiah

Jika saudara atau teman mentransfer Anda bahkan 50 ribu dengan komentar "Hadiah", kemungkinan besar transfer seperti itu tidak akan diblokir. Namun, jika "hadiah" seperti itu biasa, bank pasti akan waspada.

Dalam hal ini, kartu mungkin diblokir, tetapi untuk sementara. Untuk memperbaiki situasi, Anda hanya perlu menelepon bank dan mengklarifikasi masalah tersebut.

Terjemahan reguler kecil

Bahkan, kartu biasanya tidak diblokir bahkan untuk pembayaran reguler. Misalnya, jika seorang teman membayar Anda untuk duduk bersama anaknya, bank dan otoritas pajak kemungkinan tidak akan memperhatikan hal ini. Bagaimanapun, kartu tidak akan diblokir begitu saja - ini hanya dapat terjadi setelah pertanyaan dari otoritas pajak. Jika otoritas memulai proses, itu akan berkewajiban untuk memberi tahu Anda tentang hal ini dalam surat resmi.

Bagaimana menghindari pemblokiran dan denda

• Jangan bercanda dengan kolom "Tujuan transfer", isilah dengan jujur atau kosongkan sama sekali.
• Jangan mencoba membayar dengan kartu untuk barang di toko online yang tidak dapat diandalkan. Cek review, cari data badan hukum di website.
• Peringatkan bank tentang bepergian ke luar negeri.
• Bayar pajak atas penghasilan, misalnya, menyewa apartemen.
• Terapkan untuk wirausaha perorangan atau menjadi wiraswasta jika Anda secara teratur menyediakan beberapa layanan atau menjual sesuatu. Ini akan membantu menghindari masalah pajak.
• Bayar tepat waktu untuk pinjaman dan untuk perumahan dan layanan komunal.
• Jangan gunakan kartu Anda dalam skema penipuan. Jangan berikan kartu Anda dan data tentang hal itu kepada siapa pun.

Apa yang harus dilakukan jika kartu masih diblokir

Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menelepon bank. Persiapkan paspor Anda terlebih dahulu dan ingat kata kode - operator dapat menanyakannya. Lebih baik menelepon dari nomor yang terhubung ke kartu.

Melalui telepon, karyawan bank akan memberikan semua instruksi yang diperlukan. Dalam kebanyakan kasus, Anda hanya perlu mengkonfirmasi operasi dan kartu akan diblokir. Dalam situasi yang lebih sulit, Anda harus datang ke bank dengan membawa dokumen dan menunjukkan bahwa Anda tidak melanggar hukum. Jika ada kecurigaan serius dari kantor pajak, Anda harus pergi ke sana lagi untuk membuktikan bahwa Anda tidak bersalah.

Dalam kasus yang sulit, membuka kunci bisa memakan waktu lama, jadi lebih baik memiliki cadangan uang tunai dan menyimpan uang di beberapa kartu - semuanya tidak mungkin diblokir sekaligus.