Bagaimana cara mengambil pinjaman agar tidak menyesal di kemudian hari

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Panduan yang dapat dipahami dari Lifehacker dan Raiffeisenbank.

Apakah Anda membutuhkan pinjaman sama sekali?

Ini adalah pertanyaan pertama yang harus dijawab sebelum pergi ke bank. Ada kemungkinan bahwa tidak ada cukup uang untuk pembelian yang didambakan karena kekhasan pendekatan Anda terhadap manajemen keuangan. Jika Anda merevisinya, ada kemungkinan Anda tidak perlu meminjam uang.

Analisis kemana dana Anda pergi. Tentunya Anda memiliki aplikasi seluler bank - saatnya mempelajari statistik dan struktur pengeluaran. Kemungkinan besar, hasil penelitian akan mengejutkan Anda dengan tidak menyenangkan: kita sering menghabiskan uang untuk segala macam omong kosong, kita berdosa dengan pembelian impulsif, dan kemudian kita menderita bahwa kita harus hidup dari gaji ke gaji.

Hitung berapa banyak yang bisa Anda hemat dengan menghindari pengeluaran yang tidak perlu. Jika jumlahnya sebanding dengan pembayaran pinjaman bulanan yang direncanakan, Anda dapat melakukannya tanpa bantuan bank. Ya, Anda harus menyangkal kesenangan kecil untuk diri sendiri, tetapi bagaimanapun juga, Anda akan mengambil pinjaman karena suatu alasan. Anda sering dapat menabung untuk hal yang Anda impikan sendiri. Anda hanya perlu menenangkan diri dan berhenti membuang uang ke kiri dan ke kanan.

Jika Anda menghadapi pengeluaran besar, seperti memperbaiki atau membeli mobil, Anda harus menabung untuk waktu yang lama. Kredit adalah keputusan yang tepat. Sebulan sekali, Anda akan melunasi utang ke bank dengan cicilan kecil, tanpa khawatir harga naik dan Anda harus menabung lebih banyak.

Bagaimana memahami berapa banyak biaya untuk meminjam dari bank?

Jika Anda tidak dapat melakukannya tanpa pinjaman, hitung semua risiko terlebih dahulu. Kurangi dari gaji Anda pengeluaran bulanan untuk utilitas dan komunikasi, biaya makanan, perjalanan ke dan dari tempat kerja. Setengah dari apa yang tersisa. Akibatnya, Anda mendapatkan perkiraan jumlah yang dapat Anda berikan ke bank dan tidak terdampar pada saat yang bersamaan.

Perlu menghitung jumlah pinjaman dan waktu di mana Anda berencana untuk mengembalikannya sedemikian rupa sehingga Anda menghabiskan tidak lebih dari 30% dari penghasilan Anda per bulan. Idealnya 20%. Ini akan memakan waktu lebih lama dan dengan kelebihan pembayaran untuk mengembalikan uang, tetapi Anda akan yakin bahwa, pada prinsipnya, Anda akan dapat membayar kembali pinjaman.

Pilihan yang baik adalah membuat bantalan keamanan finansial di muka setidaknya tiga dari gaji Anda. Jika pengeluaran tak terduga muncul, dia akan membantu Anda melakukan pembayaran pinjaman berikutnya tepat waktu.

Apakah saya perlu mengasuransikan pinjaman?

Mari kita bayangkan bahwa peristiwa berkembang sesuai dengan skenario yang sangat buruk. Anda meminjam uang dari bank, tetapi tiba-tiba Anda dibiarkan tanpa mata pencaharian. Sakit, pemecatan, apa pun - pinjaman masih perlu dilunasi. Bank dapat membantu Anda dalam hal ini.

Raiffeisenbank, yang dengannya kami menulis kartu ini, memiliki program perlindungan keuangan bagi peminjam. Ini berlaku untuk pinjaman konsumen dan memungkinkan Anda untuk melunasi hutang ke bank dengan mengorbankan pembayaran asuransi. Anda dapat mengajukan permohonan untuk berpartisipasi dalam program perlindungan keuangan saat mengisi aplikasi untuk pinjaman konsumen.

Misalnya, jika Anda kehilangan pekerjaan, Raiffeisenbank menagih Anda pembayaran bulanan saat Anda menganggur. Pada akhir bulan, uang ini akan masuk ke rekening Anda.

Keputusan untuk tidak mengasuransikan pinjaman adalah ide yang sangat meragukan. Kita tidak bisa mengatakan dengan pasti apa yang akan terjadi bahkan dalam sebulan, apalagi jangka waktu yang lebih lama. Jika Anda tidak memerlukan dukungan bank pada akhirnya, bagus, tetapi jika sesuatu terjadi, Anda memiliki tempat untuk meminta bantuan.

Apa lagi yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukan pinjaman?

Cari tahu apakah bank memiliki bonus tambahan untuk peminjam. Misalnya, Raiffeisenbank telah meluncurkan kondisi baru untuk pinjaman konsumen: setahun setelah pinjaman dikeluarkan, tarifnya diturunkan dari 11,99 menjadi 9,99%. Kondisi seperti itu dimungkinkan ketika mengajukan permohonan perlindungan finansial. Jika Anda masih tidak ingin mengasuransikan pinjaman, tingkat bunga di tahun pertama dan berikutnya adalah 16,99%.

Pemotongan suku bunga yang ditetapkan dalam perjanjian sekarang sangat relevan. Baru-baru ini, Bank Sentral terus-menerus mengurangi suku bunga utama. Akibatnya, suku bunga pinjaman bank menurun.

Misalnya, pada tahun 2018, tingkat suku bunga diperkirakan akan turun sebesar 1,25%. Dengan demikian, suku bunga pinjaman konsumen juga akan turun. Jika perjanjian menetapkan penurunan suku bunga, seperti yang dilakukan Raiffeisenbank, Anda tidak perlu membuang waktu dan gugup mencari opsi pembiayaan kembali yang menguntungkan.

Tidak masalah berapa banyak dan untuk berapa lama Anda meminjam. Bagaimanapun, tingkat di tahun pertama akan menjadi 11,99%, dan kemudian akan turun menjadi 9,99%.

Anda dapat mengajukan pinjaman di Raiffeisenbank tanpa jaminan dan penjamin. Jika Anda sudah memiliki kartu gaji bank, Anda hanya perlu paspor dan formulir aplikasi. Anda dapat mendaftar melalui call center. Keputusan apakah pinjaman disetujui atau tidak akan dibuat dalam waktu satu jam. Jika Anda mengajukan pinjaman di situs web bank, Anda hanya perlu menunggu 5 menit untuk mendapatkan putusan.

Pinjaman adalah instrumen keuangan yang nyaman dan menguntungkan jika Anda mempelajari kondisinya terlebih dahulu dan menilai kemungkinan risikonya. Putuskan apakah Anda benar-benar membutuhkannya, dan pertimbangkan dengan cermat pilihan Anda untuk jumlah total dan pembayaran bulanan. Dengan pendekatan yang tepat, kredit tidak akan berubah menjadi sakit kepala terus-menerus dan sumber kecemasan.