5 jebakan persepsi yang membuat kita membayar lebih dan membeli yang tidak perlu

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

Mengontrol keuangan bisa jadi sulit bagi kita bukan karena matematika, tapi karena psikologi.

Jika manajemen keuangan adalah tentang menghitung dan merencanakan, kami akan hebat dalam hal itu. Tetapi ketika sampai pada keputusan keuangan, otak kita sering bekerja melawan kita. Kita membayar lebih untuk barang dan jasa atau membeli sesuatu yang tidak berguna, bukan karena kita tidak tahu cara menghitungnya. Ini semua tentang kekhasan persepsi dan bias, yang tidak memberi alasan dan membuat keputusan yang tepat. Tetapi jika Anda menyadari bias Anda, maka Anda bisa mengatasinya.

1. Kesalahan biaya hangus

Jika Anda pernah mengalami hubungan gagal yang berlangsung terlalu lama, Anda telah mengalami kesalahan biaya hangus. Anda berinvestasi dalam sesuatu, dan bahkan jika pada akhirnya semuanya menjadi buruk, Anda tidak berhenti, karena jika tidak, semua usaha Anda akan sia-sia.

Berikut adalah beberapa contoh kehidupan nyata.

• Anda berkendara ke toko perangkat keras yang sangat jauh dari rumah, berharap untuk membeli smartphone yang bagus di sana. Tapi apa yang Anda inginkan tidak ada di sana. Untuk membenarkan perjalanan panjang, Anda membeli smartphone lain yang tidak Anda sukai. Dan setelah beberapa minggu penggunaan, beli yang lain, karena yang ini tidak cocok untuk Anda.
• Anda telah mencari hal yang benar di situs web toko online besar selama setengah jam, tetapi Anda tidak dapat menemukan yang cocok. Anda tidak menyukai apa pun, tetapi Anda telah menghabiskan begitu banyak waktu untuk mencari sehingga Anda merasa seperti Anda hanya perlu membeli sesuatu.
• Anda membeli cat kamar mandi yang salah, tetapi alih-alih membeli yang lain dan mengecat ulang, Anda membeli lebih banyak cat yang salah dan mengecat ruangan lain dengan cat itu juga.

Mungkin Anda pergi ke universitas yang Anda benci untuk mendapatkan spesialisasi yang tidak akan pernah Anda kerjakan? Mungkin Anda memiliki bisnis merugi yang menyedot uang dan tidak menghasilkan apa-apa, tetapi Anda terus mendorongnya?

Ini semua adalah kesalahan keuangan jangka panjang. Tapi mereka bisa ditangani. Pertama, Anda perlu mengidentifikasi pemicu - kondisi di mana Anda berpikir dan bertindak secara bias. Kemudian hitung berapa banyak lagi yang akan Anda bayar jika Anda terus menginvestasikan uang Anda secara salah.

Misalnya, Anda mungkin memiliki pemicu yang berpikir seperti ini: "Saya pergi sejauh yang saya bisa [masukkan keputusan buruk apa pun di sini]."

Ketika pemikiran ini muncul pada Anda, sadarilah bahwa Anda berisiko membuat kesalahan biaya hangus. Kemudian tanyakan pada diri sendiri, "Berapa banyak yang akan saya bayar jika saya terus melakukan ini?" Tentu saja, perhitungannya akan menjadi perkiraan, tetapi ini akan memberi Anda kesempatan untuk menilai kemungkinan kerugian secara wajar.

Misalnya, jika Anda membeli lebih banyak cat yang tidak cocok, Anda mengetahui berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk mengecat ulang ruangan lagi - karena Anda tidak menyukai cat ini dan cepat atau lambat Anda akan mengakuinya.

Mengenali pemicu Anda adalah cara terbaik untuk menghindari perilaku buruk.

2. Dukung pilihan Anda

Penyesalan pembeli selalu dimulai dengan penolakan, juga dikenal sebagai rasionalisasi pasca pembelian, atau dukungan untuk suatu pilihan. Ini mengabaikan sudut pandang lain dalam upaya untuk mempertahankan keputusan yang telah Anda buat.

Misalnya, Anda memutuskan untuk membeli model iPhone terbaru, Anda jatuh cinta padanya dan memutuskan bahwa Anda harus memilikinya. Untuk membenarkan membeli smartphone yang harganya dua dari gaji Anda, Anda mulai meyakinkan diri sendiri bahwa ini adalah pilihan yang tepat.

Katakan pada diri sendiri bahwa Anda membelinya untuk waktu yang lama, karena smartphone berkualitas tinggi dan, tidak seperti ponsel Cina, akan bertahan lebih dari satu tahun, yakinkan diri Anda bahwa semua orang sukses memiliki iPhone, dan ini, bisa dikatakan, adalah investasi masa depan yang cerah, dan sebagainya.

Ini adalah Sindrom Pembeli Stockholm, dan ini dijelaskan di salah satu dari

Andrew Nicholson Pendiri psikologi digital dan situs konsultasi pemasaran The GUkU.

Rasionalisasi pasca pembelian, juga dikenal sebagai Stockholm Buyer Syndrome, adalah mekanisme otak yang membantu menghilangkan disonansi kognitif. Ini adalah jenis ketidaknyamanan yang kita alami ketika dua keyakinan yang berlawanan muncul di depan kita.

Jika alasan internal kita sendiri tidak cukup, kita mencari bukti tambahan untuk mendukung keputusan kita, mengabaikan fakta yang bertentangan dengannya. Proses ini disebut konfirmasi bias.

Ini sering terjadi ketika Anda membuat keputusan yang sulit dan keputusan pembelian sering kali juga rumit.

Hanya ada satu solusi untuk ini - jangan terpaku pada solusi, pikirkan secara luas. Tentu saja, ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, terutama mengingat kita berpikir jauh lebih sempit daripada yang kita pikirkan. Anda hanya perlu menerima sudut pandang orang lain dan mempertimbangkannya, dan tidak langsung membuangnya karena bertentangan dengan keputusan Anda.

Hal ini juga membantu untuk memiliki seseorang di sekitar untuk membantu Anda menjaga kewarasan Anda. Misalnya, Anda memberi tahu pasangan Anda tentang keputusan untuk membeli sesuatu yang mahal, dan keterkejutannya serta penolakannya terhadap keputusan Anda dapat membantu Anda sadar pada waktunya.

Selain itu, jika Anda mulai dengan gigih mempertahankan sudut pandang Anda, ini bisa menjadi pemicu sikap berprasangka terhadap pembelian. Jika Anda mengenali pemicunya, akan lebih mudah bagi Anda untuk mengenali bias dan.

3. Efek jepret

Anda mungkin pernah mendengar tentang efek jangkar dalam perdagangan. Ini adalah saat Anda terlalu mengandalkan informasi pertama yang Anda terima tentang suatu produk dan membiarkan informasi itu memandu keputusan Anda selanjutnya.

Misalnya, Anda melihat burger keju seharga 300 rubel di menu restoran dan berpikir: “300 rubel untuk burger keju? Tidak pernah! Dan kemudian Anda membeli burger keju seharga 250 rubel dari menu yang sama dan tampaknya bagi Anda alternatif yang dapat diterima.

Efek penahan juga bekerja selama negosiasi. Misalnya, Anda sedang mewawancarai dan mengatakan bahwa Anda siap bekerja dengan gaji 30.000 rubel atau lebih, yang sebenarnya jauh lebih kecil dari yang Anda harapkan. Itu menjadi pasak Anda, dan alih-alih menetapkan standar yang lebih tinggi, Anda menurunkannya dan menerima upah yang lebih rendah sebagai hasilnya.

Gunakan efek penahan untuk memanfaatkan negosiasi Anda. Dengan cara ini, itu tidak hanya memengaruhi berapa banyak yang Anda belanjakan, tetapi juga berapa banyak yang Anda hasilkan. Daripada hanya mengenali efek ini, Anda dapat mengatasinya dengan melakukan riset harga Anda sendiri.

Misalnya, Anda membeli mobil dan dealer memberi tahu Anda harga gila - dia mencoba memengaruhi Anda dengan efek mengikat. Tapi itu tidak masalah, karena Anda sudah mengetahui berapa harga mobil ini dan Anda tahu berapa harga yang sebenarnya diharapkan.

Hal yang sama berlaku untuk gaji Anda. Cari tahu berapa banyak orang di bidang aktivitas Anda, di posisi Anda, di perusahaan tempat Anda ingin bekerja. Dengan cara ini Anda akan memiliki harapan yang realistis, terlepas dari jumlah yang diberikan kepada Anda dalam wawancara.

4. Efek kawanan

Anda mengambil pinjaman untuk mobil dan membayar lebih banyak dalam beberapa tahun. Pada saat yang sama, Anda tidak memiliki kebutuhan mendesak akan mobil dan Anda dapat dengan aman menghemat jumlah yang diperlukan sehingga nantinya Anda dapat membeli mobil tanpa pinjaman.

Tetapi Anda masih mengambil mobil secara kredit, karena "semua orang melakukannya" dan pinjaman itu bagi Anda tampaknya bukan ikatan dengan kelebihan pembayaran yang besar. Ini adalah efek kawanan dalam tindakan.

Alih-alih membuat keputusan yang terinformasi dan bijaksana yang akan memberi Anda lebih banyak manfaat, Anda menyetujui kondisi yang tidak menguntungkan yang dianggap sebagai norma dalam masyarakat.

Naluri kawanan membuat kita mengabaikan tabungan pensiun, berpikir seperti, "Tidak ada teman saya yang menabung untuk pensiun, mengapa saya?" Teman-teman Anda tidak ada hubungannya dengan masa pensiun Anda, tetapi naluri kawanan memaksa Anda untuk menghubungkan fakta-fakta ini dan mengandalkan hasilnya.

Mengikuti orang banyak tidak selalu merupakan hal yang buruk. Jika Anda benar-benar membutuhkan mobil, misalnya untuk bekerja, mengambil pinjaman adalah satu-satunya pilihan yang tersedia, dan itu akan terbayar.

Mengatasi efek kawanan tidak selalu berarti melakukan hal-hal yang berbeda dari mayoritas. Ini berarti secara mandiri menganalisis opsi dan memilih solusi terbaik untuk Anda sendiri.

Saat Anda perlu membuat keputusan keuangan, hitung semuanya, pertimbangkan skenario yang berbeda, lalu pilih yang sesuai untuk Anda.

5. Status quo

Bias status quo adalah ketika Anda memprioritaskan keputusan yang tidak akan mengubah hidup Anda. Dan itu bisa merugikan Anda dalam hal keuangan.

Berikut adalah beberapa contoh.

• Pengeluaran bulanan Anda lebih dari penghasilan Anda, tetapi Anda tidak dapat hidup tanpa TV kabel, restoran, atau rehat kopi yang mahal.
• Alih-alih menginvestasikan uang Anda, Anda terus menyimpannya di rekening tabungan dengan pendapatan sedikit selama bertahun-tahun.
• Anda dapat terhubung ke paket tarif yang lebih murah, tetapi lebih nyaman bagi Anda untuk tetap menggunakan paket tarif lama, yang telah Anda gunakan selama beberapa tahun, meskipun harganya dua kali lebih mahal dari yang baru.

Kami lebih suka status quo karena nyaman. Sulit untuk menunjukkan tekad dan mengubah hidup Anda. Tetapi jika Anda mulai berubah secara bertahap, Anda dapat menipu pikiran Anda dan mengatasi pengaruh efek ini.

Misalnya, jika Anda ingin mengubah gaya hidup Anda dan berhenti membelanjakan lebih dari yang Anda peroleh, mulailah dari yang kecil, menghilangkan satu area biaya pada satu waktu: berhenti pergi ke restoran satu bulan, gadget mahal berikutnya, dan seterusnya.

Namun bias tidak selalu merupakan hal yang buruk. Katakanlah Anda memiliki beberapa tabungan dan kemudian seorang investor gila datang dan ingin Anda menarik semua uang Anda dari rekening dan berinvestasi di dana barunya.

Menjadi bias tentang status quo atau mendukung pilihan Anda akan menyelamatkan Anda dari perubahan impulsif dan mahal yang tidak akan membantu Anda. Dalam situasi seperti itu, lebih baik mendengarkan investor, dan kemudian mempertimbangkan idenya dari sudut yang berbeda, berdasarkan pengetahuan Anda sendiri.

Namun, dalam banyak kasus, kita bahkan tidak menyadari bias kita ketika membuat keputusan keuangan. Dan sementara titik buta ini memengaruhi pilihan Anda, itu lebih berbahaya daripada kebaikan.