Bagaimana memilih bank dan tarif untuk bisnis

2024 Pengarang: Malcolm Clapton | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 04:00

"Biaya berlangganan - 0 rubel" tidak selalu berarti bahwa Anda tidak perlu membayar apa pun, dan jika Anda memiliki karyawan, Anda harus mencari opsi dengan proyek gaji.

Agar tidak membayar lebih untuk pembayaran dan layanan tunai, Anda perlu mempelajari deskripsi tarif dan ketentuan spesifik yang ditawarkan lembaga keuangan dengan cermat. Kami akan memberi tahu Anda apa yang harus dicari dalam situasi khas yang dihadapi oleh nasabah bank.

Lebih baik memulai dengan memilih tarif: pantau semua yang tersedia dan buat daftar yang cocok untuk Anda sendiri. Jika Anda pertama kali memilih bank, secara otomatis membatasi diri Anda dalam tarif: ternyata kondisi lembaga lain lebih menguntungkan.

Kami memperkirakan tarif

1. "Biaya berlangganan 0 rubel" tidak berarti Anda tidak akan membayar satu rubel pun

Klien membuka akun dengan layanan gratis. Selama bulan itu, ia menerima 300.000 rubel - komisinya adalah 3.000.

Hal ini terjadi karena klien tidak membaca ketentuan tarif, dimana komisinya adalah 1% dari setiap penerimaan. Dalam kasusnya, itu tidak menguntungkan: dengan tarif dengan biaya berlangganan 1.000 rubel sebulan dan tanpa komisi untuk masuk, ia akan membayar tiga kali lebih sedikit.

Apa yang harus dilakukan

1. Periksa komisi untuk penerimaan dengan tarif tertentu.
2. Perkirakan perkiraan pendapatan bulanan dan hitung komisi untuk jumlah ini. Bandingkan dengan langganan tetap pada tarif lainnya.

2. Persentase saldo akun tidak selalu dapat diperoleh

Klien melihat di situs web bank "Kami menagih hingga 7% pada saldo" dan memilih tarif minimum dengan biaya bulanan terendah di bank ini. Pada akhir bulan, dia memiliki 500.000 rubel tersisa di akunnya, dan dia berharap menerima 2.900 bunga. Tapi saya tidak mengerti. Faktanya adalah bahwa bank memperoleh bunga hanya pada tingkat maksimum dan pada saldo harian rata-rata.

Apa yang harus dilakukan

1. Periksa persentase saldo untuk tarif yang dipilih. Seringkali bank membebankan bunga maksimum pada tarif paling mahal, dan pada tarif awal mereka menawarkan 1-2% atau tidak sama sekali.
2. Cari tahu batasan apa yang memberikan persentase. Beberapa bank menetapkan ambang batas yang lebih rendah: misalnya, dari 30.000 rubel. Yang lain juga teratas: misalnya, hingga 300.000 rubel. Jika saldo Anda lebih besar, persentase tidak akan lagi dibebankan pada jumlah kelebihan.
3. Periksa saldo mana yang diperhitungkan oleh bank dengan tarif Anda - rata-rata harian atau jumlah minimum dalam periode pelaporan.

3. Penarikan tunai: jika Anda tidak membaca ketentuan tarif, Anda harus membayar komisi

Informasi di bagian ini hanya berlaku untuk pengusaha perorangan. Pendiri atau direktur LLC tidak bisa begitu saja menarik uang dari akun perusahaan dan membelanjakannya untuk kebutuhan mereka sendiri.

Pengusaha perorangan dapat mencairkan uang dari rekening giro dengan tiga cara: mentransfer ke kartu pribadi individu, menarik dari kartu perusahaan atau di meja kas.

Pengusaha itu membaca di situs web bank: "Tarik tunai hingga 1.000.000 rubel sebulan tanpa komisi." Dan dia menguangkan uang dari kartu perusahaan yang diberikan kepadanya di bank. Dua transaksi pertama sebesar RUB 50.000 bebas komisi. Ketika dia menarik 50.000 untuk ketiga kalinya, bank mengambil komisi 1.000 rubel.

Hal ini terjadi karena tarif memiliki syarat tambahan. Misalnya, klien dapat menguangkan 1.000.000 rubel tanpa komisi, tetapi:

• dari kartu perusahaan - hanya 100.000;
• transfer seseorang ke kartu Anda - 500.000;
• tarik di meja kas di departemen - 400.000.

Klien telah melampaui batas, dan bank membebankan komisi untuk jumlah kelebihan tersebut.

Apa yang harus dilakukan

1. Jangan hanya mengandalkan total batas penarikan tanpa komisi. Lihatlah batas penarikan dari kartu perusahaan, di meja kas dan transfer ke kartu individu.
2. Saat Anda mencairkan uang dari rekening pengusaha perorangan, pertama-tama, transfer ke kartu individu. Metode ini selalu memiliki batas yang lebih tinggi daripada yang lain. Kemudian - tarik dari kartu perusahaan. Jika batasnya masih belum cukup, Anda harus pergi ke cabang bank atau membayar komisi.

4. Memperoleh: bunga tergantung pada tarif dan metode penerimaan pembayaran

Pengusaha membaca di situs web bank: "Komisi untuk memperoleh - dari 1,3%". Saya menghubungkan memperoleh di situs web saya dan menginstal terminal di toko. Untuk menerima pembayaran di toko, ia membayar komisi 1, 3%, dan untuk pembayaran melalui situs, ternyata 2, 8%.

Apa yang harus dilakukan

Pertama, periksa komisi untuk jenis akuisisi tertentu:

• Memperoleh internet - untuk menerima pembayaran di situs web;
• perdagangan - untuk terminal di gerai ritel;
• mobile - untuk terminal portabel yang bekerja sama dengan smartphone.

Kedua, periksa komisi untuk tarif tertentu. Beberapa bank memiliki biaya perolehan yang sama untuk semua tarif, sementara yang lain berbeda.

5. Komisi untuk pengisian akun hanya penting bagi mereka yang menjual secara tunai

Jika Anda menerima pembayaran hanya melalui situs web atau terminal POS, ketentuan setoran tunai tidak penting bagi Anda.

Jika Anda akan menyetor uang tunai ke akun Anda, periksa dua parameter:

1. Apakah persentasenya berbeda ketika mengisi dengan cara yang berbeda: melalui ATM bank layanan dan bank lain, di kantor mitra.
2. Berapa batas top-up bulanan untuk tarif tertentu.

6. Komisi untuk terjemahan untuk badan hukum dan pengusaha perorangan penting jika Anda bekerja dengan kontraktor dan pemasok

Misalnya, Anda mentransfer pembayaran untuk pengiriman bahan baku atau bahan ke akun LLC. Jika Anda jarang atau tidak pernah melakukan terjemahan untuk perusahaan dan pengusaha lain, Anda tidak perlu melihat parameter ini.

7. Komisi untuk transfer ke individu dari rekening perusahaan: proyek gaji lebih menguntungkan

Transfer ke kartu individu Anda dari akun pengusaha perorangan, kami telah mempertimbangkan di atas. Sekarang mari kita bicara tentang pengusaha dan badan hukum yang membayar gaji kepada karyawan - mentransfer uang ke kartu mereka. Perhatikan contoh dua perusahaan.

• Perusahaan A tidak mengetahui proyek gaji dan membayar 20 karyawan. Jumlah totalnya adalah 700.000 rubel per bulan.
• Perusahaan B telah bergabung dengan proyek gaji dan juga membayar 700.000 rubel kepada 20 karyawan.

Perusahaan A memilih tarif RKO, di mana Anda dapat mentransfer 300.000 rubel per bulan ke individu tanpa komisi. 400.000 rubel yang tersisa ditransfer dengan komisi 2%, yaitu, mereka membayar 8.000 rubel lagi.

Perusahaan B mengambil keuntungan dari proyek dengan komisi tetap untuk transfer gaji. Dan dia memberikan 50 rubel untuk satu transaksi, seperti untuk perintah pembayaran sederhana. Komisi untuk transfer gaji ke 20 karyawan hanya 1.000 rubel.

Di beberapa bank, komisi untuk transaksi pada proyek gaji adalah 0,5% dari total semua gaji. Tetapi ini juga jauh lebih menguntungkan daripada transfer ke kartu individu.

Apa yang harus dilakukan

Perusahaan dan pengusaha perorangan yang mentransfer gaji karyawan ke kartu membutuhkan:

1. Gunakan proyek gaji - layanan ini ditawarkan oleh banyak bank.
2. Bandingkan komisi untuk pembayaran pada proyek gaji di berbagai bank dan tarif.

Kami mengevaluasi bank itu sendiri

Misalkan Anda telah menemukan 4-5 tarif di berbagai lembaga keuangan yang cocok untuk Anda. Yang satu untuk berhenti di? Untuk memilih yang terbaik, Anda perlu mengevaluasi kondisi kerja sama lainnya dengan bank.

1. Keandalan bank

Dengan latar belakang penutupan berkala bank di negara ini, saya ingin memastikan bahwa Anda beralih ke bank yang andal. Tetapi semua peringkat keandalan lembaga keuangan bersifat subjektif. Untuk memverifikasi ini, mari kita lihat versi dari dua situs terkenal: "" dan.

Seperti yang Anda lihat, bank yang berbeda berada di tempat pertama. Ini karena kriteria keandalan yang berbeda digunakan saat menyusun peringkat.

Selain itu, daftar tersebut mencakup semua bank, termasuk yang tidak bekerja dengan bisnis atau menawarkan tarif yang tidak menguntungkan.

Apa yang harus dilakukan

Untuk perwakilan usaha kecil dan mikro, cukup untuk melihat peringkat keandalan bank untuk bisnis - untuk kenalan. Anda juga dapat memeriksa apakah institusi yang dipilih termasuk dalam program partisipasi negara - ini merupakan nilai tambah tambahan, tetapi bukan jaminan seratus persen. Mencoba menganalisis lebih dalam tidak sepadan, Anda hanya akan bingung. Ini dilakukan oleh analis untuk bisnis dengan omset multi-juta dan multi-miliar dolar.

Jika Anda masih ingin bermain aman, buka dua rekening giro di bank yang berbeda. Jika masalah muncul, salah satu dari mereka akan dapat dengan cepat mentransfer uang ke yang lain.

2. Kenyamanan membuka akun

Semua bank memiliki kesempatan untuk membuka rekening dalam satu kunjungan ke cabang. Tetapi jika Anda tidak punya waktu sama sekali, pilih opsi dengan layanan manajer lapangan. Pertemuan dengan spesialis dapat dilakukan di mana saja: ia akan tiba pada waktu yang disepakati dan membawa dokumen untuk ditandatangani. Setelah rapat, Anda bisa langsung menggunakan akun tersebut.

3. Integrasi dengan layanan akuntansi dan akuntansi gratis untuk usaha mikro

Jika Anda melakukan pembukuan di layanan pihak ketiga, misalnya Elba, Finguru atau Bisnisku, pastikan bank telah terintegrasi dengannya.

Pengusaha di STS 6% tanpa karyawan harus memeriksa apakah lembaga tersebut menawarkan akuntansi Internet gratis. Ini bukan akuntan pribadi, tetapi fungsi untuk menghitung pajak dan kontribusi, serta kalender untuk pembayaran mereka, yang dibangun ke dalam perbankan seluler dan online.

4. Kartu perusahaan

Kartu dikeluarkan oleh semua bank, tetapi beberapa - dengan biaya tambahan. Jika masalahnya gratis, pastikan Anda dapat menerima kartu tanpa biaya tambahan setelah kontrak berakhir. Beberapa bank memiliki syarat: penerbitan kartu gratis hanya pada hari rekening dibuka.

5. Promosi

Tidak semua promosi dibuat sama. Misalnya, Anda tidak boleh memilih tarif hanya karena bank menawarkan layanan gratis untuk dua bulan pertama. Ini akan menghemat hanya 1.000–2.000 rubel. Promosi bagus yang harus diperhitungkan saat memilih tarif adalah terminal sebagai hadiah. Perangkat ini berharga 10.000–20.000 rubel, dan Anda akan mendapatkannya secara gratis.

Daftar periksa

1. Jangan terbatas pada tarif satu bank, jelajahi semua yang tersedia.
2. Selalu periksa bunga, batasan, dan ketentuan lainnya untuk tarif tertentu.
3. Pastikan bank tidak membebankan komisi untuk kredit ke akun dengan tarif gratis - ini tidak menguntungkan.
4. Jika Anda berencana untuk menerima bunga atas saldo rekening, periksa berapa banyak bank membebankan bunga.
5. Pertimbangkan berapa banyak uang tunai yang akan Anda tarik sekarang dan di masa depan ketika keuntungan meningkat.
6. Pilih jenis akuisisi yang ingin Anda hubungkan dan periksa komisinya.
7. Jika perlu, cari tahu komisi untuk pengisian akun, untuk transfer ke badan hukum, pengusaha perorangan, dan individu.
8. Cari tahu apakah bank menawarkan layanan manajer lapangan.
9. Periksa apakah ada integrasi dengan layanan akuntansi yang Anda gunakan. Jika Anda seorang pengusaha perorangan dengan sistem perpajakan yang disederhanakan sebesar 6% tanpa pekerja upahan, pilihlah bank dengan akuntansi Internet built-in gratis.
10. Pastikan lembaga keuangan mengeluarkan kartu perusahaan secara gratis (jika Anda memerlukannya).
11. Saat memilih bank, pertimbangkan hanya promosi yang menguntungkan, misalnya, terminal sebagai hadiah.